طبق OSAGO: فرمول، روش محاسبه، ضرایب

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

قانون فدراسیون روسیه همه رانندگان را ملزم به خرید یک سیاست OSAGO می کند. بنابراین، کسانی که در تمام طول سال ماشین خود را رانندگی می کنند، باید به طور منظم مبلغی را در نظر بگیرند. در روسیه، محدودیت‌های تعرفه‌ای برای این سیاست وجود دارد، اما همه شرکت‌ها از آن پیروی نمی‌کنند و اغلب قیمت‌های غیرواقعی را برای خدمات خود دریافت می‌کنند. نحوه محاسبه بیمه OSAGO و ضریب کاهش و افزایش را می توانید در این مقاله بیابید.

OSAGO چیست

OSAGO همان سند اجباری برای رانندگی در نظر گرفته می شود که خود گواهینامه رانندگی. بدون این سیاست، شما نمی توانید یک ماشین جدید ثبت نام کنید و رانندگی در جاده بدون OSAGO با هزینه های مادی خوب و قابل توجهی تهدید می کند. از این گذشته ، OSAGO یک سیاست بیمه مسئولیت اجباری است ، یعنی. در صورت بروز حادثه به دلیل تقصیر شما، هزینه تعمیرات توسط شرکت بیمه جبران می شود نه شما. حضور اجباری OSAGO توسط قانون فدرال شماره 40 تنظیم می شود. بر اساس آن در صورت عدم حضور رانندهسیاست، افسر پلیس راهنمایی و رانندگی حق دارد او را جریمه کند. OSAGO در صورت تصادف چه چیزی ارائه می دهد؟

• پرداخت به قربانیان در صورت تقصیر شما. این نه تنها در مورد خسارت مادی، بلکه در مورد آسیب فیزیکی و معنوی نیز صدق می کند.
• اگر ماشین شما شکسته شود، می توانید به طور قانونی غرامت دریافت کنید، حتی اگر مقصر بودجه نداشته باشد. در این صورت، پرداخت ها از سوی شرکت بیمه انجام می شود.
• در صورتی که هر دو راننده عامل تصادف شناخته شوند و تقصیر بین آنها تقسیم شود، نصف خسارت جبران می شود.

حداکثر مبلغ غرامت برای وارد کردن خسارت شدید به اموال یا سلامتی یک شرکت کننده در تصادف 400 هزار روبل است. اما بیمه‌گران چگونه OSAGO را در نظر می‌گیرند؟ از این گذشته ، دریافت مقدار پول لازم برای بازیابی یک ماشین آسیب دیده همیشه امکان پذیر نیست. هنگام محاسبه هزینه OSAGO، از عباراتی مانند ضریب پاداش-مالوس، قدرت، تجربه و غیره استفاده می شود. دانستن آنها برای تعیین میزان مبلغی که باید از قبل بپردازید مهم است.

آیا باید یک خط مشی تنظیم کنم؟

اگرچه سیاست OSAGO اجباری است، بسیاری از رانندگان هنوز ترجیح می دهند آن را صادر نکنند و چندین هزار روبل در هزینه صرفه جویی می کنند. آیا OSAGO واقعا ضروری است؟ از یک طرف، جریمه یک سیاست از دست رفته فقط 250-500 روبل است، بنابراین به نظر برخی می رسد که این واقعا سودآورتر است. به خصوص وقتی در نظر بگیرید که برای رانندگان تازه کار، بیمه می تواند بسیار گران باشد. با این حال، اگر به آمار تصادفات نگاه کنید، مشخص می شود کهیک تصادف ممکن است برای هر کسی اتفاق بیفتد حتی اگر یک راننده باتجربه با سابقه طولانی باشید، هیچ کس شما را در برابر یک مبتدی که می تواند یک مانور بی دقت انجام دهد بیمه نمی کند. و اگر این تازه وارد خط مشی OSAGO نداشته باشد، با احتمال زیاد باید خودتان ماشین را بازیابی کنید. البته کاسکو هم هست که بدون توجه به علت خسارت، خودرو را بیمه می کند. اما هزینه بیمه داوطلبانه بسیار بالاتر است - به طور متوسط قیمت CASCO از 4 تا 12 درصد هزینه خودرو در سال است که هر راننده توانایی پرداخت آن را ندارد. مزیت اصلی به نفع خرید OSAGO همچنان این است که چندین هزار روبل خرج شده برای این بیمه نامه در نهایت هزینه بسیار کمتری نسبت به شرکت در دعاوی و متعاقب آن جبران خسارت وارده به راننده دیگر برای شما خواهد داشت.

طبق OSAGO

هنگام محاسبه OSAGO از تعدادی ضرایب افزایش و کاهش استفاده می شود که بر هزینه نهایی سرویس تأثیر می گذارد. بیمه گذاران OSAGO را چگونه در نظر می گیرند؟ قیمت بیمه نامه با ضرب همه ضرایب جمع می شود:

• نرخ پایه تعیین شده توسط ایالت.
• ضریب منطقه.
• ضریب پاداش-مالوس. این یک رقم فردی است که به سابقه رانندگی شما بستگی دارد.
• FAC به سن و تجربه رانندگی بستگی دارد. هرچه تجربه رانندگی بیشتر باشد، ضریب کاهش بیشتر است.
• CS فصلی بودن استفاده از خودرو را تعیین می کند. معمولا برای افرادی که فقط در تابستان از ماشین استفاده می کنند، کمتر است،نسبت به کسانی که در تمام طول سال سوار آن هستند.
• ضریب سیاست باز هزینه OSAGO را افزایش می دهد اگر چندین درایور در آن گنجانده شود.
• ضریب قدرت ماشین.
• نرخ تخلفات که به تعداد جریمه های صادر شده برای شما بستگی دارد.

ضریب پاداش-مالوس

هر راننده ای که از خدمات یک شرکت بیمه استفاده می کند "کلاس" خاصی دارد. در حال حاضر 15 کلاس وجود دارد که هم می تواند هزینه بیمه را افزایش دهد و هم کاهش دهد. چگونه KMB OSAGO را محاسبه کنیم؟ برای محاسبه، فقط باید دو عامل را بدانید: تجربه رانندگی و تعداد پرداخت های بیمه ای که قبلاً انجام شده است. به عنوان مثال، برای راننده مبتدی که به تازگی پشت فرمان نشسته است، KMB برابر با 2.45 خواهد بود. اگر بیمه گذار دارای 5 سال سابقه کار باشد و در هیچ حادثه ای شرکت نکرده باشد، ضریب به 0.9 کاهش می یابد. هرچه با دقت بیشتری رانندگی کنید، خرید بیمه نامه OSAGO برای شما سود بیشتری خواهد داشت. با این حال، اگر سیاست OSAGO را برای 1 سال یا بیشتر به حالت تعلیق درآورید، تمام ضرایب به صفر بازنشانی می‌شوند. اگر نمی دانید KBM OSAGO چگونه در نظر گرفته می شود، می توانید اندازه آن را در وب سایت اتحادیه بیمه گذاران موتور روسیه بررسی کنید.

کرایه پایه

یکی از اساسی ترین ضرایب برای محاسبه بهای تمام شده یک بیمه نامه، ضریب پایه است. این به طور مستقیم بر نحوه در نظر گرفتن OSAGO تأثیر می گذارد. این به عوامل خارجی بستگی ندارد و توسط قانون فدراسیون روسیه تعیین می شود. تغییرات در نرخ پایه در سال های 2014 و 2017 ثبت شد. پس از آخرین تعدیل قیمت، نرخ پایه برایاتومبیل های سواری 3432 روبل است. این حداقل مبلغی است که شما باید بدون توجه به قدرت خودرو، مدت زمان خدمت و تعداد تصادفات پرداخت کنید. برای رانندگان کامیون، نرخ کمی بالاتر است - حدود 4 هزار روبل. نسبت پایه نسبت به سال های گذشته تقریباً دو برابر شده است، اما این دلیلی دارد. به هر حال کریدور پرداخت نیز افزایش یافته است، بنابراین شرکت های بیمه باید چنین قیمتی را تعیین کنند تا با ضرر کار نکنند. افزایش هزینه بیمه نامه در سال 2018 قبلاً مورد توجه اکثر رانندگان بوده است.

تجربه

معیار مهم بعدی برای تعیین هزینه بیمه نامه، ضریب سن-تجربه یا FAC است. چگونه می توان تجربه OSAGO را محاسبه کرد؟ اگر راننده به سن 22 سالگی نرسیده باشد و تجربه او از سه سال تجاوز نکند، PIC روی حداکثر تنظیم می شود. بر این اساس با هر سال بعد از آن کاسته می شود. سودآورترین آنها خرید OSAGO پس از 10 سال تجربه است. اگر خط مشی باز باشد یا چندین درایور در آن وارد شده باشد، ضریب می تواند به طور قابل توجهی در قیمت افزایش یابد.

ضریب سرزمینی

ضریب قلمرو در هر منطقه به طور جداگانه تنظیم می شود و در سطح قانونگذاری تنظیم می شود. ممکن است به تعداد ساکنان ثبت نام شده، تصادفات و عوامل دیگر بستگی داشته باشد. به طور کلی، این پارامتر از 0.6 تا 2 متغیر است. مراکز منطقه ای Buryatia، Altai، Krasnoyarsk و Primorsky Territories از نظر ضریب سرزمینی پایین ترین مناطق در نظر گرفته می شوند. بالاترین ضرایب به خودروهای سواری تعلق می گیردشهرهایی مانند مورمانسک، نیژنی نووگورود، چلیابینسک، مسکو و تیومن.

قدرت خودرو

یک عامل مهم در شکل گیری هزینه OSAGO قدرت خودرو است. طبیعتا هر چه اسب بخار قدرت موتور بیشتر باشد، ضریب قدرت نیز بالاتر خواهد بود. هر چه خودرو قدرت بیشتری داشته باشد، به ترتیب می تواند سریعتر شتاب بگیرد و خطرات به میزان قابل توجهی افزایش می یابد. برای کوچکترین خودروهایی که زیر کاپوت از 50 تا 100 اسب بخار قدرت دارند، KM 0.9 است، اگر از 100 تا 150 اسب بخار باشد، ضریب آن به 1.4 می رسد، بالاتر، ضریب قدرت 1.6 است. معلوم می شود که خرید خودروهای کم مصرفی که نه تنها سوخت کمتری مصرف می کنند، بلکه در سیاست CMTPL نیز صرفه جویی می کنند بسیار سودآورتر است.

شانس دیگر

هزینه نهایی بیمه نامه کمتر تحت تأثیر سایر ضرایب است: ضریب مدت بیمه، ضریب تخلف و فصلی بودن کارکرد خودرو. به عنوان مثال، اگر قرار است در تابستان فقط برای سفرهای خارج از شهر از ماشین استفاده کنید، در این مدت می توانید بیمه نامه بگیرید. برای زمانی که قصد استفاده از وسیله نقلیه شخصی خود را ندارید، هزینه اضافی پرداخت کنید. می توانید تا سه ماه بیمه فصلی بگیرید. اگر OSAGO برای این مدت صادر شود، ضریب فصلی برابر با 0.5 خواهد بود. اگر برای مدت طولانی تر، 1.

نرخ تخلفات بستگی به تعداد قوانین راهنمایی و رانندگی شما دارد. این شامل تخلفات جدی مانندرانندگی در حالت مستی و عبور از چراغ قرمز و همچنین کلیه سرعت غیرمجاز، اختفا از صحنه تصادف و سایر تخلفات ثبت شده. در این موارد، KH می تواند به مقدار 1، 5 برسد.

ضریب دوره بیمه فقط برای افراد غیر مقیم روسیه که از خودرو در قلمرو آن استفاده می کنند اعمال می شود. اگر فردی کمتر از 15 روز در قلمرو فدراسیون روسیه بماند، ضریب 0.2 خواهد بود و برای اقامت بیش از 10 ماه به 1. افزایش می یابد.

تعرفه ها در سال 2018

لازم نیست بدانید که بیمه OSAGO چگونه در نظر گرفته می شود. بسیاری از شرکت های بیمه دارای خدمات ماشین حساب CMTPL هستند که می توانید از قبل از هزینه بیمه نامه مطلع شوید. علاوه بر این، می‌توانید روی نرخ‌های متوسط نیز تمرکز کنید که تقریباً برای همه بیمه‌گران یکسان است.

• میانگین هزینه یک بیمه نامه 5800 روبل است.
• برای مبتدیانی که اخیراً پشت فرمان نشسته اند، قیمت OSAGO 9-10 هزار روبل خواهد بود.
• برای رانندگان باتجربه، باید فقط 3-4 هزار روبل برای OSAGO بپردازید.

به طور متوسط، فروش و حق بیمه خودرو در حال کاهش است. حق بیمه در این زمینه تقریباً 5 درصد کاهش یافته است که نشان دهنده عدم تمایل رانندگان به پرداخت هزینه های افزایش یافته سیاست ها است. اما در عین حال قابل توجه است که میزان خسارت نیز افزایش یافته است که از مشتریان شرکت های بیمه حمایت بیشتری می کند.

پرداخت CMTPL

بسیاری از مشتریان شرکت های بیمه نگران نحوه محاسبه پرداخت های OSAGO هستند.همه می خواهند تضمینی داشته باشند که با صرف مبلغ مناسبی برای بیمه نامه، مجبور نباشند خسارات ناشی از تصادف را به تنهایی پرداخت کنند. میزان غرامت به عوامل زیر بستگی دارد:

• رفتار مقصر حادثه. اگر او از صحنه تصادف فرار کند، احتمال زیادی وجود دارد که شرکت از انجام تعهدات خود امتناع کند.
• ساخت و سال ماشین، قدرت آن.
• منطقه.
• ساییدگی قطعات در زمان تصادف.

آنها آسیب تحت OSAGO را چگونه در نظر می گیرند؟ برای شروع، یک کارمند شرکت بیمه خسارت وارده را ارزیابی می کند و میزان غرامت را تعیین می کند. برای اینکه شرکت بتواند تمام هزینه ها را برای شما بازپرداخت کند، باید رویه صحیح را در هنگام تصادف دنبال کنید. اگر خسارت اندک باشد و هیچ یک از مسافران آسیب ندیده باشند، با رضایت طرف دوم، می توانید بدون تماس با پلیس راهنمایی و رانندگی "پروتکل یورو" صادر کنید. اگر وضعیت جدی تر است، باید منتظر پلیس راهنمایی و رانندگی باشید و یک تصادف با تمام آسیب ها ثبت کنید. به هیچ وجه نباید صحنه تصادف را ترک کنید، زیرا این امر موجب سلب حقوق و جریمه سنگین می شود.

هزینه تعمیر از عوامل زیر تشکیل می شود:

• هزینه قطعات آسیب دیده با در نظر گرفتن فرسودگی و پارگی آنها؛
• هزینه مواد؛
• کار تعمیر.

اغلب، شرکت ها سعی می کنند پرداخت ها را کم بیان کنند و تنها مقدار کمی از خسارت واقعی ایجاد شده را جبران کنند. در این مورد، می توانید اقدامات زیر را انجام دهید:

• تماس با یک ارزیاب مستقل؛
• وسیله نقلیه را برای آسیب پنهان بررسی کنید؛
• مشاهده در دایرکتوریPCA، آیا قیمت قطعات یدکی دستگاه به درستی در نظر گرفته شده است یا خیر.

علاوه بر این، می توانید به تجربه سایر رانندگانی که آسیب های مشابه را تعمیر کرده اند مراجعه کنید.

از دست دادن ارزش کالایی دستگاه

هنگام محاسبه پرداخت ها تحت سیاست OSAGO، TCB یکی از معیارهای اصلی در نظر گرفته می شود. آن چیست؟ از دست دادن ارزش کالایی خودرو کاهش قیمت آن پس از تعمیر در اثر تصادف است. به عنوان یک قاعده، چنین خودروهایی در بازار بسیار ارزان تر از نمونه های مشابه هستند، اما در تصادف درگیر نیستند. قربانیان می توانند از شرکت بیمه مقصر نه تنها بازگرداندن خودروی آسیب دیده، بلکه جبران این تفاوت قیمت را نیز مطالبه کنند. TCB یک خودرو را طبق OSAGO چگونه در نظر می گیرید؟ محاسبه را می توان با روش های مختلف انجام داد.

روش سند راهنمایی دقیق ترین در نظر گرفته می شود. فرمول محاسبه مجموع از دست دادن کل ارزش کالا، هزینه تعمیر قاب بدنه، قطعات قابل جابجایی، رنگ آمیزی و همچنین جایگزینی تکه تکه ها برای تقارن خودرو است

اگر خودرو بزرگتر از 5 سال باشد، TCB جبران نمی شود، زیرا خودرو تا این زمان به طور متوسط 40٪ از ارزش اصلی خود را از دست می دهد.

متاسفانه، اغلب تصادفات بسیار جدی رخ می دهد که به شما اجازه نمی دهد ماشین را بازیابی کنید. در این حالت، هزینه تعمیر اغلب برابر یا بیشتر از ارزش خودرو است، بنابراین شرکت باید هزینه را به مالک بازپرداخت کند. چگونه "کل" را طبق OSAGO محاسبه می کنید؟ ارزش بازار خودرو در زمان تصادف مشخص می شود. قاعدتاً یک متخصص در این امر دخالت دارد کهمقدار را بر اساس عوامل زیر محاسبه می کند:

• سن وسیله نقلیه؛
• حضور تصادف؛
• برند؛
• هزینه اولیه.

اغلب، شرکت های بیمه سعی می کنند به هر وسیله ای هزینه یک خودرو را دست کم بگیرند، بنابراین قربانیان اغلب مجبورند به ارزیاب های شخص ثالث مراجعه کنند و حتی دعوی قضایی را شروع کنند.

Forfeit

جریمه CTP ممکن است از شرکت بیمه بازپس گرفته شود، اگر وجوه قانونی مورد نیاز قربانی را ظرف ۲۰ روز از تاریخ تصمیم‌گیری پرداخت نکند. اما همه مردم در این مورد نمی دانند، بنابراین بسیاری از شرکت ها به نقض قانون و تاخیر در پرداخت ادامه می دهند. چگونه جریمه OSAGO را محاسبه کنیم؟ دادگاه عالی فدراسیون روسیه به وضوح میزان مجازات را تعیین کرد:

• تخلف از شرایط تعمیرات مرمت مستوجب جریمه ای به میزان یک درصد از پرداخت بیمه ای تعیین شده است.
• اگر شرکت مهلت‌های پرداخت غرامت پولی را رعایت نکند، این نیز مستلزم جریمه 1% است.