فرمول محاسبه OSAGO: روش محاسبه، ضریب، شرایط، نکات و توصیه‌ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2024-01-17 18:49

با کمک فرمول محاسبه OSAGO می توانید به طور مستقل هزینه یک قرارداد بیمه را محاسبه کنید. دولت تعرفه های پایه یکسان و ضریبی را تعیین می کند که هنگام محاسبه بیمه اعمال می شود. همچنین، صرف نظر از اینکه صاحب وسیله نقلیه کدام شرکت بیمه را انتخاب می کند، هزینه سند نباید تغییر کند، زیرا نرخ ها باید در همه جا یکسان باشد.

پرداخت آنلاین

اگر صاحب وسیله نقلیه بخواهد از هزینه بیمه مطلع شود، اما نمی خواهد به دفتر هیچ شرکت بیمه ای مراجعه کند، می تواند از ماشین حساب آنلاین در وب سایت رسمی بیمه گذاران استفاده کند. برای انجام این کار، باید یک شرکت بیمه را انتخاب کنید، به وب سایت بروید، ثبت نام کنید، تمام اطلاعات لازم (جزئیات گذرنامه، گواهینامه رانندگی همه رانندگان، پاسپورت خودرو) را وارد کنید، اطلاعات مورد علاقه را دریافت کنید. شایان ذکر است که این برنامه ممکن است ندهدپاسخ این است که اگر صاحب وسیله نقلیه کارت تشخیصی نداشته باشد. بنابراین، قبل از دستکاری، باید تحت معاینه فنی قرار بگیرید، بیمه خودرو بدون کارت تشخیص غیرممکن است. همچنین در صورت گذراندن معاینه فنی ممکن است پاسخی دریافت نشود اما اطلاعات مربوط به کارت عیب یابی هنوز وارد پایگاه داده عمومی نشده باشد.

خود محاسبه

فرمول محاسبه بیمه OSAGO آسان است، اما برای به دست آوردن نتیجه دقیق، باید اطلاعاتی در مورد تعرفه و ضرایب داشته باشید. همچنین مهم است که بدانید نرخ رانندگی بدون تصادف چقدر است. مشتری ممکن است این اطلاعات را بداند یا نداند. دقت خود محاسبه زیاد نیست. اما اگر صاحب وسیله نقلیه در مورد محاسبه در سایت ها شک دارد، می تواند از این روش استفاده کند.

فرمول محاسبه حق بیمه OSAGO:

هزینه CTP=TBTKKPKVSKSKMKOKNKBM.

رونوشت.

• TB - تعرفه پایه.
• TC - ضریب مشخص کننده قلمرو.
• MBM - ضریب برای رانندگی بدون تصادف.
• FAC - ضریب مشخص کننده سن و تجربه.
• KO - ضریب نشان می دهد که آیا محدودیت وجود دارد یا خیر.
• KM - ضریب مشخص کننده ماشین از نظر قدرت.
• KC - ضریب بسته به دوره استفاده.
• KN - ضریب نشان دهنده تخلفات راننده.
• KP - ضریب، دوره مورد نیاز بیمه را مشخص می کند.

مجموعه فرمول محاسبه OSAGOبانک مرکزی فدراسیون روسیه، غیرممکن است که عمداً آن را دست کم بگیریم. بنابراین قیمت ها در شرکت های مختلف نباید متفاوت باشد. تفاوت در مبلغ فقط در صورتی می تواند باشد که به بیمه شده خدمات اضافی ارائه شود.

نرخ پایه

در فرمول محاسبه بیمه OSAGO مفهوم نرخ پایه وجود دارد. کرایه پایه یک مبلغ ثابت است که در رابطه با کلیه وسایل نقلیه توسط قانون تنظیم می شود. این تعرفه برای تمامی دارندگان خودرو یکسان در نظر گرفته شده است. اما تفاوت هایی وجود دارد، نرخ پایه به نوع وسیله نقلیه بستگی دارد. به عنوان مثال، تفاوت بین تعرفه های خودرو و کامیون بسیار متفاوت خواهد بود. برای محاسبه ضریب، کارشناسان از هزینه پاداش و پرداخت برای مدت زمان معین استفاده می کنند. تعرفه باید متوسط باشد تا مبلغ پرداختی کمتر از حق بیمه دریافتی برای خرید OSAGO باشد. برای اینکه صاحبان خودرو بتوانند بیمه بخرند، نباید حق بیمه زیاد باشد. بانک مرکزی حق افزایش یا کاهش تعرفه در سال را دارد. آخرین باری که این نرخ افزایش یافت در سال 2015 بود.

نوع خودرو	نرخ تعرفه خودرو
1	موتور سیکلت و انواع دیگر ("A"، "M")	1579
2	رده "B" و "BE"	-
2. 1	اشخاص حقوقی	3087
2. 2	افراد و کارآفرینان خصوصی	4118
2. 3	تاکسی	6166
3	دسته "C" و "CE"	-
3. 1	حداکثر وزن کمتر از 16 تن	4211
3. 2	حداکثر وزن بیش از 16 تن	6341
4	"D"، "DE"	-
4. 1	تعداد صندلی تا 16	3370
4. 2	بیش از 16 صندلی	4211
4. 3	حمل و نقل منظم مسافر	6166
5	Trolleybus	3370
6	تراموا	2101
7	تراکتور، ماشین‌های خودکششی	1579

ضریب قلمرو

در فرمول محاسبه سیاست OSAGO، تعرفه‌ای برای قلمرو اعمال می‌شود. برای ساکنان شهرک های تابعه شهر از تعرفه این شهر استفاده می شود. برای قلمرو افراداستفاده از وسیله نقلیه موتوری توسط محل ثبت نام صاحب وسیله نقلیه موتوری تعیین می شود. همچنین قابل توجه است که این خودرو کجا ثبت شده است. وسیله نقلیه موتوری باید در یک نقطه نزدیک از محل ثبت نام مالک ثبت شود.

در فرمول محاسبه OSAGO برای اشخاص حقوقی، ضریب قلمرو بر اساس محل سازمان، شعبه که در اسناد شرکت ذکر شده است، تعیین می شود.

نسبت مگابایت

این ضریب بستگی به در دسترس بودن پرداخت های بیمه به یک راننده خاص در زمان وقوع یک رویداد بیمه شده دارد، یعنی در صورت تصادفات رانندگی که ممکن است در قراردادهای قبلی OSAGO رخ داده باشد. سود بیمه برای یک رویداد یک غرامت در نظر گرفته می شود. برای رانندگی بدون تصادف، شرکت های بیمه نرخ را برای راننده کاهش می دهند. هنگام خرید بیمه نامه OSAGO، این ضریب می تواند به کاهش قابل توجه قیمت قرارداد کمک کند.

در فرآیند صدور یک سیاست OSAGO، باید قبل از امضا، اطلاعات شخصی خود را به دقت بررسی کنید. اگر خطایی، حتی کوچک، وجود داشته باشد، ممکن است همه پاداش ها از بین بروند. همچنین پس از تعویض گواهینامه رانندگی (تغییر سری، شماره سند) باید به دفتر شرکت بیمه خود مراجعه کرده و تغییراتی را انجام دهید تا ضریب تغییر نکند. اگر این کار با یک بیمه نامه معتبر انجام نشود، در طول بیمه مجدد یک سال بعد، حقوق تغییر یافته بر پاداش تأثیر می گذارد. تمام تخفیف های انباشته شده در طول سال ها ناپدید می شوند. اگر این اتفاق بیفتد، مشتری می تواندبا یک برنامه کاربردی برای بازیابی پاداش خود با PCA تماس بگیرید.

ضریب مشخص کننده سن و ارشدیت

در فرمول محاسبه OSAGO، KVS دارای پنج نوع است.

1. کرایه 1، 8 برای رانندگی بدون محدودیت استفاده می شود، یعنی لیستی از رانندگان در بیمه وجود ندارد، اما هر کسی که گواهینامه رانندگی دارد می تواند رانندگی کند.
2. کرایه 1، 8 برای افراد زیر 23 سال با کمتر از سه سال خدمت اعمال می شود.
3. کرایه ۱، ۷ یا کمتر برای افرادی اعمال می‌شود که به سن ۲۳ سالگی رسیده‌اند، اما تجربه کمتر از سه سال دارند.
4. تعرفه 1، 6 برای افراد زیر 22 سال استفاده می شود، اما تجربه بیش از سه سال است.
5. کرایه 1 برای همه رانندگان بالای 23 سال با بیش از سه سال تجربه رانندگی اعمال می شود.

بر اساس داده‌های بالا، می‌توان نتیجه گرفت که رانندگانی که تجربه کمی دارند تقریباً دو برابر بیشتر از رانندگانی با سال‌ها تجربه پرداخت می‌کنند. همچنین اگر صاحب وسیله نقلیه بخواهد لیست نامحدودی از رانندگان را در قرارداد خود ایجاد کند، بیمه OSAGO گرانتر خواهد بود.

طبق فرمول محاسبه OSAGO، اگر لازم باشد چندین راننده در یک سیاست وارد شوند، بالاترین تعرفه FAC برای محاسبه حق بیمه اعمال می شود. به عنوان مثال، مالک یک ماشین با سابقه طولانی در بیمه پسرش زیر 23 سال که سابقه آن کمتر از 3 سال است، درج می کند، سپس قرارداد FAC 1، 8 اعمال می شود.

ضریب تعیین کننده تعداد درایورها

قراردادمی توان با لیست محدودی از رانندگانی که مجاز به رانندگی هستند نتیجه گیری کرد (سپس سن و تجربه هر کدام مشخص می شود).

قرارداد بدون محدودیت تنظیم شده است. در این مورد، ضریب 1، 8 اعمال می شود (که در بالا ذکر شد، FAC در نظر گرفته نمی شود)

یعنی با لیست محدودی از درایورها، FAC اعمال می شود. بر اساس توافق نامه بدون محدودیت، CWS اعمال نمی شود، اما تعرفه 1، 8 تنظیم شده است.

ضریب بسته به قدرت موتور

OSAGO چگونه محاسبه می شود؟ فرمول محاسبه OSAGO استفاده از مشخصات خودرو را فراهم می کند.

برای شناسایی قدرت موتور خودرو، باید از اطلاعات سند اصلی استفاده کنید: گذرنامه یا گواهی خودرو. هرچه قدرت بیشتر باشد، این نرخ بالاتر خواهد بود.

قدرت	کرایه
زیر 50	0, 6
50 تا 70	1، 0
از 70 تا 100	1, 1
100 تا 120	1, 2
از 120 تا 150	1, 4
بیش از 150	1, 6

در صورتی که اطلاعاتی در مورد قدرت اسب بخار در اسناد خودرو وجود نداشته باشد، باید از نسبت 1 کیلووات=1، 35962 اسب بخار استفاده کنید. بنابراین می توانید شماره مورد نیاز خود را پیدا کنید.

ضریب بسته به دوره استفادهوسیله نقلیه

اگر صاحب وسیله نقلیه یک سال تمام از خودرو استفاده نکند می تواند آن را برای مدتی که خودرو مورد نیاز است بیمه کند. یک خودرو را می توان حداقل سه ماه و حداکثر یک سال بیمه کرد. هنگام بیمه اتومبیل های تحت OSAGO، پس از محل ثبت نام، دوره بیمه حداکثر تا 20 روز است. تعرفه 0، 2 در اینجا اعمال می شود.

نرخ تخلف

این ضریب دارای مقدار 1 یا 1.5 است. افزایش کرایه 1.5 در موارد زیر اعمال می شود:

• اگر بیمه گذار برای کاهش قیمت اطلاعات نادرست ارائه دهد.
• بیمه‌گذار یک رویداد بیمه‌شده عمدی ایجاد می‌کند تا پرداختی را به‌طور متقلبانه دریافت کند.
• بیمه شده در حین رانندگی تحت تأثیر مشروبات الکلی باعث ایجاد خسارت می شود.
• راننده هیچ مدرکی ندارد، گواهینامه رانندگی دارد.
• راننده در تصادف رانندگی فرار کرد.
• کسی که رانندگی می کند، که در بیمه OSAGO گنجانده نشده است، باعث آسیب شد.
• تصادف در بازه زمانی رخ داده است که در سند مشخص نشده است.
• کارت تشخیصی وجود ندارد.

بیمه خودرو دسته D

فرمول محاسبه OSAGO برای گربه. D تقریباً هیچ تفاوتی با سایر انواع بیمه ندارد. شایان ذکر است که بیمه OSAGO نامحدود خواهد بود. و همچنین قبل از اینکه خودرو را بیمه کنید، باید معاینه فنی را بگذرانید.

بیمه MTPL اجباری است، بنابراین باید انتخاب شرکت بیمه خود را جدی بگیرید. شما باید با یک بیمه گر قابل اعتماد تماس بگیرید کهمجوز لازم را دارد و با ضرر فعالیت می کند. بیمه همیشه جذابیتی برای کلاهبرداران بوده است.

فسخ قرارداد

موقعیت های پیش بینی نشده ای وجود دارد که در آن لازم است از قبل قرارداد را فسخ کنید. خاتمه زودهنگام OSAGO مستلزم وجود دلایل قابل توجهی است: فروش، دفع در اثر حادثه، مرگ بیمه شده. پس از خاتمه بیمه نامه، بیمه شده حق دریافت مبلغ باقیمانده را دارد. فرمول محاسبه بازده حق بیمه OSAGO به شرح زیر محاسبه می شود:

مبلغی که باید توسط بیمه شده دریافت شود برابر است با هزینه بیمه نامه منهای 23% (مدت باقی مانده تا پایان بیمه OSAGO: 12 ماه).

بیست و سه درصد مبلغی است که شرکت بیمه برای پوشش خسارت می گیرد. از این تعداد 3 درصد به PCA منتقل می شود و مابقی نزد شرکت بیمه باقی می ماند. با استفاده از فرمول محاسبه بازده OSAGO، می توانید مبلغ مورد نظر را تقریباً تعیین کنید. شاید زمان کمی تا پایان قرارداد باقی مانده باشد، پس از آن بی معنی است که مبلغ را برگردانید، زیرا کم خواهد بود. اگر بیمه شده تصمیم دارد برای دریافت وجه و فسخ قرارداد به شرکت مراجعه کند، در این صورت نباید تردید کنید، زیرا مبلغ آن بستگی به ماه های باقی مانده تا پایان بیمه دارد. هر چه ماه‌ها بیشتر باشد، صاحب وسیله نقلیه پول بیشتری دریافت می‌کند.

پرداخت از دست رفته

در صورت تخلف از شرایط توسط شرکت بیمه، بیمه شده حق دریافت جریمه را دارد. قانون میزان جریمه OSAGO را تعیین می کند.

• در صورت تاخیرپرداخت یا عدم صدور ارجاع تعمیر خودرو جریمه ای معادل 1% زیان برای هر روز محاسبه می شود. بیشترین مقدار ضرر نمی تواند بیش از 400000 روبل باشد.
• در صورت تخطی از مهلت های مقرر در هنگام تعمیر، جریمه ها 0.5% هزینه ترمیم خودرو با در نظر گرفتن فرسودگی برای هر روز خواهد بود. جریمه نباید از هزینه تعمیر خودرو بیشتر شود.

برای درک فرمول محاسبه جریمه CMTPL، باید تفاوت های ظریف را در نظر بگیرید. جریمه باید برای تمام روزهای تاخیر از جمله روز پرداخت پرداخت شود. اگر بیمه‌گذار به دلیل پرداخت ناقص ادعایی را نوشته باشد، جریمه باید از باقی مانده مبلغ پرداخت نشده محاسبه شود. مبلغ کل جریمه نمی تواند بیش از 400000 روبل باشد و برای آسیب به سلامتی و زندگی - بیش از 500000 روبل.

اشخاص حقوقی

اجرای قراردادهای OSAGO برای یک شخص حقوقی دارای تعدادی ویژگی است:

• هزینه کرایه اصلی بیشتر از هزینه های شخصی است.
• هر وسیله نقلیه باید جداگانه بیمه شود.
• حداقل دوره استفاده 6 ماه (3 ماه برای افراد) است.
• خط مشی نامحدود است.

بنابراین محاسبه OSAGO برای اشخاص حقوقی به صورت مستقل با اعمال ضرایب فوق قابل انجام است.

تعرفه ها در همه شرکت های بیمه یکسان است، بنابراین هزینه OSAGO مشابه خواهد بود. تفاوت ممکن است در ارائه بیمه های اضافی باشد. در صورت تمایل مشتری امکان تنظیم یک نوع بیمه داوطلبانه وجود دارد. اگر یک شرکت بیمه پیشنهاد خرید بیمه نامه OSAGO را با قیمت های پایین تر می دهد، باید بررسی کنید که آیا وجود دارد یا خیراو مجوز دارد، شاید این کار کلاهبرداران باشد. کلاهبرداران بیمه نامه های جعلی را با قیمتی جذاب می فروشند، اما در صورت بروز حوادث بیمه شده، کمکی نمی کنند. شرکت های بیمه معتبری که مدت هاست در این زمینه فعالیت می کنند، داوطلبانه هزینه قراردادهای بیمه اجباری را دست کم نخواهند گرفت، زیرا از بهترین طرف خود را ثابت کرده اند، تعداد مشتریان و پرداخت های بیمه ای زیادی دارند..