سالیانه و پرداخت وام متمایز: مزایا و معایب هر نوع

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

متاسفانه، همه مشتریان بانکی که از وام ها و اقساط مختلف استفاده می کنند، تفاوت بین پرداخت مستمری و پرداخت وام متمایز را درک نمی کنند. بنابراین، هنگامی که به فرد پیشنهاد می شود هنگام انجام تراکنش بعدی، طرحی را انتخاب کند، به نظر کارمند بانک تکیه می کند یا (حتی بدتر) به صورت تصادفی عمل می کند. در نتیجه، وام گیرنده اغلب به سادگی متوجه نمی شود که دقیقاً چه چیزی را پرداخت می کند، چرا چنین مبلغی را از کجا بدهی معوق دارد.

طرح پرداخت سالانه

اگر شخصی یک طرح اقساطی برای خرید کالا (اعتبار مصرفی) در یک مرکز خرید یا سوپرمارکت تنظیم کند، بعید است که پرداخت های متمایز به او پیشنهاد شود. واقعیت این است که طرح بازپرداخت مستمری به شما امکان می دهد حتی برنامه ای برای قرارداد ایجاد نکنید. پرداخت ها برای کل دوره وام با استفاده از فرمول خاصی محاسبه می شود تا برابر باشند. فقط آخرین مجموع می تواند متفاوت باشد، و همانطور که دربزرگتر یا کوچکتر.

این طرح توسط بانک ها استفاده می شود، زیرا خدمات وام مستمری به منابع اضافی نیاز ندارد، همه چیز به طور خودکار اتفاق می افتد. مشتری می داند پرداختش چقدر است و بازپرداخت ماهیانه را انجام می دهد. اگر این طرح را از موقعیت وام گیرنده در نظر بگیریم، سود کمتری نسبت به پرداخت وام متمایز تلقی می شود. در واقع، اگر بر مقدار باقیمانده بدهی بهره پرداخت شود (و این صرف نظر از برنامه انتخابی امکان پذیر است)، نمی توان از سود مالی یک یا گزینه دیگر صحبت کرد. فقط این است که با بازپرداخت مستمری بدهی توسط مشتری، مبلغ وام کندتر بازپرداخت می شود، بنابراین اضافه پرداخت نهایی بیشتر خواهد بود. از سوی دیگر، تسویه حساب با بانک برای وام گیرنده بسیار آسان تر است، زیرا مبلغ پرداخت ماهانه را به وضوح می داند. به خصوص اگر قرارداد اجرای زودهنگام تعهدات را پیش بینی کرده باشد، هیچ کس او را اذیت نمی کند که بیش از آنچه در برنامه مشخص شده است بپردازد.

طرحواره متمایز

به آن کلاسیک نیز می گویند. به عنوان یک قاعده، کارشناسان اعتبار توصیه می کنند که مشتریان آن را انتخاب کنند. واقعیت این است که محاسبه پرداخت های متمایز در وام ساده تر و شفاف تر انجام می شود. هر وام گیرنده، با استفاده از ماشین حساب معمول، می تواند این کار را به تنهایی انجام دهد. در این صورت، بدنه وام است که به مقادیر مساوی (بر اساس تعداد ماه های وام) تقسیم می شود و سود دریافت می شود.بدهی باقی مانده بنابراین، یک نمودار کاهش زمان به دست می آید. پرداخت متمایز وام در هر ماه آینده با ماه قبل متفاوت خواهد بود. این عیب اصلی آن است. یعنی مشتری قبل از واریز وجه به صندوق یا ترمینال باید برنامه خود را بررسی کند یا مبلغ را با متخصص مشخص کند.

پرداخت متمایز وام چندان راحت نیست زیرا اقساط اول به میزان قابل توجهی متفاوت است. و این بدان معنی است که این طرح ممکن است به سادگی برای وام گیرنده مقرون به صرفه نباشد.

چگونه انتخاب کنیم

افرادی که زمان و فرصت ندارند هر بار برای شفاف سازی پرداخت خود به بانک مراجعه کنند، به احتمال زیاد مستمری انجام خواهند داد. و اگر آن را زودتر از موعد پرداخت کنید، اضافه پرداخت آنقدر زیاد نخواهد بود. برای آن دسته از وام گیرندگانی که عادت به پیروی دقیق از برنامه دارند، طرح بازپرداخت کلاسیک بدون شک مناسب تر است. البته اگر از اولین پرداخت ها نترسند. بنابراین هر دو برنامه متمایز و مستمری دارای نکات مثبت و منفی خود هستند.