محصولات بیمه مفهوم، فرآیند ایجاد و فروش محصولات بیمه ای

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

محصولات بیمه ای اقداماتی در سیستم حمایت از انواع مختلف منافع اشخاص حقیقی و حقوقی است که تهدیدی برای آنها وجود دارد، اما همیشه اتفاق نمی افتد. مدرک خرید هر محصول بیمه ای یک بیمه نامه است.

بیمه

سیستم بیمه حمایت از منافع مختلفی است که در معرض تهدید قرار دارند. همچنین این علاقه برای یک فرد خاص معنی زیادی دارد. به طور جداگانه، برای هر فرد تهدید کوچک می شود، اما در کل کشور، میزان خسارات در صورت از دست دادن مال بسیار زیاد می شود. بنابراین نیاز به بیمه و تعریف محصول بیمه ای وجود دارد.

هر فردی در زندگی خود با موقعیت های مختلفی مواجه است و همیشه مثبت نیستند. بسیاری می توانند زندگی، سلامتی او و عزیزانش، اموال را تهدید کنند. خطری که شخص تشخیص می دهد و درک می کند در کلمه "ریسک" بیان می شود.

ریسک رویدادی است که ممکن است رخ دهد و پیامدهای منفی داشته باشد. این رویداد ممکن است به دلیل عامل انسانی وشرایط طبیعی بیمه ای برای مدیریت عواقب آن وجود دارد. مثلاً شخصی خانه خود را برای مدت معینی در برابر خطر «آتش سوزی» بیمه کرده است. در طول مدت قرارداد، آتش سوزی رخ داد، مشتری با شرکت بیمه تماس گرفت و بر اساس خسارت و مبلغ بیمه مندرج در قرارداد وجوه دریافت کرد. اگر رویداد بیمه شده رخ ندهد، مشتری چیزی دریافت نمی کند.

بیمه چیست؟ سیستم بیمه متضمن مسئولیت تضامنی در قبال خسارت وارده به یکی است. در این مورد از وجوه عمومی موجود در صندوق استفاده می شود.

توابع

• خطرناک. انتقال مسئولیت خسارت به شرکت بیمه با پرداخت حق بیمه طبق قرارداد بیمه.
• هشدار. اقداماتی برای جلوگیری از یک رویداد بیمه شده و به حداقل رساندن ضرر انجام می شود.
• کنترل. تشکیل صندوق کنترل شده است، استفاده از وجوه فقط برای هدف مورد نظرشان.
• پس انداز. در بیمه عمر به مشتری خدمات بیمه و پس انداز همزمان ارائه می شود.

محصولات بیمه

محصولات بیمه خدماتی هستند که توسط شرکت های بیمه برای مشتریان خود ارائه می شود که بسته به نیاز آنهاست. هر محصول بیمه ای موضوع خاص خود (آنچه بیمه خواهد شد)، ریسک (لحظه وقوع رویدادی که در آن پرداخت صورت می گیرد)، حداکثر و حداقل مبلغ (هزینه)، تعرفه (قیمت)، شرایط و مدت پرداخت را دارد. بیمه نامه گواهی بر خرید مشتری استخدمات از یک شرکت بیمه این قرارداد به دلیل دارا بودن اطلاعاتی در مورد بیمه شده، بیمه گر، موضوع بیمه، شرایط، حقوق و تعهدات طرفین، به یک سند قانونی تبدیل می شود.

حق بیمه (مبلغ دریافتی از مشتری) کمتر از مبلغ بیمه است. تفاوت در مبلغ و سهم به اکثر افراد کمک می کند تا خدمات بیمه ای را خریداری کنند، یعنی مشتری در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده بیش از آنچه پرداخت کرده است دریافت می کند. اما شرکت های بیمه متحمل خسارات زیادی نخواهند شد، زیرا حوادث بیمه شده به ترتیب با همه بیمه گذاران اتفاق نمی افتد، همه نیازی به پرداخت نخواهند داشت. ویژگی سیستم بیمه این است که همیشه حوادث بیمه شده کمتری نسبت به مشتریان شرکت وجود دارد (به جز موارد فورس ماژور).

نمی توان از قبل تعداد رویدادهای بیمه شده را تعیین کرد و بنابراین از میزان پرداختی بیمه اطلاع داشت. بنابراین تعادل تعهدات مالی بین بیمه گذاران و مشتریان آنها به هم می خورد، ناهموار است. اما سطح تعرفه محصولات باید متوسط باشد تا مشتری بتواند خرید کند و شرکت بیمه بتواند در صورت بروز حوادث بیمه شده به همه پرداخت کند و در بازار مالی باقی بماند. برای این کار، نرخ های پایه و عوامل تعدیل به صورت جداگانه برای هر شی بیمه ای استفاده می شود. محصولات جدید بیمه ای به دلیل نیاز به فروش خدمات توسط بیمه گر ظاهر می شوند، زیرا منافع مشتریان در طول زمان تغییر می کند. تعهد به فروش خدمات باعث کاهش قیمت می شود و میل به سود آن را مجبور به افزایش می کند. بنابراین، تحلیلی از بیمه وجود داردمحصولات، به روز رسانی و تغییر آنها بر اساس عرضه و تقاضا.

طبقه بندی بیمه

گروه‌بندی محصولات بیمه به موضوع، میزان، تعرفه، ریسک، سازمان و غیره بستگی دارد. نام و کمیت محصولات بستگی به تمایل مصرف کنندگان دارد. انواع محصولات بیمه ای با ورود به سیستم بازار بیمه به دو صورت اجباری و اختیاری تقسیم می شوند.

بیمه اجباری

بیمه اجباری مربوط به هر شهروندی است (موضوع مربوط به منافع عمومی است)، همانطور که توسط دولت تعیین می شود. انواع بیمه:

• پزشکی;
• کارمندان دولت;
• کارگرانی که فعالیت‌هایشان با خطرات سلامتی مرتبط است؛
• سلامت و زندگی خدمه هواپیما؛
• مسافر؛
• سازندگان؛
• بیمه مسئولیت خودرو؛
• آتش نشان دادن.

بیمه داوطلبانه

بیمه داوطلبانه به درخواست مشتری انجام می شود و به موارد زیر تقسیم می شود:

• خصوصی;
• مالکیت;
• بیمه مسئولیت مدنی.

چه کسانی واجد شرایط بیمه هستند

محصولات بیمه، خدمات بیمه تنها می توانند توسط مشتریانی منعقد شوند که منافع قانونی در بیمه کردن یک شی خاص دارند. بهره با رابطه حقوقی یک شخص و یک شی خاص تعیین می شود.

قانون مدنی فهرستی از منافع غیرقابل قبول برای بیمه را تعریف می کند:

• غیرقانونی;
• ضرر،دریافت شده هنگام بازی در لاتاری، شرط بندی؛
• تلفات بیمه شده برای آزادی گروگان.

بیمه اموال

در مورد بیمه اموال باید به کمک عقود مالکیت، اجاره، انبار موقت و غیره، علاقه مندی به بیمه عین را ثابت کرد. اما اگر ملک، مثلاً توسط مالک بیمه نشده باشد، در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، مبلغ پرداختی به مالک آن شیء تعلق می گیرد.

بیمه شخصی

با بیمه شخصی هر فرد می تواند زندگی خود را بیمه کند، مبلغ بیمه را خودش بر اساس توان مالی انتخاب می کند. در فدراسیون روسیه می توانید افراد دیگر را بیمه کنید، اما فقط با اجازه شخص بیمه شده. منافع بیمه شخصی چیست؟ اینها محصولات بیمه ای هستند که خطرات آنها مرگ، تصادف، بیماری، ناتوانی در شرایط خاص خواهد بود. قبل از خرید بیمه نامه، باید لیست ریسک ها را روشن کنید. از شرکتی به شرکت دیگر متفاوت است زیرا بیمه‌گران محصولات خود را مطابق با قانون توسعه می‌دهند.

در صورت بیمه اشخاص ذینفع اشخاصی هستند که در قرارداد مشخص شده است. اگر آنها مشخص نشده بودند، وراث طبق قانون. در طول مدت قرارداد، مشتری حق دارد در صورت اجازه شرکت بیمه، ذینفع و همچنین شرایط بیمه را تغییر دهد.

محافظت از کارت های بانکی

بیمه کارت های بانکی برای حفظ امنیت بودجه در صورت انجام اقدامات متقلبانه مختلف اشخاص ثالث ضروری است. اکثر بانک ها ارائه می دهندبیمه کارت خریداری کنید، اما قبل از آن باید خطرات را روشن کنید. خطرات اصلی تحت پوشش برنامه بیمه:

• برداشت غیرمجاز پول از کارت به دلیل مفقود شدن، سرقت، سرقت، سرقتی که ظرف 48 ساعت رخ داده است (یعنی باید بلافاصله پس از وقوع رویداد با بانک تماس بگیرید).
• سرقت پولی که ظرف دو ساعت پس از دریافت مشتری از دستگاه خودپرداز رخ داده است.
• برداشت پول از حساب کارت (که نزد مالک باقی مانده است) ظرف 48 ساعت قبل از مسدود شدن.
• بازیابی کلید کارت سرقت شده؛
• بازیابی اسناد دزدیده شده به همراه کارت؛
• صدور کارت ظرف دو هفته با حفظ حساب.

بیمه کارت بانکی اختیاری است. اما با پیشرفت تکنولوژی، در بین اکثر مشتریان محبوبیت پیدا می کند، زیرا بسیاری با چنین مشکلی مواجه شده اند و ضرورت آن را درک کرده اند.

ریسک:

• سرقت در حین انصراف؛
• کلاهبرداری اینترنتی؛
• استفاده از کارت پس از سرقت و مفقود شدن؛
• هزینه دریافت کارت پس از مفقود شدن بازگردانده می شود.

فروش محصولات بیمه

در فدراسیون روسیه پوشش بیمه در مقایسه با کشورهای غربی پایین است. هدف شرکت های بیمه افزایش تعداد مصرف کنندگان است. برای این کار باید نیازها و علایق آنها را در نظر گرفت. اولین قدم برای دستیابی به این هدف، توسعه محصولات بیمه است. و اینجا اولین مشکلات ظاهر می شود:

• مشتری شرایط را دوست ندارد؛
• قیمت;
• نیازها با عرضه متفاوت است.

برای اجرای موفقیت آمیز سرویس، توجه به علاقه مشتری ضروری است. بدون تمایل به خرید محصول، فروش وجود نخواهد داشت. بنابراین، عرضه محصولات جدید در شرکت های بیمه می تواند زمان زیادی به طول بینجامد، زیرا باید بازار را تحلیل کنید. مشتریان در موقعیت اجتماعی، شرایط زندگی، علایق، استاندارد زندگی متفاوت هستند. در اغلب موارد برای اینکه مشتری بتواند و مایل به خرید محصول باشد، با محاسبه فردی، ریسک های مورد نیاز خود را در قرارداد بیمه لحاظ می کنند. بنابراین، مبلغ بیمه و حق بیمه برای مشتریان مختلف متفاوت خواهد بود.

همچنین محصولات بسته بندی شده برای فروش عمومی وجود دارد. تفاوت آنها با محاسبه فردی این است که در اینجا هیچ محاسباتی وجود ندارد، مبالغ از جدول گرفته شده است. فروش چنین سیستمی آسان است، زیرا نیازی به دانش در محاسبات نیست. چه نوع بیمه هایی با استفاده از نمای جعبه فروخته می شوند؟ اینها محصولات بیمه ای هستند که تعداد زیادی از خریداران را با قیمت مقرون به صرفه هدف قرار می دهند، به عنوان مثال، خانه، آپارتمان، مسئولیت مدنی. طبق جدول مندرج در قرارداد، مشتری خودش مبلغ بیمه را انتخاب می کند و حق بیمه نیز تعیین می شود.

معمولاً شرکت های بیمه بزرگ با جزئیات بیشتری به توسعه محصول می پردازند و طیف گسترده ای دارند. این به اکثر مشتریان کمک می کند تا مناسب ترین خدمات را برای خود پیدا کنند. اما برای واسطه ها در فروش مشکلاتی وجود دارد (از آنجایی که باید پیچیدگی های هر محصول را بدانید،تعیین کنید که چه نوع خدماتی برای یک خریدار خاص مورد نیاز است).

محصولات بیمه به دو طریق تبلیغ می شوند:

• شروع سریع، استفاده از تمام ابزارهای ممکن برای رساندن اطلاعات به مصرف کننده است (تبلیغات، کار نمایندگان، نمایندگان شرکت های بیمه).
• راه اندازی محتاطانه، که در آن یک سرویس به تدریج وارد بازار می شود. یعنی بیمه گر تبلیغ نمی کند، تلاش نمی کند. معمولاً فروش در یک منطقه خاص وجود دارد، سپس با نگرش مثبت مشتریان بیشتر گسترش می یابد. علاوه بر این، شرکت های بیمه شروع به استفاده از تبلیغات و انواع دیگر اطلاعات کرده اند.

کانالهای فروش

برای فروش خدمات، شرکت ها از چندین کانال فروش برای محصولات بیمه استفاده می کنند. بسته به موقعیت اجتماعی، سن، علایق، سبک زندگی و وضعیت مالی، به منظور به حداکثر رساندن پوشش جمعیت ضروری هستند. کانال های فروش متعدد به شرکت اجازه می دهد مشتریان وفادار به دست آورد.

فروش مستقیم

در فروش مستقیم، یک شرکت بیمه می تواند فرآیند را کنترل کند، فناوری را تغییر دهد، از مرکز تماس استفاده کند، خواسته های مشتریان را در محل تعیین کند. اما ممکن است مشتریان از دست بروند، زیرا همه نمی خواهند به دفتر شرکت بروند. هزینه های دفتر نیز بالا است.

نماینده فروش

مزایای فروش نمایندگی هزینه های اولیه کمتر، انگیزه زیاد واسطه ها برای جذب خریدار، راحتی در انتخاب مکان و زمان برای جلسه، تماس مشتری با مشتری است.عامل. از معایب این نوع فروش می توان به کنترل کم در فرآیند ارائه محصول، خطاهای احتمالی، گاهی اوقات تقلب، احتمال از دست دادن مشتریان پس از اخراج نماینده اشاره کرد.

کارگزاران فروش

کار کارگزاران حرفه ای ترین است، به علاوه برای شرکت توانایی فروش خدمات در جایی است که راهی برای فروش محصول به روش دیگری وجود ندارد. همچنین، دلالان در فروش محصولات پیچیده و با مبالغ زیاد مشغول هستند. اما منهای برای بیمه گر پاداش بالایی برای کارگزار خواهد بود ، احتمال کارکرد همزمان دومی برای چندین شرکت ، اشتباهات در قراردادها نیز امکان پذیر است. در پرونده های بیمه، اشتباهات از اهمیت بالایی برخوردار است. از آنجایی که خطا می تواند منجر به عدم پرداخت به بیمه شده شود، بنابراین مشتری در آینده این شرکت بیمه را حرفه ای نمی داند و دیگر در آنجا اعمال نمی شود.

بیمه چیست؟ این فرصتی برای شخصی است که در شرایط مختلف به کمک مالی برای محافظت از خود، عزیزان، اموال نیاز دارد. اتفاقات مختلفی در زندگی افراد رخ می دهد، آنها می توانند خوشایند و نه چندان خوب باشند. به عنوان مثال، بیماری، مرگ، آتش سوزی، بلایای طبیعی، حوادث، تولد فرزندان، عروسی، خرید ملک، تعطیلات. برای اینکه هر رویداد هزینه های زیادی به همراه نداشته باشد، می توانید با انتخاب سودمندترین پیشنهاد برای خود، از قبل آماده شوید.