افزایش ضریب OSAGO: دلایل، شرایط، قوانین محاسبه، مدت اعتبار و پرداخت‌ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

هزینه بیمه نامه OSAGO توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه تنظیم می شود. اما، با وجود این، قیمت همه نمی تواند یکسان باشد. این به دلیل افزایش ضرایب OSAGO است که به پارامترهای مختلف بستگی دارد.

OSAGO

هزینه بیمه نامه OSAGO از نرخ پایه و ضرایب مختلف تشکیل شده است. این تعرفه ها بر قیمت نهایی بیمه نامه تأثیر می گذارد و می تواند ضریب بیمه OSAGO را افزایش یا کاهش دهد.

نرخ بیمه خودرو:

1. CBM یا پاداش مالی به مشتری (می تواند هزینه بیمه نامه را تا 50 درصد کاهش دهد و قیمت را دو برابر کند).
2. قلمرو(بستگی به محل ثبت وسیله نقلیه و همچنین مالک خودرو دارد). برای رانندگان ثبت نام شده در بخش ها و روستاها این ضریب در مقایسه با رانندگان ثبت نام شده در کلان شهرها بسیار کمتر خواهد بود. این به دلیل این واقعیت است که تعداد زیادی تصادف در کلان شهرها رخ می دهد.
3. سن و سالخوردگی. قیمت بیمه نامه برای رانندگان زیر 22 سال و با تجربه کم افزایش می یابد. این به دلیل این واقعیت است که آنها چیزهای بیشتری ایجاد می کنندتصادفات در مقایسه با سایر رانندگان.
4. محدودیت (این ضریب تحت تأثیر تعداد درایورهای شامل یا لیست بدون محدودیت است).
5. قدرت. هرچه برای یک وسیله نقلیه بیشتر باشد، بیمه گرانتر است.
6. تخلفات (در صورت نقض قوانین راهنمایی و رانندگی و وجود حوادث رانندگی هزینه OSAGO افزایش می یابد).

نرخ پایه (تعیین شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه و یکسان برای همه شرکت های بیمه) در همه ضرایب موجود ضرب می شود و حق بیمه نهایی بیمه نامه OSAGO به دست می آید.

KBM

به منظور بهبود ایمنی جاده ها، قوانین به شرکت های بیمه اجازه داده است از نرخ ویژه CBM استفاده کنند که می تواند حق بیمه را تنظیم کند. KBM می تواند به رانندگان پاداش اضافی یا کاهش رتبه به دلیل تصادف بدهد. منظور از کاربرد آن افزایش انگیزه رانندگان برای رانندگی بدون حوادث رانندگی است. و شرکت های بیمه با کمک KBM هنگام انعقاد قرارداد با تازه واردان یا رانندگانی که قوانین جاده را نادیده می گیرند از خود در برابر ضرر محافظت می کنند.

KBM از دو بخش تشکیل شده است: جایزه و malus. پاداش ضریبی است که حق بیمه را کاهش می دهد. و تنها در صورت عدم وقوع حادثه رانندگی در اختیار راننده قرار می گیرد. استثناء حادثه ای است که در آن او زیان دیده می شود.

Malus یک ضریب برای CMTPL است که بسته به وجود تصادف اعمال می شود. تصادفات بیشترکه راننده مقصر مشخص شد)، ضریب بالاتر می شود.

KBM بر حق بیمه نهایی تحت قرارداد تأثیر می گذارد. داده های مربوط به ضریب ضریب OSAGO پس از تصادف در یک سیستم PCA واحد است. هر راننده ضریب مخصوص به خود را دارد و اگر صاحب وسیله نقلیه بخواهد شرکتی را برای کاهش حق بیمه تغییر دهد، اشتباه می کند. از آنجایی که این ضریب در سیستم PCA عمومی است، برای همه شرکت های بیمه یکسان خواهد بود.

افزایش ضریب OSAGO پس از تصادف فقط برای عاملان حادثه قابل اعمال است. به عنوان مثال، اگر صاحب خودرو به دلیل تقصیر شخص دیگری دچار حادثه رانندگی شود، MSC بدون تغییر باقی می ماند. اما اگر راننده وسیله نقلیه مقصر تصادف باشد، میزان تصادف کاهش می یابد و بر این اساس، KBM افزایش می یابد. به عنوان مثال، اگر مقصر حداکثر کلاس 13 داشته باشد، یک تصادف رانندگی منجر به کاهش 7 نفر می شود. تخفیف از دست رفته تقریباً 30 درصد خواهد بود. برای بازگشت به کلاس قبلی باید تقریباً شش سال با وسیله نقلیه موتوری بدون تصادف رانندگی کرد.

شرایط تنزل رتبه BMW

در سال 2015، قیمت OSAGO افزایش یافت. این به دلیل تصمیم برای افزایش مبلغ بیمه تحت قرارداد اتفاق افتاد. در حال حاضر، حداکثر مبلغ بیمه تحت قرارداد 400000 روبل است. با توجه به افزایش آن، حق بیمه طبق قرارداد افزایش یافت. برای اینکه صاحبان وسایل نقلیه موتوری بتوانند بیمه نامه های OSAGO را خریداری کنندبا قیمت پایین تر، رانندگی دستگاه بدون تصادف ضروری است. در این شرایط، کلاس رانندگان سالانه یک نفر افزایش می‌یابد و پنج درصد تخفیف اضافه می‌شود.

حداکثر تخفیف به ترتیب 50% کل هزینه بیمه است، بالاترین کلاس 13 خواهد بود. برای خرید حداکثر تخفیف باید ده سال بدون تصادف رانندگی کنید.

افزایش CBM

در صورت تصادف، ضریب OSAGO افزایش می یابد و کلاس سقوط می کند. میزان کاهش کلاس بستگی به موقعیتی دارد که راننده در ابتدا در آن قرار داشته است. اگر کلاس سیزدهم داشته باشد، به دلیل یک تصادف، 7 تنزل رتبه خواهد داشت. رانندگان درجه سه، دو امتیاز تنزل خواهند داشت. یعنی هرچه کلاس راننده در ابتدا بالاتر باشد، در سطوح بیشتر از دست می‌دهد.

برای مثال، اگر راننده ای برای پرداخت در یک سال تقویمی به یک شرکت بیمه مراجعه کند، بسته به مدت خدمت، نرخ افزایش می یابد:

• سوم تا چهارم - 1.55;
• پنجم تا هفتم - 1، 44;
• از هشتم تا سیزدهم - 1;
• راننده ای که بیش از سه بار در طول سال تصادف کرده باشد، حداکثر ضریب CMTPL 2.45 را دریافت می کند که هزینه بیمه را 250% افزایش می دهد.

برای بازگشت کلاس تصادف قبلی، باید چندین سال بدون تصادف رانندگی کنید و به تدریج آن را افزایش دهید.

MBM برای قربانی

در صورت مجروح شدن راننده، ضریب ضرب برای OSAGO بعد از تصادف چقدر است؟ اگر راننده باشد، نشانگر نباید افزایش یابدطرف آسیب دیده اما گاهی اوقات باید بی گناهی خود را ثابت کنید. هنگام ارائه اطلاعات به PCA توسط بیمه گران، ممکن است خطایی رخ دهد و ضریب افزایش یافته به یک فرد بی گناه گره خورده است. برای انجام این کار، باید با نتیجه گیری سازمان های مجری قانون با RSA تماس بگیرید. شرکت های بیمه نمی توانند به تنهایی نرخ ها را کاهش دهند، زیرا از اطلاعات PCA استفاده می کنند.

زمان‌بندی

مدت استاندارد بیمه نامه یک سال است (در صورت لزوم بیمه گذار می تواند تا بیست روز و سه ماه قرارداد بخرد). ضریب کاهش یا افزایش OSAGO فقط برای قراردادهایی معتبر است که برای یک سال اعتبار دارند.

مثلاً صاحب وسیله نقلیه با کلاس چهارم تصادف و پنج درصد تخفیف برای شش ماه بیمه نامه صادر کرد. پس از گذشت این مدت، آن را تمدید نکرد، اما در حالی که روی تخفیف پنج درصدی جدید حساب می‌کرد، یک نسخه جدید صادر کرد. در روند صدور بیمه نامه جدید متوجه شد که کلاس تصادف ثابت مانده است و میزان تخفیف ها افزایش پیدا نکرده است. ضریب ثابت باقی ماند، زیرا قرارداد برای مدت استاندارد معتبر نبود.

همچنین، اگر راننده به دلایل خاصی (مثلاً فروش یا دور انداختن یک وسیله نقلیه) بیمه نامه را فسخ کند، ضریب تغییر نمی کند و ثابت می ماند.

دوره انقضای ضریب افزایش یافته

OSAGO چه مدت پس از تصادف ضریب کار را افزایش می دهد؟ در یک وضعیت استاندارد، KBM در طول سیاست معتبر استاز سال. اما بعد از تصادف رانندگی کاهش شدید کلاس و افزایش ضریب وجود دارد. همچنین مدت اعتبار ضریب بعد از حادثه سه برابر می شود.

اگر کلاس تصادف راننده قبل از تصادف 3 بود، پس از آن به یک کاهش یافت. بر این اساس، نرخ واحد 1.45 است. راننده باید تقریبا دو برابر بیشتر برای بیمه پرداخت کند.

افزایش ضریب OSAGO بعد از تصادف در این مورد چه مدت کار می کند؟ این تعرفه به مدت سه سال اعتبار خواهد داشت. یعنی راننده در این مدت باید بیش از حد برای بیمه پرداخت کند. پس از چهار سال، او می تواند اولین تخفیف 5٪ را دریافت کند.

آیا می توان ضریب ضرب OSAGO را پس از تصادف تغییر داد

اگر حادثه رانندگی که مقصر آن یکی از رانندگان بوده باشد، آیا می تواند MCF را بیشتر کاهش دهد؟ این تعرفه را نمی توان بلافاصله تغییر داد و کاهش داد. چه مدت فاکتور افزایش OSAGO کار می کند؟ ضریب افزایش یافته تنها پس از انقضای سه سال قابل تغییر است. وظیفه اصلی مقصر رانندگی با احتیاط در این بازه زمانی است. اغلب افراد مبتدی چندین بار در سال دچار تصادف می شوند. بر این اساس، KBM چندین برابر افزایش خواهد یافت. بنابراین، مهم است که تا سه سال دچار حادثه نشوید.

برخی از رانندگان ناآگاهانه پس از تصادف در لیست توافق نامه OSAGO قرار نمی گیرند. مثلا صاحب وسیله نقلیه موتوری پسرش را در لیست رانندگان قرار داده است. تصادفی رخ داد که مقصر آن پسر صاحب خودرو بود.تا سه سال آینده، صاحب خودرو بدون محدودیت اشخاص، بیمه می‌خرد. پس از این مدت، او تصمیم می گیرد پسرش را نیز شامل شود، زیرا به نظر او، تأثیر ضریب ضریب OSAGO در تصادفات جاده ای باید از بین برود. اما افزایش تعرفه با مقصر بدون تغییر باقی ماند. این به این دلیل بود که اطلاعات رانندگی دریافت نشد، بنابراین تغییری ایجاد نشد.

شرط مهم کاهش ضریب بعد از سه سال، درج مقصر در لیست رانندگان است. و تنها پس از آن تغییری در مقدار KBM ایجاد خواهد شد.

هزینه سیاست OSAGO و لیست درایورها

قیمت نهایی سیاست OSAGO بستگی به رانندگانی دارد که در مدیریت یک وسیله نقلیه خاص گنجانده شده اند.

به عنوان مثال، مالک خودرو را برای مدت طولانی به تنهایی رانندگی کرده و برای آخرین بار 4000 روبل پرداخت کرده است. به دلیل شرایط زندگی، تصمیم گرفت همسرش را در لیست قرار دهد (تجربه او 2 سال است). حق بیمه نهایی قرارداد برابر با 6800 روبل شد. افزایش هزینه بیمه به دلیل قرار گرفتن همسر در لیست رانندگان بوده است. هنگام محاسبه هزینه سیاست، برنامه از بالاترین ضریب درایور استفاده می کند. در این صورت کلاس تصادف صاحب وسیله نقلیه تغییر نکرده است ولی در هنگام محاسبه بیمه نامه لحاظ نخواهد شد.

FAC

هنگام محاسبه قیمت بیمه نامه OSAGO، ضریب سن و مدت خدمت نیز اعمال می شود. این تعرفه و همچنین KBM برای هزینه بیمه از اهمیت بالایی برخوردار است. اگر راننده بیش از سه سال سابقه کار داشته باشد و سن آن از 22 سال باشد، این ضریب خواهد بود.برابر است با یک.

افزایش ضریب OSAGO بر حسب سن در صورتی که راننده زیر 22 سال سن داشته باشد اعمال می شود. در این مورد، تعرفه ای معادل 1.8 یا 1.6 اعمال می شود - بسته به تجربه راننده.

افزایش ضریب OSAGO برای ارشدیت در صورتی خواهد بود که راننده کمتر از سه سال سابقه رانندگی داشته باشد. و بسته به سن برابر با 1.7 یا 1.8 خواهد بود.

جدول محاسبه ضریب بسته به سن و مدت خدمت در زیر نشان داده شده است.

سن رانندگان	تجربه رانندگان	نرخ نهایی
زیر 22 سال	تا 3 سال	1, 8
زیر 22 سال	بیش از 3 سال	1, 6
بیش از 22 سال	تا 3 سال	1، 7
بیش از 22 سال	بیش از 3 سال	1

متخصصان آستانه تجربه رانندگی که سه سال است را تایید کردند. اعتقاد بر این است که سه سال رانندگی مداوم منجر به رانندگی حرفه ای تر می شود.

جدول نشان می دهد که افراد زیر 22 سال یا بدون تجربه رانندگی مرتبط باید بیمه نامه OSAGO را با قیمت بالاتر خریداری کنند.

RSA

سیستم PCA تمام اطلاعات مربوط به رانندگانی را که یک خودرو را بیمه کرده اند یا در لیست تحت قرارداد OSAGO قرار گرفته اند ذخیره می کند. بسیاری از رانندگان ادعا می کنند که باید کلاس تصادف بالاتری داشته باشند زیرا تجربه رانندگی زیادی دارند. رانندگان معتقدند که شرکت های بیمه عمداً هزینه بیمه نامه را افزایش می دهند. برای مقابله با کلاس تصادف می توانید با سامانه PCA تماس بگیرید. برای این کار باید به وب سایت رسمی اتحادیه بیمه گران مراجعه کنید و درخواستی را برای بررسی کلاس بگذارید. برای انجام این کار، باید تمام اطلاعات لازم در مورد خود را در فیلدها وارد کنید.

پاسخ از RSA به ایمیل راننده ارسال می شود. اگر واقعاً تخفیف وجود داشت، پس باید نامه را چاپ کنید و به شرکت بیمه خود بروید. کارمندان می توانند ارتقاء داده و پول نقد اضافه پرداخت شده را پس بگیرند.

برای اینکه کلاس تصادف کاهش پیدا نکند، لازم است قبل از امضای قرارداد بیمه، کلیه اطلاعات وارد شده را بررسی کنید. از دست دادن تخفیف ممکن است به دلیل خطا در اطلاعات شخصی راننده رخ دهد. همچنین هنگام تعویض گواهینامه رانندگی باید به دفتر بیمه گر مراجعه و در بیمه نامه تغییراتی ایجاد کنید. بنابراین، تخفیف در حقوق قدیمی به موارد جدید منتقل می شود و ضرری نخواهد داشت. اگر پس از انقضای بیمه نامه با حقوق جدیدی بیایید، همه تخفیف های انباشته ناپدید می شوند، کلاس تصادف برابر با سه می شود.

نکته

برای کاهش هزینه بیمه نامه، نمی توانید افرادی را که باعث حادثه شده اند در لیست رانندگان قرار دهید. مثلاً اگر زوجه ضریب ضرب داشته باشد، شوهر می تواندآن را از لیست حذف کنید اما در این صورت او قادر به رانندگی با ماشین نخواهد بود. همچنین باید به خاطر داشته باشید که هرچه راننده بیشتر بدون تصادف رانندگی کند، کرایه کمتر می شود.

اگر راننده مقصر یک حادثه رانندگی بوده است، اما نیاز به رانندگی با وسیله نقلیه موتوری دارد، صاحب خودرو می تواند بدون محدود کردن لیست، بیمه خریداری کند. در این صورت، هر راننده ای با حقوق می تواند پشت فرمان خودرو بنشیند. اما شایان ذکر است که هزینه بیمه 80% افزایش می یابد.

همه شرکت های بیمه قابل اعتماد از پایگاه داده PCA استفاده می کنند. بنابراین تماس با سایر شرکت های بیمه برای کاهش نرخ بی فایده است. اگر شرکت ادعا می کند که می تواند بیمه نامه ای با قیمت های پایین تر ارائه دهد، پس ارزش این را دارد که مجوز این بیمه گر و رسیدگی به مطالبات آنها را بررسی کنید.

می توانید با رانندگی دقیق و دقیق از افزایش چند برابری جلوگیری کنید. از این گذشته، تصادف رانندگی نه تنها ضریب افزایش یافته در قراردادهای بیمه است، بلکه اول از همه جان و سلامت افراد است. طبق آمار، فدراسیون روسیه از نظر تعداد تصادفات رانندگی در رتبه اول قرار دارد که نتیجه آن مرگ شرکت کنندگان است. نیازی به جستجوی راه حلی برای کاهش بیمه OSAGO نیست. ایمنی جاده را بهتر در اولویت قرار دهید.