چگونه از بانکی با سابقه اعتباری بد و بهره کم وام دریافت کنیم

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

گاهی اوقات نیاز به وجوه استقراضی فقط با وام بانکی برطرف می شود. پیشنهادات زیادی در بازار وجود دارد. چگونه در انتخاب اشتباه نکنیم؟

چگونه وام می گیرند؟

سازمان های دولتی و تجاری بسیاری در قلمرو فدراسیون روسیه وجود دارد که هر یک شرایط منحصر به فرد خود را ارائه می دهند. طرح دریافت وام در هر موسسه اعتباری یکسان است. شما باید یک سرویس را انتخاب کنید، بسته ای از اسناد را ارائه دهید و منتظر تصمیم باشید.

بانک ممکن است درخواست کند:

- گذرنامه که تابعیت فدراسیون روسیه را تأیید می کند؛

- گواهی از محل کار در مورد سطح درآمد 6 ماه گذشته؛

- یک کپی از کار یا قرارداد، تأیید شده با مهر شرکت؛

- دومین مدرکی که باید انتخاب کنید (گواهینامه رانندگی، گذرنامه، شناسه نظامی، و غیره).

اگر مبلغ وام زیاد است، ممکن است نیاز داشته باشید:

- ضمانت شخص ثالث؛

- وثیقه به صورت ملک.

وام در فدراسیون روسیه برای شهروندان 21 تا 75 ساله صادر می شود. در این مورد، نوار بالایی باید در لحظه رسیده باشدقطع همکاری با بانک شرایط، شرایط و بسته اسناد ممکن است بسته به برنامه انتخابی متفاوت باشد.

چگونه وام مصرفی دریافت کنیم؟ وام نقدی را می توان به روبل، دلار یا یورو صادر کرد. نرخ بهره به ارز انتخابی بستگی دارد. کارمزد استفاده از وجوه استقراضی ممکن است در صورت ارائه ضمانت‌های اضافی به صورت وثیقه یا ضمانت کمتر باشد.

ترخیص سریع

اگر نیاز فوری به پول نقد دارید و زمانی برای تصمیم گیری بانک نیست، می توانید با کافه کردیت، میگ کردیت و غیره تماس بگیرید. چنین سازمان هایی به مشتریان خود وام های کوچک چند روزه با سود ترجیحی ارائه می دهند.. چگونه سریع وام بگیریم؟ کافی است در ساعات کاری با فست مانی تماس بگیرید، پاسپورت، اطلاعات کارفرما را ارائه دهید و ظرف 20 دقیقه پول نقد تحویل بگیرید. چنین سازمان هایی چندین مزیت دارند: حداقل بسته اسناد، سرعت بالای تصمیم گیری. چگونه به سرعت برای روس ها وام دریافت کنیم؟ گزینه دوم تماس با بانکی است که قبلاً وام گرفته اید. اگر شرایط دریافت درآمد تغییر نکرده باشد، احتمالاً تصمیم گیری برای مدت طولانی به تعویق نخواهد افتاد.

بانک ها چه چیزی را چک می کنند؟

در طول بررسی درخواست، موسسات اعتباری ابتدا کفایت داده های پرسشنامه را بررسی می کنند. علاوه بر این، اطلاعات برای عوامل توقف تجزیه و تحلیل می شود: سن بازنشستگی، ثبت نام وام گیرنده در یک منطقه ناپایدار، و غیره. برنامه به هر پارامتر از پرسشنامه امتیازی اختصاص می دهد. بر اساس تعداد کل آنها، بانک تصمیم می گیرد.

به چه چیزی توجه کنیمبه یک وام گیرنده بالقوه:

- کل مبلغ اضافه پرداخت؛

- جریمه برای تأخیر در پرداخت مشارکت ها، برای بازپرداخت زودهنگام وام؛

- همه پاورقی‌های قرارداد، با حروف کوچک نوشته شده‌اند.

چگونه بدون بیمه وام بانکی دریافت کنیم؟

اگر مبلغ وام کم باشد آسان است. طبق قانون فدرال "در مورد حمایت از حقوق مصرف کننده"، اجبار به بیمه غیرقانونی است. چنین الزاماتی اختیاری هستند، اما ممکن است در صورت امتناع مشتری از خدمات، نرخ بهره را افزایش دهند. از سوی دیگر، در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، وام گیرنده پول دریافت می کند و از مشکل در پرداخت وام جلوگیری می کند.

شهرت بد

بحران اقتصادی 2009-2010 بسیاری از مردم را بیکار کرد. آنها با از دست دادن منبع درآمد خود قادر به پرداخت تعهدات خود با بانک ها نبودند. این روی سابقه اعتباری شما تأثیر گذاشت. با این حال، نیاز به پول ممکن است در هر زمانی ایجاد شود. مشتریان بد از کجا و چگونه اعتبار می گیرند؟

مشکلات می توانند از یک اشتباه ساده به وجود بیایند. طبق آمار، 30 درصد دیرکرد وام ها ناشی از فراموشی مشتریان است. بنابراین، بانک ها اغلب خدمات اطلاع رسانی پیامکی در مورد زمان پرداخت ارائه می دهند. موافقت یا عدم موافقت، مشتری تصمیم می گیرد. نکته دیگر این است که اگر بانک با اشاره به سابقه اعتباری بدی که وام گیرنده از آن بی اطلاع است، از وام خودداری کند. سپس امکان بررسی اطلاعات با درخواست کلیه اطلاعات مشتری از دفتر اعتبار وجود دارد. داده های نادرست را می توان اصلاح کرد. برخی بانک ها صادر می کننداعتبار حتی به وام گیرندگان "بد"، اما با نرخ بهره بالا. با بازگرداندن به موقع و کامل چنین وامی، مشتری می تواند شهرت خود را بهبود بخشد.

برهم زدن روابط با بانک یکبار، مردم از تماس مجدد با موسسه می ترسند. و بیهوده علاوه بر این، بانک ها علاقه مند به کار با مشتریان قدیمی هستند. چگونه در مؤسساتی که روابط با آنها در گذشته آسیب دیده است وام دریافت می کنید؟ درست مثل سایر سازمان ها. مشتریانی که می‌خواهند شهرت خود را بهبود بخشند با بخش اعتبار تماس می‌گیرند تا یک برنامه پرداخت جدید ایجاد کنند و در مورد میزان پرداخت توافق کنند. بانک‌ها علاقه‌مند به بازپرداخت وام‌ها هستند، بنابراین مایلند تا نیمه راه را ملاقات کنند.

چگونه مستمری بگیر باشیم

دریافت وام برای یک فرد شاغل بین 21 تا 60 سال، با در نظر گرفتن سایر موارد، بسیار آسان است. با این حال، نیاز به پول می تواند در افراد مسن نیز ایجاد شود. بازنشستگان چگونه می توانند وام بگیرند؟ برای اقشار آسیب پذیر جمعیت، بانک ها برنامه هایی با شرایط ویژه تدوین می کنند. برای موسسات اعتباری، بازنشستگان دسته جذابی از وام گیرندگان هستند، زیرا:

- قانونمند، محترم و واجب هستند؛

- آنها منبع درآمد کوچک اما پایداری دارند.

اما سنگ مانع برای چنین وام گیرندگانی ممکن است:

1. سن. پرداخت کننده باید در زمان بازپرداخت وام کمتر از 75 سال باشد.

2. سطح درآمد. اگر تنها منبع جریان نقدی مستمری وام گیرنده است، پس نباید روی مبلغ وام زیاد حساب کنید. اگر مشتری بالقوه همچنان به کار خود ادامه دهد یادرگیر فعالیت های کارآفرینی است، پس از آن شانس بسیار بیشتری دارد. شرایط اعتبار فقط از نظر شرایط متفاوت خواهد بود. نرخ بهره ثابت خواهد ماند.

یکی دیگر از ویژگی های خدمات دهی به مستمری بگیران، بیمه عمر اجباری وام گیرنده است. بنابراین، یک مؤسسه مالی خود را از خطرات مربوط به مرگ احتمالی مشتری که مستلزم عدم بازپرداخت وام است رهایی می بخشد. اما حتی در این مورد، یک مستمری بگیر می تواند برای مدت چند ماه روی مبلغ کمی وام حساب کند. برای افزایش آن باید یک ضامن جوان با درآمد بالا جذب کرد. اما اینجا مشکل دیگری پیش می آید. در صورت فوت قرض گیرنده اموال و تعهدات او به اقوام بعدی منتقل می شود. در اینجا نحوه دریافت اعتبار زیادی برای یک مستمری بگیر آمده است.

وام بدون بهره

امروزه، بسیاری از بانک ها به مشتریان خود وام با شرایط مطلوب ارائه می دهند. بسیار مهم است که دقیقاً منظور را درک کنید.

این یک چیز است اگر بانک ها به طور موقت نرخ بهره وام ها را کاهش دهند. چنین تبلیغاتی به ندرت برگزار می شود و اغلب به دلیل نیاز به در گردش وجوه جذب شده توسط سپرده های با بهره کم ایجاد می شود. نکته دیگر این است که اگر بانک پیشنهاد دهد وام با "0٪" صادر کند. در این صورت چگونه می توان وام بلاعوض دریافت کرد؟ به هیچ وجه. واقعیت این است که قانون «بانک ها و فعالیت های بانکی» به صراحت بیان می کند که مؤسسه اعتباری حق اعطای وام رایگان را ندارد. حداقل نرخ بهره باید 0.01٪ در سال باشد. اما در این صورت بانک ها می توانندمشتری را مجبور به صدور یک بسته اضافی از خدمات پولی کنید: از اطلاع رسانی پیامکی تا بیمه عمر. بنابراین، قبل از اینکه به نحوه دریافت وام "رایگان" فکر کنید، شرایط خدمات را با دقت بخوانید. شاید گرفتن وام با نرخ بهره بالاتر، اما بدون کارمزد اضافی، سودآورتر باشد.

پول برای توسعه کسب و کار

نیاز به وجوه قرض گرفته شده ممکن است نه تنها در بین افراد، بلکه در بین کارآفرینان نیز ایجاد شود. چگونه وام تجاری دریافت کنیم؟ لازم است با بانک تماس بگیرید، درخواستی بگذارید، کپی اسناد قانونی، صورت های مالی ارائه دهید. بسته به میزان و هدف وام، تصمیم گیری در عرض 7-30 روز گرفته می شود. اغلب بانک ها خطوط اعتباری را به روی مشتریان خود باز می کنند. از این وجوه می توان برای رفع نیازهای جاری مانند پرداخت مصالح استفاده کرد. در این مورد، هیچ تضمین دیگری لازم نیست ارائه شود. اما عملا هیچ گزینه ای در مورد نحوه دریافت وام بدون ضامن برای تامین مالی یک پروژه سرمایه گذاری بزرگ وجود ندارد. بانک بدون ضمانت یا وثیقه شخص ثالث مبلغ زیادی را صادر نمی کند.

مشکلات

بیشتر مردم در اسارت اعتبار هستند. کاهش ارزش روبل، کاهش دستمزدها، کاهش مشاغل - همه این عوامل بر پرداخت بدهی وام گیرنده تأثیر می گذارد. پاسخگویی به بانک ها به طور فزاینده ای دشوار می شود. اما راهی برای خروج وجود دارد. چندین گزینه برای مقابله با مشکلات بدهی وجود دارد. بانک می تواند پرداخت معوقی را برای بازپرداخت اصل بدهی اعطا کند،اجازه می دهد برای مدتی فقط به پرداخت سود، تمدید قرارداد و یا ارائه "تعطیلات اعتباری". آخرین گزینه بسیار نادر است.

تجدید ساختار بدهی به شرح زیر انجام می شود: دوره بازپرداخت تمدید می شود و اقساط ماهانه کاهش می یابد. در این صورت باید پول بیشتری را به صورت سود پرداخت کنید. اما زمانی که وضعیت بهتر شد، امکان بازپرداخت وام زودتر از موعد مقرر وجود خواهد داشت.

می توانید برنامه بازپرداخت وام را تغییر دهید. به عنوان مثال، مدتی برای پرداخت وام به صورت فصلی. یا برای مدت کوتاهی، میزان پرداخت ها به مقدار مورد نیاز شما کاهش می یابد و سپس به نسبت افزایش می یابد.

اگر وام گیرنده با مشکلات مالی مواجه است، می تواند برای کمک به بانک مراجعه کند. اما در عین حال، موسسه اعتباری بر صراحت در مورد ماهیت مشکلات پافشاری خواهد کرد. آنها فقط در صورتی کمک خواهند کرد که مشکل را موقتی و تصادفی بدانند. اگر وضعیت بحرانی باشد، آنها به فروش تعهد توصیه می کنند.

چگونه تعویق وام دریافت کنیم

امکان دریافت "تعطیلات وام" را می توان در ابتدا در خود قرارداد ذکر کرد. اما این اقدام فقط برای بانک خوب است. یک فرد این فرصت را دارد که بدهی خود را برای 1-36 ماه پرداخت نکند. پس از چنین تاخیری، میزان پرداخت ها افزایش می یابد و کارمزدی به صورت سود اضافه می شود. بنابراین، چنین تعطیلاتی هزینه های اضافی را برای پرداخت کننده به همراه خواهد داشت.

اگر وام گیرنده با این وجود تصمیم به تعویق گرفته است، ابتدا باید از بانک مطلع شوید:

1) آیا طبق شرایط قرارداد مجاز است.

2)آیا در طول تعویق پرداختی وجود خواهد داشت (اغلب بانک به شما اجازه می دهد اصل را پرداخت نکنید، اما نیاز به بازپرداخت به موقع سود دارد).

تمایل به تعویق باید مستند باشد: گواهی از محل کار در مورد تأخیر در دریافت دستمزد، گواهی تولد فرزند، گواهی پزشکی با تشخیص و غیره.

خروجی جایگزین

به جای فکر کردن به نحوه دریافت وام، بهتر است برای تمدید قرارداد مذاکره کنید. وام مسکن به مدت 5 سال قابل تمدید است. مدت وام مصرفی و خودرو قابل افزایش نیست. تنها در صورتی می توانید روی یک تصمیم مثبت حساب کنید که وام گیرنده تا این مرحله به موقع و به طور کامل پرداخت ها را انجام داده باشد.

برای شروع روند تمدید وام، باید نامه ای به بانک بنویسید و دلایل آن را توضیح دهید، تمام مدارک پشتیبان را ارائه دهید. چنین رویه ای باید حداقل به مدت یک هفته هر روز انجام شود، زیرا موسسات اعتباری تمایل دارند "نفهمند" آنچه در خطر است اولین بار. بانک ممکن است بدون ذکر دلیل از تمدید آن خودداری کند. در هر صورت احتمال تمدید قرارداد بیشتر از دریافت تاخیر است.

شش قانون ثبات مالی

قبل از وام گرفتن سرمایه، باید به دقت میزان پرداخت بدهی خود را ارزیابی کنید. بانک، با تجزیه و تحلیل داده های مشتری، تنها به بازده اهمیت می دهد. و خود وام گیرنده باید در مورد تعادل بودجه و سطح زندگی برای مدت قرارداد فکر کند.

1.پرداخت ماهانه بهینه را محاسبه کنید. کارشناسان اطمینان می دهند که نباید از 40 درصد درآمد تجاوز کند. بانک ها این حد را به 20 تا 30 درصد کاهش می دهند. هنگام محاسبه، مهم است که فقط بر درآمد فعلی تمرکز کنید. یعنی اگر در مدت شش ماه قصد دارید 50 درصد از حقوق خود را برای انجام برنامه کاری خود پاداش دریافت کنید، بهتر است خرید را به مدت 6 ماه به تعویق بیندازید. یا در برنامه سطح درآمد واقعی خود را در لحظه مشخص کنید. به هر حال، در بریتانیا پس از بحران 2010، بانک ها از صدور وام مسکن که مبلغ آن سه برابر درآمد سالانه وام گیرنده است، منع شدند.

2. مدت وام بهینه را بر اساس اندازه پرداخت ماهانه تعیین کنید.

رابطه بین این شاخص ها معکوس است. هر چه مدت وام طولانی تر باشد، مبلغ پرداختی کمتر می شود. اما در این صورت، بانک باید پول بیشتری را برگرداند، زیرا نرخ بهره موثر هر سال افزایش می یابد. در دراز مدت، احتمال هزینه‌های غیرمنتظره بسیار زیاد است.

3. صندوق ذخیره داشته باشید.

باید سه تا شش ماهانه پرداخت شود. این مبلغ را می توان به صورت نقد نگهداری کرد، واریز کرد و در صورتی که به دلایلی نتوانید به موقع پرداخت کنید، از آن استفاده کنید. در برخی موارد، صندوق ذخیره به شما این امکان را می دهد که از خود وام اجتناب کنید.

4. برای خرید چیزهای واقعا مهم وام بگیرید.

5. به چیزهای کوچک توجه کنید.

در طول محاسبات، مبالغ دریافتی را گرد نکنید. اول از همه، این برای ماهنامه صدق می کندپرداخت. اگر در ماه جاری حتی یک ریال را به بانک برنگردانید، باید جریمه ای پرداخت کنید که درصدی از مبلغ وام محاسبه می شود. علاوه بر این، چنین مشتریانی به طور خودکار در رده غیر پرداخت کنندگان دائمی قرار می گیرند. گرفتن وام برای آنها در آینده بسیار دشوار خواهد بود.

6. بازپرداخت زودهنگام و افزایش پرداخت های ماهانه یکسان نیستند. در حالت اول، مانده وام شامل سود، بلافاصله در یک پرداخت به بانک بازگردانده می شود. اما اگر مشتری فقط بیش از مبلغ تعیین شده برای چندین ماه متوالی پرداخت کند، این به او این حق را نمی دهد که به طور مستقل "تعطیلات اعتباری" را برای خود ترتیب دهد.

نتیجه گیری

موقعیت های مختلفی در زندگی وجود دارد. نیاز به بودجه اضافی ممکن است به طور ناگهانی ایجاد شود. خوب، اگر شخصی برای یک "روز بارانی" پس انداز داشته باشد، دیگر لازم نیست بدهکار شوید. چگونه بدون مرجع وام بگیریم؟ اگر منبع درآمد ثابتی وجود داشته باشد آسان است. شما فقط باید با یک پاسپورت با بانک تماس بگیرید و یک درخواست بگذارید. نیاز به ضامن ممکن است هنگام خرید یک آپارتمان، یک ماشین یا در صورت گرفتن وام برای توسعه تجارت ایجاد شود. در موارد دیگر، بانک ها به حداقل بسته اسناد نیاز دارند، به سرعت درخواست ها را بررسی می کنند و تصمیم می گیرند. روس ها چگونه اعتبار می گیرند.