قرض گیرنده وام مسکن است قرض گیرنده و قرض گیرنده

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

اغلب، هنگام درخواست وام مسکن، مبلغ صادر شده توسط بانک برای خرید خانه کافی نیست. در چنین شرایطی، وام گیرنده به کمک یک وام گیرنده متوسل می شود. در مورد اینکه یک وام گیرنده مشترک کیست و چگونه می تواند کمک کند، در این مقاله مورد بحث قرار خواهد گرفت.

چه کسی یک وام گیرنده مشترک است

وام گیرنده وام مسکن به شخصی گفته می شود که به همراه وام گیرنده اصلی مسئولیت وام رهنی به وام دهنده را دارد. به عبارت دیگر، اگر وام گیرنده اصلی قادر به بازپرداخت وام مسکن نباشد، باید وام رهنی را بازپرداخت کند.

معمولاً در صورتی که بانک درآمد مشتری برای پرداخت وام مسکن را ناکافی بداند، از کمک وام گیرنده مشترک استفاده می شود. دو راه می تواند وجود داشته باشد: موافقت با مسکن ارزان تر، یا گزینه دیگری - وام مسکن برای دو نفر.

چه کسی می تواند وام گیرنده مشترک شود

بسته به شرایط و نیاز بانک، ممکن است چند نفر وام را پرداخت کنند، اما بیش از چهار یا پنج نفر نباشد. یک وام گیرنده مشترک در وام مسکن نه تنها یک همسر، بلکه بستگان، بلکه هر شخص دیگری است. با این حال، هر بانک ممکن است شرایط متفاوتی داشته باشد، بنابراین قبل از شمابرای درخواست وام، باید تمام جزئیات را روشن کنید.

طبق قوانین فدراسیون روسیه، یک همسر قانونی به طور خودکار به عنوان شریک در وام رهنی شناخته می شود. اما در صورتی که زوجین مایل به مسئولیت مشترک در پرداخت وام مسکن نباشند و یا سهم ملک مسکونی تحصیل شده متفاوت باشد، باید قرارداد پیش از ازدواج منعقد شود.

اگر وام گیرنده دوست یا آشنای پرداخت کننده اصلی است، پس باید بداند و درک کند که دقیقاً همان شخص مسئول در برابر طلبکار می شود و در صورت بروز شرایط پیش بینی نشده باید وام مسکن را بازپرداخت کند. پرداخت با حق مالکیت بیشتر مسکن.

مدارک مورد نیاز

مجموعه اسنادی که وام گیرنده مشترک وام مسکن باید ارائه کند همان اسناد وام گیرنده اصلی است، یعنی:

• گذرنامه.
• گواهی بیمه بازنشستگی.
• سند تأیید ثبت نام در محل سکونت واقعی.
• مدارک هویتی همه کسانی که با او زندگی می کنند (فرزندان صغیر، همسر، والدین).
• کتاب استخدام.
• گواهی اثبات درآمد.
• سند آموزش.
• سایر اسناد مورد نیاز بانک.

درآمد وام گیرنده

بانک های مختلف با درآمد یک وام گیرنده متفاوت برخورد می کنند. برای برخی، حقوق آنها چندان مهم نیست، در حالی که برخی دیگر در نظر دارندیک نامزد برای وام مسکن مشترک آسان تر از وام گیرنده اصلی نیست. به عنوان مثال، یک وام گیرنده مشترک در وام مسکن در Sberbank باید پرداخت بدهی خود را تأیید کند و میزان حقوق او باید با درصد مورد نیاز از پرداخت های پرداخت شده مطابقت داشته باشد. یعنی تقریباً همان الزاماتی که بر وام گیرنده بر او تحمیل می شود.

وام گیرنده مشترک وام مسکن: حقوق و تعهدات

وام گیرنده در هر شرایطی مانند وام گیرنده مشترک در وام مسکن مسئول است. حقوق مالکیت را می توان در قرارداد وام رهنی مشخص کرد، یعنی می توان آنها را سهام مساوی یا به طور مستقل به قسمت های خاصی تقسیم کرد.

در قرارداد وام مسکن لازم است مشخص شود که پرداخت وام تا چه حد به صورت همبستگی بازپرداخت می شود. بنابراین، به عنوان مثال، یک وام گیرنده مشترک در وام مسکن در Sberbank می تواند بدهی را به طور مشترک با وام گیرنده در سهم های مساوی بازپرداخت کند. همچنین گزینه دیگری وجود دارد که در آن وام گیرنده فقط در صورتی که وام گیرنده نتواند این کار را انجام دهد، پرداخت ها را بازپرداخت می کند.

در هر صورت، مسئولیت و حقوق به طور مساوی بین بدهکاران وام مسکن تقسیم می شود. بنابراین، تمام روابط مالی بین وام گیرنده و شریک در رهن باید مستند باشد، به خصوص اگر آنها از بستگان نباشند.

شرکت وام گیرنده و سابقه اعتباری

بانک ها به سابقه اعتباری مشتریان، یعنی نحوه بازپرداخت وام در گذشته بسیار توجه دارند. به مدت پانزده سال، گزارش های اعتباری همه شهروندان در دفاتر اعتباری ذخیره می شود.روسیه. و مهم نیست که وام پول قبلی در کدام بانک صادر شده است، نکته اصلی این است که سابقه اعتباری مثبت است. این امر هم در مورد وام گیرنده و هم برای وام گیرنده مشترک صدق می کند. در صورتی که یکی از آنها دارای سابقه منفی در بازپرداخت وام های اعتباری باشد، بانک حق دارد از صدور وام مسکن به هر دو خودداری کند.

یک نکته ظریف دیگر در اینجا وجود دارد. در صورتی که وام گیرنده به دلایلی ورشکسته شود و وام گیرنده نتواند به تنهایی وام رهنی را بازپرداخت کند، سابقه اعتباری هر دو منفی می شود. بنابراین، با تمایل به کمک، می توان شخص را همراه با بدهکار اصلی در لیست مشتریان غیرقابل اعتماد و بی وجدان قرار داد. و اگر می‌خواهید وام جدیدی دریافت کنید، می‌تواند تأثیر بسیار منفی در آینده داشته باشد.

همکار وام گیرنده و ضامن

بسیاری از مردم فکر می کنند که وام گیرنده وام مسکن همان ضامن است. با این حال، این مورد نیست، اگرچه عملکرد آنها مشابه است.

ضامن ضامن استرداد وجوه صادر شده توسط وام دهنده است، اما در عین حال حق مالکیت مسکن یا املاک خریداری شده با رهن را ندارد. همچنین هنگام درخواست وام نقدی، ضامن ممکن است گواهی مبنی بر درآمد را به بانک ارائه نکند.

همچنین یکی دیگر از تفاوت های وام گیرنده و ضامن این است که درآمد ضامن در محاسبه حداکثر مبلغ وام لحاظ نمی شود و نمی تواند بر درآمد وام گیرنده تأثیر بگذارد. اما درآمد وام گیرنده، برعکس، در صورتی جذب می شود که وام گیرنده سطح حقوق کافی نداشته باشد.هزینه.

در ترتیب بازپرداخت وام ها، ضامن در رتبه آخر قرار دارد، یعنی ابتدا بدهی توسط وام گیرنده پرداخت می شود، سپس در صورت ورشکستگی، وام گیرنده شروع به پرداخت می کند و تنها پس از آن. ضامن، اگر وام گیرنده و قرض گیرنده نتوانند وام را بازپرداخت کنند.

شرایط بانکی برای وام گیرنده مشارکت

از آنجایی که وام گیرنده و قرض گیرنده در رهن دارای حقوق و تعهدات یکسانی در قبال بانک هستند، پس برای آنها شرایط یکسانی تعیین می کند. بنابراین، یک شهروند فدراسیون روسیه حداقل هجده ساله، که هم در درجه ارتباط با وام گیرنده اصلی باشد و هم نه، می تواند شریک وام مسکن شود. یکی از شروط اصلی بانک که ضمانت بازگشت وام مسکن صادره می باشد، داشتن سابقه کار مستمر حداقل شش ماهه در زمان درخواست می باشد.

طبق قانون، همسر وام گیرنده به طور خودکار به عنوان وام گیرنده مشترک شناخته می شود و شما حتی نیازی به درخواست ندارید. اگر همسر به اندازه کافی درآمد بالایی نداشته باشد، ممکن است بانک شرطی را برای صدور وام رهنی - جذب یک یا دو وام گیرنده دیگر - ارائه دهد. به احتمال زیاد، همسران جوان نمی خواهند مسکن خود را با دوستان یا آشنایان به اشتراک بگذارند، بنابراین می توانند والدین یا اقوام نزدیک خود را به عنوان "کمک کننده" انتخاب کنند.

ریسک

اول از همه، خطر، البته، بیشتر از وام گیرندگان وام مسکن است. خیلی ها که می خواهند کمک کنند، به عواقب احتمالی و مشکلات احتمالی فکر نمی کنند. وام وام مسکن برای چندین ماه بازپرداخت نمی شود، اما برای چندین سال اخذ می شود. بنابراین، چنینمشکلاتی مانند بیماری، ناتوانی و سایر شگفتی‌ها می‌تواند به جیب وام گیرنده آسیب برساند. این امر به ویژه در مواردی صادق است که در قرارداد قید شده است که در شرایط ورشکستگی بدهکار اصلی، تمام تعهدات به طور کامل به او منتقل می شود.

همچنین اتفاق می افتد که والدین وام گیرندگان همسران جوان می شوند و املاک خود را به گرو می گذارند و هنگامی که فرزندانشان به طور ناگهانی طلاق می گیرند، خود را در وضعیت بسیار ناخوشایندی می یابند - بدهی و وام مسکن.

اگر دوستان تصمیم به کمک بگیرند و چنین مسئولیتی را بر عهده بگیرند و پس از مدتی وام گیرنده ورشکسته شود و از پرداخت وام خودداری کند، بانک از پرداخت وام از آنها منصرف می شود. و اگر در آینده وام گیرنده بتواند وجوه مصرف شده را به وام گیرندگان مشترک برگرداند، خوب است.

وقتی وام مسکن بین چند نفر تنظیم می شود ویژگی دیگری وجود دارد. Sberbank، و همچنین بسیاری از بانک ها، ممکن است زمانی که وام گیرنده تصمیم به خرید یک آپارتمان به صورت اعتباری برای خود بگیرد، به دلیل کمبود بودجه رایگان در کل درآمد، ممکن است.

همانطور که می بینید، خطرات زیادی برای یک وام گیرنده وجود دارد، و قبل از اینکه در یک رویداد مسئولیتی مانند خرید یک آپارتمان دستیار شوید، باید بارها فکر کنید تا دوستان خود را از دست ندهید و بستگان بعدا.

بیمه اعتبار

برای اینکه در شرایط سخت قرار نگیرید، هر یک از طرفین باید حقوق خود را در هنگام درخواست وام بدانند، از جمله وام گیرنده. حقوق هنگام درخواست برای وام مسکن، همانطور که در بالا ذکر شد، بین بدهکاران بسیار مشابه استاعتبار. اما مهمترین کاری که یک وام گیرنده باید انجام دهد این است که خود را بیمه کند.

به عنوان ضامن بازپرداخت وام، باید اهلیت قانونی خود را بیمه کنید و در صورت ورشکستگی، شرکت بیمه پرداخت های اجباری را بر عهده می گیرد. بنابراین، بیمه نامه پرداخت به موقع تضمین شده بدهی وام مسکن را در صورت بروز شرایط پیش بینی نشده فراهم می کند.

گاهی اوقات همکارانی که برای تجارت املاک و مستغلات خریده اند وام گیرنده می شوند. بر این اساس، هنگام پرداخت مشترک وام مسکن، آنها باید هم ملک و هم توانایی قانونی خود را بیمه کنند.

قرارداد بیمه تقریباً در همه بانک ها منعقد می شود، به خصوص اگر خدمات وام مسکن باشد. به عنوان مثال، Sberbank هنگام درخواست بیمه نامه، در برخی موارد کمیسیون ها را لغو می کند تا مشتریان بیشترین علاقه را به خدمات این بانک داشته باشند.

بیمه نه تنها برای وام گیرندگان، بلکه برای خود بانک نیز مفید است. پرداخت های تضمینی را ارائه می کند و در برابر بسیاری از مشکلات مانند جمع آوری بدهی، ضرر مالی محافظت می کند.

دریافت وام مسکن همراه با وام گیرندگان امری بسیار جدی است، بنابراین هنگام انعقاد قرارداد، مطالعه دقیق آن و روشن شدن همه موارد اختلافی ضروری است.