سیستم بانکی: انواع و ویژگی های آنها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

سیستم های بانکی بخشی جدایی ناپذیر از مدل های مختلف اقتصادی هستند. با این حال، ممکن است تفاوت های قابل توجهی بین آنها وجود داشته باشد.

سیستم بانکی

قبل از اینکه به بررسی انواع سیستم های بانکداری جهانی بپردازیم، ارزش درک خود تعریف را دارد. از این اصطلاح برای توصیف مجموع مؤسسات اعتباری غیربانکی و خود بانک ها استفاده می شود که در چارچوب یک مکانیسم قانونی و مالی و اعتباری فعالیت می کنند.

این سامانه هم شامل بانک ملی و هم ساختارهای خصوصی از جمله مراکز مختلف اعتباری و تسویه حساب می شود. وظیفه اصلی بانک ملی اجرای سیاست ارز دولتی و انتشار گازهای گلخانه ای است. این مرکز سیستم ذخیره کشور است.

سیستم بانکی ممکن است با آن دسته از شرکت های تخصصی که از فعالیت موسسات اعتباری حمایت می کنند نیز مرتبط باشد.

اجزای سیستم

در چهارچوب مبحث "نظام بانکی - مفهوم، انواع، سطوح، عناصر" شایان ذکر است که مؤلفه های نهادی تشکیل دهنده سیستم.

می توانید با موسسات اعتباری شروع کنید. این یک شخص حقوقی است که هدف اصلی آن به دست آوردن استدرآمد حاصل از عملیات بانکی برای انجام این گونه فعالیت ها مجوز لازم است که توسط بانک مرکزی صادر می شود. علاوه بر این، تمام عملیات این گونه سازمان ها مطابق با قوانین ملی انجام می شود.

اگر در مورد روسیه صحبت می کنیم، قوانین فدراسیون روسیه به شما اجازه می دهد موسسات اعتباری را با استفاده از هر شکلی از مالکیت باز کنید. همچنین می توان انجمن ها و اتحادیه های مختلفی را با تمرکز بر حفظ منافع اعضای خود تشکیل داد و در عین حال وظایف مرتبط با کسب سود را کنار گذاشت.

با درک اینکه نظام بانکی چیست، عناصر و انواع آن، ارزش تعیین مؤلفه نهادی بعدی که مؤلفه آن است را دارد. در مورد بانک است. این اصطلاح باید به عنوان یک مؤسسه اعتباری درک شود که حق دارد معاملات مالی خاصی را مطابق با قوانین فدراسیون روسیه انجام دهد. چنین عملیاتی شامل خدمات و فرآیندهای زیر است:

- افتتاح و نگهداری حساب های بانکی برای اشخاص حقوقی و حقیقی؛

- جذب وجوه از افراد مختلف به سپرده؛

- قرار دادن این وجوه با هزینه شخصی و از طرف شما در شرایط فوریت، پرداخت و بازپرداخت.

درک واقعیت زیر مهم است: اگر حتی یکی از عملیات ذکر شده در بالا در فعالیت های یک سازمان وجود نداشته باشد، یک ساختار غیربانکی تلقی می شود.

بانک خارجی. این اصطلاح در برخی کشورها برای اشاره به موسسه اعتباری که به عنوان بانک شناخته شده است استفاده می شودبر اساس قوانین ایالتی که در آن ثبت شده است.

سازمان اعتباری غیربانکی نیز بخشی از سیستم کلی است. به عنوان وجه تمایز آن، می توان امکان انجام برخی عملیات بانکی را که توسط قوانین ملی پیش بینی شده است، تعریف کرد.

مدل بازار

انواع سیستم بانکی شامل اشکال مختلف سازماندهی آن است. یکی از انواع رایج بازار است. این سیستم دارای ویژگی‌های زیر است: دولت در حوزه بانکداری انحصاری نیست و تأثیر آن بر ساختارهای اعتباری مختلف به ایجاد پارامترها و اصول اصلی توسعه محدود می‌شود.

با این مدل، تمرکززدایی مدیریت بخش بانکی عمل می کند. همچنین هیچ مسئولیت متقابلی وجود ندارد: دولت در قبال نتایج مالی فعالیت های سازمان های فوق مسئولیتی ندارد و مؤسسات اعتباری خصوصی نیز به نوبه خود مسئولیتی در قبال عملیات انجام شده توسط دولت ندارند.

همچنین تحت چنین سیستمی، دولت موظف به حفظ نظم در اقتصاد ملی است. این واقعیت و همچنین تعداد زیادی از موسسات اعتباری خصوصی در این سیستم، نیاز به تشکیل بانک مرکزی یا سازمانی را که وظایف آن را انجام می دهد، می کند. یکی از وظایف اصلی چنین بانکی نظارت بر سایر ساختارهایی است که درگیر روابط اعتباری هستند.

واقعیت زیر شایسته توجه است: وضعیت مرکزیبانک به قدری خاص است که به عنوان یک نوع بانکی جداگانه از سیستم مالی یا به عبارت دقیق تر، یک سطح مشخص می شود، به همین دلیل است که سیستم های بازار در واقع همیشه چند سطحی هستند.

مدل حسابداری و توزیع

این نوع سازمان بانکی عمدتاً در کشورهایی استفاده می شود که نظام دموکراتیک در آنها محبوبیت ندارد.

این سیستم با انحصار دولتی در ایجاد موسسات و عملیات بانکی مشخص می شود. ویژگی های متمایز این مدل شامل انتصاب مدیران بانک توسط دولت و تعریف مسئولیت دولت در قبال نتایجی است که در نتیجه فعالیت های بانکی به دست آمده است.

در نتیجه، با این مدل، دامنه موسسات اعتباری کاملاً محدود است. این بدان معناست که یا تعداد کمی از مؤسسات اعتباری که بر اساس صنعت تخصص دارند، یا یک بانک دولتی واحد در ارائه خدمات بانکی مشغول هستند.

سطوح سیستم

با توجه به انواع ساخت و سازهای نظام بانکی، توجه به این نکته ضروری است که برخی از آنها بر اساس اصل تعیین ترتیب روابطی است که بین مؤسسات اعتباری مختلف شکل می گیرد.

ما در مورد سیستم های بانکی چند سطحی و تک سطحی صحبت می کنیم.

مدل یک لایه عمدتاً در کشورهایی با سیستم توتالیتر استفاده می شود، جایی که یک بانک دولتی در آن فعالیت می کند. چنیناین مدل در مرحله اولیه توسعه سیستم بانکی نیز مرتبط است.

در مورد سیستم چند سطحی، با تمایز مؤسسات اعتباری بر اساس سطوح مشخص می شود. این در حالی است که بانک مرکزی بدون توجه به تعداد سطوح تخصیص یافته و به طور کلی موسسات اعتباری همیشه در رتبه اول قرار دارد.

سیستم در روسیه

اگر به انواع سیستم بانکی فدراسیون روسیه توجه کنید، می توانید به این نتیجه برسید که یک مدل چند سطحی در قلمرو CIS عمل می کند. در عین حال، این سیستم دارای ساختار زیر است: بانک روسیه، موسسات اعتباری مختلف، و همچنین دفاتر نمایندگی و شعب بانک های خارجی.

اما سیستم بانکی روسیه به این محدود نمی شود. انواعی که شامل آن می شود به معنای عملیات در قلمرو ایالت سازمان های تخصصی است که عملیات بانکی را انجام نمی دهند. در عین حال، چنین سازمان هایی بر تضمین فعالیت ساختارهای اعتباری و بانک ها متمرکز هستند.

با توجه به اینکه سیستم بانکی مدرن روسیه سیستمی از نوع مطابق با مدل بازار است، جهت فعالیت اعتباری که تحت آن عمل می کند از چندین سطح تشکیل شده است:

- بانک مرکزی؛

- بخش بانکداری (پس‌انداز، وام مسکن و بانک‌های تجاری)؛

- بخش بیمه (صندوق بازنشستگی، موسسات اعتباری تخصصی غیربانکی و شرکت‌های بیمه).

مدل های آمریکایی و ژاپنی

حوزه های دیگری نیز وجود دارد که در آن بانکداری وجود داردسیستم. انواع آنها بسته به منطقه کاملاً متفاوت است.

مدل آمریکایی با عملکرد موازی سیستم فدرال رزرو و همچنین سرمایه گذاری، پس انداز، بانک های تجاری و انجمن های پس انداز قضایی مشخص می شود.

سیستم بانکی ژاپن تا حدودی متفاوت به نظر می رسد. انواع موسسات مالی فعال در این کشور را می توان به شرح زیر توصیف کرد: بانک مرکزی، بانک های پس انداز پستی و بانک های تجاری.

نتیجه گیری

با همه مدل‌های ممکن که به لطف آن‌ها می‌توان سیستم بانکی را سازمان‌دهی کرد، منطقی است که انواعی را که چندین سطح را شامل می‌شوند به‌عنوان مترقی‌تر تعریف کنیم.