عناصر سیستم های بانکی. زیرساخت های بانکی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

توسعه موفقیت آمیز اقتصاد اکثر کشورهای جهان به کارایی سیستم بانکی در حال کار در دولت بستگی دارد. ویژگی آن چیست؟ عناصر زیرساختی سیستم مربوطه چیست؟

سیستم بانکی چیست؟

بیایید ابتدا ماهیت اصطلاحات مورد بررسی را مطالعه کنیم. سیستم بانکی به عنوان مجموعه ای از موسسات مالی - بانک ها و سایر سازمان های اعتباری که در حوزه قضایی یک ایالت خاص فعالیت می کنند، درک می شود. عناصر مرتبط سیستم های بانکی معمولاً به 3 دسته اصلی طبقه بندی می شوند:

• بانک های ملی؛
• موسسات وام دهی تجاری فدرال؛
• مراکز مالی محلی (بازشده در مناطق، شهرداری ها).

می توان اشاره کرد که در اکثر ایالت های مدرن از جمله روسیه 1 بانک ملی تاسیس شده است. در کشور ما، عملکرد مربوطه توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه انجام می شود. به نوبه خود، موسسات اعتباری تجاری زیادی در ایالت وجود دارد. اما ماهیت هر دو نوع موسسات مالی و همچنین مشخصات آن چیستعملکرد این عناصر از سیستم بانکی؟ بیایید این موضوع را با جزئیات بیشتری بررسی کنیم.

بانک ملی چیست؟

بیایید ببینیم که متولی صندوق طلا و ارز کشور کیست؟ بانک ملی یا بانک مرکزی بدنه کلیدی سیستم مالی در اقتصاد اکثر کشورهای جهان است.

عملکردهای آن عمدتاً نظارتی است. آنها اغلب مرتبط هستند:

• با صدور پول ملی؛
• با اجرای سیاست اعتباری؛
• با ارائه تسویه حساب های آغاز شده توسط موضوعات مختلف روابط حقوقی مالی؛
• با نظارت بر فعالیت موسسات اعتباری غیردولتی؛
• با تامین مالی مجدد وام های صادر شده؛
• با دفع ذخایر طلا و ارز دولتی.

کارکردهای ذکر شده بانک مرکزی فعالیت های بانک مرکزی فدراسیون روسیه را مشخص می کند. می توان اشاره کرد که بانک اصلی روسیه دولتی است، اما با درجه بالایی از استقلال از سایر ساختارهای فدرال مشخص می شود.

بانک های مرکزی عمدتاً خصوصی هستند. این موسسات مالی شامل فدرال رزرو ایالات متحده است. سرمایه این موسسه به هزینه مشارکت های انتقالی بانک های تجاری تشکیل می شود. بیایید مشخصات این نوع موسسات مالی را با جزئیات بیشتری در نظر بگیریم.

بانک تجاری چیست؟

در کنار بانک مرکزی، یکی دیگر از عناصر کلیدی نظام بانکی، بانک تجاری است که از نظر قانونی مستقل از مقامات کشور (اما در عین حال مشارکت دولت درمالکیت دارایی های مؤسسه مالی مربوطه). به هر حال، بانک باید از نظر تصمیم گیری در مورد مدیریت سرمایه مستقل باشد.

با توجه به نوع موسسه خدمات مالی مختلفی را ارائه می دهد. بانک تجاری عنصری از سیستم اعتباری و بانکی است که:

• وام به شهروندان، سازمان ها، ساختارهای بودجه ای، گاهی اوقات سایر بانک ها ارائه می دهد؛
• refinances loans;
• معاملات مختلفی را انجام می دهد، به عنوان مثال، پرداخت از برخی اشخاص حقیقی و حقوقی به دیگران، انتقال به سیستم بودجه در قالب مالیات و کارمزد؛
• فرصتی برای سپرده گذاری فراهم می کند؛
• سرمایه گذاری در دارایی های مختلف را ترویج می کند.

بانک مرکزی، همانطور که در بالا اشاره کردیم، وظیفه اعمال کنترل بر فعالیت‌های ساختارهای مالی تجاری را انجام می‌دهد. بنابراین، فعالیت های دومی به اندازه کافی دقیق تنظیم شده است. به عنوان یک قاعده، شروع به کار یک بانک تجاری تنها در صورت وجود مجوز از بانک مرکزی و همچنین به شرط پاس کردن موفقیت آمیز چک توسط مؤسسه مالی اصلی دولت امکان پذیر است.

اکنون با جزئیات بیشتری بررسی می کنیم که ویژگی عناصر سیستم بانکی که در نظر گرفته ایم چیست. اول از همه، توجه به عملکرد آنها در رابطه با اقتصاد روسیه مفید است.

کارکردهای عناصر سیستم بانکی در فدراسیون روسیه

در روسیه همه عناصر اصلی سیستم های بانکی وجود دارد: بانک مرکزی، موسسات اعتباری تجاری در مقیاس فدرال، و همچنین ساختارهای مالی محلی.سازمان اصلی با بیشترین دامنه اختیارات، بانک مرکزی فدراسیون روسیه است. ما وظایف اصلی آن را بیان کرده ایم. از جمله اجرای سیاست انتشار، تنظیم ارزی اقتصاد، تنظیم روابط حقوقی مالی، ایجاد موازین و استانداردهای قانونی برای فعالیت موسسات اعتباری خصوصی.

عناصر ساختاری بعدی سیستم بانکی روسیه، اعتبارات خصوصی فدرال و ساختارهای مالی هستند. در میان آنها بزرگترین مارک ها مانند Sberbank، VTB، Rosselkhozbank هستند. وظایف آنها اتخاذ تصمیمات کلیدی در بخش بانکداری فدراسیون روسیه است که در درجه اول مربوط به وام دادن و خدمات رسانی به بزرگترین شرکت ها، مؤسسات سیستم بودجه و پروژه های بین المللی است.

بزرگترین برندهای فدرال ممکن است دفاتر منطقه ای داشته باشند که در نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و شهرداری ها فعالیت می کنند. علاوه بر این، مناطق ممکن است موسسات مالی خود را داشته باشند که تابع ساختارهای فدرال نیستند. این سازمان ها وظایف محلی را انجام می دهند. یک بانک منطقه ای، خواه دفتر نمایندگی یک برند فدرال باشد یا سازمانی که در سطح یک موضوع یا شهرداری ایجاد شده است، به نوبه خود مشکلات مربوط به وام دهی و خدمات رسانی به شرکت ها و اشخاصی را که در منطقه مربوطه فعالیت می کنند، حل می کند.

می توان توجه داشت که در موضوعات فدراسیون روسیه نیز فعالیت های بانک مرکزی انجام می شود. آنها عمدتاً وظایف مربوط به خدمات تراکنش های مالی بانک های خصوصی را حل می کنندفعالیت های موسسات مالی محلی.

اصول نظام بانکی

با توجه به ماهیت و عناصر سیستم بانکی، می توان اصول اساسی عملکرد آن را بررسی کرد. کارشناسان لیست خاص خود را تعیین می کنند. بنابراین، اصولی وجود دارد:

• قانونی;
• نهادي;
• عملکردی.

بیایید ویژگی های آنها را با جزئیات بیشتر مطالعه کنیم.

اصول حقوقی سیستم های بانکی

اصول اصلی نوع مربوطه عبارتند از:

• استانداردسازی تراکنش های مالی؛
• اطمینان از محرمانه بودن سپرده ها و معاملات؛
• محافظت از سپرده ها و پرداخت ها.

استانداردسازی عملیات انجام شده توسط بانک ها بر اساس مقررات هنجاری فعالیت موسسات مالی است. موضوع اصلی آن همانطور که می دانیم بانک ملی کشور است. استانداردها و قوانینی را ایجاد می کند که نهادهای خصوصی فدرال و منطقه ای باید بر اساس آن فعالیت کنند.

اطمینان از محرمانه بودن سپرده ها و تراکنش های مالی مهم ترین اصلی است که نهادهای نظام مالی بر اساس آن عمل می کنند. مشتری یک مؤسسه اعتباری باید این حق را داشته باشد که از محرمانه بودن اطلاعات مربوط به خود، و همچنین در مورد سپرده ها و سایر معاملات خود، به عنوان مثال، آنهایی که در فرآیند سرویس دهی به حساب جاری شرکت تشکیل شده است، اطمینان حاصل کند.

اصل رازداری بانکی در سطح مقررات قانونی رسمی برقرار است. در این مورد، ما در مورد منابع حقوقی صحبت می کنیم که دارای بالاترین قدرت قانونی هستند. در روسیه اینها هستندقوانین فدرال بنابراین، اصل مورد بحث در قانون فدرال شماره 395-1 مصوب 2 دسامبر 1990 گنجانده شده است. صلاحیت این قانون نه تنها شامل عناصر مورد نظر سیستم های بانکی، بلکه سایر نهادهای فعال در بخش مالی نیز می شود. به عنوان مثال، آژانس بیمه سپرده، ساختارهای مختلف حسابرسی.

یکی دیگر از اصول مهم حقوقی عملکرد نظام بانکی، حمایت از سپرده‌ها و پرداخت‌های مشتریان مؤسسات مالی است. شخص یا سازمانی که از خدمات ارائه شده، به عنوان مثال، توسط یک بانک منطقه ای خاص استفاده می کند، باید مطمئن باشد که وجوه آنها به صورت سپرده یا پرداخت از دسترسی غیرمجاز محافظت می شود. نحوه ای که بانک ها ملزم به رعایت این معیار هستند نیز توسط قانون فدرال تنظیم می شود.

علاوه بر این، بانک مرکزی ایالت می تواند علاوه بر منابع فدرال، مقرراتی را صادر کند، بر فعالیت موسسات اعتباری از نظر اطمینان از ایمنی سپرده ها و معاملات نظارت کند. این جنبه از عملکرد بانک ها از جمله مزیت های رقابتی قابل توجه در بازار است. مشتری ترجیح می دهد به همان موسسه اعتباری که می تواند امنیت تراکنش های مالی را تضمین کند درخواست دهد.

روش اصلی تضمین صیانت از سپرده ها و پرداخت ها در بانک ها، شناسایی مشتریان است. تعداد زیادی فناوری وجود دارد که از طریق آنها می توان آن را انجام داد. به خاطر اینکهتوسعه فعال تراکنش‌های آنلاین، بانک ملی دولت می‌تواند هم از نظر نظارت بر فعالیت‌های مؤسسات مالی خصوصی و هم از نظر تنظیم کار سازمان‌های ذیربط، توجه ویژه‌ای به این جنبه از ارتباط مشتریان و بانک‌ها داشته باشد.

اصول نهادی سیستم های بانکی

گروه بعدی از اصول برای عملکرد سیستم های بانکی، نهادی است. این موارد عبارتند از:

• سازمان دو سطحی مدیریت سیستم اعتباری و مالی دولت؛
• متمرکز مدیریت موسسات بانکی کشور.

اصل اول، مانند بسیاری دیگر که عملکرد سیستم مالی روسیه را تضمین می کند، در سطح قوانین فدرال گنجانده شده است. این شامل طبقه بندی بانک های روسیه به دو سطح است: نظارتی و عملکردی.

در اولین سطح نهادی نظام مالی، بانک مرکزی و ساختارهای منطقه ای زیرمجموعه آن قرار دارد. وظیفه آن، همانطور که قبلاً در بالا متوجه شدیم، اجرای مقررات نظارتی فعالیت سایر مؤسسات اعتباری فعال در کشور است. دومی به نوبه خود در سطح دوم قرار دارند. در عمل، آنها عملکردهای اصلی مشخصه بانک ها را اجرا می کنند: وام دادن و خدمات رسانی به جمعیت و شرکت ها. در واقع، ما این جنبه را نیز در بالا در نظر گرفتیم، که نشان می دهد چگونه می توان عناصر سیستم های بانکی را طبقه بندی کرد.

شایان ذکر است که بانک مرکزی فدراسیون روسیه نیز تصمیم می گیردوظایف عملکردی مهم درست است ، ماهیت آنها در بسیاری از موارد بسیار دور از مواردی است که فعالیت موسسات اعتباری در سطح دوم را مشخص می کند. بنابراین، بانک مرکزی فدراسیون روسیه به بانک های خصوصی وام می دهد، در صورت لزوم آنها را مجدداً تأمین مالی می کند، بانک های فدرال و منطقه ای را ثبت می کند و برای آنها مجوز صادر می کند. موسسات تجاری به این نوع فعالیت ها مشغول نیستند. صلاحیت انحصاری بانک مرکزی فدراسیون روسیه همچنین شامل حل تعدادی از وظایف است که مستقیماً با عملکرد سیستم بانکی مرتبط نیستند. از جمله آنها: تنظیم تورم، انتشار، سیاست ارز. این صلاحیت های بانک مرکزی فدراسیون روسیه در واقع به اصول عملکردی سیستم های بانکی مربوط می شود. ویژگی های آنها را در نظر بگیرید.

اصول عملکردی سیستم های بانکی

در میان اصول کلیدی مورد بحث در رابطه با سیستم بانکی روسیه:

• حق انحصار بانک مرکزی فدراسیون روسیه برای صدور پول نقد؛
• انحصار فعالیت های اعتباری و مالی سازمان های تابعه بانک مرکزی فدراسیون روسیه.

بنابراین، با توجه به این واقعیت که فقط بانک مرکزی فدراسیون روسیه صلاحیت تامین پول نقد به اقتصاد دولتی را دارد، مشروعیت و ثبات سیستم بانکی تضمین می شود. این نیز با این واقعیت تسهیل می شود که ساختارهای بانکی فعال در روسیه به طور انحصاری در فعالیت های پروفایل مشغول هستند و فقط مطابق با قوانینی که عملیات مالی و اعتباری را تنظیم می کنند کار می کنند. عملکرد بانک ها با استفاده از منابع زیرساخت ویژه انجام می شود. مشخصات آن را در نظر بگیرید.

ویژگی زیرساخت بانکی چیست؟

زیرساخت های بانکی مجموعه ای از هنجارهای قانونی است که توسط مقامات دولتی، مؤسسات اجتماعی که عملکرد مؤسسات مالی و همچنین منابع فناوری را تضمین می کند، اتخاذ شده است که از طریق آن تراکنش های مالی مختلف انجام می شود.

اولین عناصر شامل هنجارهای حقوقی حاکم بر فعالیت های بانک مرکزی و سازمان های بانکی خصوصی، هنجارهای اداری تشکیل شده در محدوده صلاحیت موسسات مالی فردی، مقررات محلی اتخاذ شده توسط ساختارهای مالی خاص در سطح بخش ها، دفاتر است.

نهادهای اجتماعی کلیدی که عملکرد سیستم بانکی دولت را تضمین می کنند را می توان به صورت زیر نشان داد:

• مقامات مدیریت فرآیندهای اقتصادی در سطوح مختلف؛
• موسسات آموزشی و بخش‌های منابع انسانی مسئول آموزش متخصصان بانکداری شایسته؛
• سازمان های پژوهشی و خبره مرتبط با مطالعه و بهینه سازی فرآیندهای مختلف کسب و کار در سطح نظام بانکی کشور.

منابع فناوری که زیرساخت مالی را تشکیل می دهند را می توان با طیف گسترده ای از راه حل ها نشان داد:

• کامپیوتر و نرم افزار طراحی شده برای پردازش تراکنش های بانکی؛
• خطوط ارتباطی؛
• دارایی های ثابت بانک ها - ساختمان ها، سازه ها، وسایل نقلیه.

بهزیرساخت بانکی کارآمد بود، همه افراد سیستم مالی دولت علاقه مند بودند - در واقع، مقامات، بانک مرکزی، موسسات اعتباری خصوصی. میزان پایداری، عملکرد و پیشرفت فناوری تا حد زیادی تعیین کننده سطح توسعه اقتصادی کشور، پایداری مشارکت های ایجاد شده بین واحدهای مختلف اقتصادی است. نظام بانکی برای دولت از اهمیت بالایی برخوردار است. بیایید این جنبه را با جزئیات بیشتر مطالعه کنیم.

اهمیت نظام بانکی برای دولت

بنابراین، عناصر ساختاری اصلی نظام بانکی کشور، ویژگی‌های زیرساخت مربوطه و فعالیت‌های موضوعات اصلی روابط حقوقی مالی در سطوح مختلف را مورد توجه قرار داده‌ایم. اهمیت این سیستم برای کشور چیست؟

بانکها، با نمایندگی در سطوح مختلف، از بانک مرکزی گرفته تا مؤسسات مالی محلی، عملکرد بیشتر روابط حقوقی اقتصادی در ایالت را تضمین می کنند. وضعیت یک بانک دارای تعداد محدودی ساختار مالی است. این فقط توسط سازمانهایی دریافت می شود که معیارها و الزامات تعیین شده توسط قانون را برآورده می کنند. فرض بر این است که مؤسسه اعتباری قادر به صدور وام، پذیرش سپرده و اطمینان از حفاظت از آنها، پرداخت های اولیه توسط اشخاص حقیقی و حقوقی خواهد بود.

نظام بانکی یکی از عناصر کلیدی اقتصاد کشور است. هرچه پایدارتر باشد، اقتصاد کشور با موفقیت بیشتری توسعه خواهد یافت. تعامل عناصر نظام بانکی که توسط مراجع ذیصلاح ایجاد شده است،بنابراین مستلزم مشارکت شهروندان، شرکت ها، ساختارهای بودجه ای، نهادهای خارجی است.

روابط حقوقی مالی تقریباً به طور مداوم در اقتصاد انجام می شود. شخصی که برای خرید در فروشگاه پرداخت می کند، از محصولات سیستم بانکی استفاده می کند - پول نقد صادر شده توسط بانک مرکزی یا یک کارت پلاستیکی که اولاً توسط یک موسسه مالی خصوصی صادر می شود که مطابق با هنجارهای بانک مرکزی عمل می کند. قانون و دستورات بانک مرکزی فدراسیون روسیه، و ثانیاً، از زیرساخت اکتسابی استفاده می کند که توسط همان بانک یا سازمان شریک مدیریت می شود. فروشندگان در این فروشگاه هزینه تامین کالا از طرف مقابل را از طریق حساب بانکی پرداخت می کنند و همچنین سایر پرداخت ها را از طریق آن به صورت دستمزد، بیمه تامین اجتماعی و مالیات های مختلف انجام می دهند.

بنابراین، عناصر سیستم بانکداری مدرن دائماً با یکدیگر تعامل دارند. عملکرد آنها در سطح منابع رسمی قانون، منابع محلی تنظیم می شود. عناصر سیستم اعتباری و بانکی با استفاده از یک زیرساخت ویژه کار می کنند که توسط طیف گسترده ای از مؤلفه ها نشان داده می شود. دولت باید به کیفیت اولین عملکرد علاقه مند باشد. این بدان معناست که تضمین توسعه موفقیت آمیز اجزای زیرساختی ضروری سیستم مالی به نفع مقامات است. البته در این مورد می توان از دخالت ساختارهای خصوصی در این فرآیند صحبت کرد.

CV

بنابراین، عناصر کلیدی سیستم‌های بانکی را بررسی کرده‌ایم، کارکردهای اصلی آنها و همچنین ویژگی‌های زیرساختی را که آنها استفاده می‌کنند، در نظر گرفته‌ایم. عنصر اصلی مرتبط در اقتصاد اکثر کشورهای مدرن، بانک مرکزی است. به عنوان یک قاعده، او دارای گسترده ترین طیف قدرت برای صدور ارز، مدیریت تورم، تنظیم فعالیت های گروه مهم دیگری از عناصر سیستم بانکی - موسسات اعتباری تجاری است. دومی همچنین نقش مهمی در اقتصاد ایالت ایفا می کند و از انجام تراکنش های مالی مختلف که شامل شهروندان، سازمان ها، سازمان های دولتی می شود، اطمینان حاصل می کند.