PJSC MezhTopEnergoBank: لغو مجوز. علل و پیامدها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

PJSC "MezhTopEnergoBank" در بین 110 بانک برتر روسیه از نظر سرمایه در سال 2017 قرار داشت. اما در ژوئیه 2017، بانک مرکزی مجوز وام دهنده مسکو را لغو کرد که برای ده ها هزار نفر از ساکنان مسکو تعجب آور بود. لغو مجوز MezhTopEnergoBank منجر به نارضایتی مشتریانی شد که فرصت برداشت وجه از حساب های ورشکسته را نداشتند.

کمی درباره تاریخچه بانک

که قبلاً به عنوان JSC "بانک بین منطقه ای سوخت و انرژی" شناخته می شد، "MezhTopEnergoBank" عمدتاً به عنوان طلبکار شرکت های سوخت و انرژی و مناطق صنعتی گاز روسیه عمل می کرد. فعالیت بانک در زمینه اعطای وام به مشتریان در صنایع انرژی از سال 1994 تا 1998 ادامه یافت.

بعداً، "MezhTopEnergoBank" مسکو شروع به گسترش فعالیت های خود کرد. آغاز، معرفی محصولات جدید به بازار خرده فروشی بود. از سال 2007، دفاتر اضافی MezhTopEnergoBank شروع به ظهور کردندمنطقه مسکو و سایر مناطق کشور (به عنوان مثال، نووسیبیرسک).

از سال 2010 تا 2011، Bank Alemar OJSC به تدریج در گروه MezhTopEnergoBank نفوذ کرد. در سال 2017، شش ماه قبل از لغو مجوز MezhTopEnergoBank، وام دهنده از نظر دارایی در رتبه یکصد و هشتم کشور قرار گرفت. MezhTopEnergoBank در پایتخت یکی از صدها بانک بزرگ منطقه بود.

آغاز مشکلات

MezhTopEnergoBank تنها در سال 2017 شروع به تجربه مشکلات دارایی کرد. در آن زمان او یکی از صدها بهترین بانک در مسکو و منطقه بود. برند MezhTopEnergoBank در بین پایتخت نشینان قابل تشخیص بود. شعبه ها تا ژوئیه 2017 و در مناطق دیگر فعال بودند.

مشکلاتی که برای عموم شناخته شد از 29 ژوئن 2017 آغاز شد. اطلاعاتی در مورد تاخیر در معاملات از طریق MezhTopEnergoBank در رسانه ها ظاهر شد. مقامات بانک مشکلات را انکار کردند، اما مشتریان در مورد پول سرمایه گذاری شده خود نگران شدند.

در 30 ژوئن، تعداد درخواست‌های برداشت سپرده سیزده برابر شد. با توجه به هجوم مشتریان، سرورهای MezhTopEnergoBank واقعاً شروع به تجربه مشکلات فنی کردند که باعث افزایش ناآرامی های گسترده شد. از 4 جولای، شعب شروع به امتناع از صدور وجه نقد برای مشتریان کردند. دستگاه های خودپرداز MezhTopEnergoBank صدور وجه نقد برای دارندگان کارت را متوقف کردند.

مدیریت چه می گوید؟

نظرات اعضای هیئت مدیره"MezhTopEnergoBank" در رابطه با ورشکستگی خود، علاقه شدیدی به سپرده گذارانی دارد که بدون سرمایه گذاری خود مانده اند و اکنون مجبور به بازگرداندن وجوه از طریق غرامت بیمه از "DIA" هستند. به گفته مدیریت، دلایل لغو مجوز شرکت MezhTopEnergoBank PJSC عبارتند از:

1. وخیم شدن وضعیت در بخش های ساختمانی و سرمایه گذاری. MezhTopEnergoBank به شدت به اقتصاد بازار وابسته بود، مانند همه بانک هایی که به مشتریان شرکت ها وام می دهند. کاهش فعالیت در بخش ساخت و ساز منجر به کاهش حجم وام های صادر شده شد که بر درآمد بهره تأثیر گذاشت.
2. افزایش حجم بدهی معوق تعدادی از وام گیرندگان بزرگ منجر به وخامت نقدینگی شد.
3. تعویق تامین مالی مجدد پروژه های مهم MezhTopEnergoBank.

همانطور که رهبران MezhTopEnergoBank در مصاحبه های خود اشاره کردند، دلایل منجر به از دست دادن شهرت و اعتماد مشتری شد. این امر درخواست های گسترده ای را برای برداشت پول نقد از دستگاه های خودپرداز برانگیخت. مشتریان شروع به بستن حساب در دفاتر کردند.

کاهش شدید دارایی‌های خود به سطح بحرانی (کمتر از ۲ درصد) رسید، اما این امر مانع از اجرای کامل تعهدات MezhTopEnergoBank تا ۲ جولای ۲۰۱۷ نشد. مجوز شرکت MezhTopEnergoBank PJSC 18 روز بعد در تاریخ 29 تیر 1396 با تصمیم بانک مرکزی لغو شد.

نظرات اقتصاددانان و کارشناسان مستقل

کارشناسان با نظرات مدیریت مخالفند«MezhTopEnergoBank» درباره دلایل ورشکستگی این سازمان. شهروندانی که نظرات خود را در مورد وضعیت بانک نوشته اند از موضع کارشناسان حمایت می کنند.

لغو مجوز از MezhTopEnergoBank آنقدر که روسای سازمان مالی سعی کردند ثابت کنند با وضعیت بازار کشور ارتباطی ندارد. مشکلات اقتصاد بازار در روسیه در سال 2017 آغاز نشد، بلکه بلافاصله پس از بحران در سال 2012 آغاز شد. بانک‌هایی که بین سال‌های 2012 تا 2016 موفق به غلبه بر موج بحران شدند، اکنون در بین 100 بانک برتر روسیه از نظر دارایی قرار دارند.

"MezhTopEnergoBank" در رتبه بندی دارایی های فدراسیون روسیه در ابتدای سال 2017 در رتبه صد و هشتم قرار گرفت. اما در مارس 2017 مشکلات مالی این شرکت آشکار شد. کارشناسان بانک مرکزی مطمئن هستند که دلیل لغو مجوز MezhTopEnergoBank قبل از هر چیز سرمایه گذاری در دارایی های با درجه پایین بوده است.

دلایل لغو مجوز

نقض قوانین روسیه، به ویژه فرار از نظارت مالی و کلاهبرداری با وام های کلان نیز نقش مهمی در فروپاشی بانک داشت. عدم رعایت سیستماتیک الزامات قانون فدراسیون روسیه در زمینه بانکداری (به عنوان مثال عدم رعایت سطح نقدینگی دارایی ها) منجر به لغو مجوز در سال 2017 شد.

از ابتدای سال 2017، MezhTopEnergoBank به طور دوره ای در بخش اعتبار دچار مشکلاتی شد. نبود نسبت بالایی از دارایی‌های خود، مدیریت را مجبور به صدور وام برای پولی کرد که سازمان در اختیار نداشت.

با زیان کار، وام دهنده امیدوار بود که سطح نقدینگی را به قیمت بهره بازگرداند. این منجر به یک سیاست اعتباری غیرمنطقی شد. با درصد بالایی از تأیید برنامه ها متمایز می شود. "MezhTopEnergoBank" حتی به شرکت هایی که گواهی فعالیت مالی ارائه نمی کردند وام صادر کرد. اعطای وام به وام گیرندگان غیرقابل اعتماد منجر به افزایش حجم بدهی های معوق شد که وضعیت مالی منفی بانک را تشدید کرد.

اقدامات تنظیم کننده ایالتی

بانک مرکزی بارها روش نظارت بر MezhTopEnergoBank را معرفی کرده است. اما اقدامات پیشگیرانه منجر به بهبود وضعیت دارایی ها نشد. به گفته رگولاتور ایالتی، مدیریت مسئول لغو مجوز MezhTopEnergoBank است.

در بازرسی های دولتی مواردی از برداشت مبالغ هنگفت مالی در خارج از کشور فاش شد. آنها می توانند بر منافع طلبکاران تأثیر بگذارند. برداشت غیرقانونی دارایی های MezhTopEnergoBank با کلاهبرداری برابر است (ماده 159 قانون کیفری فدراسیون روسیه).

نتیجه بررسی فعالیت‌های این بانک در طول سال ۱۳۹۶ لغو مجوز فعالیت MezhTopEnergoBank توسط بانک مرکزی در تاریخ ۲۹ تیرماه ۱۳۹۶ بود. بیمه گذار، آژانس بیمه سپرده، به عنوان متولی ورشکستگی عمل کرد.

عواقب برای مشتریان

این واقعیت که بانک با مشکلات مالی روبرو است، بیش از 4/5 مشتری تنها در 30 ژوئن، زمانی که او عملیات با اشخاص حقیقی و حقوقی را به حالت تعلیق درآورد، متوجه شدند. این منجر به تلاش‌های فعال برای برداشت وجه نقد از حساب‌ها شد.

اما سپرده گذاران دیگر نمی توانند وجوهی را در دفاتر MezhTopEnergoBank دریافت کنند. مشکلاتی با صدور فاینانس در دستگاه های خودپرداز شبکه به وجود آمد.

از آنجایی که وام دهنده از سال 2005 عضو سیستم بیمه سپرده بوده است، مشتریان بانک نباید نگران مبالغ تا سقف 1.4 میلیون روبل باشند. آنها توسط دولت بیمه شده اند.

سپرده گذاران "MezhTopEnergoBank" ویران شده می توانند وجه نقد را از بانک های عامل دریافت کنند. لیست بانک ها در سایت رسمی سازمان بیمه سپرده است.

چگونه بازپرداخت دریافت کنم؟

اگر بانکی که بخشی از سیستم بیمه سپرده DIA بود سقوط کرد، مشتریان نباید ناامید شوند. مبالغ تا سقف 1.4 میلیون روبل تحت نظارت بیمه گر دولتی به طور کامل به آنها بازپرداخت می شود.

لغو مجوز MezhTopEnergoBank، مسکوئی‌ها و ساکنان مناطق دیگر را مجبور کرد به دنبال بانک‌هایی بگردند که عاملان طلبکار ورشکسته شده بودند. نمایندگان MezhTopEnergoBank در مسابقه "DIA" برای پرداخت سپرده "MezhTopEnergoBank" برنده شدند:

• Sberbank;
• "Rosselkhozbank";
• Uralsib Bank.

در شعب این مؤسسات مالی، وام گیرندگان می توانند وام را بدون کارمزد پرداخت کنند و روی بازپرداخت مبلغ بیمه حساب کنند.

در نووسیبیرسک، مشتریان می توانند بازپرداخت دریافت کنند، از جمله در شعب اضافی بانک Otkritie. اطلاعات لغو مجوز"MezhTopEnergoBank" در نووسیبیرسک در صفحه رسمی شعبه ارسال شده است. Rosselkhozbank و Otkritie به عنوان نمایندگان فهرست شده اند.

بازپرداخت بدهی وام در MezhTopEnergoBank

وام گیرندگان بانک های ورشکسته موظفند به تعهدات مندرج در قراردادهای وام به موقع عمل کنند. در غیر این صورت با جریمه، جریمه و سابقه اعتباری بد روبرو می شوند.

وام گیرندگان MezhTopEnergoBank نیز از این قاعده مستثنی نیستند. آنها باید وام های صادر شده قبل از ورشکستگی را طبق برنامه پرداخت بازپرداخت کنند. جزئیات در وب سایت "نمایندگی بیمه سپرده" ارائه شده است. هنگام تغییر داده‌ها در صفحه «DIA»، پرداخت‌کنندگان می‌توانند مکان انتقال وجه آنلاین را پیدا کنند.

پرداخت بدون کارمزد را می توان در Transcapitalbank انجام داد.

آدرس ادارات در مسکو:

• st. اکتبر، 36;
• ترانس. دوکوچایف، 5، ساختمان 3؛
• st. Regimental, 3, p. 4;
• st. Ryabinovaya، 55، ساختمان 1;
• ش. ورشو، 138a.