سپرده بانکی: نمونه قرارداد، بهره

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

سپرده بانکی - وسیله ای برای جمع آوری وجوه برای انجام فعالیت های آنها توسط بانک ها. در ازای آن، مشارکت کنندگان طبق شرایط قرارداد درآمد مشخصی دریافت می کنند. کاربرد آن تفاوت های ظریف بسیاری را نشان داد که ما با برخی از آنها سروکار خواهیم داشت.

مقررات

آرایه اصلی هنجارها در قانون مدنی آمده است، برخی از نکات توسط هنجارهای قانون بانکداری، بیمه سپرده تنظیم می شود. سپرده های بانکی مشمول مقررات مبارزه با پولشویی است.

روابط با شهروندان مشمول قانون "در مورد حمایت از حقوق مصرف کننده"، حمایت در برابر رقابت ناعادلانه، داده های شخصی و غیره است.

بنابراین، مشتری بانکی که معتقد است حقوقش نقض شده است، حق دارد به FAS، Rospotrebnadzor و بانک مرکزی مراجعه کند. رسیدگی به شکایات مطابق مقررات مربوط به این سازمان ها و مقررات مربوطه می باشد.

همه بانک‌ها در منابع اینترنتی خود قراردادهای نمونه را برای هر برنامه سپرده ارسال می‌کنند یا زمانی که به شعبه بانک می‌روید آنها را برای بررسی ارائه می‌کنند. همچنین مجاز است با قوانین بانک آشنا شوید:فهرست شرایطی که بر اساس آن سپرده‌ها پذیرفته می‌شوند و اقلام تعهدی انجام می‌شوند.

اطلاعات عمومی

قرارداد از لحظه امضای اسناد آغاز نمی شود، بلکه از لحظه ای که پول به حسابی در بانک یا موسسه اعتباری واریز می شود. به عنوان یک قاعده، فقط گیرنده پول تعهداتی دارد، مشتری فقط به عنوان ذینفع عمل می کند.

قرارداد سپرده بانکی به قراردادهای الحاق اشاره دارد. مشتری همچنان با شرایط پیشنهادی موافقت می کند، ایجاد تغییر در آنها از سوی وی ارائه نمی شود.

سپرده‌ها قراردادهای عمومی محسوب می‌شوند - بانک حق ندارد از پذیرش پول خودداری کند. با وجود اقدامات اضافی برای حمایت از حقوق شهروندان - مصرف کنندگان خدمات، تفاوت شرایط در مقایسه با اشخاص حقوقی تقریباً ارائه نشده است. ارائه شرایط مختلف با ایجاد تبعیض، نقض قوانین ضد تراست تلقی می شود.

بیمه سپرده

این سرویس فقط برای سپرده های بانکی افراد اعمال می شود و سازمان ها یا نهادهای عمومی (شهرداری ها، دولت های تابعه) از حمایت مناسب برخوردار نیستند.

بانک با پذیرش پول، موظف است شرایط تضمین سپرده را اطلاع دهد، اطلاعاتی در مورد حقوق مشتری ارائه دهد. اگر سپرده گذار یک شخص حقوقی باشد، مقررات مربوط به تضمین در قرارداد گنجانده شده است.

عدم اجرای شرایط وثیقه توسط بانک یا بدتر شدن آنها، حق فسخ قرارداد و جبران خسارت در دادگاه را می دهد.

انواع سپرده

پیشنهادهای GCدو نوع سپرده بانکی:

• وجوه در اولین درخواست سپرده گذار یا نماینده او بازگردانده می شود؛
• پول در بازه زمانی توافق شده بازگردانده می شود.

قانون استفاده از سایر اشکال سپرده را منع نمی کند، مشروط بر اینکه با قوانین فعلی مطابقت داشته باشند.

برای مثال، شرایط مختلف قرارداد، حداقل مبلغ، نرخ بهره، شرایط تمدید یا فسخ قرارداد ارائه شده است.

سپرده بانکی را می توان به نام شخص ثالث افتتاح کرد یا دسترسی به آن را در ارتباط با یک رویداد خاص (به سن بلوغ، ورود به پوست، تولد فرزند و …) فراهم کرد.

سپرده ها با استفاده همزمان از چند ارز با نرخ های بهره متفاوت ارائه می شود.

فرم نتیجه‌گیری معامله

تغییرهای زیر تمرین می شوند:

• تنظیم قرارداد کامل؛
• پر کردن یک درخواست یا پرسشنامه، پس از آن گواهی یا سند دیگری صادر می شود که واقعیت واریز را تأیید می کند؛
• یک سند صادر می شود که انعقاد قرارداد را تأیید می کند و حاوی اطلاعات کافی است.

اگر چنین اسنادی در قوانین قانونی پیش بینی نشده باشند، اسناد پشتیبان باید الزامات قانونی یا مقررات بانکی را داشته باشند.

عدم رعایت فرم کتبی زمینه را برای در نظر گرفتن مشارکت نامعتبر فراهم می کند. طرفین به موقعیت اولیه خود باز می گردند،پرداخت سود سپرده ارائه نمی شود. درست است، مشتری این حق را دارد که برای استفاده از وجوه دیگران، درخواست پرداخت کند.

مهمانی

موسسه مالی که سپرده جذب می کند، از فعالیت بدون مجوز دولت در قالب مجوز منع می شود.

شرط دیگر برای جذب سپرده مشارکت در صندوق بیمه است.

هر سازمان یا شهروندی می تواند به عنوان مشارکت کننده عمل کند. ایالت یا افراد فدراسیون (یا شهرداری ها) به طور رسمی حق دارند در بانک ها سپرده گذاری کنند، اما از آن استفاده نمی کنند. برای ذخیره افزایش سرمایه از روش های دیگری استفاده می شود.

شهروندان از زمانی که 14 ساله می شوند حق سپرده گذاری دارند. آنها نیازی به اجازه والدین یا قیم ندارند.

به جای شهروند متوفی، ورثه به طرف او عمل می کنند، در صورت خاتمه موجودیت سازمان - جانشین یا کمیسیون تصفیه.

شرایط قرارداد

شرایط مختلفی ارائه می شود، البته مدیران بانک سعی می کنند تا حد امکان برای مدت طولانی تری سرمایه جمع آوری کنند.

محبوب ترین سپرده های بانکی برای یک سال است. در حال حاضر، اعتماد به سیستم مالی پایین است و پیشنهاد سرمایه‌گذاری برای مدت طولانی‌تر طرفدار ندارد.

اغلب، قراردادها حاوی بندی در مورد تمدید قرارداد هستند در صورتی که سپرده گذار به موقع برای دریافت پول حاضر نشود. حداقل یک روز تاخیر کافی استبه منظور تمدید خودکار توافق برای دوره دیگری از همان دوره، در صورتی که در سند پیش بینی شده باشد. در غیر این صورت، سپرده به وضعیت درخواستی منتقل می شود.

فسخ قرارداد

اصلاحاتی در قانون مدنی ایجاد شده است که به شهروندان این حق را می دهد که مبلغ سپرده و سود متعلق به آن یا بخشی از مبالغ را مطالبه کنند. استثناء، سپرده هایی است که گواهی پس انداز با ممنوعیت برداشت پول قبل از تاریخ انقضا برای آنها صادر می شود.

لغو حق استرداد زودهنگام ودیعه ممنوع و باطل تلقی می شود، مگر در مورد توافقات با گواهی پس انداز.

با فسخ قرارداد پیش از موعد مقرر و به ابتکار مشتری، بانک موظف به پرداخت اقلام تعهدی با نرخ های پیشنهادی برای سپرده های عمدی است.

روال صدور وجه مستقیماً در قرارداد پیش بینی شده است. اگر شخصی به جای مالک به بانک مراجعه کرده باشد، پاسپورت و وکالتنامه ارائه می شود.

گواهی‌های دارنده پس‌انداز به هر شخصی که ادعا می‌کند پول صادر می‌کند نقد می‌شود.

نرخ سپرده بانکی

میزان سودی که مشتریان به عنوان سود دریافت می کنند نباید دو نقطه تسویه از مبلغ تعیین شده توسط بانک مرکزی انحراف داشته باشد. اگر بانک از حدود تعیین شده فراتر رود، جریمه هایی برای آن در نظر گرفته می شود. به همین دلیل، تفاوت معنی داری در مقدار مبالغ انباشته وجود ندارد.

در زمان نگارش، میانگین کشوری 7.25% بود.

سود تعهدی سپرده های ارزی کمتر است، اما سودآوری آنها بر حسب روبل یکسان است.

تغییر نرخ

نرخ بر اساس شرایط قرارداد تعیین می شود. در صورت عدم وجود آن، محاسبات بر اساس نرخ کلیدی بانک مرکزی انجام می‌شود.

بانک این حق را دارد که سود سپرده‌های بی‌وقفه را تغییر دهد، مگر اینکه در قرارداد با مشتریان طور دیگری مشخص شده باشد.

بانک حق تغییر نرخ سود سپرده های انجام شده برای مدت معین را ندارد. استثنائات توسط قوانین فدرال ارائه شده است.

در مورد اشخاص حقوقی تغییر نرخ این گونه سپرده ها طبق مقررات و قانون مجاز است.

در قراردادهای سپرده و گواهی های پس انداز، قانون اجازه تغییر در نرخ سود را نمی دهد.

قوانین بهره

سود سپرده های بانکی از روز بعد پس از واریز پول به حساب انجام می شود. روزی که وجوه برگردانده یا بدهکار می شود نیز در دوره زمانی که اقلام تعهدی انجام می شود، لحاظ می شود.

اقلام تعهدی به صورت سه ماهه پرداخت می شود. اگر آنها پرداخت نشده باشند، به سپرده اضافه می شوند و تعهدات نیز از قبل روی آنها انجام می شود. مبلغی که برای آن اقلام تعهدی ایجاد می شود، هر سه ماه افزایش می یابد.

حساب سپرده

یک حساب باز می شود که وجوه واریز شده در آن ذخیره می شود. در این راستا بانک و مشتری یکسری حقوق و تعهدات دارند.

اول، دارنده حساب حق دارد دستورالعمل هایی را در مورد جابجایی وجوه ارائه دهد (به عنوان مثال، پرداخت را به شخص ثالث منتقل کنید).

بانک موظف است راز سپرده را حفظ کرده و عملیات را طبق مقررات قانون و مقررات خود انجام دهد. تاخیر در نقل و انتقالاتبه هزینه بانک از طریق انباشت سود تحت طرح استفاده از وجوه دیگران پرداخت می شود.

قوانین سرویس دهی به حساب بانکی و سپرده بانکی نباید با مفاد سپرده گذاری مغایرت داشته باشد. به عنوان مثال، بانک برای خدماتی که در نتیجه افتتاح و استفاده از حساب ارائه می شود، کارمزد دریافت نمی کند. مشتری در استفاده از وجوه و برداشت آن از حساب بر اساس شرایط سپرده محدود است.