وام چیست؟ وام نقدی وام اکسپرس

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در اقتصاد مدرن، روابط اعتباری بسیار مورد استفاده قرار می گیرد. بنابراین باید دانست که وام ها چیست و چه مبانی اقتصادی دارند. این برای استفاده کارآمد و صحیح از وام ها و وام ها به عنوان ابزاری برای رفع نیازهای مالی ضروری است.

وام نقدی. این چیست؟

در یک معامله اعتباری، موضوع روابط عبارتند از وام دهنده (فرد، سازمان یا بانکی که بدون ضامن وام صادر می کند) و وام گیرنده، یک شخص حقیقی یا حقوقی که به پول، معمولاً پول نقد نیاز دارد..

اعتبار مصرف کننده گسترده ترین است. همه می دانند وام چیست، اما همه پاسخ نمی دهند که چگونه آنها را تضمین کنند. اساساً این وام ها به صورت غیرنقدی یا نقدی در اختیار شهروندان قرار می گیرد. در مورد اول، این وام ها برای پرداخت خدمات سازمان ها یا کالاها (به عنوان مثال، خدمات دندانپزشکی، بسته های مسافرتی و غیره) و در مورد دوم، وام های هدفمند هستند.

قرار وام

معمولا ماهیت اصلی وام استافزایش توان پرداختی جمعیت و در نتیجه افزایش تجارت. تقاضای اعتبار با تقاضای کالا متولد می شود، از سوی دیگر رشد وام ها باعث افزایش تقاضا برای کالا می شود. این تأثیر در بازاری که از کالاها اشباع شده است بسیار محسوس است. امروزه اخذ وام مصرفی یکی از محبوب ترین و عمومی ترین عملیات بانکی است. مطلقاً هر شهروندی از سن بلوغ (یا سن تعیین شده توسط بانک) می تواند با ارائه دفترچه کار، صورت درآمد و سایر مدارک مورد نیاز بانک، وام بگیرد. شما می توانید وام مصرفی را به صورت نقدی بدون گزارش درآمد خود دریافت کنید. اما احتمال تایید وام توسط بانک ها کمتر است. برای اینکه بدانید چه وام هایی کالایی یا هدفمند هستند، لازم به یادآوری است که وام گیرنده فقط باید گذرنامه ارائه کند (صرف نظر از اینکه این یک فروشگاه تلفن یا آژانس مسافرتی باشد). اما این نوع وام را می توان نه از بانک، بلکه از سازمان هایی که کالاهای مورد نیاز را به فروش می رسانند و به مبلغ ناچیزی دریافت کرد. بانک برای نیازهای جدی (خرید ماشین، پرداخت هزینه تحصیل) وام مصرفی به وام گیرنده اعطا می کند با شرایط خاصی مثلاً با ارائه گواهی درآمد، سند مالکیت ملک و … هر بانک شرایط خاص خود را دارد. برای صدور وام نقدی.

معایب اعتبار مصرفی

وام های مصرفی بدون شک علاوه بر مزایا، معایبی نیز دارد. یک شهروند عادی می تواند برای حل مشکل هزینه های ناگهانی وام بانکی بگیرد (خروج فوری بهشهر دیگر، تعمیر خودرو و شرایط دیگر) یا برای تحقق بخشیدن به خواسته های دیگری که غیرقابل تحقق به نظر می رسیدند: خرید لپ تاپ، سینمای خانگی یا تعطیلات در خارج از کشور.

با این حال، هنگام دریافت وام نقدی، باید تمام مشکلاتی را که برای یک فرد ناآماده به سختی متوجه آنها می شود در نظر گرفت.

بانک ها در مورد نرخ بهره پایین (به طور متوسط 15٪ در سال) و شرایط ایده آل صحبت می کنند، اما در واقع، این می تواند کارمزدهای اضافی زیادی را پنهان کند - تا 70٪ در سال.

بسیاری از بانک ها برای بازپرداخت وام قبل از سررسید کارمزد هنگفتی دریافت می کنند.

بانک موظف است فقط سود وام سال را گزارش کند. علاوه بر سود سالانه، پرداخت های دیگری نیز وجود دارد، به عنوان مثال، کارمزد برای در نظر گرفتن وام، برای صدور خود وام، برای تنظیم قرارداد خرید و فروش، برای نگهداری حساب. چگونه می توان وام نقدی گرفت و از این دام ها جلوگیری کرد؟ ساده ترین و موفق ترین راه تماس با متخصصانی است که تمام نکات ظریف مالی و بانکی را می دانند.

وام نقدی به عنوان راه حل اضطراری

وام دادن نوع نسبتاً پیچیده ای از رابطه در اقتصاد بین وام دهنده و وام گیرنده است. وام گیرندگانی که مصرف کننده خدمات مالی بانکی هستند، تجربه کافی در دریافت محصولات وام، انعقاد بیمه، قراردادها و حسابداری کارمزد ندارند. بنابراین، بسیاری از اطلاعات نسبتاً مهم برای آنها ناشناخته باقی مانده است.

همه شرایطی داشته اند که به شدت به پول نیاز دارند. این که آنها برای چه چیزی هستند مهم نیست: می تواند هدیه ای برای یک عزیز یا خرید یک هدیه جدید باشد.لوازم خانگی، و سفر طولانی مدت در تعطیلات، و تعمیرات در آپارتمان، و همچنین بسیاری از چیزهای دیگر، بدون آنها در دنیای مدرن - خوب، هیچ چیز. می توانید مدت زیادی صبر کنید تا مقدار لازم در دسترس باشد. چه باید کرد؟

در این شرایط است که مردم به بانک مراجعه می کنند. وام نقدی ایده آل است. این سرویس به شما امکان می دهد تا به سرعت پول نقد دریافت کنید.

این سوال پیش می آید که وام چیست و چگونه می توان آن را دریافت کرد؟ گرفتن این وام یک روش کاملاً ثابت و نسبتاً ساده است که فقط یک روز طول می کشد. شرایط دریافت وام ابتدایی است، تعداد اسناد حداقل است: گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه، ثبت نام، به علاوه یک سند دیگر به انتخاب شما. اما در اینجا یک نقطه ضعف قابل توجه وجود دارد - بانک برای چنین وامی سود تورمی می گیرد.

وام اکسپرس

در روسیه در حال حاضر، گرفتن وام اکسپرس بیشتر و بیشتر محبوب می شود؛ این یکی از انواع وام های مصرف کننده است. این نوع برای بانک ها مفید است، بنابراین این روش در هر موسسه مالی انجام می شود. این وام برای کارآفرینان فردی، مدیران یا صاحبان سازمان های تجاری، برای افراد مناسب است.

در اصل، این یک نوع وام مصرفی است: وام اکسپرس به صورت نقدی برای وام گیرنده صادر می شود. تفاوت آن با سایرین در این است که درخواست ها به سرعت پردازش می شوند و اسناد کمی مورد نیاز است. معمولاً به پاسپورت یا مدارک شناسایی دیگر، گذرنامه بین المللی، کارت بیمه بازنشستگی و گواهینامه رانندگی نیاز دارید.اگر وام گیرنده، در حین تأیید، الزامات بانک را برآورده کند، می توان وام را ظرف یک روز صادر کرد. اما از دریافت این نوع وام خیلی خوشحال نباشید. بانک حداکثر سود را برای خود صادر می کند، به ترتیب، وام اکسپرس در مقدار زیادی از پرداخت ها با دیگران متفاوت است. چنین وام هایی گران ترین وام های مصرفی هستند: نرخ بهره بسیار بالاتر است، زیرا بانک وام گیرنده را حداقل بررسی می کند. این بدان معناست که بانک ریسک بزرگی از عدم بازپرداخت چنین وامی دارد. بنابراین، وام اکسپرس فقط برای مدت کوتاه و مقدار کمی داده می شود.

اگر روش دریافت وام فوری برای یک کارآفرین خصوصی را در نظر بگیریم، با معمول تفاوتی ندارد و سقف وام در سطح 500000 روبل است.

ویژگی های وام سریع

1. وام ارائه شده همیشه منحصراً به پول ملی محاسبه می شود و همیشه به صورت نقدی صادر می شود.

2. کوتاه ترین زمان ممکن برای تصمیم گیری در مورد اعطای وام - به عنوان یک قاعده، ظرف یک روز.

3. ساده ترین روش برای به دست آوردن. حداقل بسته مدارک مورد نیاز است، وام می تواند با سرعت کافی صادر شود و نیازی به ضامن نیست.

اما چنین شرایط مساعدی به برخی تفاوت های ظریف نیز منجر می شود. بانک گامی جدی برمی‌دارد و به یک فرد وام می‌دهد و در عین حال حداقل‌ترین اطلاعات را درباره او دارد. بنابراین، به عنوان یک قاعده، بانک ها این را با نرخ بهره بالا، کارمزد ماهانه و همچنین الزامات نسبتاً بالا برای مبلغ جبران می کنند.پرداخت یکباره برای خدمات بانکی.

مزایا و معایب وام دادن

هر چقدر که مفهوم "زندگی دائم در بدهی" دلهره آور است، وام دادن به یکی از ویژگی های جدایی ناپذیر و اغلب بسیار راحت زندگی ما تبدیل شده است. این صنعت به طور قابل توجهی در حال توسعه است، به طوری که ساکنان بیشتر و بیشتر وام می گیرند و در نتیجه باز هم بیشتر می شوند.

با این وجود، چنین چشم انداز تیره و تاریکی همچنان با واقعیتی به همان اندازه تیره و تار روزگار ما برخورد می کند. با داشتن درآمد متوسط، اکثریت چنین ساکنانی شانس واقعی برای خرید طیف وسیعی از کالاهای ضروری در زندگی روزمره را ندارند. مگر اینکه آن را به روش قدیمی در یک بانک روی قفسه کنار بگذارید. اما تورم فزاینده و نوسانات قیمت در بازار کمک بسیار کمی به این امر می‌کند و در عین حال تشویق می‌کند در صورت نیاز، پس‌انداز خود را خرج کنند. تا پایان عمر، پس انداز کردن کاملاً ممکن است، اما افسوس …

به همین دلیل است که بسیاری از مردم این روزها ترجیح می دهند امروز را دریافت کنند تا اینکه منتظر بمانند و بی نهایت تحمل کنند. اگر رویکرد هوشمندانه ای برای کسب و کار وجود داشته باشد، احتمال بدهکاری فرد را کمی می ترساند، و در حال حاضر اقلام جدیدی در خانه وجود دارد که زندگی ما را روشن یا آسان می کند.

تفاوت های ظریف زندگی در بدهی

اعتبار زندگی را متحول می کند. شما دلیل خوبی برای سازماندهی مجدد زندگی روزمره و کار برای بهینه سازی بعدی هزینه ها به دست می آورید، با این انتظار که هنوز بخشی از حقوق باید برای وام بدون ضامن پرداخت شود. از این رو انگیزه مستقیم برای کار بهتر و کارآمدتر به منظور دریافت پرداخت های اضافی کار یا حتی ترفیع است. به هر حال، این کمک توهمی نیستهمان مزایایی که اکنون وام‌ها بر سر شماست. آنها به توسعه و تسهیل زندگی در حال حاضر و همچنین بهبود شرایط زندگی - تحرک، کیفیت استراحت، کیفیت سلامت و غیره کمک می کنند. این البته مستلزم رشد اخلاقی و روانی است، زیرا افزایش واقعی قابل پیش بینی کیفیت زندگی همیشه دلیلی برای افتخار به خود و یک بار دیگر شادی در یک روز جدید می دهد. و اگر خود را با این واقعیت که درصد زیادی از سرمایه‌های سخت به دست آمده توسط آن بدهی‌های بسیار بی‌حساب برداشته می‌شود، خسته نکنید، می‌توانید صمیمانه از زندگی لذت ببرید و به موفقیت خود ایمان داشته باشید.

مسئولیت اعتباری

اما همه چیز آنقدر هم گلگون نیست. اگر به زمین بازگردید، پس وام نه تنها یک یخچال جدید در اینجا و اکنون است، بلکه یک مسئولیت بزرگ است. لازم است ماهانه مبلغ تخمینی وجوه پرداخت شود که به نوبه خود باید به دست آید. علاوه بر این، ابتدا باید دریابید که از کجا می توان وام دریافت کرد. ممکن است چندین گزینه وجود داشته باشد - بانک ها، سازمان های اعتباری خصوصی، و غیره. این مستلزم ترس از حفظ شغل و دستمزد، به عنوان یک گزینه - فرسودگی بدن ناشی از غیرت و کوشش بیش از حد در کار است. استرس بخش جدایی ناپذیر هر وام دهی است. این احساس دائمی که مدام کسی را مدیون کسی هستید، خوشایند نیست، اما اگر 24 ساعت شبانه روز هم در ذهن شما محکم بنشیند، ممکن است چیزهای جدید دیگر هیچ لذتی به همراه نداشته باشند.

می توان از چنین عوارضی جلوگیری کرد اگر به سادگی با هوشمندی و محاسبات به موضوع بپردازید. نهشما باید توانایی های خود را بیش از حد ارزیابی کنید. همچنین موضوع انتخاب نوع مناسب وام را که خوشبختانه در زمان ما به تعداد کافی وجود دارد و هر کدام حداکثر با اهداف مورد نظر تطبیق داده شده اند را بسیار ساده می کند. اگر وام دریافتی صرف چیزی شود که منسوخ نشود و به مرور زمان مستهلک نشود بسیار خوب است. مثلا برای مسکن. برای مسکن، وام وام مسکن ویژه ای وجود دارد که برای افراد معمولی در خیابان طراحی شده است، اما در عین حال - برای دوره های طولانی و مقادیر زیاد. وام مسکن می تواند شما را با احساس بی نظیر بدهکاری برای 10-20 سال مواجه کند، اما پس از آن صاحب واقعی این خانه می شوید. این بسیار کاربردی تر و بهتر از اجاره دائمی است، و حتی ممکن است سرمایه گذاری دیرتر نتیجه دهد.

چگونه به درستی امکانات و انواع وام را درک کنیم؟ کارگزاران Credit همیشه آماده کمک در این زمینه هستند. با مراجعه به آنها، کمک ارزشمند و مشاوره رایگان دریافت می‌کنید.

گلزنی، یا چرا اعتبار نمی دهند

امروز در روسیه، بانکداران در حال گسترش بازار وام هستند. اما راه درست و طرح مصوب هنوز ابداع نشده است. این اتفاق می افتد که به یک مشتری شایسته وام داده نمی شود یا با نرخ بهره بالا داده می شود. و فقط می توانند بخشی از مبلغ درخواستی را بدهند. حتی بدتر از آن، اگر چنین وضعیتی در بسیاری از بانک ها شروع به تکرار کند و مشتری نتواند بفهمد موضوع چیست.

معمولاً مشتری پرسشنامه ای را پر می کند که حاوی سؤالات پیچیده است. و امتیاز همه پاسخ ها توسط دستگاه با استفاده از امتیازدهی اعتباری تعیین می شود. و بحث کردن با او بی فایده است.

امتیاز استسازش در ارزیابی توانایی وام گیرندگان برای بازپرداخت وام. کمیته اعتبار نمی تواند شخصاً همه درخواست ها را بررسی کند و تعداد وام های صادر شده باید افزایش یابد. امتیازدهی بر اساس یک مدل ریاضی است که سعی در تعیین وام گیرنده اجباری و حلال دارد. اتفاق می افتد که چنین وام گیرندگانی وام دریافت نمی کنند. سیستم امتیازدهی در روسیه به تازگی شروع به کار کرده است، بانک ها هنوز نمی دانند چگونه آن را تا حد امکان به درستی اعمال کنند. باید به خاطر داشت که امتیاز دهی فقط یک برنامه ریاضی است و هدف آن تحقیر وام گیرنده نیست. وظیفه آن میزان قابل قبول ریسک در سطح مورد نیاز وام است. بانک‌ها ریسک عدم بازپرداخت را به حداقل می‌رسانند، اما به گونه‌ای که از مقیاس تجارت سود حاصل شود.

به طور کلی، بانک‌ها عادت دارند مشتریان سابق خود را بر اساس گروه‌های هدف مختلف، از پرداخت‌کنندگان با حسن نیت تا غیرقابل اعتماد، ارزیابی کنند. موقعیت می تواند به صورت پویا تغییر کند. ارزیابی، به عنوان یک قاعده، بر اساس دوجین پارامتر اساسی، مانند حضور یک خودرو، پایداری ماندن در همان محل کار، و تعدادی دیگر انجام می شود. بر روی چنین شاخص‌هایی، مدل‌های امتیازدهی مربوطه ساخته می‌شوند. به عنوان مثال، اگر وام گیرنده به طور مرتب محل کار، سکونت خود را تغییر دهد و اغلب مشروب بنوشد، منطقی است که دادن وام به او بسیار خطرناک باشد.

روش امتیازدهی

بانک ها معمولاً از 3 روش مختلف برای ساخت چنین مدل هایی از مشتری مناسب استفاده می کنند. اول، این یک مدل خودساخته بر اساس مشخصات وام گیرنده هدف است. یک مدل نسبتا راحت و عینی که به شما امکان می دهد سیستم را برای بهترین عملکرد و کارایی تنظیم کنید. که در-ثانیاً استفاده از مدل امتیازدهی یک بانک دیگر است. سرقت ادبی سرقت ادبی است، اما چرا نمی توانید از تجربیات شخص دیگری استفاده کنید، اما از قبل موجود است؟ به عنوان یک قاعده، چنین مدل هایی هنوز باید تا سطح مورد نیاز یک بانک خاص نهایی شوند، اما بیشتر کار قبلا انجام شده است و مهمتر از همه، کار شده است. و سوم، این ایجاد یک مدل مشتری ایده آل است. الزامات بالا، که فقط می تواند توسط یک مشتری "طلا" برآورده شود. بانک فقط یک بار دیگر مطمئن می شود که این مشتری "طلایی" واقعاً وجود دارد و از آنها درخواست پول می کند. چنین طرحی معمولاً فقط برای انواع خاصی از وام ها و نه برای کل بانک ها استفاده می شود و محافظت خوبی را تضمین می کند، اما افسوس که درصد بالایی از مشتریان بالقوه از بین می روند که ضرر خوبی را نیز برای بانک تضمین می کند. اما آنها در برابر کلاهبرداران محافظت می شوند.

بانک های داخلی هنوز فقط در حال یادگیری در این زمینه هستند، بنابراین هنوز تجربه قابل توجهی در استفاده از این روش ها ندارند. به عنوان یک قاعده، ریسک های همراه با افزایش نرخ بهره وام پوشش داده می شود و ارزیابی وام گیرنده هدف به طور فزاینده ای بر اساس سابقه اعتباری است، در صورت وجود. چنین تفاوت های ظریف مانع از توسعه تقاضا در میان مصرف کنندگان می شود. برای مثال، همه این عوامل وام تضمین شده را بسیار گرانتر از همان وام مسکن می کند.

بانک ها همیشه تمیز و شفاف کار نمی کنند. برخی کارمزدها و سود پنهان اضافی را جمع می کنند، در تبلیغات نشانگرهای نه چندان واقعی وام ها قرار می دهند و غیره. این عمل در افزایش بسیار مفید استبودجه بانک، اما مملو از این واقعیت است که بانک به سابقه اعتباری مشتریان خود نیازی ندارد - اغلب آنها برای دریافت وام به بانک های دیگر درخواست می کنند، با فهمیدن اینکه چیست.

فراموش نکنید که رد وام همیشه تقصیر بانک نیست. مشتریان اغلب سعی می کنند ویژگی های واقعی خود را تزئین یا پنهان کنند. اغلب اوقات، امتناع زمانی رخ می دهد که وام های دریافتی از سایر بانک ها کشف شود. به عنوان یک قاعده، بانک ها در صورت وجود سابقه اعتباری هر مشتری را به یکپارچگی نگاه می کنند.