بخش تأمین مالی بازنشستگی در Sberbank: بررسی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

شکل گیری پس انداز بازنشستگی باید عاقلانه برخورد شود. بنابراین، قبل از امضای اسناد، ارزش آن را دارد که تاریخچه شرکت را به طور دقیق مطالعه کنید و شرایط سرمایه گذاری را دریابید. فقط PFهای دولتی یا خصوصی می توانند وجوه را جمع کنند. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد شرایطی که تحت آن بخش تأمین مالی بازنشستگی در Sberbank ارائه می شود، به ادامه مطلب مراجعه کنید.

NPF SB

Sberbank بزرگترین گروه مالی روسیه است که نه تنها یک مؤسسه اعتباری، بلکه NPF را نیز شامل می شود. آخرین آن در سال 1995 تشکیل شد. وی تنها در سال 1388 مجوز فعالیت با پس انداز بازنشستگی را دریافت کرد. این بنیاد خدمات زیر را ارائه می دهد:

1. تأمین مستمری غیردولتی برای افراد.

2. بیمه تحت این برنامه های اجباری:

• سرمایه گذاری وجوه انباشته؛
• پرداخت مزایای یکباره، دوره ای یا مادام العمر؛
• تامین مالی مشترک پس‌انداز تحت برنامه‌های دولتی.

آژانس ملی رتبه بندی بالاترین رتبه "A++" را به صندوق اعطا کرد. نتایج مالی سازمان در سایت موسسه قابل مشاهده است.

در سال 2013، تعداد شهروندانی که پس انداز خود را به NPF SB منتقل کردند به 1 میلیون نفر رسید. یک سال و نیم بعد این رقم دو برابر شده است. مقدار کل پس انداز در سال 2013 72 میلیون روبل است. بازده کل سرمایه گذاری برای 4 سال قبل 52% بود، متوسط نرخ تورم 33.88% بود.

شرایط

بخش تأمین مالی بازنشستگی در Sberbank درآمد بیشتری را به همراه خواهد داشت، زیرا توانایی های سازمان در مقایسه با سایر مؤسسات مشابه تا حدودی گسترده تر است. برای انتقال وجه به NPF، باید:

• با پاسپورت و SNILS به شعبه سازمان مراجعه کنید؛
• قرارداد بیمه بازنشستگی (OPS) امضا کنید؛
• برای انتقال وجوه به صندوق خصوصی درخواستی برای PF ایالتی بنویسید.

اسناد تا 31 دسامبر هر سال پذیرفته می شود.

پرداخت مزایا از طریق Sberbank

می توانید سالی یک بار قسمت تأمین شده مستمری را به NPF منتقل کنید. با انتخاب Sberbank به عنوان سازمانی برای انباشت وجوه، مشتری می تواند روی این واقعیت حساب کند که مجبور نیست در صف انتظار پرداخت بعدی بایستد. تمام وجوه را می توان مستقیماً به کارت Sberbank منتقل کرد. برای درخواست خدمات، باید با گذرنامه و با شعبه تماس بگیریدگواهی، فرم ویژه را پر کنید، جزئیات پرداخت را دریافت کنید و با استفاده از جزئیات جدید، انتقال مستمری کار را به صندوق بازنشستگی اطلاع دهید. پس از آن، مشتریان می توانند وجوه خود را از طریق نزدیکترین دستگاه خودپرداز برداشت کنند، موجودی را از طریق اینترنت مشاهده کنند، اعلان های پیامکی را در مورد جابجایی مبالغ در حساب افتتاح شده با Sberbank روسیه تنظیم کنند.

بخش مالی بازنشستگی مشکوک است

در سال 2015، جنجال های زیادی به دلیل تمایل دولت برای لغو انباشت کسورات ایجاد شد. به گفته وزارت دارایی، این اقدام درآمد بودجه را به میزان 370 میلیون روبل به ارمغان می آورد. در هر سال، اما پس از آن منبع پول "طولانی" ناپدید می شود: NPF و Vneshtorgbank، که پس انداز را از طرف دولت مدیریت می کند، 3 تریلیون سرمایه گذاری کردند. مالیدن به شرکت های داخلی.

اقتصاددانان بلافاصله وحشت کردند. لغو بخش تامین شده منجر به کاهش نرخ جایگزینی به 25٪ در طی 10 سال می شود. بازنشستگی بیمه با هزینه بودجه بودجه شاخص گذاری می شود که ممکن است تا سال 2018 کافی نباشد. در نتیجه چنین تنظیم مجدد، میزان پرداختی به بازنشستگان کاهش می یابد. PFR دیگر نمی تواند با بار مقابله کند. نیمی از پرداخت ها توسط بودجه فدرال تامین می شود. وضعیت دشوار جمعیتی در کشور، بازنشستگی پیش از موعد روس ها (55 و 60 ساله در مقابل 63-64 سال در کشورهای اتحادیه اروپا)، و همچنین سهم بالای بخش سایه اقتصاد، تنها بار بر NPF ها را افزایش می دهد. این بدان معناست که نقل و انتقالات از بودجه فدرال نیز رشد خواهد کرد.

استدلال

تنهادلیل ایجاد تغییرات ممکن است بازده واقعی منفی سرمایه گذاری باشد. طی 5 سال گذشته، سودآوری ونشترگبانک 28.9٪ و نرخ تورم - 46٪ بود. بحران های مداوم در کشور فقط وضعیت را تشدید می کند. طبق نظرات و گزارش های جامعه شناسان، مردم به NPF ها اعتماد ندارند و هر سال آنها را یکی یکی تغییر می دهند. در نتیجه، سازمان ها باید دارایی ها را تجدید ارزیابی کنند. آنها به سادگی فرصت سرمایه گذاری در پروژه های بلند مدت را ندارند.

شهروندان شروع به نگرانی کردند که دولت می خواهد از درآمد آینده آنها جلوگیری کند. اما کارشناسان اقتصادی می گویند که اینطور نیست. قسمت انباشته که در 6 درصد تشکیل می شود برای تکمیل پرداخت بیمه استفاده می شود. روس ها فقط باید با شعبه PF تماس بگیرند و درخواستی برای انتقال وجه بنویسند. یکی از سازمان هایی که می تواند بخشی از بازنشستگی را دریافت کند Sberbank است. نظرات مشتریان تأیید می کند که گاهی اوقات حتی با طراحی چنین روش ساده ای، آنها با مشکل مواجه می شوند. برنامه ها برای مدت طولانی در نظر گرفته می شوند و گاهی اوقات پول به موقع به حساب نمی رسد.

ساختار

بسیاری از مردم هنوز نمی دانند که بازنشستگی آینده دقیقا چگونه شکل می گیرد. فرمول بسیار ترسناک و غیرقابل درک به نظر می رسد. اما ارزش فهمیدن آن را دارد. از سه عبارت تشکیل شده است:

• بخش بیمه با کسر ماهانه از حقوق (C) تشکیل می شود؛
• مستمری پایه ای که در هر صورت فرد دریافت می کند، اگر حداقل در طول زندگی خود کار کرده باشد (B)؛
• انباشته شدبخشی 6 درصد حقوق (H) است. یک فرد می تواند با انتخاب سازمانی که وجوه جمع آوری می کند، این مبلغ را به طور مستقل مدیریت کند. این ممکن است یک شرکت مدیریت دارایی (MC) یا یک NPF باشد. به عنوان مثال می توانید وجوه را به Sberbank منتقل کنید. انتقال قسمت تأمین‌شده مستمری مستقیماً در شعبه مؤسسه اعتباری انجام می‌شود.

این سه عبارت سپس در ضرایب خاصی ضرب می شوند که به طول خدمت، حقوق و سایر تفاوت های ظریف بستگی دارد. در نتیجه، فرمول به صورت زیر است:

Pension=K1 x B + K2 x S + K3 x N.

دولت پیشنهاد تغییر ضریب دوره سوم را به "0" داد.

همانطور که بررسی ها می گویند، همه روس ها بخشی از بازنشستگی خود را در Sberbank یا سایر NPF ندارند. دسته ای از شهروندان وجود دارند که تصمیم به عدم انتقال وجه از بانک ونشترگ دارند. برای چنین "افراد ساکتی" دولت می تواند بخشی از بازنشستگی را به بیمه واریز کند. در نتیجه کسورات از 16 درصد به 22 درصد افزایش خواهد یافت. مبلغ کل مستمری نیز تغییر خواهد کرد، اما نه لزوماً کاهش. این جوهر اصلاحات جدید است. تاکنون رد شده است. اما شاید در آینده مسئله پذیرش آن دوباره مطرح شود.

مشکلات اصلی نگهداری

در انجمن ها می توانید تعداد زیادی از شکایات در مورد روند طولانی پرونده سازی بیابید. اگر شخصی بخواهد وجوه خود را از یک PF عمومی به یک PF یا MC خصوصی منتقل کند، باید قبل از 31 درخواستی برای هر دو ساختار بنویسد.آذرماه سال جاری. پس از اتمام فرآیند، اطلاعیه ای در مورد میزان وجوه بدهکار و دریافت شده به حساب شخصی در NPF Sberbank ارسال می شود. قسمت تأمین شده مستمری که درصد کسورات آن در حال حاضر 6 درصد است باید تا قبل از 31 اسفند سال آینده منتقل شود. اما نظرات کاربران می گوید که این مهلت ها اغلب نقض می شوند. فقط یک چیز را می توان در اینجا توصیه کرد: پس از سپری شدن زمان، با هر دو سازمان تماس بگیرید و ببینید چه اتفاقی برای پول افتاده است. با قضاوت بر اساس نظرات بازنشستگان، مشکلات کمتری در مورد انتقال وجوه از Sberbank به NPF دیگر ایجاد می شود. در اینجا نیز همان قاعده ای که در شرایط قبلی وجود داشت اعمال می شود. وجوه باید تا 31 مارس سال آینده منتقل شود. بنابراین، اگر مشتری در آوریل سال جاری درخواست دهد، باید 11 ماه صبر کند.

طبق صورتهای مالی، میانگین سود سالانه NPF SB 5-6٪ است. اما این صندوق برنامه های سرمایه گذاری زیادی دارد و این واقعیت نیست که همه آنها سود داشته باشند. علاوه بر این، افراد اغلب NPF ها را تغییر می دهند. برای چنین مشتریانی، بخش تأمین شده از مستمری در Sberbank نمی تواند به صورت بلندمدت سرمایه گذاری شود. بازخورد روس ها تأیید می کند که طبق نتایج 2011-2012، بازده پس انداز 0٪ بوده است. جمعیت ناراضی در این سال‌ها به طور انبوه وجوهی را به NPFهای دیگر منتقل کردند.

بخش مالی بازنشستگی در Sberbank: نظرات مشتریان

پس از تجزیه و تحلیل نظرات روس ها در مورد کیفیت خدمات ارائه شده و سطح در دسترس بودن اطلاعات، می توانیم مزایای اصلی زیر را مشخص کنیم.همکاری با سازمان:

• حداقل بسته اسناد. برای انعقاد قرارداد، فقط به پاسپورت و SNILS نیاز دارید.
• سرعت طراحی. مشتری می تواند در هر یک از نزدیکترین شعبه های بانک درخواست بنویسد. و ظرف چند روز، کارمندان تماس خواهند گرفت و زمانی را برای امضای قرارداد تعیین می‌کنند.
• دسترسی به اطلاعات. موجودی حساب را می توان از طریق "حساب شخصی" در وب سایت NPF مشاهده کرد.

معایب (با توجه به بازخورد مشتریان سازمان):

• زمان برای تهیه گواهی نتایج سرمایه گذاری 30-60 روز است؛
• نقص فنی مکرر در سیستم؛
• NPF SB، اگرچه سودآور است، اما رکوردهای سودآوری را نمی شکند.

نتیجه گیری

روس‌ها می‌توانند به طور مستقل انتخاب کنند که کدام سازمان با انباشت بخشی از بودجه بازنشستگی آنها سروکار دارد. یکی از بزرگترین NPF در کشور توسط Sberbank در سال 1995 تاسیس شد. تا سال 2013، 1 میلیون روس پس‌اندازهای بازنشستگی خود را به او اعتماد کردند. موسسه سودآور است. نظرات مشتریان در مورد فعالیت های سازمان جای تامل دارد. بیشتر شکایات مشتریان مربوط به دراز مدت برای به دست آوردن بیانیه نتایج سرمایه گذاری و روند طولانی برای پردازش انتقال از یک NPF به دیگری است.