تطابق: چیست؟ تعریف، شرح

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در شرایط سخت سیاست تحریمی غرب علیه کشورمان، کنترل انطباق در حال تبدیل شدن به یکی از ابزارهای مهم در سیستم مدیریت بخش بانکی است. Compliance چیست؟ شرکای تجاری خارجی هنگام صحبت در مورد رویه های انطباق در شرکت های روسی به چه نکاتی توجه می کنند؟ و چه مزایایی دارند؟ بیایید سعی کنیم آن را بفهمیم.

تاریخچه ظاهر

همه چیز با الحاق روسیه به WTO (سازمان تجارت جهانی) آغاز شد. تغییرات زیادی رخ داده است که با چشم غیر مسلح قابل مشاهده نیستند. به عنوان مثال، شرکت‌ها و سازمان‌های داخلی برای اجرای استانداردهای مبارزه با پولشویی، فساد، تامین مالی سازمان‌های تروریستی و سایر حوزه‌های سیستم انطباق، مشمول استانداردهای بین‌المللی شدند.

تطابق چیست؟

این عبارت است از رعایت قوانین، استانداردها و مقررات لازم الاجرا در قلمرو کشور توسط سازمان های تجاری با هدفپیشگیری از فساد به عبارت دیگر، انطباق عبارت است از انطباق فعالیت های هر سازمان با مجموعه ای از کدها و قوانینی که توسط رگولاتورهای بخش مربوطه اقتصاد پیش بینی شده است. امروزه وجود یک سیستم کنترل انطباق در یک سازمان برای جلوگیری از خطرات (به ویژه تصاحب مهاجمان) و حفظ شهرت شرکت یک ضرورت در هنگام انجام تجارت است. یعنی نوعی شالوده است که سیستم کنترل هر سازمانی بر آن بنا می شود و یکی از مهم ترین بخش های مدیریت است.

واقعیت های مدرن به گونه ای است که عدم رعایت قوانین انطباق منجر به از دست دادن تجارت می شود. با این حال، تنظیم این سیستم با روال و قوانین داخلی در واقع بسیار دشوار است.

نکته چیست؟

هر سازمان مدرن در جریان فعالیت های خود چندین نوع کنترل بر منابع فنی، انسانی و اداری را به منظور رعایت مقررات و الزامات به عهده می گیرد. آنها در هنگام ایجاد شرکت با تنظیم اسناد قانونی و توسعه اصول مدیریت سازمان ها شکل می گیرند. اما با پیچیده‌تر شدن فرآیندهای کسب‌وکار و بلوغ شرکت، پیروی از هنجارها و قوانین تعیین‌شده سخت‌تر و دشوارتر می‌شود.

رشد فرآیندهای تکنولوژیکی، گسترش دامنه محصولات و معرفی محصولات جدید، افزایش کارایی، گسترش کارکنان نیازمند یک سیستم مدیریت پیچیده است.

چرا مطابق با رعایت

از یک طرف، می توانید نتایج خوبی را نشان دهید، اما از طرف دیگر، در آزمون مردود شوید.مقامات نظارتی و مجازات های جدی و مشکلات دیگر دریافت می کنند. این به اصطلاح ریسک نظارتی است که منجر به از دست دادن سهم بازار، کاهش تقاضا، حجم فروش و غیره می شود. به موازات آن، خطرات قانونی نیز ظاهر می شود. به عنوان مثال، در صورت کاهش شاخص های فعالیت مالی، وام گیرنده ممکن است با الزام به بازپرداخت بدهی قبل از برنامه اقدام کند.

معلوم می شود که قوانین و مقرراتی که در ابتدا در سازمان آمده است باید رعایت شود. و همچنین به فردی نیاز داریم که مسئول اطمینان از اینکه، قبل از شروع کاربرد آنها، یک فناوری برای هنجار یا قاعده جدید در حال ظهور معرفی شده است، که ادامه توسعه تجارت را ممکن می‌سازد، اما در حال حاضر مطابق با هنجارهای معرفی شده، معرفی شده است. الزامات. در کشورهای خارجی، این عملکرد توسط یک مدیر انطباق ویژه انجام می شود.

الزامات اسناد سیستم

هر دستور یا مقررات جدید باید قبل از اجرا از یک سری مراحل عبور کند. این است:

• ظاهر (توسعه پروژه).
• تأیید (امضای سند پیش نویس).
• شروع به اجرا.
• تغییر (تغییر برنامه ریزی شده یا ناگهانی پارامترها).
• لغو یک سند (با سند جدید یا به دلیل دیگری).

تشکیل فعالیت های جدید سازمان بر اساس قیاس با فعالیت های موجود، وظیفه مدیر مسئول انطباق است (ترجمه شده از انگلیسی - انطباق، انطباق، رضایت). و این بدان معناست که این کارمند باید دارای مجموعه وسیعی از مهارت ها، توانایی ها و دانش باشد، در ایجاد پایگاه مستند مشارکت داشته باشد و بر مسائل آموزشی پرسنل نظارت کند. اونم همینطوردر صورت لزوم می تواند هزینه های بودجه اضافی برای اجرای یک سند اداری جدید را توجیه کند.

تعریف انطباق برای بخش بانکی

در این صنعت، مفهوم "انطباق" شامل ارائه اطلاعات به سازمان مادر - بانک روسیه، و در یک چارچوب زمانی کاملاً مشخص است. و همچنین مستثنی شدن دخالت موسسات مالی و اعتباری و کارکنان آنها در هر نوع فعالیت غیرقانونی.

کنترل انطباق در بانک ها چیست؟ این مجموعه ای از توابع ویژه تعریف شده است که به اجباری و اختیاری تقسیم می شوند. موارد اول شامل هنجارهای قانونی است که عدم رعایت آنها منجر به از دست دادن شهرت و تقریباً همیشه مجازات می شود. دومی شامل دستورات مدیریت و وظایف سازمان است که اجرای آن با انتظارات شرکای تجاری همراه است.

با توجه به ویژگی های توصیف شده، سیستم انطباق در بانک باید توسط سرویس امنیتی مدیریت شود. اما در واقعیت، این سیستم تقریباً همیشه چند سطحی است، بنابراین بیشتر عملکردهای آن در بین بخش‌های ساختاری توزیع شده است.

ویژگی های مقدمه

کنترل انطباق در بانک های روسیه توسط مقررات بانک روسیه شماره 242-P، شماره 06-29/PZ-N و تعدادی اسناد دیگر تنظیم می شود.

آنها نشان می دهند که هر یک از کارکنان مؤسسه اعتباری باید در انجام وظایف این سیستم در چارچوب شرح وظایف خود مشارکت داشته باشند وشایستگی ها یک کارمند اختصاصی مسئول پیاده سازی سیستم است.

ساخت یک سیستم اهداف زیر را دارد:

• ضد کلاهبرداری و فساد.
• شناسایی خطرات مرتبط با عدم انطباق با استانداردهای خارجی (داخلی) (اینها خطرات انطباق هستند).
• انطباق با استانداردهای بین المللی و قوانین روسیه.
• پاسخگویی به شکایات مشتریان.
• تطابق با اصول امنیت اطلاعات.

برای اجرای کارکردهای توصیف شده در سازمان های بانکی، باید از سیستم ها و پلتفرم های اطلاعات شخصی استفاده کرد تا امکان نظام مند کردن فرآیند نظارت و تجزیه و تحلیل بعدی فراهم شود.

وظیفه خودکارسازی کنترل انطباق در بانک ها (که در بالا توضیح داده شد) در حال حاضر برای اکثر بانک ها اولویت دارد. علاوه بر این، این سیستم مستلزم یک سازماندهی واضح از فعالیت های شرکت است - مشکلات احتمالی باید در زمان واقعی و در اسرع وقت شناسایی و حل شوند.

اصول نظام بانکی کنترل انطباق

مسئول اجرای سیستم در بانک (مدیر)، کارمندان را جذب می کند و کار را برای رعایت قوانین و الزامات خارجی، داخلی و شناسایی ریسک انطباق سازماندهی می کند (این یک وظیفه اولویت دار در کنترل انطباق است).

اصول اساسی سیستم به شرح زیر است:

• سیاست انطباق اجرا شده توسط بانک باید به تصویب هیئت مدیره برسد که به نوبه خود در فواصل زمانی معیناثربخشی آن را ارزیابی می کند.
• سازمان باید مقدار مورد نیاز منابع را به سیستم تخصیص دهد.
• مدیر مسئول عملیات سیستم موظف است برای پرسنل درگیر در انطباق آموزش سازماندهی کند (در بالا توضیح داده شد انطباق چیست).
• مسئول پیاده سازی و بهره برداری از سیستم باید از جایگاه بالایی در شرکت برخوردار باشد (مثلا گزارش مستقیم به رئیس یا عضویت در دستگاه های اجرایی).
• برخی از وظایف کنترل انطباق از طریق برون سپاری قابل انجام است (در این حالت کنترل توسط مدیر مسئول یا رئیس سازمان بانکی انجام می شود).

پیاده سازی توابع سیستم گاهی با مقاومت در داخل بانک مواجه می شود. اغلب اوقات، این اتفاق می افتد، به عنوان مثال، به دلیل تصمیم برای قطع همکاری یک یا چند شریک یا مشتری غیرقابل اعتماد، که در نگاه اول با منافع مالی سازمان بانکی در تضاد است.

اما در عین حال، کار انطباق (ترجمه شده از انگلیسی، همانطور که در بالا ذکر شد - انطباق، انطباق، رضایت) با هدف حفاظت از اعتبار بانک و در نتیجه موفقیت مالی آن است. علاوه بر این، معرفی این سیستم تعامل با شرکای خارج از کشور را ساده می کند، زیرا نکته اصلی در میان الزامات آنها وجود یک خط مشی انطباق است که یک هنجار شناخته شده تقریباً در همه کشورها است.

خط مشی سیستم انطباق

تقریباً هر سازمان بانکی آن را توسعه می دهد. از موارد زیر تشکیل شده است. این سیاست است:

• رفتار شرکتی (یعنی یک سند کلی که برای تنظیم استانداردهای رفتاری و مسئولیت‌های شغلی کارکنان طراحی شده است).
• مبارزه با فساد و تأمین مالی تروریسم (سندی که برای جلوگیری از نفوذ وجوه به دست آمده یا به دست آمده به طور غیر صادقانه و تأمین مالی تروریسم طراحی شده است).
• با هدف حل تعارض منافع (اسنادی که استانداردهای رفتاری را در صورت تضاد منافع تعیین می کند.
• تعامل با تنظیم کننده ها و مقامات نظارتی (عوارض احتمالی را به حداقل می رساند و تعامل مؤثر و کامل را تضمین می کند).
• کنترل معاملات و خرید اوراق بهادار.
• دریافت شکایات مشتریان و اقدام.
• محرمانه بودن و عدم افشای داده ها (به منظور آسیب رساندن به سازمان).
• شناسایی مشتری به موقع.

لیست کاملاً کلی است. هر سازمان حق دارد هر یک از رویدادهای شرح داده شده را اضافه یا حذف کند.

تطابق در Sberbank

در یکی از بزرگترین سازمان های بانکی کشور، هر یک از کارکنان در اجرای وظایف انطباق در شرح وظایف خود مشارکت دارند.

پیاده سازی عملکردهای این سامانه مستلزم اتوماسیون تمامی فرآیندهای بانکی است. Sberbank به طور فعال با دفاتر CIO برای این کار همکاری می کند. به عنوان مثال یک پلت فرم فناوری اطلاعات مبتنی بر اوراکل است. این امکان را می دهد تا فرآیندهای نظارت بر وضعیت مالی وساختار سازمان بانک را بهینه کنید.

چند سال پیش قانونی به اجرا درآمد که بر اساس آن همه سازمان های بانکی در جهان موظفند تمام اطلاعات حساب های مالیات دهندگان خود را به خدمات مالیاتی آمریکا منتقل کنند. Sberbank چنین محصولی را معرفی کرده است و آن را بیشتر با بازار روسیه تطبیق خواهد داد.