مجوز انجام عملیات بانکی برای چه مدت صادر می شود؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

تصمیم در مورد ثبت دولتی هر سازمان مالی توسط بانک مرکزی روسیه گرفته می شود. به محض ورود اطلاعات مربوط به بانک به ثبت واحد، موظف است کلیه تغییرات در حال وقوع را اطلاع رسانی کند. مجوز بانکداری نیز توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه صادر می شود.

تعریف

ابتدا، بیایید روشن کنیم که چه چیزی در مفهوم "لیسانس" گنجانده شده است. مجوز مجوز خاصی است که توسط مراجع مجاز در قالب سند رسمی با محتوا، شکل و مدت اعتبار مشخص صادر می شود.

اگر تعریف فوق را به عنوان یک تعریف پایه در نظر بگیریم و آن را با گزیده‌هایی از فصل 2 قانون بانکداری تکمیل کنیم، به تعریف مجوز بانکی می‌رسیم.

مجوز برای انجام عملیات بانکی مجوز ویژه ای از بانک فدراسیون روسیه برای انجام فعالیت های بانکی در قالب یک سند رسمی است که حق مالی را ارائه می دهد.سازمان ها عملیات بانکی مندرج در آن را بدون محدودیت زمانی انجام دهند.

انواع مجوز

برای سازمان های بانکی تازه تاسیس، انواع مجوزهایی مانند: موجود است

• مجوز عملیات بانکی با وجوه به روبل (بدون حق جذب سپرده از افراد)؛
• برای اجرای عملیات با وجوه معادل روبل و ارز خارجی (بدون امکان جذب وجوه از افراد به سپرده)؛
• برای جذب سپرده نقدی و جایگذاری فلزات گرانبها (این مجوز جدا از مجوز انجام معاملات با پول معتبر است)؛
• برای جذب وجوه از افراد به صورت سپرده (به پول ملی)؛
• برای جذب وجوه از افراد به صورت سپرده به ارزهای ملی و خارجی؛
• اجرای عملیات با وجوه معادل روبل یا با وجوه ارز خارجی و ملی برای تسویه حساب موسسات مالی غیربانکی؛
• برای اجرای عملیات با وجوه به معادل روبل یا با وجوه به ارزهای ملی و خارجی برای تسویه حساب مؤسسات مالی غیربانکی که عملیات سپرده و اعتبار انجام می دهند.

مجوز بانکی برای: صادر می شود

• مشارکت در رسوبات و جابجایی فلزات گرانبها؛
• مشارکت در سپرده گذاری افراد به پول ملی؛
• مشارکت در سپرده گذاری افراد به ارزهای ملی و خارجی.

یک نوع مجوز جداگانه یک مجوز عمومی در نظر گرفته می شود.

مجوز عمومی

این مجوز بانکی برای آن دسته از مؤسسات مالی صادر می شود که مجوز انجام کلیه تراکنش ها و رعایت الزامات قانون فدرال در مورد میزان وجوه خود را دریافت کرده اند.

در عین حال برای اخذ مجوز عمومی نیازی به مجوز برای استقرار فلزات گرانبها نیست. سازمانی که دارای چنین مجوز و وجوهی به مبلغ 180 میلیون روبل یا بیشتر است می تواند با مجوز بانک مرکزی فدراسیون روسیه شعبه و دفاتر نمایندگی در کشورهای خارجی ایجاد کند. همچنین، چنین بانک هایی می توانند مطابق با الزامات بانک مرکزی فدراسیون روسیه، شرکت های تابعه ایجاد کنند.

مجوز بانکی عمومی برای سالهای نامحدود صادر شده است.

شرایط صدور

سند فقط پس از ثبت دولتی و به ترتیبی که در قانون و مقررات مصوب بانک مرکزی مقرر می‌شود، قابل صدور است. مجوز عملیات بانکی حاوی نشانی از ارزی است که بانک با چه ارزی کار خواهد کرد، آیا وجوه به سپرده‌ها جذب می‌شود یا خیر، و همچنین امکان قرار دادن فلزات گرانبها.

برای بررسی موضوع صدور مجوز، یک درصد از سرمایه مجاز بانک اخذ می شود. این پول به خزانه بودجه فدرال می رود.

مجوز صادر شده باید در لیست مجوزهای صادر شده درج شود. بانک فدراسیون روسیه باید چنین فهرستی را منتشر کندبولتن بانک مرکزی فدراسیون روسیه حداقل یک بار در سال. در این صورت، تمام تغییرات و اضافات ظاهری باید حداکثر تا یک ماه از تاریخ تصویب در ثبت نام انجام شود.

مجوز باید حاوی اطلاعاتی در مورد عملیات بانکی که مؤسسه مالی معین حق آنها را دارد، و همچنین اطلاعاتی در مورد ارزی که بانک حق دارد با آن کار کند، باشد. مجوز بانکی برای مدت نامحدود صادر می شود. به عبارت دیگر، نامشخص است.

کار بدون مجوز

براساس این واقعیت که مجوزهای اجرای ضمانت نامه های بانکی توسط بانک مرکزی روسیه صادر می شود، انجام تجارت بدون این سند مستلزم جریمه و جریمه به میزان تمام سودهایی است که سازمان در طول کار خود دریافت کرده است.. علاوه بر این، یک شخص حقوقی که بدون مجوز فعالیت می کند ملزم به پرداخت جریمه به بودجه فدرال به میزان دو برابر مبلغ دریافتی در طول کار خواهد بود.

مجازات و جزای نقدی به درخواست دادستان یا بانک مرکزی از طریق دادگاه انجام می شود.

بانک مرکزی حق دارد برای انحلال یک شخص حقوقی که بدون مجوز فعالیت می کند و مبادلات مالی انجام می دهد شکایت کند. این گونه سازمان ها دارای مسئولیت اداری، مدنی، حقوقی و کیفری هستند. در عین حال مدت صدور مجوز عملیات بانکی تا لحظه ابطال مجوز کاهش می یابد.

اخذ مجوز

برای دریافت مجوز، یک موسسه مالی باید موارد زیر را جمع آوری و ارسال کنداسناد:

1. درخواست برای ثبت نام دولتی. این درخواست باید حاوی مشخصات کامل موسسه مالی و همچنین دستگاه اجرایی باشد که از طریق آن می توانید با بانک تماس بگیرید.
2. تفاهم نامه. این سند زمانی ارائه می شود که توسط قانون فدرال لازم باشد. شما باید نسخه اصلی یا تایید شده را ارائه دهید.
3. منشور سازمان. نسخه اصلی یا تایید شده ارائه شده است.
4. طرح کسب و کار. مفهوم کار در جلسه موسسان تدوین و تصویب می شود. این سند حاوی اطلاعاتی در مورد نامزدهای پست های رئیس و حسابدار ارشد و همچنین در مورد تصویب اساسنامه است. طراحی یک طرح تجاری بر استانداردهای بانک مرکزی فدراسیون روسیه متمرکز است.
5. سند تأیید کننده پرداخت وظیفه دولتی و هزینه مجوز.
6. اسناد ثبت نام ایالتی بنیانگذاران. این شامل: گزارش حسابرسی در مورد صحت صورت های مالی ارائه شده، تأیید اداره مالیات در مورد انجام تعهدات به بودجه فدرال و محلی به مدت 3 سال.
7. اسناد پشتیبان مبدأ وجوه مجاز.
8. پرسشنامه داوطلبان تصدی سمت رئیس، حسابدار ارشد، معاونت و سمت های مشابه در شعب سازمان. این پرسشنامه ها باید حاوی تمام اطلاعات لازم باشد: جزئیات کامل، وضعیت تحصیلات (حقوقی یا اقتصادی)، سابقه مدیریت در زمینه مشابه، سابقه کیفری. پرسشنامه ها باید با دست نوشته شوند.

بانک فدراسیون روسیه پس از دریافت کلیه اسناد، رسید کتبی صادر می کند.

قبولیتصمیمات بانک فدراسیون روسیه

تصمیم گیری در مورد ثبت نام دولتی و صدور مجوز ظرف شش ماه پس از تاریخ ارائه کلیه مدارک لازم اتخاذ می شود.

پس از تصمیم بانک در مورد ثبت دولتی یک سازمان مالی، تمام اطلاعات مربوط به آن را به نهاد مجاز ارسال می کند که اطلاعات را در فهرست واحدی از اشخاص حقوقی وارد می کند.

بر اساس تصمیم و مدارک ارائه شده، نهاد مجاز ظرف مدت پنج روز، سازمان را به ثبت واحد دولتی اشخاص حقوقی وارد می کند. روز بعد، این اطلاعات باید توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه ارائه شود. و او نیز به نوبه خود این اطلاعات را ظرف 3 روز به مؤسسان سازمان گزارش می دهد.

همچنین مؤسسین موظفند 100% سرمایه مجاز اعلام شده را ظرف یک ماه پرداخت کنند. پس از آن، موسسه مالی سندی را دریافت می کند که واقعیت ثبت نام دولتی را تأیید می کند. بلافاصله پس از ثبت دولتی سازمان، مجوز عملیات بانکی صادر می شود. برای چه مدتی صادر می شود؟ بانک مرکزی فدراسیون روسیه شرایط مجوز را محدود نمی کند.

تعهدات بانک فدراسیون روسیه پس از فراخوان

بانک فدراسیون روسیه مجوز را لغو می کند اگر:

• ارزش سرمایه مجاز به 2% کاهش می یابد؛
• میزان وجوه خود یک سازمان مالی کمتر از حداقل آستانه سرمایه مجاز اتخاذ شده توسط بانک فدراسیون روسیه در تاریخ ثبت دولتی سازمان است؛
• سازمان مالی به الزام بانک مرکزی برای بازگرداندن میزان سرمایه و وجوه خود به حالت عادی نادیده می گیرد؛
• موسسه مالی نیستمی تواند الزامات طلبکاران را برآورده کند و تعهدات خود را در مورد پرداخت های اجباری انجام دهد.

دلایل فراخوان

ممکن است مجوز بانکداری باطل شود اگر:

1. دلایلی وجود دارد که باور کنیم اطلاعات ارسالی که بر اساس آن سند صادر شده است، نامعتبر است.
2. شروع عملیات بیش از یک روز به تعویق افتاده است.
3. حقایق مربوط به داده های نادرست ثابت شده است.
4. گزارش ماهانه با بیش از 15 روز تاخیر.
5. سازمان مالی فعالیت هایی را انجام می دهد که تحت پوشش مجوز نیستند.
6. در طول سال، یک موسسه مالی قوانین تعیین شده توسط قانون فدرال و مقررات بانک مرکزی را نقض می کند.
7. عدم انجام مکرر توسط مجرم شرایط لازم برای بازیابی وجوه تعیین شده توسط دادگاه ذکر شد.
8. دادخواستی از دولت موقت وجود دارد که بر اساس قانون فدرال "در مورد ورشکستگی سازمان های مالی" ایجاد شده است.
9. بانک مرکزی مکرراً اطلاعات به روز شده ای را که برای ورود به ثبت نام دولتی ضروری است ارائه نکرده است.

سایر دلایلی که بر اساس آن مجوز لغو شده است، باطل تلقی می شوند. تصمیم بانک فدراسیون روسیه برای خروج پس از تصویب قانون لازم الاجرا می شود و ظرف یک ماه از تاریخ انتشار آن در بولتن قابل تجدید نظر است.

چه اتفاقی برای بانک پس از فراخوان می افتد

مجوز انجام عملیات بانکی توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه صادر می شود و همچنین توسط آن لغو می شود. بعد ازبه یاد بیاورید، موسسه مالی باید منحل شود. همچنین در موسسه مالی پس از فراخوان:

• سررسید تعهد؛
• توقف تعلق جریمه به تعهدات؛
• کار اسناد بررسی اموال (به استثنای اسناد اجرایی صادره مبنی بر وصول معوقات مزدی، پرداخت اجرت المثل، نفقه و سایر پرداخت‌ها) که بر اساس جلسات دادگاه صادر و تا تاریخ لازم الاجرا شدن است. لحظه لغو مجوز، به حالت تعلیق درآمد؛
• فعالیت یک سازمان مالی در قالب انجام معاملات یا انجام تعهدات (به استثنای معاملات مربوط به پرداخت آب و برق و نگهداری و همچنین پرداخت مزایا) تا تعیین کمیسیون تصفیه یا امین ورشکستگی ممنوع است..

مجوز بازگشت

یک موسسه مالی که مجوز آن توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه لغو شده است، می تواند وضعیت سازمانی را که عملیات بانکی را انجام می دهد، دوباره به دست آورد. برای این کار، ابطال پروانه در دادگاه مورد اعتراض قرار می گیرد. و اگر جلسه دادگاه تصمیم مثبت بگیرد، بانک مرکزی فدراسیون روسیه مجوز را به سازمان باز می گرداند. و شایان ذکر است که در عمل قضایی چنین مسائلی اغلب و به نفع بانک ها حل می شود.

علاوه بر این، بانک مرکزی ممکن است به ابتکار خود مجوز را بازگرداند. این امر پس از تصحیح کلیه تخلفاتی که در جریان بازرسی‌ها از سوی مؤسسه مالی مشاهده شد، اتفاق می‌افتد.

مدت مجوز

مجوز برایعملیات بانکی برای مدت نامحدود صادر می شود. یک مؤسسه مالی تا زمانی که توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه لغو شود یا خود فعالیت خود را متوقف کند، می تواند انواع فعالیت های مشخص شده در مجوز را انجام دهد.

در فرم مجوز می توانید فقط یک تاریخ پیدا کنید - تاریخ صدور موسسه مالی آن. بانک مرکزی هر ساله بازرسی هایی را با هدف انجام انواع فعالیت های مقرر در مجوز انجام می دهد.