تفاوت بین ضامن و قرض گیرنده چیست: توضیحات مفصل، ویژگی ها، تفاوت

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

کسانی که برای دریافت وام بانکی اقدام نکرده اند، مفاهیم «ضامن» و «همکار وام گیرنده» را می توان به همین صورت درک کرد. با این حال، این اصطلاحات تفاوت های قابل توجهی دارند. حتی اگر قصد ندارید شخصاً وام بگیرید، این اطلاعات اضافی نخواهد بود. این امکان وجود دارد که یکی از اقوام یا آشنایان از شما بخواهد که به عنوان ضامن یا قرض گیرنده شرکت کنید. با درک این مفاهیم، متوجه خواهید شد که هر یک از شرکت کنندگان در معامله چه مسئولیتی در قبال بانک دارند.

شرح تفصیلی

به طور خلاصه، هم ضامن و هم وام گیرنده ضامن بانک هستند. آنها درجات مختلفی را برای بازپرداخت وام اعطا شده به وام گیرنده متحمل می شوند. بانک برای اطمینان از بازپرداخت بدهی صادر شده به اشخاص ثالث نیاز دارد و گیرنده وام - برای افزایش شانس دریافت مبلغ مورد نیاز.

شخص با بر عهده گرفتن تعهدات قرض گیرنده یا ضامن، آمادگی خود را برای تحمل اعلام می کند.بدهی مالی برای وام صادر شده به بدهکار اصلی. اگر معلوم شود که او ورشکسته است، تعهد بازپرداخت وام به اشخاص ثالث منتقل می شود. بانک می‌تواند از نظر قانونی آنها را ملزم به بازپرداخت وام صادر شده قبلی کند، که ممکن است حتی از آن استفاده نکرده باشند.

اگر ضامن یک شخص حقوقی باشد، مثلاً بنگاهی که وام گیرنده در آن کار می کند، احتمال دریافت وام مورد نظر او زیاد است. از آنجایی که شرکت او به عنوان ضامن پرداخت های قابل استفاده و به موقع عمل می کند. نه تنها یک شخص حقوقی، بلکه یک فرد نیز می تواند به عنوان ضامن عمل کند.

خطرات برای ضامنان

انواع چنین مسئولیتی وجود دارد:

• همبستگی (کامل). در این صورت وام گیرنده و ضامن او به طور مساوی در برابر بانک مسئول هستند. اگر وام گیرنده اصلی پرداخت ها را انجام ندهد یا به موقع آن را انجام ندهد، وام دهنده پس از اولین تخلف می تواند به شخص ثالث مراجعه کند. تنها موردی که نمی توان از مسئولیت تضامنی چشم پوشی کرد این است که وام توسط همسر شما صادر شده باشد. در موارد دیگر، این انتخاب وجود دارد که آیا چنین تعهداتی را بپذیرید یا نه.
• شرکت فرعی (جزئی). در این صورت، انتقال تعهدات وام گیرنده اصلی به ضامن بسیار دشوارتر است. بانک باید برای اثبات ورشکستگی بدهکار اصلی به دادگاه مراجعه کند. فقط در این صورت می توان شخص ثالث را ملزم به پرداخت بدهی کرد.

البته بانک ها نوع اول بدهی را ترجیح می دهند، زیرا این امر وصول بدهی از ضامن را بسیار سریعتر و آسان تر می کند، بدون هزینه های قانونی.

چه کسی یک وام گیرنده مشترک است

این افراد تضامناً در مقابل بانک مسئول هستند. همانطور که می دانید، این به طلبکار اجازه می دهد تا از هر یک از آنها پرداخت کامل بدهی را مطالبه کند. یک وام می تواند حداکثر 3-4 وام گیرنده را جذب کند. هنگام تعیین مبلغ وام صادر شده، کل درآمد آنها در نظر گرفته می شود. به همین دلیل است که مشارکت وام گیرندگان برای اعطای وام مسکن بیشترین اهمیت را دارد. هر یک از آنها تا زمان پرداخت نهایی بدهی گرفته شده از بانک مسئولیت کامل خواهند داشت.

هرکسی می تواند به عنوان وام گیرنده مشارکت کند: همسر یا سایر بستگان، شریک تجاری و غیره. اگر یک زوج متاهل برای دریافت وام اقدام کنند، برای درخواست وام حتی نیازی به ثبت رسمی ازدواج نیست. با این حال، در این مورد، ممکن است مشکلاتی در دریافت کسر مالیات وجود داشته باشد.

شرکت وام گیرنده هنگام خرید ملک

بازار وام، به ویژه وام مسکن، کاملاً توسعه یافته است. از این گذشته، تقریباً همه مایل به خرید خانه هستند و احتمال پس انداز برای خرید مورد نظر در بین مردم کم است.

با قیمت امروز املاک و مستغلات، خرید خانه به تنهایی آسان نیست. به همین دلیل است که باید از یک ضامن یا وام گیرنده کمک بگیرید. با این حال، قبل از درخواست برای وام، باید بفهمید که ضامن چه تفاوتی با وام گیرنده مشترک در وام مسکن دارد؟

اگر یکی از وام گیرندگان وام را به طور کامل ببندد، آنگاه او حق دارد تا بخشی از وجوه خرج شده را از دیگری مطالبه کند. ضامن وام مسکن این حق را ندارد.

هنگام خرید یک آپارتمان به صورت رهن، وام گیرنده مشترک حق دارد یکی از مالکان مسکن خریداری شده، علیرغم اینکه وثیقه خواهد بود، شود. ضامن نمی تواند ادعای سهمی در آپارتمان کند.

برای دریافت وام مسکن، معمولاً بانک به شما اجازه می دهد تا حداکثر 5 وام گیرنده را جذب کنید که درآمد هر یک از آنها امکان افزایش مبلغ وام را به شما می دهد. بنابراین، شانس دریافت وام افزایش می یابد.

ضامن و قرض گیرنده: تفاوت در چیست

می توان گفت ضامن قرض گیرنده ذخیره ای است که تنها در صورت عدم بازپرداخت وام توسط بدهکار اصلی مسئول بازپرداخت وام است. وجود چنین ضامنی ممکن است برای بانکی با درآمد ناکافی یا تجربه کوتاهی از گرفتن وام شرط لازم باشد.

اگر به این سؤال برگردیم که ضامن چه تفاوتی با قرض گیرنده دارد، باید گفت که ضامن به طور مساوی با گیرنده وام مسئول است. بنابراین بانک می‌تواند بدون اینکه منتظر بماند تا بدهکار اصلی نتواند بدهی را بازپرداخت کند، با تقاضای پرداخت بدهی از وی درخواست کند. وام گیرنده معمولا زمانی جذب می شود که درآمد کافی برای دریافت مبلغ مورد نیاز وجود نداشته باشد. هنگام بررسی درخواست وام، درآمد شخص ثالث نیز توسط بانک در نظر گرفته می شود.

یک نکته دیگر در تکمیل پاسخ این سوال که تفاوت بین ضامن و قرض گیرنده چیست؟ این در این واقعیت است که اولین آنها موظف است هزینه های جمع آوری بدهی را به بانک جبران کند. اما این حق را به ضامن نمی دهد که در مال تحصیل شده سهم داشته باشد.تنها فرصتی که به دست می آورد، مبنای قانونی برای مطالبه استرداد خسارت از بدهکار اصلی است.

اگر به یاد داشته باشید که وام گیرندگان چه کسانی هستند، بلافاصله مشخص می شود که ضمانت چه تفاوتی با تعهد همبستگی دارد. دانستن این مفاهیم به شما امکان می دهد اسناد اعتباری را به درستی تنظیم کنید. تعهدات یکپارچه مستلزم مسئولیت مساوی برای بازپرداخت وام و حقوق یکسان نسبت به دارایی به دست آمده است. ضمانت چنین حقوقی را نمی دهد، اما تنها در صورتی که وام گیرنده اصلی نتواند با این امر مقابله کند، موظف به بازپرداخت وام است. با دانستن چنین نکات ظریفی، هنگام پردازش اسناد در بانک در شرایط سردرگم نخواهید شد.

تفاوت بین گارانتی و سفارش چیست

برای پاسخ به سوال، باید مفاهیم را درک کنید. ضامن مستلزم تعهد است. مربوط به بازپرداخت وام است. کلمه "انتساب" شبیه به نظر می رسد، اما در واقع هیچ ارتباطی با مفهوم قبلی ندارد. این فقط نوعی قرارداد است که طبق آن یکی از طرفین وظیفه محوله را انجام می دهد. به عبارت دیگر، یک درخواست.

تفاوت ضمانت نامه و وکالت چیست

اکنون پاسخ به این سوال آسان خواهد بود. تضمین چیست، ما در بالا بحث کردیم. برای بیان تفاوت ضمانت نامه با وکالت، باید دوره دوم را در نظر بگیرید. وکالت یکی از انواع ضمانت نامه است که در آن طرف دوم قرارداد از طرف اولی حق عمل می یابد.با صدور چنین سندی، شرکت کننده در معامله دلایل قانونی برای اقدام از طرف شخص دیگری را دریافت می کند، فرقی نمی کند: شخص حقیقی یا حقوقی.

کسر مالیات

اگر به این سؤال بازگردیم که ضمانت چه تفاوتی با وام گیرنده مشترک دارد، مشخص می شود که کسر مالیات برای همه قابل دسترس نیست. ضامن نمی تواند در هنگام خرید آپارتمان با رهن، کسر مالیات دریافت کند، اما وام گیرنده این حق را دارد.

برای مثال، پسری وام مسکن را تنظیم می کند و والدینش به عنوان قرض گیرنده مشترک عمل می کنند. در عین حال از بانک پولی دریافت نمی کنند و صاحب ملک نمی شوند. اگر پسر قادر به پرداخت نباشد، بانک به طور قانونی درخواست بازپرداخت وام را برای والدین او ارسال می کند. وضعیت مشابهی ممکن است برای همسرانی که در یک رابطه ثبت شده هستند اعمال شود. حتی در صورت طلاق، افرادی که زمانی همسر بوده اند، همچنان وام گیرنده هستند و تمامی حقوق و تعهداتی را که در هنگام انعقاد قرارداد با مؤسسه اعتباری برای آنها محول شده حفظ می کنند. این نکته بسیار مهمی است هنگام در نظر گرفتن این موضوع که تفاوت بین ضامن و وام گیرنده چیست.

مبلغ کسر

هنگام درخواست برای کسر، می توانید تا 2 میلیون روبل برای املاک و 3 میلیون روبل برای بهره مطالبه کنید. در صورتی که وام گیرندگان مشترک ازدواج نکرده باشند، ممکن است عنوان ملک در یکی یا هر دوی آنها ثبت شود. با این حال، همه به طور جداگانه کسر مالیات را مطالبه خواهند کرد.

برای انجام این کار، باید شرایط ساده ای را رعایت کنید:

• مالک مسکن خریداری شده باشید، نه فقط یک وام گیرنده.
• پرداختبخشی از رهن و بهره. مهم است که پرداخت وام صادر شده از حساب های مختلف باشد. اداره مالیات باید ثابت کند که هر یک از وام گیرندگان در پرداخت وام مسکن مشارکت دارند.

با فهمیدن تفاوت بین ضامن و قرض گیرنده مشترک در یک وام، و ارزیابی تمام تفاوت های ظریف، می توانید تصمیم بگیرید که کدام گزینه برای شما مناسب تر است.