تفاوت بین حساب پس انداز و سپرده چیست: مقایسه، توضیحات و ویژگی ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بحران اقتصادی در کشور گذشته است، زندگی مالی به تدریج بهتر می شود. فرصتی برای پس انداز پول وجود داشت. چگونه برای یک رویا پس انداز کنیم؟ یک راه اثبات شده و قابل اعتماد افتتاح سپرده است. برای مقایسه، بیایید یک حساب پس انداز را در نظر بگیریم که به دلیل تازگی آن چندان محبوب نیست. این ابزارهای مالی چیست؟ تفاوت بین حساب پس انداز و حساب پس انداز چیست؟ چگونه از آنها به درستی استفاده کنیم و چه کسی برای آنها مناسب تر است؟

مشارکت

این راه کسب درآمد برای همه امن و قابل دسترس است. بازده سپرده ها طی دو سال گذشته به نصف کاهش یافته و در محدوده 6 تا 7 درصد در نوسان است. در مقایسه با سهام و اوراق قرضه، بازده پایین است. اما خطر از دست دادن پول و عدم دریافت سود قانونی برای سپرده گذاران بسیار کمتر است و حتی به صفر می رسد.

سپرده (یا سپرده) یک حساب ارز یا روبل است که به نفع یک شخص حقیقی یا حقوقی برای مدت معین در قرارداد و با درصد مشخصی افتتاح می شود. در سپرده، سپرده گذار پول می گذارد و نگه می داردطبق زمان مقرر مشتری که پول خود را به بانک سپرده است می تواند هر زمان که بخواهد آن را برداشت و وصول کند. شرایط فسخ قرارداد سپرده از قبل توافق شده و به مشتری بانک اطلاع داده می شود.

انواع سپرده

هر مشتری، با قرار دادن وجوه در سپرده، بر اساس نیازهای شخصی هدایت می شود. با توجه به ترجیحات مشتریان و توانمندی بانک ها، سپرده ها به چند نوع تقسیم می شوند. دسته‌ها به عوامل مختلفی بستگی دارند.

مدت قرارگیری

1. در صورت تقاضا. مشتری هر زمان که بخواهد می تواند این سپرده را از بانک برداشت کند. نرخ سود این گونه سپرده ها حداقل و 0.5 درصد در سال است. بهره چیزی است که سپرده را از حساب پس انداز متمایز می کند. شرایط اقامت بسیار متفاوت است. معمولاً برای تعلق سود، مبلغ نباید کمتر از حداقل موجودی مجاز سپرده باشد. قرارداد بدون محدودیت تنظیم می شود و بانک حق دارد درصد را به صورت یک طرفه تغییر دهد. اغلب هنگام انعقاد معاملات یا انتقال مقادیر زیاد استفاده می شود. احتمال تقاضای ناگهانی وجوه در نظر گرفته شده است. بنابراین، دسترسی به آنها همیشه باز است.
2. سپرده مدت دار. هنگام قرار دادن پول در این نوع سپرده، مدت و درصد از قبل با مشتری در میان گذاشته شده و در قرارداد مشخص می شود. شرایط سپرده گذاری از یک ماه تا پنج سال متغیر است. در صورت تمایل، مشتری فرصت برداشت وجه را دارد، اما، به عنوان یک قاعده، این سودآور نیست. سپرده گذار تمام سود یا بخشی از آن را از دست می دهد. هدف قرارگیری محقق نخواهد شد.

روش محاسبه سود

1. در پایان ترم. این روش بیشتر از روش های دیگر استفاده می شود. توافقنامه شامل نرخ سپرده است، در طول دوره قرار دادن تغییر نمی کند. سود در پایان دوره پرداخت می شود.
2. با حروف بزرگ. این به معنای تعلق سود هر ماه یا سه ماهه است. مبلغ سود تعهدی به وجوه سپرده موجود اضافه می شود. مجدداً از مبلغ افزایش یافته سود دریافت می شود. این هر ماه (یا سه ماهه) اتفاق می افتد. با همان سود سپرده ها، با سرمایه یا بدون سرمایه، میزان سود تعلقی برای سپرده های با سرمایه بیشتر است. این برای بانک سودآور نیست، بنابراین سود سپرده های با سرمایه کمتر تعیین می شود. تفاوت در پایان کاملاً وجود ندارد یا ناچیز است. هنگام تمدید سپرده برای یک دوره جدید در حالت خودکار، سرمایه گذاری نیز به صورت خودکار انجام می شود.

ارز جایگذاری

1. سپرده روبلی. بر حسب روبل.
2. واریز ارزی. به واحد پولی که مشتری انتخاب می کند. رایج ترین آنها دلار و یورو هستند. نرخ بهره این سپرده ها در حال حاضر بسیار پایین است. به طور متوسط، این برای یورو 0.01٪ و برای دلار کمی بیشتر است.
3. چند ارز. این سپرده به صورت استاندارد به سه ارز روبل، دلار و یورو باز می شود. در صورت تمایل، مشتری می تواند به طور مستقل پول را بین حساب های درون سپرده جابجا کند. کسانی که از تفاوت نرخ ارز پول در می آورند اینگونه عمل می کنند.

روال نگهداری وجوه

اصلی، چه چیزی متفاوت استواریز از حساب پس انداز، اینها قوانین نگهداری پول در حساب مشتری است. سپرده مدت دار دارای شرایط اضافی برای استفاده از وجوه در فرآیند ذخیره سازی است.

1. واریز بدون امکان تکمیل و برداشت. این سپرده معمولا بالاترین نرخ بهره را دارد. هم با حروف بزرگ و هم بدون حروف بزرگ وجود دارد.
2. واریز با امکان تکمیل. برای صرفه جویی در هزینه استفاده می شود. برداشت جزئی از چنین سپرده ای غیرممکن است.
3. واریز با امکان برداشت و تکمیل. چنین سپرده ای برای ذخیره مقادیر زیاد استفاده می شود، اما بدون دلالت بر انباشت. سود آنها بیشتر از زمانی است که پول را روی کارت نقدی نگه دارید، اما حداقل موجودی وجود دارد. این مبلغی است که باید در سپرده باقی بماند. به عنوان یک قاعده، هنگام باز کردن سپرده، مشتری می تواند مقدار حداقل موجودی را انتخاب کند.
4. تخصصی. پیشنهادات محدود برای مشتریان VIP، کارمندان شرکت های شریک. بانک ها برای جذب مشتری پیشنهادات فصلی ایجاد می کنند که یک بار معتبر است و دوباره معرفی نمی شود.

حساب پس انداز

با توسعه سیستم مالی و ورود یک اقتصاد باثبات، پول نقد تنها راه امن برای ذخیره آن نیست. اگر سپرده و کارت نقدی قبلاً مورد استفاده قرار گرفته اند، پس حساب پس انداز کمی شناخته شده است. بر اساس نام، بدیهی است که این حساب به معنای دریافت درآمد از موجودی وجوه موجود در آن است. در بیشتر موارد توسط دارندگان کارت های پلاستیکی استفاده می شود. تفاوت بین حساب پس انداز و سپرده چیست؟

چرا مشتریان به حساب پس انداز نیاز دارند

معمولاً این محصول بانکی با مجموعه ای از خدمات هنگام باز کردن کارت بانکی ارائه می شود. برای مشتری، منفعت داشتن آن واضح است، زیرا نرخ سود یک حساب پس انداز بیشتر از سود موجودی یک کارت پلاستیکی است. در عمل، به هیچ وجه در مانده کارت حقوق و دستمزد یا کارت نقدی ساده، سود تعهدی وجود ندارد. اگر مشتری حقوق، حساب پس انداز یا سپرده داشته باشد، با نرخ سود افزایش یافته امکان پذیر است.

وجود حساب پس انداز مشتری را در هزینه کردن نظم می دهد. با کمک این ابزار مالی، مشتری موجودی روی کارت را برای استفاده روزمره می‌گذارد و مازاد را به حساب پس‌انداز می‌فرستد.

حساب پس انداز این امکان را فراهم می کند که مبالغ زیادی را برای اهداف امنیتی در کارت ذخیره کنید. امروزه فعالیت های کلاهبرداری با کارت ها گسترش یافته است. جدا کردن مبالغی که به کارت وارد می شود بسیاری از افراد را از ضرر کردن نجات داده است.

در صورت نیاز فوری مشتری می تواند از اینترنت بانک یا اپلیکیشن موبایل استفاده کند و مبلغ مورد نیاز را از حساب برداشت یا به بانک دیگری واریز کند.

چگونه از حساب بدون کارت استفاده کنیم؟

تفاوت بین حساب پس انداز و سپرده چیست؟ معنای استفاده از این نوع حساب بدون کارت از بین می رود. از این گذشته ، هنگام باز کردن کارت نقدی در لیست خدمات گنجانده شده است.

با این وجود، بانک های بزرگ چنین فرصتی دارند. پول از حساب پس انداز به دو صورت نقدی و غیر نقدی قابل برداشت است. برخی از موسسات مالی مقدار را محدود می کنندوجوه ورودی و در دسترس برای برداشت بدون استفاده از کارت نقدی. اگر نیاز به برداشت مستقیم پول از حساب پس انداز وجود دارد، بهتر است از قبل در مورد در دسترس بودن کمیسیون توضیح دهید.

کدام بهتر است، حساب پس انداز یا سپرده؟

در حال حاضر، بانک ها به طور فعال محصول مالی جدیدی را تبلیغ می کنند. اغلب، نرخ بهره در حساب های پس انداز بیشتر از سپرده ها است. درصد بستگی به بسته خدماتی دارد که چنین حسابی به آن متصل است. مدت ذخیره وجوه و میزان موجودی حساب نیز تأثیر می گذارد. تفاوت بین حساب پس انداز و سپرده چیست؟ مزیت اصلی اولی عدم وجود دوره استفاده تنظیم شده است. مقدار پول مورد نیاز برای ذخیره سازی نیز مشخص نشده است. دارنده حساب به طور مستقل تصمیم می گیرد که چه زمانی و چه مقدار از حساب برداشت کند. با این حال، این واقعیت ممکن است بر نرخ بهره تأثیر بگذارد.

سپرده ای که حق برداشت و واریز وجه نقد به حساب را می دهد در بانک ها نادر است. این نوع سپرده ها شامل محدودیت های زیادی است که مزاحم مالک می شود. محدودیت در میزان برداشت وجه یا مدت قرار دادن. در این راستا، حساب پس‌انداز ابزار مالی انعطاف‌پذیرتری است. مشتری حق دارد به تعداد نامحدود پول واریز و برداشت کند و در عین حال سود متوسط موجودی ماهانه را دریافت کند.

به علاوه در محل سپرده - درصد ثابت در زمان افتتاح سپرده. در قرارداد مقرر شده است، بنابراین بانک حق تغییر یک طرفه آن را ندارد. سازمانی که به خود احترام می گذارد این اصل را به شدت اجرا می کند. توسط تجمعیاکانت دارای درصد ثابتی نیست. در طول دوره استفاده از حساب پس انداز تمایل به تغییر دارد. بستگی به نرخ ریفاینانس و سیاست مالی بانک دارد. این اختلاف درصد توضیح می‌دهد که چه چیزی سودآورتر است، سپرده یا حساب پس‌انداز.

توصیه ها

مشاوران مالی هنگام انتخاب ابزاری برای ذخیره پول مشتریان، بر اساس نیازها هستند. هنگام حل این مشکل که چه چیزی را انتخاب کنید، یک حساب پس انداز یا یک سپرده، تصمیم بگیرید که چرا باید پول پس انداز کنید؟ یک دلیل رایج برای نگه داشتن پول نزد نسل قدیم این است که «هیچ اتفاقی نیفتد و سود چکه شود». در این حالت، یک ابزار مالی قابل اعتماد، سپرده مدت دار است. با قرار دادن پول برای کوتاه مدت و با درصد ثابت، افراد مسن می توانند از امنیت و سود خود مطمئن شوند. مبلغ بیمه را فراموش نکنید. آژانس بیمه سپرده از وجوه به مبلغ 1400000 روبل محافظت می کند. این مبلغ برای هر نفر در یک موسسه مالی محاسبه می شود. همچنین زوجی که به طور رسمی ازدواج کرده اند نیز یک نفر محسوب می شوند. بنابراین بهتر است زن و شوهر دو مبلغ بیش از 1400000 برای دو نفر را در یک بانک واریز نکنند.

اگر هدف صرفه جویی در هزینه مسکن یا خرید گران است، بهترین ابزار سپرده مدت دار با امکان تکمیل مجدد است. بنابراین از تجاوزات خود پول پس انداز خواهید کرد، در نتیجه جمع آوری مقدار مورد نیاز آسان تر خواهد بود. سود این نوع سپرده معمولاً بیشتر از یک حساب پس انداز است.

و اگر اهدافهیچ انباشتی وجود ندارد و وجوه به طور مداوم استفاده می شود - یک حساب پس انداز راه خروج شما است. این ابزار مالی انعطاف پذیر و مدرن است، به شما امکان دسترسی به پول را در زمان مناسب می دهد و بقیه بیکار نخواهند ماند. سود حساب پس انداز ماهانه محاسبه می شود و با مبلغ موجودی سرمایه گذاری می شود.

در پایان

بهتر است تشکیل سبد مالی مشتری را به افراد حرفه ای بسپارید. اگر نگرانی هایی در مورد صلاحیت آنها وجود دارد یا می خواهید خودتان آن را کشف کنید، به یاد داشته باشید که بهتر است وجوه را بین منابع مختلف درآمد تقسیم کنید. مقداری را به یک حساب پس انداز بفرستید، مقداری را بین سپرده ها تقسیم کنید، چیزی را برای مدت طولانی در بیمه عمر یا سرمایه گذاری قرار دهید. در عین حال، از قبل مشخص کنید که تفاوت بین سپرده و حساب پس انداز یا سهام و اوراق قرضه چیست. با قرار گرفتن در یک مکان، پول در خطر نخواهد بود. یک متخصص خوب همه پیشنهادات بانک ها را مطالعه می کند تا سودمندترین آنها را برای مشتری بیابد.