دستیابی به پایانه ها: اتصال، مدیریت. پایانه پرداخت

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

توسعه روابط پولی پیش نیاز ظهور کارت های بانکی شده است. آنها به منظور ساده کردن روش برای نقد کردن وجوه در نظر گرفته شده بودند. با توسعه پیشرفت تکنولوژی، اکتساب ظاهر شد. این سرویس بانکی کارت را به یک ابزار روزمره تبدیل کرده است.

پس زمینه

"اکتساب" (در ترجمه از انگلیسی. "اکتساب") سیستمی برای پذیرش کارت برای پرداخت هزینه خدمات است. اهمیت آن را می توان با ظهور تلفن های همراه مقایسه کرد. در ابتدا، اکتساب اولیه بود. صندوق‌داران از یک "امپرینتر" استفاده می‌کردند که از طریق آن یک "کست" با جزئیات از کارت گرفته می‌شد. دستگاه ارتباطی با بانک برقرار نکرد و صندوقدار مجبور شد برای تأیید موجود بودن وجوه در حساب مشتری با موسسه مالی تماس بگیرد. ترمینال الکترونیکی مدرن خیلی دیرتر ظاهر شد.

جوهر

برای بهره مندی از تمام مزایای سرویس، باید با بانک خریدار قراردادی منعقد کنید و پایانه را در محل فروش وصل کنید. بانک جذب کننده موسسه اعتباری است که با آن تسویه حساب می کندمشاغل مبتنی بر کارت و/یا صدور وجوه برای دارندگان کارت که مشتری بانک نیستند. در همان زمان، سازمان می تواند به طور همزمان کارت صادر کند، پایانه های خرید صادر کند.

انواع کسب:

1. تجارت - ارائه شده در رستوران ها، مغازه ها، هتل ها و غیره.
2. اینترنت - خرید کالا در شبکه جهانی وب.
3. ATM - اینها پایانه ها و خودپردازهایی هستند که می توانید پول نقد از حساب خود برداشت کنید.

ترمینال امکان انتقال پرداخت ها به حساب شرکت را از طریق اینترنت یا خط تلفن فراهم می کند. لازم نیست خودتان آن را بخرید. اولاً، هر بانکی طیف مدل دستگاه های خاص خود را دارد و ثانیاً هیچ مؤسسه اعتباری نیز پشتیبانی فنی یک دستگاه «خارجی» را بر عهده نخواهد گرفت. برای انجام تراکنش‌ها، نه تنها به خرید پایانه‌ها، بلکه به یک صندوق پول متصل به سیستم پرداخت نیاز دارید.

خرید تاجر

فرآیند پرداخت کالا از دید خریدار را می توان به شرح زیر توصیف کرد:

• مشتری پلاستیک را به صندوقدار می دهد؛
• صندوق معامله را از طریق ترمینال دریافت کننده با مجوز قبلی انجام می دهد و از مشتری می خواهد که یک پین وارد کند؛
• ارتباط برقرار می شود، یعنی مبلغ لازم برای پرداخت چک از حساب دارنده برداشت می شود.

در همان زمان، شرکتی که از پایانه پرداخت استفاده می کند باید:

• دستگاه ها را در محل خود قرار دهید؛
• پذیرش کارت برای پرداخت خدمات؛
• پرداخت کارمزد خدمات بانکی.

بانک، در شمانوبت، باید:

• تهیه تجهیزات؛
• آموزش کارکنان شرکت برای کار با پایانه ها؛
• موجودی حساب را در زمان تراکنش بررسی کنید؛
• بازپرداخت مبلغ پرداختی به سازمان؛
• ارائه اسناد هزینه؛
• ارائه پشتیبانی فنی کامل.

دستیابی به اینترنت

این طرح مشابه طرح قبلی است، اما هیچ تماس مستقیمی بین فروشنده و خریدار وجود ندارد. کل فرآیند از طریق رابط های وب انجام می شود. مشتری محصولی را در وب سایت فروشنده انتخاب می کند و روی دکمه «خرید» کلیک می کند. سپس یک فرم خاص باز می شود که در آن باید مشخصات کارت پرداخت را وارد کنید. این به اصطلاح شرکت پردازش است. برای تایید خرید، بسیاری از بانک ها رمز یکبار مصرف درخواست می کنند که به صورت پیامک برای دارنده کارت ارسال می شود. مشتری با تایید پرداخت، درخواستی را به بانک ارسال می کند تا مبلغ مشخصی از وجوه را به حساب فروشگاه اینترنتی واریز کند.

خرید تلفن همراه

نه چندان دور، ترمینال های mPOS در بازار ظاهر شدند که از طریق آنها خرید تلفن همراه انجام می شود. آنها یک کارت خوان هستند که به تلفن هوشمند متصل هستند. برنامه ای روی دستگاه نصب شده است که با کمک آن ترمینال دریافت کننده کنترل می شود و با سیستم های پرداخت کار می کند. چنین دستگاه هایی در مقایسه با دستگاه های سنتی مزایای زیادی دارند:

• آنها موبایل هستند؛
• دسترسی شبانه روزی به حساب داشته باشید؛
• ترمینال های خرید تلفن همراه هستندارزان تر از حد معمول؛
• پرداخت های بدون نقد با کمک آنها ایمن است و غیره.

پایانه های تلفن همراه نیز راحت هستند زیرا به شما امکان می دهند هزینه خدمات تاکسی را در ماشین و تحویل پیتزا در خانه پرداخت کنید.

توالی عملیات

عملیات پرداخت از طریق پایانه ها به این صورت است:

1. صندق کارت را از طریق ترمینال می کشد.
2. اطلاعات مربوط به پرداخت کننده به مرکز پردازش منتقل می شود.
3. سیستم موجودی حساب را بررسی می کند.
4. در صورت وجود مقدار کافی، وجوه بین حساب ها منتقل می شود.
5. ترمینال ۲ نسخه از چک را صادر می کند. یکی نزد صندوقدار می ماند و دومی به خریدار داده می شود.
6. خریدکننده وجوه را به فروشنده منهای کمیسیون انتقال می دهد.

خرید در روسیه

در روسیه، این سیستم هنوز در حال توسعه است. تعداد کل کارت های صادر شده در کشور بیش از جمعیت است. اگرچه نسبت پوشش در ایالات متحده و کشورهای اروپایی بیش از 2-4 برابر است.

در پس زمینه فرهنگ مالی رو به رشد در میان جمعیت، کارت به عنوان وسیله ای مناسب برای پرداخت و دسترسی به منابع تلقی می شود، اما خرید در فدراسیون روسیه کندتر از برنامه ریزی شده است. حتی 15 سال پیش نسبت پرداخت های نقدی و غیرنقدی 97 درصد و 3 درصد بود. امروزه اعداد متفاوت به نظر می رسند: 85% و 15%. با این حال، 70% تراکنش ها شامل برداشت از حساب است.

می توانید یک پایانه پرداخت را از طریق هر بانکی در کشور خریداری و متصل کنید. شما باید فقط روی شهرت و تجربه یک موسسه اعتباری تمرکز کنید. به عنوان مثال، PJSC "BINBANK"خدمات BIN-Go را به مشتریان خود ارائه می دهد. مشتری با انتخاب یکی از چهار پایانه، یک سرویس اکتساب با قابلیت پذیرش کارت از چهار سیستم پرداخت دریافت می کند. شرایط اجباری، پرداخت کمیسیون در سطح 1.8 درصد و واریز وجه به حساب مشتری در مدت دو روز می باشد. شما می توانید تا هفت روز پس از ارسال درخواست از این سرویس استفاده کنید.

در سایر شرایط، پایانه خرید Sberbank ارائه می شود. اندازه کمیسیون بستگی به میزان درآمد ماهانه ای دارد که از طریق کارت ها عبور می کند و می تواند از 0.5٪ تا 2.2٪ باشد. برای نگهداری از پایانه های خرید، باید 2 هزار روبل در ماه بپردازید.

اتصال یک پایانه خرید: 1C "Retail"

برای استقرار در 1C، از سند "عملیات کسب" استفاده می شود. ابتدا باید این عملکرد را در برگه «اداره»، مورد «مالی» با علامت زدن چک باکس «پرداخت با کارت» فعال کنید. می‌توانید در برگه «مالی» یا بر اساس «فروش کالا»، «سفارش مشتری» یک «خرید معامله» ایجاد کنید.

در پنجره ای که باز می شود، برخی از جزئیات از سند اصلی بیرون کشیده می شوند. به عنوان مثال، "پیمانکار"، "مبلغ" و "نام محصول". علاوه بر این، باید "ترمینال"، "نوع"، "شماره کارت" را مشخص کنید. اطلاعات از "توافقنامه کسب" در برگه "مالی" استخراج می شود. اگر این سند مفقود است، باید با مشخص کردن شکل زیر ایجاد شود:

• نام خریدار (با نوع قرارداد "روابط دیگر");
• طرف مقابل خریدار؛
• حساب;
• شماره کارت.

علاوه بر این، باید خود ترمینال دریافت کننده را در برنامه ایجاد کنید.

پس از پر کردن داده ها، باید به سند اصلی برگردید و "عملیات دریافت" را انجام دهید.

گزارش بانک

پس از دریافت صورت حساب در برنامه، باید سند "گزارش اخذ بانک" را ارسال کنید. در پاراگراف با همین نام در تب "مالی" ایجاد شده است. اولین قدم این است که یک قرارداد مشخص با بانک مشخص کنید. سپس «انتخاب» «پرداخت رسید» را بالا بکشید. در پنجره پرداخت‌هایی که باز می‌شود، یک عملیات جذب خاص را انتخاب کنید و روی دکمه «انتقال به سند» کلیک کنید. تمام اطلاعات در بخش جدولی گزارش نمایش داده می شود.

اطلاعات مربوط به خدمات بانکی در برگه "کسب کمیسیون" پر می شود: مورد هزینه، حساب های تحلیلی، مبلغ. مرحله نهایی ایجاد "صورت حساب جاری" بر اساس "گزارش" است. با این سند در 1C، درآمد حاصل از فروش منهای کمیسیون به حساب نقدی واریز می شود.

UT 11

ترمینال دریافت در این نسخه از برنامه 1C به طور متفاوتی متصل است. به طور خاص:

• قرارداد با بانک همه سیستم‌های پرداختی را که قرارداد برای آنها معتبر است فهرست می‌کند؛
• برای انجام معاملات با مشتریان غیرشخصی، از سند "Checks of KMM" استفاده می شود؛
• در پایان روز، "بسته شدن شیفت" برگزار می شود و "گزارش فروش" به طور خودکار ایجاد می شود.

در "رسید" در برگه اول، اطلاعات مربوط به محصول نشان داده شده است، در دوم - در مورد کارت پرداخت، در سوم - اطلاعات چک و نام صندوقدار.

یادداشت در مورد استفادهدستگاه

هنگام پرداخت از طریق ترمینال، ممکن است تعدادی از مشکلات رخ دهد: خرابی شبکه، لغو عملیات، وجوه ناکافی در حساب. بیایید نحوه استفاده صحیح از دستگاه و لغو عملیات را با جزئیات بیشتری در نظر بگیریم.

در صورت تکمیل موفقیت آمیز عملیات، پایانه چکی را چاپ می کند که نشان دهنده: شماره کارت، مجوز و کد تراکنش، مبلغ پرداخت و فیش است. دومی متنی با پارامترهای مرکز پردازش است. اگر اطلاعاتی در مورد تأیید پرداخت دریافت نشده است، تراکنش باید با استفاده از دستور "لغو عملیات" به طور غیر عادی لغو شود.

هنگامی که یک شیفت بسته می شود، "تطبیق نتایج" در ترمینال انجام می شود. در همان زمان، گزارشی از معاملات انجام شده در طول تغییر شرایط پولی آنها ایجاد می شود.

"لغو پرداخت" را می توان در طول شیفت و قبل از حذف نتایج انجام داد. در این حالت شماره تراکنش (RRN) و شماره چک به پایانه ارسال می شود. پس از آن مبلغ پرداختی به حساب خریدار برگشت داده می شود. اگر گزارش قبلاً حذف شده است، باید دستور "بازپرداخت وجه" را با ذکر مبلغ، شماره کارت، عملیات و چک اجرا کنید. در حالت اول، وجوه بلافاصله به حساب خریدار می رود و در حالت دوم - پس از تایید تراکنش توسط بانک.

مزایا

امروزه، بسیاری از سازمان‌ها از پایانه‌های خرید برای پرداخت استفاده می‌کنند. این فناوری برای استفاده راحت است، خطر دریافت پول تقلبی را از بین می برد، در جمع آوری پول صرفه جویی می کند. ناگفته نماند شرکت کنندگان در این گونه برنامه ها محصولات بانکی ویژه ای را به صورت ترجیحی دریافت می کنندبرنامه ها، تخفیف در خدمات و آموزش رایگان کارکنان. به نوبه خود، مشتری برای خرید به روشی مناسب برای او پرداخت می کند.

به طور سنتی، کارت ها توسط بخش های ثروتمندتر مردم ترجیح داده می شود. طبق آمار، پرداخت از طریق ترمینال منجر به افزایش فروش 20-30٪ می شود. صاحبان "کیف پول پلاستیکی" پول خود را سریعتر جدا می کنند. میانگین مبلغ چک پرداختی از طریق ترمینال 30 درصد بیشتر از حد معمول است. وجود روش پرداخت اضافی، شرکت را از نظر مشتری قابل اعتمادتر و جذاب تر می کند. خرید همچنین تعداد خریداران بالقوه را افزایش می دهد.