کارآفرینی مالی: تعریف، ویژگی‌ها، مثال‌ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

مقاله شرح مختصری از کارآفرینی مالی، ماهیت، انواع و اشکال اصلی آن ارائه می دهد. ویژگی های فعالیت کارآفرینی در زمینه مالی در نظر گرفته می شود، علاوه بر این، در زمینه بازارهای مالی اصلی مشخص می شود. این مقاله همچنین ابزارهای مالی را تشریح کرده و در مورد اهمیت این نوع کارآفرینی در اقتصاد مدرن نتیجه‌گیری می‌کند.

ماهیت فعالیت کارآفرینی در حوزه مالی

اصل کلی کارآفرینی این است که کالاها و خدمات در این زمینه معنای وسیع تری دارند تا مثلاً فقط در فعالیت های تولیدی یا تجاری. بنابراین، اهداف معاملات کارآفرینی می تواند نه تنها کالاهای فیزیکی، بلکه دارایی های معنوی، آثار، اطلاعات و همچنین ارز، اوراق بهادار و ارزش های مشابه باشد.

در یک مفهوم کلی، کارآفرینی مالی، که مفهوم آن در موارد مختلفمنابع ممکن است تا حدودی متفاوت باشد، در نتیجه، به این واقعیت مربوط می شود که هدف تجارت (مبادله) یک نهاد تجاری فقط ارزش های مالی (اوراق بهادار، ارزهای ملی و خارجی) است. ماهیت چنین عملیاتی این است که کارآفرین سود خود را از فروش مجدد (سفته بازی) این ارزش ها دریافت می کند. در عین حال، باید توجه داشت که سفته بازی در این مورد یک عملیات رایج در بازار مالی است و همانطور که قبلاً در اتحاد جماهیر شوروی تصور می شد، هیچ جزء مجرمانه ای ندارد.

انواع اصلی کسب و کار

طبقه بندی های مختلفی برای فعالیت های کارآفرینی وجود دارد. با این حال، انواع زیر از کارآفرینی اغلب متمایز می شوند:

• کارآفرینی در بخش تولید.
• فعالیت های مشاوره.
• کارآفرینی تجاری.
• کارآفرینی در امور مالی.

لازم به ذکر است که از آنجایی که این انواع به نحوی با مراحل بازتولید مرتبط هستند، بنابراین، علیرغم ویژگی های فردی، همه انواع فعالیت های کارآفرینی ارتباط نزدیکی با یکدیگر دارند و مکمل یکدیگر هستند.

فعالیت کارآفرینی در زمینه مالی به عنوان شکلی از کارآفرینی تجاری

فعالیت های تجاری از زمان های قدیم ظاهر شده اند و همیشه بر فرآیند خرید و فروش هر دارایی دلالت داشته اند. منشاء کارآفرینی مالی کمی دیرتر از تجاری بوجود آمد و با ظهور اولین عملیات وام دهی همراه بود.همانطور که از تاریخ مشخص است، تمپلارها اولین کسانی بودند که در چنین فعالیت هایی در مقیاس قابل توجهی شرکت کردند.

از آنجایی که فعالیت مالی در بخش مالی شکلی از شرکت تجاری است، تکنیک کلی تراکنش های مالی با معاملات معمولی کالا تفاوتی ندارد. در عین حال باید توجه داشت که دارایی های مالی به عنوان یک کالا همچنان ویژگی های خاص خود را دارند و این در درجه اول به دلیل ظهور منابع الکترونیکی در بخش مالی است. معاملات در دارایی‌های مالی اکنون می‌تواند با نرخ شگفت‌انگیزی رخ دهد و در عین حال حداقل هزینه‌های افزایشی مرتبط را داشته باشد. علاوه بر این، این فعالیت مالی است که اغلب مولد تمام تجارت است که توسعه آن را از طریق مکانیسم های مالی و اعتباری تحریک می کند.

ویژگی های فعالیت کارآفرینی در حوزه مالی

برای کامل بودن، لازم است ویژگی های اصلی کارآفرینی مالی برجسته شود. علاوه بر ویژگی اصلی این نوع کارآفرینی که با خاص بودن موضوع خرید و فروش (ارزش های مالی) بیان می شود، تعدادی تفاوت های ظریف دیگر نیز وجود دارد.

سازمان کارآفرینی مالی اغلب مستلزم تشکیل سیستم‌های سازمان‌ها و مؤسسات تخصصی، یعنی مؤسسات مالی و اعتباری، بورس‌های سهام و ارز و غیره است.

انجام فعالیت های تجاری در زمینه مالی تا حد زیادی نیازمند یک کار کامل و قابل اعتماد است.اطلاعات مربوطه، ارائه با مدرن ترین دستگاه محاسبات فنی و نرم افزاری.

کارآفرین مالی عمدتاً (اگر ناشر نباشد) به طور مستقل تمام هزینه های خرید اولیه دارایی های مالی را با انتظار فروش سودآور آنها پرداخت می کند. بنابراین، تمام ریسک های مالی را به طور کامل به عهده می گیرد.

در بسیاری از موارد، دوره از تحصیل دارایی های مالی توسط یک کارآفرین تا دریافت منافع حاصل از فروش آن ها را می توان در میان مدت و بلند مدت تمدید کرد. بنابراین، چنین معاملاتی معمولاً مستلزم تعریف مشخصی از ضمانت‌نامه‌ها به یک شکل (شخص ثالث به عنوان ضامن، وثیقه و غیره) است.

کارآفرینی مالی مؤثر مستلزم مشارکت مجرب ترین پرسنل در حوزه مالی، اقتصاد، حقوق، فناوری اطلاعات است.

کسب و کارهای مالی اغلب به استفاده از خدمات و واسطه های شخص ثالث (شرکت های حسابرسی، شرکت های حقوقی، کارگزاران صرافی و غیره) نیاز دارند.

فعالیت های تجاری مالی

می توان انواع اصلی کارآفرینی مالی را شناسایی کرد. اینها شامل فعالیت های نهادهای تجاری در بازارهای زیر می شود:

• بازار اوراق بهادار - انتشار و فروش مجدد آنها (سهام، اوراق قرضه و غیره)؛
• بازار خدمات بانکی - فعالیت های تجاری مالی و اعتباری؛
• بازار خدمات مالی - فعالیت کارآفرینی واسطه بادارایی های مالی؛
• بازار بیمه - عملیات بیمه با دارایی های مالی.

همچنین می توانید مدرن ترین اشکال کارآفرینی مالی را برجسته کنید.

لیزینگ یک فعالیت کارآفرینی واسطه ای برای خرید و فروش در بازارهای سهام، اعتبار و مالی است. این کار توسط کارآفرین با هزینه خود به نفع خریدار نهایی انجام می شود و متعاقباً خریدار مورد اجاره را به طور کامل پرداخت می کند و کمیسیون را پرداخت می کند.

Factoring - بازخرید تعهدات بدهی جاری توسط یک کارآفرین (فاکتورهای تامین کننده و غیره) با هزینه تخفیف و به دنبال آن دریافت کل هزینه تعهدات بدهی از بدهکار.

Forfaiting خرید تخفیفی توسط کارآفرین برای وجوه خود تعهدات بدهی میان‌مدت و بلندمدت برای خرید دارایی‌های گران‌قیمت است و به دنبال آن تمام هزینه این دارایی‌ها توسط خریدار نهایی به کارآفرین پرداخت می‌شود..

انواع اصلی کارآفرینی مالی نیاز به توضیح جداگانه و دقیق‌تری دارند.

شرح مختصر کارآفرینی در بازار اوراق بهادار

بازار اوراق بهادار یکی از در حال توسعه ترین موسسات مالی است. کارآفرینی مالی شامل فعالیت هایی در بازار اوراق بهادار می شود:

• کارگزاری. کارگزار یک واسطه حرفه ای است که فعالیت های تجاری خود را در بازار اوراق بهادار بر اساس توافق نامه و وکالت نامه برای معاملات با اوراق بهادار انجام می دهد.کمیسیون.
• نمایندگی. یک معامله گر، بر خلاف یک کارگزار، اوراق بهادار را به طور مستقل بر اساس تامین مالی خود با اعلام قیمت هر ابزار مالی از طرف خود خریداری و می فروشد.
• اوراق بهادار را می توان توسط یک شخص حقیقی یا حقوقی بر اساس توافق نامه امانتداری فوری با مالک این اوراق یا با صاحب وجوه برای سرمایه گذاری مدیریت کرد.
• تصفیه. این نوع فعالیت شامل تعیین تعهدات در فرآیند تسویه معاملات با اوراق بهادار و همچنین نظارت بر انطباق با توافقات تعیین شده در مورد چنین معاملاتی است.
• سپرده. سپرده گذاری خدمات نگهداری گواهی ابزارهای مالی و خدمات تغییر مالکیت اوراق بهادار را ارائه می دهد.

همچنین فعالیت های کارآفرینی در بازار اوراق بهادار برای نگهداری ثبت نام صاحبان اوراق بهادار مالی و سازماندهی معاملات در این بازار انجام می شود.

شرح مختصر کارآفرینی در بخش بانکداری و اعتبار

کارآفرینی در بخش مالی نیز ارتباط مستقیمی با عملیات اعتباری در بازار خدمات بانکی دارد. مؤسسه اعتباری ممکن است بنگاهی به هر شکلی از مالکیت باشد که مجوز انجام فعالیت های مالی و اعتباری (بانکی) را از بانک مرکزی دریافت کرده باشد. هدف فعالیت کارآفرینی در این مورد در درجه اول عملیات با داخلی و خارجی استواحد پول. موضوع اصلی این نوع کسب و کار، بانک های تجاری و موسسات اعتباری غیربانکی (شرکت های تسویه، موسسات پایاپای، تعاونی های اعتباری، رهنی و غیره) هستند که از انجام سایر مشاغل (تولید، تجارت، تامین کالا) منع می شوند. خدمات دیگر).

لیست عملیات احتمالی در این زمینه بسیار گسترده است. از جمله موارد زیر است:

• جذب و جابجایی وجوه سپرده؛
• نگهداری و پرداخت در حساب های بانکی مشتریان؛
• عملیات خرید و فروش ارز خارجی؛
• صدور منابع مالی به صورت اعتباری برای دوره های مختلف با شرایط معین بازپرداخت و پرداخت وام؛
• عملیات انتقال پول؛
• عملیات با لیزینگ مالی؛
• عملیات فاکتورینگ و عملیات مشابه برای تحصیل تعهدات اشخاص ثالث.

همچنین مؤسسات اعتباری می توانند در بازار اوراق بهادار و سایر بازارهای مالی مشارکت فعال داشته باشند.

فعالیت کارآفرینی در بازار بیمه و سایر خدمات مالی

ویژگی کارآفرینی مالی در حوزه بیمه با این واقعیت متمایز می شود که در این مورد، اهداف فعالیت کارآفرینی انواع ریسک هستند. یعنی واحدهای تجاری بیمه تضمین هایی برای جبران خسارت احتمالی در صورت وقوع یک رویداد ریسک خاص ارائه می کنند و در نتیجه ریسک های مشتری را برای خود می پذیرند.هزینه تعیین شده در قرارداد بیمه به طور معمول، هزینه بیمه به حق بیمه تقسیم می شود.

انواع اصلی بیمه شامل بیمه اموال، بیمه عمر و سلامت، بازنشستگی انفرادی، بیمه خطرات مالی و تجاری است. نوع دوم شامل:

• بیمه اعتباری، یعنی انتقال ریسک نکول وام؛
• بیمه از دست دادن سود ناشی از عوامل خارجی پیش بینی نشده (فنی، ساخت بشر، طبیعی، تجاری و غیره)؛
• بیمه ریسک های تجاری ناشی از کمبود درآمد و از دست دادن منابع از جمله در بخش مالی کارآفرینی و غیره.

همچنین اشکالی از فعالیت های تجاری مالی وجود دارد که به خرید و فروش اوراق بهادار، عملیات مالی و اعتباری و بیمه مربوط نمی شود. نمونه هایی از کارآفرینی مالی با این ماهیت خدمات جانبی در زمینه واسطه گری مالی، مشاوره، خدمات حسابرسی و غیره است.

ابزارهای مالی اصلی

ابزارهای مالی مختلف در حال گردش در بازار مالی، اهداف اصلی معاملات در این حوزه تجاری هستند. ابزارهای مالی اصلی معمولاً عبارتند از:

• اسناد تسویه حساب و اسکناس که عمدتاً در بخش مالی و اعتباری در گردش هستند؛
• اسکناس های خارجی، اسناد تسویه ارزی و برخی ارزشمنداوراق بهادار عمدتاً ابزارهای بازار ارز هستند؛
• ابزارهای بازار بیمه انواع محصولات کسب و کار بیمه هستند؛
• ابزار بازار فلز (طلا، پلاتین، نقره با اسناد مربوطه)؛
• در بازار اوراق بهادار عمدتاً ابزارهای مالی ثانویه در گردش هستند.

می توان ابزارهای اصلی بازار اوراق بهادار را از جمله:

• سهام - اوراق بهادار حقوق صاحبان سهام، تأیید حق مالک آن نسبت به بخشی از تجارت و حق دریافت سود سهام؛
• اوراق قرضهیک اوراق قرضه مدت دار است که حق مالک آن را برای دریافت ارزش اسمی این سند از ناشر تأیید می کند؛
• سفته - یک تعهد پولی فوری به صورت کتبی که به صاحب آن حق می دهد مبلغ مشخص شده در سند را از بدهکار (قرار دهنده) دریافت کند؛
• مبادله، اختیار معامله، قراردادهای آتی - قراردادهای فروش (مبادله) هر دارایی طبق قوانین تعیین شده توسط این قراردادها.

اهمیت فعالیت کارآفرینی در بخش مالی در اقتصاد مدرن

در یک اقتصاد بازار مدرن، بازار مالی به طور کلی و فعالیت کارآفرینانه سوژه های آن به طور خاص از اهمیت بالایی برخوردار است. این نوع کارآفرینی به شکل‌گیری و حرکت جریان‌های نقدی در سطوح مختلف اقتصاد کمک می‌کند. این مکانیزم محرک تمام فعالیت های تجاری، و انباشت، توزیع موثر پول نقد موقت رایگان، و تشکیل یک سرمایه گذاری است.آب و هوا، و مدیریت خطرات متعدد.

در دهه های اخیر، توسعه کارآفرینی مالی به ویژه شدید بوده است. این امر از یک سو به دلیل توسعه فشرده فناوری های اطلاعاتی جدید از جمله در بخش مالی و از سوی دیگر به دلیل تقویت فرآیندهای جهانی شدن در اقتصاد جهانی است. البته باید توجه داشت که این نوع کسب و کار با ریسک بالایی همراه است. اخیراً، مجموعه ای از بحران های مالی درجه بالایی از نوسانات را در بازارهای سراسر جهان نشان داده اند و جهانی شدن اقتصادی در این زمینه تنها روند ریسک را تشدید کرده است.

بر این اساس باید نتیجه گرفت که در حال حاضر مهارت های حرفه ای استاندارد و شانس اولیه برای فعالیت موثر در محیط مالی وجود ندارد. آنچه در حال حاضر مورد نیاز است، رویکردهای متوازن به عملیات مالی است که توسط پیشرفته‌ترین روش‌ها در مدیریت ریسک مالی پشتیبانی می‌شود.