نحوه باز کردن MFI (سازمان مالی خرد): دستورالعمل های گام به گام

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

کسب و کار اعتبارات خرد در روسیه نه چندان دور در حال توسعه بوده است، اما در حال حاضر به یک رهبر در میان مصرف کنندگان تبدیل شده است. بسیاری از مردم به دنبال خدمات از چنین موسساتی هستند. اما برای راه اندازی کسب و کار خود، ثبت آن مهم است. نحوه باز کردن MFI در مقاله توضیح داده شده است.

انواع MFI

هر کشور انواع MFI خود را دارد. طبق قانون، شکل ثبت نام آنها مشخص می شود. ویژگی اصلی MFI ها یک سیستم وام دهی ساده است. این مؤسسات به انواع زیر تقسیم می شوند:

1. گروه مالی.
2. صندوق حمایت از سازمان.
3. اتحادیه اعتباری.
4. جامعه اعتباری.
5. آژانس اعتباری.
6. تعاونی اعتبار.

برخی از MFIها زیرمجموعه بانک ها محسوب می شوند. برای دومی، چنین همکاری سودمند است. بانک ها فرصتی برای ارائه وام دارند که نرخ آن بسیار بالاتر از نرخ های صادر شده توسط وی است. اما خطر عدم بازپرداخت وام وجود دارد. فعالیت های MFI توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه کنترل می شود. هر گونه تخلف در کار موسسه منجر به مسئولیت می شود.

تفاوت سازمان و بانک

هر دو موسسه مالی به شهروندان وام می دهند. MFI چه تفاوتی با بانک دارد؟ تفاوت آنها در حجم وام های ارائه شده است. تفاوت ها به شرح زیر است:

1. وام فقط به پول ملی صادر می شود.
2. MFR نمی تواند به طور یکجانبه تغییراتی در مورد نرخ، روش تعیین تعهدات تحت قرارداد، مدت اعتبار آنها، کمیسیون ایجاد کند.
3. یک سازمان تامین مالی خرد حق ندارد وام گیرنده ای را که تمام یا بخشی از وام خرد را قبل از موعد مقرر پرداخت کرده است، در صورت اطلاع از آن، جریمه کند.
4. MFI در بازار اوراق بهادار شرکت نمی کند.
5. MFI مطالبات کمتری از مشتری ایجاد می کند.

در بسیاری از شهرها می توانید چنین شرکت هایی را پیدا کنید. آنها تبلیغات روشنی برای جذب مشتری دارند. اگرچه بین سازمان ها تفاوت هایی وجود دارد، اما به طور کلی، MFI ها در مسکو و سایر مناطق بر اساس یک اصل کار می کنند.

چرا چنین موسساتی مورد تقاضا هستند؟

اولین سازمان ها در سال 2011 افتتاح شدند. از آن زمان به بعد تعداد آنها رو به افزایش بوده است. این به این دلیل است که دولت در مقایسه با بانک های بزرگ کنترل کمی بر فعالیت شرکت ها دارد. مزایای MFI عبارتند از:

1. ثبت نام ساده یک شخص حقوقی که کار از آن انجام خواهد شد.
2. اهرم بهینه و اقتصاد نرم.
3. بدون نیاز به اقلام تعهدی بیمه.
4. بدون نیاز به رزرو.
5. بدون نیاز به سرمایه.

معایب MFI

این نماکسب و کار دارای معایب زیر است:

1. خطر عدم بازپرداخت هنگام صدور وام وجود دارد. این باید هنگام برنامه ریزی هزینه ها و کسب سود در نظر گرفته شود.
2. در صورت تخلف در حین فعالیت، پیش بینی می شود تحریم ها و جریمه ها اعمال شود.

قبل از باز کردن یک MFI جدید، باید با جنبه های قانونی فعالیت آشنا شوید و اطلاعات مشتریان را به دقت مطالعه کنید. در این صورت کسب و کار واقعاً سودآور خواهد بود.

گزینه های راه اندازی کسب و کار

چگونه یک MFI سودآورتر باز کنیم؟ 2 راه برای شروع فعالیت ها وجود دارد:

1. کار فرانچایز.
2. فعالیت مستقل - با افتتاح یک سازمان.

هر دو گزینه در روسیه رایج هستند. به طور منظم، MFI های جدید تحت یک حق رای افتتاح می شوند. این یک گزینه سودآور از نظر مالی است، بنابراین اغلب توسط کارآفرینان مشتاق انتخاب می شود. بسیاری از کارها توسط فرنچایزر انجام می شود، که حسابداری و پشتیبانی قانونی را ارائه می دهد، وجوه را تأمین می کند.

حتما متخصصان را آموزش دهید که خطرات عدم بازگشت را کاهش می دهد و سرعت بازپرداخت را افزایش می دهد. معایب شامل سرمایه گذاری بالا است، اگرچه قیمت فرنچایز متفاوت است. در نظر گرفتن میزان مشارکت، بازگشت سرمایه، سطح مشارکت فرانشیز دهنده در کار مهم است.

گزینه دیگر این است که خودتان یک شرکت راه اندازی کنید. این روش زمان بیشتری می برد، علاوه بر این، شما نیاز به دانش در مورد کار با وام گیرندگان، از جمله وام گیرندگان دارید. اما با سرمایه گذاری وجوه امکان حصول سود کلان وجود دارد که همچنان نزد مالک باقی می ماند. اگر شما خود را نداریدبخش حقوقی و خدمات امنیتی، کار با بدهکاران مشکل به جمع کنندگان منتقل می شود.

ثبت نام

چگونه یک MFI باز کنیم؟ قانون می گوید که چنین شرکتی می تواند توسط یک شخص حقوقی که در قالب صندوق ها، موسسات، به استثنای بودجه، سازمان های غیر تجاری مستقل، مشارکت ها، شرکت های اقتصادی ثبت شده است، تأسیس شود. نیازی به دریافت مجوز MFI نیست. این الزام برای بانک ها اعمال می شود. فقط داشتن گواهی از خدمات بازارهای مالی فدرال برای ورود به ثبت MFIها ضروری است. این سند قانونی بودن اقدامات را تأیید می کند. پس از ثبت نام، می توانید یک کسب و کار راه اندازی کنید.

برای باز کردن MFO LLC، باید داشته باشید:

1. منشور شرکت.
2. تصمیم برای تأسیس شرکت.
3. Forms 11001.
4. دستور انتصاب مدیرکل با وظایف حسابدار ارشد.
5. بیانیه در مورد سیستم مالیاتی.
6. رسید پرداخت وظیفه دولتی.
7. درخواست یک کپی از منشور.

در حال دریافت وضعیت

برای ثبت MFI مدارک زیر لازم است:

1. درخواست برای وارد کردن اطلاعات در ثبت MFIs.
2. گواهی ثبت یک شخص حقوقی (کپی).
3. تصمیم در مورد ایجاد یک شخص حقوقی و اوراق تشکیل دهنده (نسخه).
4. تصمیم انتخابات نهادهای شخص حقوقی (کپی).
5. اطلاعات در مورد بنیانگذاران.
6. اطلاعات مربوط به آدرس واقعی.
7. موجودی اسناد.

تصمیم گیری در مورد درخواست ظرف 14 روز گرفته می شود. پس از 10 روز پس از دریافت مدارک توسط FFMS، می توانید سازمان خود را در آن پیدا کنیدرجیستری.

جمع آوری پول

مهم است که بدانید نه تنها چگونه یک MFI باز کنید، بلکه چگونه پول جمع آوری کنید. موسسات می توانند وجوهی را از افراد جذب کنند: بنیانگذاران، شرکت کنندگان، سرمایه گذاران. هیچ محدودیتی در میزان پول جمع آوری شده وجود ندارد. اگر شخص دیگری وجوهی را برای وام صادر کند، مشروط به انعقاد قرارداد با یک وام گیرنده، حداکثر مبلغ 1.5 میلیون روبل است.

اگر فردی پول را به یک MFI منتقل کند، 13٪ مالیات از درآمد سازمان کسر می شود. در این شرایط موسسات مبلغ را به صورت انفرادی نگه می دارند و با بودجه دولتی محاسبه می شوند. به سپرده گذار درآمد داده می شود، به جز مالیات بر درآمد شخصی.

سازمان قوانینی برای جذب وجوه به سپرده ها ایجاد می کند:

1. Equity - نه کمتر از 5%.
2. نقدینگی – از 70%.

وجوه شخصی MFIها در مسکو و سایر مناطق شامل سرمایه، ذخایر، وام است. هنگامی که یک شرکت ورشکست می شود، مطالبات وام تنها پس از بازپرداخت تمام بدهی ها ارضا می شود. این شرایط بدون چون و چرا، لازم الاجرا تلقی شده و در کلیه قراردادها قید شده است. محاسبات فصلی بر اساس صورتهای مالی که به FFMS ارائه می شود، انجام می شود.

سرمایه گذاری و سود

برای دستیابی به بازگشت سریع سرمایه، باید یک طرح تجاری برای سازمان تهیه کنید. هزینه های راه اندازی کسب و کار:

1. سرمایه گذاری سرمایه.
2. سرمایه برای صدور وام - 900 هزار روبل.
3. خرید تجهیزات - 100 هزار روبل.
4. خرید موجودی - 50 هزار روبل.

هزینه های جاری شامل:

1. اجاره دفتر - 20 هزار روبل.
2. حقوق برای 4 کارمند - 120 هزار روبل.
3. تبلیغات - 50 هزار روبل.
4. هزینه ها - 30 هزار روبل.

مقدار سرمایه گذاری 1 میلیون 50 هزار روبل و هزینه های جاری - 220 هزار روبل خواهد بود. هزینه ها می تواند متفاوت باشد، همه چیز به مورد بستگی دارد، اما با توجه به این مثال، محاسبه تمام تفاوت های ظریف امکان پذیر خواهد بود. در صورت تمایل، می‌توانید یک MFI تحت یک حق رای با شرایط مطلوب سازماندهی کنید.

طرح تجاری

هنگام باز کردن MFI، در نظر بگیرید:

1. هزینه های نگهداری شرکت از جمله اجاره دفتر، تعمیرات، حقوق.
2. سرمایه گذاری اولیه.
3. کارکنان.
4. تبلیغات.
5. زیان.
6. دوره بازپرداخت.
7. سودآوری.

تجارت MFI سودآور است، اما در عین حال رقابت زیادی دارد. بنابراین، مدیریت شرکت باید از رقبا جلوتر باشد. این از طریق تبلیغاتی که در مورد تبلیغات و پیشنهادات ویژه می گوید به دست می آید. یک جنبه مهم کار با کیفیت کارمندان است که به طور خودکار کسب و کار را ارتقا می دهد.

حسابداری ریسک و کار با بدهکاران

وام دهندگان همیشه موفق بوده اند. در حال حاضر بسیاری از مردم برای دریافت پول به MFI مراجعه می کنند، اگرچه نرخ ها در آنجا بسیار بالا است. تمرکز بر افرادی که با بخش مالی آشنایی ندارند ضروری است. وام‌های فوری باید زمانی ارائه شوند که فردی در اینجا و اکنون به بودجه نیاز دارد.

تقریباً همه MFIها با پاسپورت پول ارائه می دهند.این وفاداری میزان سود را افزایش می دهد، اما خطرات را نیز افزایش می دهد، زیرا ممکن است مشتریان بدهی را بازپرداخت نکنند. بنابراین خطرات بسیار زیاد است. برای ماندن در سود، ریسک در شرط بندی لحاظ می شود. هنگام تنظیم یک طرح تجاری مشخص می شود.

مهم است که نکات ظریف زیر را در نظر بگیرید:

1. اگر وام گیرنده به دقت بررسی شود، حدود 10٪ برای خطر نکول بودجه در نظر گرفته می شود.
2. هنگام ارائه وام با بررسی سابقه اعتباری، خطر نکول 10-20٪ است.
3. وام های خرد فوری صادر شده توسط گذرنامه درصد بالایی از ریسک دارند - 30-40%.

قابلیت بازیافت و سود بر اساس نحوه انجام کار با بدهکاران تعیین می شود. به عنوان یک قاعده، در شرکت های کوچک هیچ سرویس امنیتی شخصی و وکلا وجود ندارد. بنابراین، بازگشت وجوه دشوار خواهد بود. چنین مسائلی تحت فرنچایز وجود نخواهد داشت. هنگام کار مستقل، بدهی ها به جمع کنندگان فروخته می شود، اما ارزش آنها کمتر از کل بدهی خواهد بود.

بنابراین، هنگام افتتاح یک MFI، مهم است که بسیاری از تفاوت های ظریف را برای ایجاد یک تجارت سودآور با در نظر گرفتن تمام خطرات در نظر بگیرید. با یک رویکرد شایسته به کسب و کار، می توان عملیات موفقیت آمیزی از موسسه ای را انجام داد که فقط در طول زمان توسعه می یابد.