چگونه نرخ سود وام را کاهش دهیم؟ کاهش سود وام به صورت قانونی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

امروز تقریباً غیرممکن است که فردی را پیدا کنید که برای دریافت وام به بانک یا هر موسسه مالی دیگری اقدام نکند. صرف نظر از مقدار پولی که وام گرفته شده است، بسیاری از مردم رویای پرداخت هر چه سریعتر موسسه یا حداقل کاهش نرخ سود وام مسکن موجود یا وام خرید خودرو، تجهیزات و موارد دیگر را دارند. آیا امکان رسمی شدن آن وجود دارد؟ همه گزینه های موجود را با جزئیات بیشتر در نظر بگیرید.

عوامل مؤثر بر اضافه پرداخت

قبل از اینکه بفهمید چگونه نرخ بهره وام را کاهش دهید، باید اصل اضافه پرداخت را بدانید. این به پاسخگویی به بسیاری از سوالات کمک می کند.

به عنوان مثال، بلافاصله باید گفت که کاهش قابل توجه سطح اضافه پرداخت بسیار دشوار خواهد بود. واقعیت این است که در هر بانک حداقل مقیاسی وجود دارد که چنین کاهشی تا آن حد امکان پذیر است. بنابراین، درک منطقی این نکته ضروری است که یک موسسه مالی در هنگام صدور وجوه اعتباری انتظار کسب سود را دارد. بر این اساس، هیچ موسسه مالی با ضرر کار نخواهد کرد.

با این حال، تعدادی استثنا وجود دارد. یکی از آنها اعطای وام مسکن با حمایت برنامه های دولتی است. اینها مهمترین دلایل کاهش نرخ سود وام هستند. در این صورت اضافه پرداختی توسط دولت جبران می شود. بر این اساس، بانک می تواند نرخ بهره را به میزان قابل توجهی کاهش دهد بدون اینکه به خود آسیبی برساند.

همچنین همه نمی دانند که درصد اضافه پرداختی توسط بانک مرکزی تنظیم می شود. بنابراین، حداقل آستانه مشخصی وجود دارد. با این حال، داده های واقعی که از یک موسسه مالی دریافت می شود به ندرت در اختیار وام گیرندگان و مشتریان بانک قرار می گیرد.

در میان چیزهای دیگر، هنگام صحبت در مورد چگونگی کاهش نرخ سود وام، باید بدانید که هنگام درخواست وام، بانک پولی را که باید به کارمندان پرداخت شود نیز در نظر می گیرد. بخش خدمات تجهیزات در دفاتر یک موسسه مالی و غیره.

عوامل خطر و سود مورد نظر نیز در نظر گرفته شده است. آخرین مورد را عامل طمع نیز می نامند. به نظر می رسد که امکان کاهش نرخ بستگی به میزان وفاداری بانک به مشتریان خود دارد. طبق آمار، می توان نتیجه گرفت که حتی با جدی ترین رویکرد به این موضوع، می توان نرخ وام را بیش از 3-4 امتیاز کاهش داد. همه چیز به موقعیت خاص بستگی دارد.

هر بانکی بر وضعیت اقتصادی کشور و همچنین رفاه خود تمرکز می کند. می توان نتیجه گرفت که کاهش اضافه پرداخت در یک موسسه مالی که پایدار است بسیار آسان تر است. سخن، گفتاردرباره سازمان های بزرگی است که مدت هاست در کشور فعالیت می کنند. همچنین راه‌های دیگری برای کاهش نرخ بهره وام موجود وجود دارد.

بازپرداخت زودهنگام وام

این ساده ترین راه برای کاهش اضافه پرداخت است. با این حال، این روش منطقی است که سعی کنید فقط در صورتی اجرا شود که وام گیرنده پرداخت سالانه داشته باشد و او هنوز به وسط دوره پرداخت نرسیده باشد. برای بازپرداخت، نه تنها می توان از وجوه شخصی، بلکه انباشته مشتریان و همچنین سایر ابزارهای ممکن استفاده کرد. اینها شامل سرمایه مادر می شود. در این مورد، لازم نیست تا 3 سالگی کودک صبر کنید، زیرا وجوه می تواند به وام مسکن کمک کند.

Refinancing

در این مورد، ما در مورد وام دیگری (در همان بانک یا شخص ثالث) با نرخ سود کمتر صحبت می کنیم. این به ویژه برای کسانی که قرارداد را در زمانی که نرخ ها به ویژه بالا بود امضا کردند صادق است. به عنوان مثال، در سال 2017 نرخ بهره وام های مصرفی بسیار کمتر است. بر این اساس، در این شرایط، تامین مالی مجدد یک راه نسبتا موثر برای کاهش اضافه پرداخت است. به عبارت دیگر، وام گیرنده به سادگی وام جدیدی به میزان بدهی جاری صادر می کند. مبلغ ثابت می ماند، اما اضافه پرداخت کاهش می یابد.

وام جدید با شرایط مختلف

در واقع، این نوع دیگری از تامین مالی مجدد است. در این صورت نه تنها نرخ سود، بلکه سایر شرایط قرارداد وام نیز تغییر می کند. برای مثال، مشتری ممکن است امتناع کندبیمه اجباری یا تغییر ارز پرداختی. با این حال، باید در نظر داشت که وقتی از بیمه امتناع می‌کنید، به عنوان یک قاعده، برعکس، نرخ بهره افزایش می‌یابد.

شرکت در برنامه های ویژه

برای دریافت وام نسبتا ارزان، می توانید پیشنهادات اجتماعی فعلی ایالت را در نظر بگیرید. به عنوان مثال، بسیاری از بانک ها کمپین خانواده جوان دارند. در این صورت ممکن است نرخ سود برای زوج هایی که سن زوجین به 35 سال نرسیده باشد کاهش یابد. در صورتی که مصرف کننده از قبل وام موجود داشته باشد، می تواند در رابطه با پیوستن به این برنامه برای کاهش نرخ بهره وام اقدام کند.

همچنین امروز وام مسکن نظامی وجود دارد. این دسته از وام ها به ویژه برای پرسنل نظامی طراحی شده است. برای عضویت در این برنامه باید حداقل 3 سال به صورت قراردادی خدمت کنید. سپس وزارت دفاع کشور آمادگی دارد تا نرخ سود 8 تا 10 درصد را جبران کند..

علاوه بر این، برنامه هایی برای کارمندان جوان ساکن در مناطق روستایی وجود دارد. در این صورت، مشتریان موسسات مالی نیز منتظر شرایط کاملا مساعدی برای کاهش نرخ بهره وام هستند. به عنوان مثال، Rosselkhozbank برنامه های ویژه ای دارد که بر اساس آن مشتریان می توانند خانه های خارج از شهر خریداری کنند، مشروط بر اینکه فعالیت کاری در مناطق روستایی انجام شود.

با کارت اعتباری

به همهمشخص است که کارت های اعتباری معمولا بالاترین سود را دریافت می کنند که می تواند تا 59٪ در سال برسد. در این صورت به منظور کاهش اضافه پرداخت، درخواست تجدیدنظر به بانک ارائه نمی شود. همچنین تامین مالی مجدد وام غیرممکن خواهد بود. این به این دلیل است که کارت های اعتباری محصول شخصی سازی شده معمولی یک موسسه مالی هستند. به طور کلی، هیچ روش موثری برای کاهش نرخ بهره وام در این مورد وجود ندارد. تنها راه برای کاهش حداقل مقدار اضافه پرداخت این است که مزایای اعتباری را از قبل تنظیم کنید. یا می‌توانید کارت اعتباری دیگری با سود کمتر در همان بانک یا بانک دیگری دریافت کنید.

چگونه نرخ بهره وام در Sberbank را کاهش دهیم

بیشتر مشتریان به این موسسه اعتباری اعتماد بیشتری دارند. امروز در این بانک می توانید وام با بهره نسبتاً پایین دریافت کنید که حتی کمتر می توانید انجام دهید.

قبل از هر چیز، باید با کارمند شعبه بانک تماس بگیرید و قصد خود را اعلام کنید. برای واجد شرایط بودن برای کاهش اضافه پرداخت، باید یک سابقه اعتباری ایده آل ارائه دهید. اگر پرداخت‌های قبلی بدون تأخیر انجام می‌شد و در کل سابقه وام‌دهی مشتری هیچ مشکلی با مؤسسات مالی نداشت، بانک می‌تواند تا نیمه راه را ملاقات کند.

همچنین، Sberbank نرخ بهره را برای کسانی که در پروژه های حقوق و دستمزد شرکت می کنند کاهش می دهد. مشتریان نیازی به ارائه گواهی تایید درآمد و سایر مدارک ندارندتسویه شوندگی. اگر مشتری در این برنامه شرکت کند، بانک مطمئن است که تمام وجوه به او بازگردانده خواهد شد.

علاوه بر این، می توانید برای جذب ضامن یا ارائه ملک به عنوان وثیقه اقدام کنید.

نحوه صدور مجدد وام در Sberbank با درصد کمتر

در این مورد، تنها گزینه ممکن، انعقاد قرارداد جدید تامین مالی است. لازم به ذکر است که از سال جاری، Sberbank شرایط ترجیحی را برای این روش ارائه می دهد. بنابراین امکان بستن وام سایر موسسات اعتباری و تنظیم قرارداد جدید وجود دارد. این امر به ویژه برای کسانی که تعهدات وام با بهره بالا دریافت کرده اند مفید خواهد بود.

آنچه برای تمدید وام نیاز دارید

برای انجام این کار، فقط با هر شعبه موجود Sberbank تماس بگیرید و درخواست مربوطه را پر کنید. علاوه بر پرسشنامه، باید گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه، قراردادهای سازمان های اعتباری قبلی، گواهی هایی که بازپرداخت و عدم تاخیر در پرداخت ها را تأیید می کند و کتاب کار را نیز همراه داشته باشید. در صورت عضویت مددجو در برنامه اجتماعی، ارائه گواهی ازدواج و تولد فرزندان الزامی است. اگر وام گیرنده مرد زیر 27 سال باشد، باید کارت شناسایی نظامی به همراه داشته باشید.

هنگام صحبت در مورد چگونگی کاهش نرخ بهره وام، باید در نظر داشته باشید که هر چه وام گیرنده اطلاعات مثبت بیشتری در مورد خود ارائه دهد، شانس او برای کاهش اعتبار بیشتر خواهد بود.نرخ‌ها و شرایط اعتبار بهتر.

در پایان

در واقع کاهش نرخ سود در بانک کاملاً مشکل ساز است. بنابراین، بهتر است حتی قبل از امضای قرارداد، از قبل به سودآوری معامله فکر کنید. قبل از امضای اوراق، لازم است همه گزینه ها برای وام های رهنی یا مصرفی، نرخ بهره در سال 2017 و پیش بینی های متخصصان برای دوره بعدی بررسی شود. هر گونه اطلاعات مفید خواهد بود.