طرح تجاری بانک: طرح افتتاح و توسعه با محاسبات

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بخش مالی با سایر حوزه های فعالیت متفاوت است و برای موفقیت در آن، باید دانش خاصی داشته باشید. اما حتی این نیز برای ایجاد یک طرح تجاری برای بانک و اجرای موفقیت آمیز آن کافی نخواهد بود. برای راه اندازی موسسه وام دهی خود، به سرمایه کافی برای سرمایه گذاری نیاز دارید. با این حال، هیچ چیز غیرممکن نیست و اگر هدفی تعیین کنید، می توان به آن رسید. بانک تجاری یک پروژه در حال انجام است، اما باید توسط افراد با تجربه در این زمینه مدیریت شود. جهت مالی یکی از امیدوار کننده ترین و سودآورترین در نظر گرفته می شود. لازم به ذکر است که در حال حاضر تعداد زیادی مؤسسه بودجه ای وجود دارد، بنابراین رقابت در این بخش بسیار سخت است.

اولین آمادگی

طبق آمار، تامین مالی پروژه تجاری یک بانک تجاری یکی از سودآورترین پروژه ها محسوب می شود. لازم است یک اتاق مناسب پیدا کنید، ساختار صحیح را ترسیم کنید، تمام هزینه ها را از قبل محاسبه کنید. به عبارت دیگر، یک طرح تجاری شایسته برای افتتاح بانک تهیه کنید.

قبل از تمرینپروژه، شما باید وضعیت بازار در منطقه خود را تجزیه و تحلیل کنید. تحقیقات بازاریابی بخشی جدایی ناپذیر از هر کسب و کاری است. شاید موسسات اعتباری زیادی در قلمرو مورد نیاز وجود داشته باشد، در این صورت ممکن است کسب و کار شما بی سود باشد. در این مورد، شما باید به یک تخصصی برسید که بانک شما را از بقیه متمایز کند. البته انجام این کار بسیار دشوار خواهد بود، اما اگر به نتیجه برسد، نتیجه دیری نخواهد داشت. اخیراً بانکداری فقط در حال توسعه بوده است و دولت حمایت قابل توجهی از این تجارت ارائه کرده است.

انتخاب جهت

برنامه تجاری یک بانک تجاری باید بر اساس فعالیت های شما باشد. رویه موجود نشان می دهد که مؤسسات اعتباری بزرگ به طور همزمان در چندین حوزه مشغول هستند و در آن عالی هستند. در اینجا ما در مورد غول های تجاری صحبت می کنیم: Sberbank، VTB 24، و غیره. یک موسسه اعتباری جدید باید متفاوت از بقیه باشد و در یک چیز متخصص باشد.

بنابراین بانک های کوچک و متوسط جهتی را انتخاب می کنند که مثلاً وام های کم بهره صادر می کنند و این پیشنهاد را در بازار تبلیغ می کنند. شما می توانید بر روی خدمات رسانی به مشتریان شرکتی، اشخاص حقوقی، مشاغل کوچک و غیره تمرکز کنید. نکته اصلی کیفیت کار است، زیرا مشتری بین تعداد زیادی از سازمان های مختلف یکی را انتخاب می کند و برای اینکه بتواند توسط شما خدمات ارائه کند، باید برای کار در بالاترین سطح.

برنامه کسب و کار بانک باید به دقت فکر شود و به ترتیبی که هستند، دستورالعمل های توسعه را شامل شود.اولویت. این به شدت فعالیت های بعدی را تسهیل می کند.

تحلیل چشم انداز

سوال قبلی نیاز به انتخاب یک حوزه کاری اولویت دار را نشان داد. برای اینکه در این مرحله مرتکب اشتباه نشوید، باید محیط بازاریابی را به دقت تجزیه و تحلیل کنید، برای پنج سال آینده پیش بینی کنید و اهداف استراتژیک را تعیین کنید. به عنوان مثالی از یک طرح تجاری برای یک بانک، می‌توانیم دستورالعمل‌های تحلیل چشم‌انداز را ذکر کنیم:

• تحقیق در چارچوب قانونی و اقتصاد کلان؛
• مطالعه کار رقبا و تعامل آنها با محیط خارجی؛
• تحولات بازاریابی؛
• پیش‌بینی فروش؛
• ایجاد پایگاه مشتری.

باید درک کنید که مردم در یک لحظه خاص به چه چیزی بیشتر علاقه دارند: سپرده ها، وام ها، نیاز به افتتاح شعب، توانایی انجام هر گونه عملیات از طریق یک برنامه تلفن همراه و رایانه. و با شروع از یک موقعیت درخواستی، به دنبال مشتریان بالقوه باشید، با آنها تماس بگیرید، خدمات آنها را ارائه دهید، امتیازات را تضمین کنید.

اهمیت برنامه ریزی استراتژیک

بدون تحقیقات بازاریابی، ارزش تلاش برای تسخیر این منطقه را ندارد. به یاد داشته باشید: تمام تصمیمات بعدی بر اساس نتایج تجزیه و تحلیل است! پس از تصمیم گیری در مورد یک جهت اولویت، باید یک برنامه تجاری برای توسعه بانک برای 3-5 سال آینده تهیه کنید. همچنین باید حاوی اهداف استراتژیک باشد.

این قسمت از کار را نباید دست کم گرفت، فقط بعد از مدتی هر کارآفرینی متوجه می شوداین مرحله چه اهمیت باورنکردنی دارد اهداف زیر معمولاً متمایز می شوند:

• جلب اعتماد مشتری، خدمات درجه یک؛
• گسترش تدریجی فعالیت، بهبود محصولات موجود؛
• جذب سرمایه گذاری های جدید؛
• کاهش موقعیت های خطر؛
• ایجاد نردبان شغلی برای کارکنان، افزایش انگیزه برای یافتن پرسنل واجد شرایط.

نمای ساختار یک موسسه اعتباری

بخش مالی شامل چندین نوع ساختار است که انتخاب آنها به جهت فعالیت شما بستگی دارد. این باید قبل از افتتاح یک سازمان تصمیم گیری شود. در کل پنج نوع مختلف وجود دارد:

• central که یک بانک دولتی است؛
• تجاری که هدف اصلی آن کسب سود است؛
• جهانی، قادر به ارائه تعداد زیادی خدمات مختلف؛
• سرمایه گذاری، انجام فعالیت های خود هنگام کار با پیوست ها؛
• پس‌انداز، که با سپرده‌ها و پس‌انداز پول سروکار دارد.

تخصص بانک نیز به صورت جداگانه انتخاب می شود. در حال حاضر، موسسات اعتباری عمدتاً از نوع بازار وجود دارد. ویژگی آنها در این واقعیت نهفته است که دارایی ها دارای اوراق بهادار هستند و بدهی ها حاوی وجوه شخصی هستند.

خدمات ارائه شده توسط بانک

طیف محصولات و خدماتی که یک موسسه اعتباری به مشتریان ارائه می دهد کاملاً به تخصص انتخاب شده بستگی دارد. طرح کسب و کار یک شعبه بانک باید به وضوح تعریف شده باشددستورالعمل خدمات ارائه شده شایان ذکر است که محبوب‌ترین و اولویت‌دارترین انواع کمک‌های مالی:

• معاملات کارگزاری در بازار ارز و بورس؛
• کار با سپرده، سپرده؛
• صدور و نگهداری کارت های پلاستیکی (علاوه بر شرایط مساعد باید به فکر ایجاد یک طرح جالب باشید)؛
• وام و اعتبار؛
• گشایش و نگهداری حساب های بانکی؛
• اجرای خدمات نقدی.

علیرغم اینکه اکنون همه به خدمات آنلاین روی می آورند، هنوز افراد زیادی هستند که ترجیح می دهند همه مسائل را با چشمان خود در بخش حل کنند. بنابراین، این واقعیت نیز باید در هنگام ایجاد طرح کسب و کار بانک در نظر گرفته شود.

اخذ مجوز

برای افتتاح موسسه اعتباری خود، باید مجوز مناسب را دریافت کرده و مجوز صادر کنید. اما ابتدا ارزش ثبت نام CJSC (شرکت سهامی بسته) و ثبت نام در خدمات مالیاتی را دارد. در آنجا می توانید شماره شناسایی سازمان را دریافت کنید. برنامه تجاری بانک با محاسبات باید شامل این مورد هزینه نیز باشد، زیرا باید چندین وظیفه دولتی و همچنین تعدادی پرداخت دیگر را انجام دهید.

در میان مجوزهای اساسی که باید دریافت کنید عبارتند از:

• مجوز بانک مرکزی فدراسیون روسیه؛
• سند تأیید ثبت با RGPP (اتاق سنجش دولتی روسیه)؛
• مجوز از کمیته گمرک.

مدیریت و کارکنان موسسه اعتباری

ارزش داردتوجه داشته باشید که یک بانک به عنوان یک موسسه اعتباری فقط می تواند به عنوان یک شرکت سهامی عمل کند. بر این اساس، مدیریت سازمان توسط مجمع صاحبان سهام انجام می شود. معمولاً بیش از 1-2 بار در سال برگزار نمی شود و در طول جلسه تمام موضوعات موضوعی مورد بحث قرار می گیرد. به عنوان مثال، استراتژی توسعه یک موسسه اعتباری برای 12 ماه آینده در حال تدوین است و تصمیمات مدیریتی لازم اتخاذ می شود.

فعالیت های جاری بانک توسط هیئت مدیره کنترل می شود، قدرت اجرایی متعلق به هیئت مدیره بانک است. تمام بخش‌های ساختاری دیگر مستقیماً تابع آخرین بدنه است. کارکنان بر اساس الزامات استاندارد برای یک کارمند بانک تشکیل شده است.

واحدهای تجاری چیست؟

در بیشتر موارد، ما در مورد شعب یک موسسه اعتباری صحبت می کنیم که مشتریان می توانند از تمام خدمات بانک استفاده کنند. ابتدا باید حداقل یک دفتر باز کنیم تا مردم بدانند در صورت داشتن هر گونه سوال به کجا مراجعه کنند.

بیایید یک طرح تجاری مثال برای یک شعبه بانک تصور کنیم. معمولاً شامل بخش‌های زیر است: معاملات نقدی، ارز و سپرده، اقتصادی و حسابداری، اوراق بهادار، وام‌دهی و غیره.

علاوه بر موارد اصلی، می توانید موارد دیگری را سازماندهی کنید که پشتیبانی را ارائه می دهند، به عنوان مثال، خدمات امنیتی، بخش حقوقی و غیره. قبل از استخدام کارمند جدید، بررسی بخش امنیتی برای شناسایی هر یک الزامی است. تخلفاتاگر فردی آن را بگذراند، دانش و صلاحیت لازم را داشته باشد، جزء سیستم بانکی می شود.

علاوه بر این، هر موسسه اعتباری یک سرویس کنترل داخلی دارد که به هیئت مدیره گزارش می دهد. وظایف او عبارتند از:

• بررسی کار کارکنان از نظر رعایت همه هنجارها و استانداردهای لازم؛
• نیاز به مدارک؛
• استخدام کارمندان از بخش‌های دیگر.

نمونه طرح کسب و کار بانک

هر سال، متخصصان بازاریابی در مورد انواع حوزه های تجاری تحقیق می کنند، سود، هزینه ها و غیره را ارزیابی می کنند. بنابراین، برای افتتاح یک موسسه اعتباری کوچک، سرمایه گذاری حداقل 100 میلیون روبل مورد نیاز است.

ارائه یک طرح تجاری نمونه برای یک بانک در یک مقاله بسیار دشوار است، زیرا بسته ای از چندین سند است. اما توضیح هزینه های اصلی کاملا امکان پذیر است. بیشتر سرمایه گذاری قطعاً صرف اجاره دفتر، تعمیر، جذب نیرو، رسیدگی به مدارک لازم و اخذ کلیه مجوزها و مجوزها خواهد شد. اگر می خواهید یک بانک بزرگ باز کنید که بتواند طیف وسیعی از خدمات را ارائه دهد، سرمایه گذاری بسیار بیشتری مورد نیاز است.

تا جایی که به بازپرداخت پروژه مربوط می شود، اینجا دوباره و دوباره تکرار نمی شود. البته این لحظه باید در طرح تجاری بانک منعکس شود، اما پیش بینی دقیق آن کار ساده ای نیست. به طور متوسط، دوره بازپرداخت بین 5 تا 10 سال متغیر است.

ریسک

هنگام تدوین طرح کسب و کار برای یک بانک، باید همه موارد را در نظر گرفتلحظات و تفاوت های ظریف توصیه می شود نامطلوب ترین وضعیت را از قبل پیش بینی کنید و الگوریتم خروج از آن را با جزئیات شرح دهید. ریسک بخشی جدایی ناپذیر از هر پروژه است. پیش بینی همه چیز غیرممکن است، بنابراین باید برای پیشرفت ناخوشایند رویدادها آماده باشید.

اغلب کارآفرینان حتی برخی از عوامل را به عنوان خطر در نظر نمی گیرند که این یکی از بدترین اشتباهات است. به هر حال، آینده نگری منجر به هزینه های اضافی، افزایش دوره بازپرداخت و غیره می شود. بازار فروش محصولات و خدمات اولین چیزی است که یک تاجر مبتدی باید به آن فکر کند. از این گذشته، سازمان باید مشتریان هدفی داشته باشد که احتمالاً از خدمات یک موسسه اعتباری استفاده می کنند.

با جمع بندی تمامی موارد فوق می توان به این نکته اشاره کرد که اجرای پروژه افتتاح موسسه اعتباری کاری بسیار پر دردسر و دشوار است اما انجام شدنی است. اگر نسبت به تهیه برنامه تجاری بانک نگرش مسئولانه داشته باشید، تا حد امکان ریسک ها را محاسبه کنید، مقدار لازم وجوه را جذب کنید، در این صورت می توانید به طور قابل توجهی در تلاش خود موفق شوید. از نظر سودآوری شکی نیست که افتتاح بانک یکی از مقرون به صرفه ترین سرمایه گذاری هاست.