مفهوم و انواع بیمه مسئولیت

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

برای اکثریت شهروندان و رهبران مشاغل، تنظیم قراردادهای بیمه عمر، خودرو و دارایی مرسوم شده است. در مواجهه با مقوله ای به عنوان «بیمه مسئولیت»، بسیاری نیاز به این نوع حمایت را درک نمی کنند. اگر چه، همانطور که تمرین نشان می دهد، در دنیای مدرن، انواع موجود بیمه مسئولیت به شما این امکان را می دهد که هنگام انجام فعالیت های مختلف و حتی رانندگی ماشین، از خود در برابر هزینه های پیش بینی نشده احتمالی محافظت کنید. بر اساس هنجارهای قانون مدنی، آنها مسئولیت طبق قرارداد و قانون را تشخیص می دهند.

مسئولیت طبق قانون

فرا قراردادی، یا جرم، یا مسئولیت طبق قانون زمانی ظاهر می شود که خسارتی به شخصی وارد شود که در رابطه قراردادی با ایجاد کننده واقعه نیست. این نوع مسئولیت بدون توجه به وجود قرارداد امضا شده رخ می دهدروابط حقوقی.

بیمه چنین خطراتی شامل شرایط خاصی است:

• مسئولیت خود بیمه شده یا شرکت کننده دیگری که ممکن است شخص مسئول نیز باشد بیمه شده است؛
• همه شرکت کنندگانی که ممکن است با اقدامات خود باعث آسیب شوند باید در سند بیمه ذکر شوند؛
• ذینفع می تواند هم بیمه گذار و هم شرکت کنندگان بیمه شده و هم اشخاص ثالث باشد در صورتی که در قرارداد بیمه قید شده باشد؛
• مصدوم حق دارد مبلغ غرامت خسارت را مستقیماً از شرکت بیمه مطالبه کند، در صورتی که چنین شرایطی در قرارداد بیمه منعقده بین طرفین قید شده باشد.

مسئولیت قراردادی

مسئولیت طبق قرارداد در صورت عدم انجام و اجرای بی کیفیت وظایفی که در توافقنامه منعقد شده بین طرفین ذکر شده است رخ می دهد. این نوع بیمه مسئولیت نیز نیازمند شرایط خاصی است:

• مسئولیت توسط اسناد قانونی فعلی پیش بینی شده است؛
• فقط مسئولیت بیمه گذار بیمه می شود، سایر قراردادها باطل تلقی می شوند؛
• ذینفع تحت قرارداد بیمه، طرفی را نشان می دهد که بیمه گذار با آن رابطه قراردادی برقرار کرده است.

با توجه به رابطه حقوقی که بین سازمان بیمه گر و مشتریانش ایجاد می شود، بیمه گر تعهد به جبران خسارت مالی یا خسارت وارده به سلامت به اشخاص ثالث را بر عهده می گیرد.افراد.

مسئولیت

طبق الزامات قانون بیمه، موضوع بیمه مسئولیت توسط منافع دارایی که مستقیماً به بیمه شده و افرادی که در نتیجه فعالیت های وی متضرر می شوند، تعیین می شود. مقررات قانونی به وضوح مشخص می کند که کدام نوع بیمه تحت پوشش بیمه مسئولیت است.

طبقه بندی انواع مسئولیت برای این وجود دارد:

• اداری - زمانی رخ می دهد که یک تخلف اداری یا تخلف انجام شود؛
• ماده - کارمند را ملزم به جبران خسارت وارده به سازمان در نتیجه عدم رعایت یا نقض قوانین قابل اجرا می کند؛
• قانون مدنی - زمانی ظاهر می شود که هنجارهای حقوقی مدنی اعمال قانونگذاری نقض شود و مستلزم عدم رعایت حقوق ذهنی اشخاص ثالث باشد؛
• حرفه ای - نشان دهنده منافع متخصصان متخصص برای آسیب های مادی احتمالی در انجام وظایف خود یا ارائه لیستی از خدمات مشخص شده در قرارداد است.

انواع اصلی بیمه مسئولیت، مانند بیمه مدنی و حرفه ای، مورد توجه بازار مالی هستند.

بیمه مسئولیت عمومی

یک بنگاه تولیدی مانند یک شهروند عادی در حین انجام وظایف محوله تولیدی یا در زندگی روزمره با اقدامات خود می تواند به اموال افراد غیرمجاز آسیب برساند یا به سلامت آنها آسیب برساند. طبق قانون، مرتکبین بایدخسارات وارده را جبران کند. به منظور به حداقل رساندن چنین هزینه هایی، شرکت های بیمه انواع قراردادهای بیمه مسئولیت مدنی را تایید کرده اند.

هنگام امضای بیمه نامه، باید در نظر داشت که تعهدات قانون مدنی منحصراً ماهیت ملکی دارند. انواع موجود بیمه مسئولیت مدنی برای انتقال زیان های احتمالی به بیمه گر پیشنهاد می شود. در عین حال، باید درک کرد که وجود چنین توافقی، بیمه‌گذار را از تعقیب اداری یا کیفری احتمالی خلاص نمی‌کند.

بر اساس هنجارهای قانون بیمه، انواع زیر از بیمه مسئولیت مدنی متمایز می شود:

• صاحبان خودرو؛
• حامل بار؛
• صاحبان شرکت‌های صنعتی، سازمان‌هایی که در نتیجه فعالیت‌های خود در زمره موارد در معرض خطر طبقه‌بندی می‌شوند؛
• صاحبان یا مستاجران آبرسانی.

بیمه مسئولیت حرفه ای

برخی از مشاغل به عنوان فعالیت های ناامن طبقه بندی می شوند، زیرا کارگر می تواند با اعمال خود به مشتری آسیب برساند. ممکن است در هنگام ارائه خدمات با کیفیت نامناسب یا انجام کار، انجام ناعادلانه وظایف حرفه ای باعث خسارت مالی شود. خسارت مادی که به مشتریان تحمیل خواهد شد در صورت داشتن بیمه نامه توسط شرکت بیمه قابل جبران است.

انواع بیمه های موجودمسئولیت حرفه ای به شغل مشتری آینده شرکت بیمه گره خورده است. مشاغلی مانند سردفتر، پزشک خصوصی، کارگزار گمرک، ارزیاب، حسابرس ملزم به داشتن سند بیمه در بین مجوزها هستند که به موجب آن مسئولیت اشتباهات و کاستی های بعدی به عهده بیمه گذار خواهد بود.

مسئولیت مالکان خودرو

در بین انواع بیمه مسئولیت مدنی موجود، بیشترین تقاضا بیمه اجباری موتور است. این قرارداد به راننده حق رانندگی وسیله نقلیه را می دهد. شرکت های بیمه هر دو نوع بیمه مسئولیت داوطلبانه و اجباری را ارائه می دهند. به صورت داوطلبانه، مشتری شرکت بیمه ممکن است در صورت وقوع یک رویداد ترافیکی، میزان تعهدات بیمه گر را افزایش دهد.

با لازم الاجرا شدن سیستم "تسویه خسارت مستقیم" در صورت وجود توافق نامه OSAGO، نه تنها مقصر شرکت، بلکه مشتری آسیب دیده نیز حق دریافت غرامت بیمه از بیمه خود را دارد. شرکت.

در صورتی که صاحب سند بیمه مقصر حادثه شده باشد تعلق پرداخت بیمه انجام می شود. این نوع بیمه اجباری مسئولیت مدنی شامل پرداخت هزینه نه تنها برای اموال آسیب دیده (ماشین ها، خانه ها، تیرهای برق، نرده ها)، بلکه برای آسیب به سلامت مسافران یا سایر شرکت کنندگان در یک رویداد جاده ای است.

برای دریافت غرامت بیمه یا تعلق پرداختی به شخص آسیب دیده،تعدادی از شرایط:

• ماشین توسط شخصی که در قرارداد بیمه مشخص شده رانده می شود؛
• خسارات معنوی غیر قابل استرداد؛
• وسیله نقلیه در رالی، مطالعه یا مسابقه استفاده نمی شود؛
• اقدامات غیرقانونی عمدی بیمه شده؛
• رانندگی در مستی، تحت تأثیر مواد مخدر یا مواد افیونی.

لازم به ذکر است که دو نوع بیمه مسئولیت مدنی اجباری برای دارندگان خودرو وجود دارد: قراردادهای داخلی و بین المللی. برای مسافرت به خارج از کشور، راننده وسیله نقلیه نیز موظف است مسئولیت خود را بیمه کند. برای این، توافق نامه ای در مورد کارت سبز وجود دارد که به لطف آن یک بیمه نامه یکپارچه در قلمرو 31 ایالت عمل می کند. میزان تعهداتی که شرکت بیمه متعهد می شود بستگی به ایالتی دارد که حادثه اضطراری در قلمرو آن اتفاق افتاده است. قرارداد بیمه شامل همه افرادی است که ماشین مشخص شده در بیمه نامه را رانندگی می کنند.

مسئولیت ارزیاب

نوع دیگری از بیمه مسئولیت مدنی که اجباری و مورد تایید قانونی است، مسئولیت ارزیاب است. در انجام فعالیت های ارزش گذاری خود، ممکن است ناخواسته ضررهای مادی به مشتریان خود وارد کند. برای به حداقل رساندن زیان های این حرفه، هنگام کسب مجوز برای انجام فعالیت های ارزیابی، حتماً یک قرارداد بیمه با یک شرکت مالی تخصصی تنظیم می شود.

پرداخت غرامت بیمه این نوع بیمه نامه اجباری مسئولیت با رای دادگاه انجام می شود. همچنین در صورت موافقت بیمه‌گر که واقعه بیمه‌شده بدون انتظار حکم قضایی واقع شده است، می‌توان خسارات وارده به مشتری را جبران کرد. مبلغ بیمه به شخص ثالث پرداخت می شود. مبلغ پرداختی بستگی به خسارات مادی واقعی دارد، اما نمی تواند از تعهد بیمه ای شرکت مالی تحت شرایط قرارداد منعقد شده فراتر رود.

مسئولیت شرکت مخابراتی

در میان انواع بیمه های اجباری مسئولیت موجود، باید به بیمه مسئولیت متصدیان بار از طریق حمل و نقل جاده ای، دریایی و هوایی توجه شود. اسناد نظارتی اصلی که میزان مسئولیت و کارمزد بیمه را تعیین می کند، کنوانسیون های بین المللی حمل کالا و چارچوب قانونی داخلی است.

این نوع بیمه مسئولیت متصدی حمل و نقل برای محافظت از تحویل گیرندگان یا مسافران در برابر تخلفات احتمالی در نتیجه تحویل محموله یا چمدان یا آسیب رساندن به سلامت آنها الزامی است. غرامت بیمه به افراد آسیب دیده یا ذینفعان به میزان خسارات اموال متحمل شده واقعی، هزینه درمان یا پس از فوت پرداخت می شود.

مسئولیت شرکت ها - منابع افزایش خطر

فعالیت برخی بنگاه‌ها و سازمان‌ها در ابتدا بر اساس کاری که انجام می‌دهند، خطرآفرین است. بله، دوباره پر می شود.سوخت، روان کننده ها و گاز می توانند در نتیجه نشت بنزین یا انفجار ظروف، شرایط اضطراری ایجاد کنند. نیروگاه های هسته ای و نیروگاهی نیز لزوماً چنین تأسیسات خطرناکی هستند. صاحبان چنین بنگاه‌هایی ملزم به داشتن قرارداد بیمه با شرکت پروفیل هستند که مسئولیت خسارات مرتبط مستقیم با فعالیت‌های تولیدی بیمه‌شده را بر عهده می‌گیرد.

بر اساس قانون مدنی فعلی، منابع خطرناک عبارتند از:

• دستگاه های مکانیکی، تجهیزاتی که عملکرد آنها را نمی توان به طور کامل کنترل کرد؛
• فعالیت های صنعتی انسان مربوط به انرژی اتمی، هسته ای، الکتریکی، مواد قابل اشتعال و مواد منفجره.

وجود قرارداد برای این نوع بیمه مسئولیت به رئیس یک تسهیلات خطرناک این امکان را می دهد که میزان ضرر و زیان را برای چنین رویدادهایی به شرکت بیمه منتقل کند:

• آسیب رساندن یا تخریب اموال؛
• عدم دریافت سود برنامه ریزی شده؛
• خسارت مادی؛
• بیماری یا مرگ افراد مبتلا؛
• هزینه برای حذف نتایج یک رویداد بیمه شده.

بیمه مسئولیت کارگزار

برای انجام کار نماینده گمرک شرط لازم درج یک دلال احتمالی در ثبت نمایندگان گمرک است. شرکت های بیمه بر اساس انواع مصوب بیمه اجباریمسئولیت، اجرای قرارداد بیمه را پیشنهاد می دهد که بدون آن کارگزار گمرکی نمی تواند در دفتر ثبت نام کند. حضور آن الزامی است.

سازمان های بیمه مسئولیت پوشش خسارات اموال ناشی از اقدامات نماینده گمرک یا عدم اقدام مرتبط با انجام مجموعه خاصی از کارها را بر عهده می گیرند. علاوه بر خسارت مالی، یک سند بیمه می تواند هزینه های دعاوی وکلا و کارشناسان دعوت شده را پوشش دهد.

یک رویداد بیمه شده در نظر گرفته می شود که با ارائه ادعاهای ملکی توسط مشتری کارگزار که مستقیماً به ارائه خدمات با کیفیت پایین مرتبط است، رخ داده است، یعنی:

• عدم رعایت مهلت های ارائه اسناد گمرکی؛
• محاسبات نادرست حقوق گمرکی که به مقدار متورم پرداخت شده است؛
• جریمه برای تخلف از رویه های ترخیص گمرکی؛
• افشای اطلاعات تجاری یا سایر اطلاعات محرمانه.

بیمه مسئولیت حسابرس

نوع دیگری از بیمه مسئولیت، بیمه حسابرسان است. برای اجرای فعالیت های حسابرسی، قانون فعلی وجود اجباری توافق نامه با شرکت بیمه را پیش بینی کرده است. انواع قراردادهای بیمه مسئولیت که توسط سازمان های بیمه گر به مشتریان خود ارائه می شود، شامل بیمه مسئولیت اجباری حسابرسان نیز می شود.

در طولمتخصصان با انجام فعالیت های خود می توانند با اقدامات غیر عمدی خود باعث آسیب مالی یا آسیب به وضعیت سلامت مشتریان خدمات شوند. رویدادهای بیمه شده عبارتند از:

• خطا در ارزیابی فعالیت ها و انطباق با اسناد نظارتی آن؛
• تفسیر نادرست از نتایج حسابرسی؛
• عدم تشخیص کاستی های قابل توجه در اسناد مالی؛
• عدم انطباق با استانداردهای تایید شده حسابداری و گزارشگری، قوانین مالیاتی؛
• تلفات تصادفی یا آسیب به اسناد مالی مانند حواله، اظهارنامه، چک، صورتحساب مالیاتی و صورتحساب.

برای این نوع بیمه مسئولیت، بیمه گر مبلغ جریمه های اعمال شده را بازپرداخت می کند. در صورتی که خسارت ناشی از اقدامات غیرحرفه ای حسابرسی باشد که مسئولیت وی بیمه شده است، خدمات شرکت حسابرسی دیگری نیز مشمول پرداخت می شود. در صورت مفقود شدن اسناد، شرکت بیمه هزینه ثبت اسناد جدید، کپی محضری را جبران می کند. علاوه بر این، در صورتی که وجوهی در حین روشن شدن شرایط واقعه هزینه شود، این گونه هزینه ها نیز مشمول جبران خسارت به هزینه مبلغ بیمه است.

بازار خدمات مالی، مانند کل صنعت بیمه، در حال توسعه است. و اگر خطرات اموال، یا حتی مفهوم کلی و انواع بیمه مسئولیت، مانند OSAGO، برای اکثر مصرف کنندگان آشنا باشد، بیمه مسئولیت داوطلبانه نزدیک است.تنها با دایره باریکی از متخصصان مواجه است. اگرچه وجود چنین توافقنامه ای به شما امکان می دهد در صورت وقوع رویدادی که در توافق نامه مشخص شده است از خود در برابر هزینه های مادی اضافی محافظت کنید.