وام مسکن با حمایت دولتی: شرایط اخذ

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

کسانی که به فکر خرید خانه با وام رهنی هستند، گزینه ها و برنامه های زیادی را پشت سر می گذارند. و اغلب در وام مسکن با حمایت دولتی متوقف می شود. مزایا و معایب آن و همچنین شرایط دریافت و شرایط پرداخت را در ادامه خواهیم فهمید.

وام مسکن چیست؟

خرید گوشه خود وظیفه هر خانواده دوم در روسیه است. در سالهای اتحاد جماهیر شوروی، زندگی با والدین معمولی در نظر گرفته می شد، اما پس از آن ذهنیت متفاوت بود. امروزه جوانان برای استقلال و زندگی مستقل تلاش می کنند. مشکل این است که چنین آرزوی خوبی همیشه ختم به خیر نمی شود. و همه اینها به این دلیل است که برای خرید املاک پس انداز لازم است.

چگونه در شرایطی قرار بگیریم که پول کافی در ذخیره وجود ندارد، اما می خواهید در آپارتمان یا خانه خود زندگی کنید؟ اینجاست که زمان آن فرا رسیده است که به وام مسکن با حمایت دولت فکر کنیم. چنین وام‌هایی به شما امکان می‌دهد اکنون متر مربع را خریداری کنید و برای مدتی هزینه آن را بپردازید.و همه چیز خوب خواهد بود، بسیاری از مردم تنها به لطف وام مسکن مکانی برای زندگی دارند، اما هنوز نه به طور کامل.

جوهر وام دادن

وام مسکن با پشتوانه دولت چیست و چرا کشور چنین هزینه هایی را متحمل می شود؟ همه چیز بسیار ساده است و توضیح چندین نکته را می طلبد:

• به لطف حمایت دولت، صنعت املاک و مستغلات روی پای خود است، توسعه دهندگان قابل اعتماد و مایل به ساختن هستند.
• کیفیت مسکن، به ترتیب، عمر سرویس و ایمنی نیز در حال رشد است.
• با ظهور وام مسکن با پشتوانه دولت، مردم وام مسکن بیشتری می گیرند که ما را به نقطه اول برمی گرداند.
• زندگی آن دسته از جمعیت که نمی توانند مشکل مسکن را به تنهایی حل کنند (افراد معلول، خانواده های پرجمعیت، خانواده های تک والد) رو به بهبود است.

دلیل محبوبیت برنامه های وام مسکن با حمایت دولت

و محبوبیت به دلایل زیر است:

1. یکی از مهمترین آنها نرخ بهره پایین تر از وام مسکن بدون پشتوانه است. اگرچه دو یا سه درصد ناچیز به نظر می رسند، اما در بودجه خانواده بسیار صرفه جویی می کنند.
2. تعداد ایمن تضمین شده. بانک هایی با شهرت خوب و تجربه زیاد در صدور وام مسکن برای این برنامه انتخاب می شوند که با ضمانت تمام شرایط را رعایت می کنند.
3. دستیابی به مسکن فقط از طریق توسعه دهندگانی امکان پذیر است که مستقیماً در برنامه دولتی مشارکت دارند. این بسیار موفقیت آمیز است، زیرا نیازی به بررسی صداقت فروشنده نیست،دولت این کار را مدتها پیش انجام داد.
4. این گونه وام ها اغلب توسط بانک ها تایید می شوند. و همه به این دلیل است که دولت هزینه ها را تقسیم می کند و به نظر می رسد برای کسی که به وام مسکن نیاز دارد تضمین می کند.
5. نیازی نیست پول خود را برای چیزی که در قرارداد منعقد شده مشخص نشده است بدهید. اگر شریک بانک دولت باشد، پس همه شرایط قرارداد ساده، قابل درک است و انتهای دومی ندارد.

همه این دلایل واقعاً انتخاب صحیح چنین برنامه هایی را تأیید می کند. اگر به آنها اولویت دهید، مسکن شما در کمترین زمان ممکن تضمین می شود.

چه چیزی از وام گیرنده مورد نیاز است؟

برنامه وام مسکن با حمایت دولتی توسط اولین وارد تایید نخواهد شد. برای تایید، وام گیرنده باید تمام درخواست های بانک را برآورده کند.

اولین چیزی که باید رعایت شود آستانه سنی 18 تا 21 سال و تا 65 سال در زمان بسته شدن وام است (یک رقم احتمالی 75 سال است). وام گیرنده باید شهروند فدراسیون روسیه باشد. سابقه کار مستمر حداقل شش ماه نیز شرط لازم برای شرکت در برنامه وام مسکن تحت حمایت دولت است.

این نوع وام تنها در صورتی تایید می شود که درآمد فردی که می خواهد وام مسکن بگیرد به شما اجازه می دهد نه تنها اقساط ماهانه، بلکه مایحتاج زندگی را نیز بپردازید. اغلب، بانک ها وام های رهنی را نه برای یک نفر، بلکه برای چند نفر صادر می کنند. سپس سقف سهم ماهانه با در نظر گرفتن درآمد همه افراد شرکت کننده در وام محاسبه می شود. نکته مهم این است که حداکثر پرداخت بدون در نظر گرفتن رقم کل، هرگز از چهل و پنج درصد درآمد تجاوز نمی کند. همسر وشوهر نیز قرض گیرنده هستند.

امروز، بیش از دوازده بانک با حمایت دولت وام های رهنی ارائه نمی دهند.

معایب وام مسکن

به نظر می رسد که نرخ بهره پایین است و راهی مطمئن برای دریافت مسکن است، اما هنوز معایبی وجود دارد.

بانک های زیادی با دولت همکاری نمی کنند. و انتخاب وام دهنده مناسب برای مثال در شهرهای کوچک بسیار دشوار است.

نرخ بهره نیز چندان ساده نیست. این 11 درصد تنها از لحظه ای که املاک و مستغلات به مالکیت می رسد، اعمال می شوند. در طول دوره ساخت و ساز، نرخ بهره افزایش می یابد.

پیش‌پرداخت اجباری، که باید حداقل بیست درصد مبلغ وام مسکن باشد، نه همه اقشار جامعه را می‌توان یافت، جمع‌آوری کرد، وام گرفت و غیره.

بانک‌ها فهرستی از توسعه‌دهندگان دارند. با خرید املاک و مستغلات از آنها، وام گیرنده می تواند روی کاهش نرخ بهره در وام رهنی حساب کند. اگر فردی آپارتمانی را از سازنده ای انتخاب کرده باشد که در این لیست گنجانده نشده است، نباید تعجب آور باشد که نرخ بهره وام وام مسکن بالاتر می رود. این به این دلیل است که وام گیرنده واجد شرایط برنامه وام مسکن تحت حمایت دولت در سال 2018 نیست.

چشم‌انداز این برنامه‌ها هرچه باشد، اما تعداد رزروها چشمگیر است. به عنوان مثال، فقط مسکن در ساختمان های جدید و به طور مستقیم فقط در یک دست فروخته می شود برای شرکت در برنامه ها در نظر گرفته می شود.

برای چه کسی اعمال شود؟

هر فردی نمی توانددر پرداخت وام مسکن روی امداد دولت حساب کنید. اول از همه، این نوع کمک به اقشار اجتماعی زیر ارائه می شود:

• افرادی که در سازمان های عمومی مانند موسسات پزشکی، واحدهای نظامی، موسسات آموزشی کار می کنند؛
• کسانی که متر مربع کافی برای زندگی ندارند (کمتر از دوازده متر مربع)؛
• افرادی که در صف انتظار کمک برای بهبود وضعیت مسکن خود هستند؛
• خانواده هایی با سرمایه زایمان (وام مسکن خانوادگی با حمایت دولتی برای آنها مناسب است).

وام گیرنده چه باید بکند؟

هیچ کس تا زمانی که شرایط بانکی زیر را برآورده نکند وام مسکن دریافت نمی کند:

1. بیمه (اجباری) زندگی، املاک خریداری شده و از کار افتادگی احتمالی. البته کل پرداخت افزایش می یابد، اما بدون بیمه، هیچ بانکی حاضر نیست این ریسک را بپذیرد. تنها خبر خوب این است که هزینه بیمه به همان شیوه پرداخت وام مسکن تقسیم می شود. اما بیمه برای کارمندان دولتی پیش نیاز نیست.
2. در صورت عدم وجود پیش پرداخت و وام گیرندگان، تنظیم قرارداد رهن برای اموال موجود جایز است.
3. تا زمان پرداخت وام مسکن امکان انجام معامله مسکن وجود ندارد. یعنی مالک نمی تواند آن را بفروشد، معاوضه کند، اجاره بدهد. اگر بانک چنین تخلفاتی را فاش کرده باشد، حق دارد تا قبل از پایان مدت وام، بازپرداخت کامل وام را مطالبه کند.
4. اگر پرداخت‌های ماهانه نادیده گرفته شود و وام‌گیرنده از وضعیت درست به یک بدهکار بد تبدیل شود،بانک می تواند ملک را در مزایده بفروشد. در چنین شرایطی، وام گیرنده هم بدهی مسکن و هم بدهی وام مسکن را از دست می دهد و بانک ضررهای خود را از فروش مجدد آپارتمان جبران می کند. در چنین شرایطی، تامین مالی مجدد وام مسکن با حمایت دولتی کمک خواهد کرد.
5. فردی که می خواهد برای وام مسکن درخواست دهد باید حداقل پنج سال کار کرده باشد. و در زمان درخواست وام مسکن، سابقه کار وام گیرنده در یک مکان نباید کمتر از شش ماه باشد.
6. برنامه هایی مانند وام مسکن خانوادگی با حمایت دولتی و سایر موارد به شما اجازه خرید خانه در بازار ثانویه را نمی دهند. این به این دلیل است که در این مورد توسعه تحریک نمی شود و دولت نمی خواهد پول خود را برای افزایش قیمت های غیرقابل توجیه توسط صاحبان خانه هدر دهد.
7. یک شرط مهم برای حمایت دولتی از وام مسکن این است که فقط یک شهروند روسیه می تواند برای آن درخواست دهد.

شرایط وام مسکن

حمایت دولت از خانواده های دارای وام مسکن مشروط به شرایط خاصی است، مانند:

• درصد نه بیشتر از دوازده؛
• کوتاه ترین مدت وام وام مسکن 5 سال، طولانی ترین مدت 30 سال است؛
• در مناطق این مبلغ به سه میلیون روبل محدود می شود و در منطقه مسکو - 8 میلیون؛
• خرید خانه فقط با شرکای برنامه امکان پذیر است؛
• بانک هایی که با چنین شرایطی با دولت همکاری می کنند، برای پشتیبانی، نگهداری و امضای قرارداد وام مسکن، کمیسیون دریافت نمی کنند؛
• اگر متقاضی وام فاقد بودجه باشد، دو وام گیرنده دیگر مجاز هستند؛
• محدودیت سنیبرای مردان 21 و 65 و برای زنان 50 سال است؛
• لازم به پیش پرداخت حداقل بیست درصد قیمت ملک است.

همه اینها فقط در صورتی کار می کند که وام گیرنده بتواند فقط روی مشارکت در یک برنامه وام مسکن با حمایت دولت در سال ۲۰۱۸ حساب کند. در مورد افرادی که می توانند واجد شرایط چندین برنامه دولتی باشند چطور؟ به هیچ وجه. اگر شخصی کارمند دولتی باشد و در عین حال دارای سرمایه زایمان باشد، باید یک نوع برنامه وام مسکن را انتخاب کنید.

چگونه درخواست بدهیم؟

تصمیم در مورد وام مسکن گرفته شده است؟ باقی مانده است که بدانیم چه چیزی برای این مورد نیاز است:

• اول از همه، به پاسپورت یک شهروند فدراسیون روسیه نیاز دارید.
• اثبات درآمد برای شش ماه گذشته.
• شماره شناسایی مالیات دهندگان (TIN).
• برای مردان، کارت شناسایی نظامی الزامی است.
• اسناد مربوط به ملک مورد نظر (از مالک مستقیم گرفته شده است، از جمله گذرنامه فنی، گواهی مالکیت، گذرنامه کاداستر).
• سند ازدواج (در صورت تحصیل ملک توسط یکی از زوجین).
• سند هویتی دیگر (گواهینامه رانندگی، گذرنامه یا SNILS).
• سندی که تأیید می کند یک فرد در حال حاضر مبلغ پیش پرداخت را دارد.

مهم است که بدانیم چگونه این فهرست تقریبی از مواردی است که ممکن است مورد نیاز باشد. ATهر بانکی نیازمندی های متفاوتی دارد. مشاور به شما کمک می کند تا تمام پیچیدگی ها و الزامات را درک کنید.

وام مسکن: دستورالعمل گام به گام

1. ابتدا ملک مناسب را انتخاب کنید. چیدمان، منطقه، زیرساخت و بسیاری موارد دیگر که باید در نظر گرفته شوند. برای اینکه با توسعه دهندگان شریک اشتباه محاسباتی نکنید، باید با یک آژانس متخصص در وام مسکن تماس بگیرید. آنها معمولاً فهرستی از توسعه دهندگان موجود در برنامه دارند.
2. یک بانک وام دهنده را انتخاب کنید. در همان آژانس وام مسکن، می توانید در مورد همه برنامه ها بیشتر بدانید و بانک های احتمالی را در نظر بگیرید. هنگام انتخاب، باید به نرخ بهره، مدت وام، پرداخت ماهانه، پیش پرداخت توجه کنید.
3. مدارک لازم را برای بانک جمع آوری کنید.
4. یک قرارداد وام مسکن تنظیم کنید. این مرحله مستلزم امضای بسیاری از اوراق است که تا زمان بازپرداخت کامل بدهی نگهداری می‌شوند.
5. اموال خریداری شده را بیمه کنید. برای این کار نیازی به ژست های اضافی ندارید زیرا این عملیات مستقیماً در بانک انجام می شود. او قبلاً با یک شرکت بیمه قرارداد بسته است و پول مستقیماً از آنجا کسر می شود. اما هیچکس شما را منع نمی کند که در صورت تمایل شرکت بیمه دیگری را انتخاب کنید. اگر شرکتی توسط وام گیرنده انتخاب شود، بانک باید قرارداد بیمه ارائه دهد.
6. انتقال وجوه به توسعه دهندگان. وجوه پس از تأیید وام را می توان به روش های مختلف منتقل کرد - به حساب بدهکاری که در این بانک افتتاح نشده است، به پرداخت وام مسکن واقع در این بانک اعتبار داده می شود.فاکتور برای تسویه فروشنده.
7. تراکنش را در اتاق ثبت ثبت کنید. سندی مبنی بر تأیید مالکیت املاک و مستغلات صادر می شود. اصل این سند در اختیار بانک قرار می گیرد و نسخه محضری برای خود باقی می ماند. چنین بیمه ای بانک را در برابر اقدامات متقلبانه وام گیرندگان محافظت می کند.

انواع برنامه های دولتی

ایالت از انواع مختلفی از برنامه های وام مسکن و در بانک های مختلف پشتیبانی می کند.

وام مسکن با پشتیبانی دولتی از "VTB 24"

همه پارامترهای اصلی با سایر بانک هایی که چنین برنامه های وام مسکن ارائه می دهند تفاوت چندانی ندارند. حداکثر مبلغ تایید شده به هشت میلیون روبل رسید. نرخ سود سالانه تغییری نکرده و معادل 11.4 درصد بوده است. حداکثر سررسید وام سی سال بود و اجازه داشت وام مسکن زودتر بسته شود.

وام مسکن با حمایت دولت Sberbank

این اولین بانکی بود که با دولت وارد همکاری شد. میزان نرخ بهره از 11.4 درصد تجاوز نکرده است. حداقل پیش پرداخت بیست درصد بود. وام های رهنی برای مدت یک تا 30 سال صادر می شد. برنامه‌های با حمایت دولتی تا سال 2016 وجود داشتند و پس از این دوره تمدید نشدند.

وام مسکن با حمایت دولتی از بانک Rosselkhozbank

نرخ سود این بانک برای 30 سال 11.3 درصد است. حداقل مبلغ وام 100000 روبل است که حداکثر آن از سه تا هشت میلیون است.(بسته به منطقه). کمیسیون ارائه نمی شود، بیمه مورد نیاز است. تعداد وام گیرندگان مشترک به سه نفر از جمله زن/شوهر محدود است. اگر درخواست تأیید شد، می‌توانید ظرف سه ماه از آن استفاده کنید.

وام مسکن دولتی گازپرومبانک

نرخ بهره - از 11.4٪ تا 12٪. در این بانک، نرخ تحت تاثیر در دسترس بودن بیمه، میزان پیش پرداخت و مدت پرداخت است. هنگام واریز بیش از نیمی از مبلغ بهای ملک، نرخ سود را می توان تا 10.9 درصد کاهش داد. خانواده‌های دارای فرزند دوم نیز واجد شرایط دریافت وام مسکن تحت حمایت دولت هستند.