چگونه برای یک کارآفرین فردی وام دریافت کنید: دستورالعمل های گام به گام

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بسیاری از مردم هنگام راه اندازی کسب و کار خود ترجیح می دهند IP ثبت کنند. این به این دلیل است که می توانید رژیم های مالیاتی ساده را انتخاب کنید و فرآیند ثبت نام ساده و سریع در نظر گرفته می شود. اگر قصد دارید یک تجارت کوچک را راه اندازی کنید، ثبت یک کارآفرین انفرادی بسیار مهم است. اگر یک کارآفرین انفرادی تحت رژیم های ساده کار می کند، در این صورت اظهاراتی حاوی اطلاعاتی در مورد درآمد خود ندارد. بنابراین، بانک ها به ندرت وام های کلان و سودآور را به کارآفرینان اختصاص می دهند. اغلب، بازرگانان باید روی وام های مصرفی استاندارد تمرکز کنند.

ویژگی های وام دهی IP

هر بانک می خواهد وجوه استقراضی با بهره به موقع بازگردانده شود. بنابراین، دریافت وام توسط یک کارآفرین فردی به دلیل عدم امکان وام گیرنده بالقوه برای تأیید پرداخت بدهی خود پیچیده است. از کارآفرین انفرادی لازم است که مدرکی داشته باشد که نشان دهد به خوبی با پرداخت ها کنار می آید، بنابراین تاخیری در کار نخواهد بود.

به عنوان تأیید، انواع مختلفی از گزارش‌ها وجود دارد که توسط کارآفرینان منفرد به خدمات مالیاتی فدرال ارائه شده است. اما معمولاً سطح درآمد یک تاجر را منعکس نمی‌کنند، بنابراین شما فقط می‌توانید روی مقدار کمی استقراضی که با نرخ بهره بالا صادر می‌شود حساب کنید.

تنها گزینه برای کارآفرینان فردی در چنین شرایطی، افتتاح یک حساب بانکی است که در آن جابجایی وجوه دائماً ثبت می شود. با مشاهده صورت حساب، کارمند یک موسسه بانکی می تواند مطمئن شود که متقاضی بودجه کافی برای بازپرداخت وام دارد.

بانک چه چیزی را ارزیابی می کند؟

قبل از صدور وام، بانک باید از توانمندی کارآفرین و همچنین رعایت بسیاری از الزامات اطمینان حاصل کند. بنابراین، متقاضی نه تنها ملزم به تأیید پرداخت بدهی، بلکه بسیاری از اسناد دیگر است.

به طور استاندارد، وام به یک کارآفرین فردی با شرایط زیر ارائه می شود:

• سطح بالای درآمد، که مقدار درآمد برای یک دوره زمانی خاص، معمولاً با یک سال نشان داده می شود، و همچنین کسر مالیات و درآمد خالص، در صورت وجود، تخمین زده می شود؛
• سابقه اعتباری خوب است، بنابراین، در گذشته، وام گیرنده احتمالی نباید بدهی های گذشته وام های دیگر داشته باشد، همچنین بررسی می شود که آیا تاجر بدهی مالیاتی دارد، چه تعداد وام زودتر صادر و پرداخت شده است، آیا وجود دارد یا خیر. وام های معوق هستند؛
• دارایی متعلق به است که می تواند به عنوان وثیقه استفاده شود، و با اینشرایط، حداکثر مبلغ صادر شده توسط بانک بر اساس ارزش ارزیابی شده از شی محاسبه می شود؛
• فرصت جذب ضامن؛
• عمر کسب و کار، و شرط استاندارد این است که کارآفرین بیش از یک سال کار کند؛
• هیچ تخلف اداری یا جنایی قابل توجهی در جریان تجارت وجود ندارد.

با سود خوب و کار پایدار، یک کارآفرین انفرادی می تواند روی پیشنهادات نسبتاً خوب بانک ها حساب کند. در عین حال، نباید وام های معوق و معوقه وجود داشته باشد.

انواع پیشنهادات

برای بانک ها، کارآفرینان فردی سخت ترین و خاص ترین وام گیرندگان در نظر گرفته می شوند، بنابراین تعداد محدودی وام به آنها ارائه می شود. ابتدا باید ارزیابی کنید که چه وام هایی می توانید برای کارآفرینان فردی حساب کنید. بانک ها معمولا به وثیقه نیاز دارند یا وام های کوچک ارائه می دهند. محبوب ترین پیشنهادها عبارتند از:

• وام اکسپرس در چند ساعت صادر می شود و معمولاً بر روی کارت های اعتباری صادر می شود؛
• وام طراحی شده برای شروع یا رشد یک تجارت؛
• وام های مصرفی با یا بدون وثیقه.

اگر قصد دارید به کارآفرینان فردی وام بدون وثیقه بدهید، نباید روی مبلغ نسبتاً زیادی حساب کنید.

تفاوت های ظریف دریافت وام اکسپرس

برای هر کارآفرین یا فردی صادر می شود. ویژگی های طراحی آنها عبارتند از:

• می توانید در مدت زمان کوتاهی بودجه دریافت کنیدمدت زمانی که معمولاً از دو ساعت تجاوز نمی کند؛
• مقدار کمی از بودجه ارائه شده است؛
• استفاده از پول باید سود قابل توجهی داشته باشد؛
• صدور چنین وام هایی به کارآفرینان فردی با نیاز به تهیه حجم زیادی از اسناد همراه نیست؛
• می توانید برای چنین وامی نه تنها در بانک، بلکه مستقیماً در فروشگاه در صورت نیاز به خرید تجهیزات بزرگ درخواست دهید؛
• نیازی به اثبات پرداخت بدهی نیست.

معمولاً کارآفرینان فردی اگر پول کافی برای خرید مبلمان یا تجهیزات اداری نداشته باشند از این پیشنهاد استفاده می کنند. وام اکسپرس همچنین شامل یک کارت اعتباری با محدودیت قابل توجه است.

وام برای راه اندازی کسب و کار

به عنوان بخشی از چنین وام هایی، بانک ها معمولاً برنامه های تخصصی ایجاد می کنند. به گفته آنها، الزامات خاصی برای IP اعمال می شود و شرایط مختلف ثبت نام در نظر گرفته می شود. اگر یک شهروند فقط قصد دارد کسب و کار خود را باز کند، اغلب به سرمایه گذاری های اولیه نیاز دارد که در قالب وجوه قرض گرفته شده ارائه می شود. با شرایط زیر می توانید مبلغ زیادی را در بانک دریافت کنید تا کسب و کار افتتاح کنید:

• وجود یک طرح تجاری شایسته، دقیق و حساب شده با هزینه های خاص، درآمد مورد انتظار و سود و بازده برنامه ریزی شده؛
• فرصت برای گرو اموال با ارزش که توسط هر ملکی به بانک ارائه می شود؛
• دعوت ضامن با نمایندگی رسمی شاغل ویک شهروند پردرآمد.

در چنین شرایطی اغلب وام های نسبتاً کلان صادر می شود، اما اگر کارآفرین فردی نتواند با پرداخت ها مقابله کند، وثیقه را از دست می دهد که توسط بانک ضبط و در حراج به فروش می رسد.

وام برای توسعه کسب و کار

علاوه بر این، وام هایی برای توسعه کسب و کار به کارآفرینان فردی ارائه می شود. آنها معمولاً در چارچوب برنامه های خاص صادر می شوند. به گفته آنها، هدایت وجوه برای برخی اهداف مجاز است:

• افزایش موقعیت های مجموعه؛
• خرید تجهیزات یا وسایل نقلیه برای کار؛
• توسعه یک جهت جدید در کسب و کار.

در چنین شرایطی، IP باید حقایق مختلفی را تأیید کند:

• بدهی خوب، بنابراین، کار رسمی از 1 سال، نتایج مثبت فعالیت ها برای گزارش های مختلف، و همچنین حرکت وجوه در حساب ها مورد نیاز است؛
• سابقه اعتباری مثبت؛
• نباید بدهی مالیاتی یا وام معوقه در سایر بانک ها وجود داشته باشد.

به طور استاندارد، در چارچوب برنامه های مختلف، بانک ها به کارآفرینان انفرادی تا 5 سال تا سقف 1 میلیون روبل وام ارائه می دهند. و با نرخی بین 23 تا 28 درصد.

اعتبار مصرف کننده

در بین IP ها محبوب ترین محسوب می شود. برای تجار و افراد استاندارد صادر می شود. شرایط اصلی طراحی آن عبارتند از:

• ضرورت رسمی تایید شده پرداخت بدهیمقالات؛
• اگر مبلغی صادر شده است که از 100 هزار روبل تجاوز نمی کند، باید بسته کاملی از اسناد را تهیه کنید که ثبات و سودآوری یک تجارت موجود را تعیین می کند؛
• اگر مبلغ به 500 هزار روبل برسد، به یک ضامن نیاز است و بانک ها الزامات سختگیرانه ای را برای او اعمال می کنند، زیرا او باید در یک شغل رسمی کار کند، حقوق بالایی دریافت کند، و همچنین باید اعتبار مثبت داشته باشد. تاریخچه؛
• اگر به مبلغی بیش از 500 هزار روبل نیاز دارید، به علاوه به ملکی به عنوان وثیقه از وام گیرنده نیاز خواهید داشت.

بنابراین، شرایط لازم برای وام گیرندگان به مبلغ وام صادر شده بستگی دارد.

چه چیزی به عنوان یک تاجر به حساب می آید؟

وام تجاری برای یک مالک انفرادی باید با دقت انجام شود، زیرا او باید مطمئن شود که می تواند با پرداخت ها کنار بیاید. در غیر این صورت تاخیرهایی خواهد داشت که برای آن جریمه و جریمه در نظر گرفته می شود. این منجر به افزایش قابل توجهی در مبلغ نهایی می شود که باید به بانک بازگردانده شود. هنگام درخواست وام، باید اهداف واقعی را که وجوه برای آن هدایت می شود، مشخص کنید.

چه مستنداتی لازم است؟

بسیاری از کارآفرینان روی سیستم مالیاتی ساده یا UTII کار می کنند. در چنین شرایطی، اثبات پرداخت بدهی دشوار است. بنابراین، بانک با ارائه اسناد متعدد به کارآفرینان فردی وام می دهد:

• کپی پاسپورت؛
• گواهی ثبت IP؛
• اعلامیه های ارسال شده به خدمات مالیاتی فدرال درسال گذشته کار؛
• عصاره ای از USRIP، و باید بلافاصله قبل از انتقال آن به یک کارمند بانک، آن را در خدمات مالیاتی دریافت کنید؛
• گواهی از خدمات مالیاتی فدرال در همه حساب‌های باز؛
• صورتحساب نشان دهنده جابجایی وجوه؛
• گواهی خدمات مالیاتی فدرال مبنی بر عدم وجود بدهی مالیاتی.

کارمندان هر موسسه اعتباری ممکن است به اسناد اضافی نیاز داشته باشند. به عنوان مثال، اسناد وثیقه، اوراق ضامن یا فاکتورها، لیست قیمت ها، دفاتر نقدی و سایر اسناد.

کدام بانک ها ارائه می دهند؟

بسیاری از مؤسسات اعتباری با کارآفرینان فردی کار می کنند. وام های Sberbank به کارآفرینان فردی مرتبط ترین و قابل قبول ترین تحت شرایط در نظر گرفته می شود. استفاده از آنها آسان است و نرخ بهره پایینی دارند. برنامه های مختلفی ارائه می شود، به عنوان مثال:

• اضافه برداشت به مبلغ 150 هزار روبل. به مدت 4 سال با نرخ 14.8%؛
• وام برای خرید تسهیلات تجاری، که مبلغ 200 هزار روبل را ارائه می دهد. تا 10 سال با نرخ 15%.

وام های Sberbank به کارآفرینان فردی فقط با بسته کامل اسناد ارائه می شود.

همچنین برنامه های جالبی برای تجار توسط VTB24، Alfa-Bank، Raiffeisenbank و بانک کشاورزی روسیه ارائه می شود.

فرآیند طراحی

به دلیل دشواری تأیید پرداخت بدهی، روند صدور مقادیر زیادی وجوه معمولاً طول می کشد.زمان زیاد. این به دلیل نیاز به تأیید شرایط مالی مناسب و درآمد مطلوب وام گیرنده آینده است. چگونه برای یک کارآفرین فردی وام دریافت کنیم؟ برای این کار، اقدامات متوالی انجام می شود:

• یک بانک و یک برنامه وام انتخاب می شود که فرصت ها و اهداف موجود برای دریافت مبلغ وام در نظر گرفته می شود؛
• جمع آوری مدارک لازم برای ثبت نام؛
• درخواست برای وجوه؛
• باید منتظر تصمیم بانک بود؛
• در صورت مثبت بودن باید برای مطالعه مفاد قرارداد به شعبه بانک مراجعه کنید و توصیه می شود در این فرآیند از خدمات وکیل مدعو استفاده کنید؛
• امضای قرارداد وام؛
• بودجه به کارآفرین ارائه می شود.

به طور استاندارد، این فرآیند ظرف سه روز تکمیل می شود. دوره ای که طی آن پرداخت بدهی یک شهروند بررسی می شود، در صورتی که وی از رژیم های مالیاتی ساده در حین کار استفاده کند، قابل تمدید است.

دلایل رد شدن چیست؟

برای هر بانک، یک کارآفرین فردی وام گیرنده چندان جذابی در نظر گرفته نمی شود. این به دلیل عدم وجود درآمد ثابت و پایدار، عدم امکان تأیید دقیق دریافت‌های نقدی برای یک دوره زمانی خاص و بی‌ثباتی کسب‌وکار است. بنابراین، معمولاً امتناع از ارائه وجوه استقراضی به دلایلی است:

• توانایی ضعیف در پرداخت بر اساس اظهارنامه مالیاتی ارائه شده برای یک سال کار؛
• وجود سایر وام های معوق؛
• سوابق اعتباری بد به دلیل معوقات منظم در وام های گذشته؛
• بدهی مالیات، آب و برق یا سایر پرداخت‌های مهم.

همه برنامه ها توسط بخش ویژه یک موسسه بانکی در نظر گرفته می شوند که کارکنان آن به پایگاه های اطلاعاتی و منابع اطلاعاتی متعددی دسترسی دارند. بنابراین، آنها می توانند به سرعت اطلاعاتی در مورد سابقه اعتباری و بدهی های یک وام گیرنده احتمالی به دست آورند. اگر وام برای افتتاح کسب و کار شما صادر می شود، امتناع از ارائه وجوه معمولاً به دلیل فقدان یک طرح تجاری، انتخاب یک جهت کار نامطلوب یا تحصیلات نامناسب کارآفرین آینده است..

نتیجه گیری

بنابراین، هر فردی که قصد راه اندازی کسب و کار خود را دارد، باید بفهمد که چگونه برای یک کارآفرین فردی وام دریافت کند، چه نوع وام هایی می تواند حساب کند، و چه مدارکی از او لازم است.

روش وام دادن به کارآفرینان برای هر بانکی دشوار است. الزامات متعدد و سختگیرانه ای بر تجار تحمیل می شود. اغلب، متقاضیان به دلایل مختلف از ارائه وجوه استقراضی خودداری می کنند. اگر به بانکی وثیقه پیشنهاد شود، ضامن درگیر باشد یا یک کارآفرین انفرادی در OSNO کار کند، دریافت پول اعتباری بسیار آسان و آسان است، بنابراین، میزان سود به وضوح در صورت های مالی او ذکر شده است. شما می توانید برای وام در بانک های مختلف درخواست دهید، اما توصیه می شود برنامه های تخصصی را انتخاب کنید که وام های سودآور را با کاهش قیمت ارائه می دهند.نرخ بهره برای بازرگانان.