چگونه وام بانکی دریافت کنیم؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

چگونه وام مناسب دریافت کنیم؟ این یک سوال رایج است. بیایید نگاه دقیق تری بیندازیم. تا به امروز، وام یکی از رایج ترین راه ها برای بهبود وضعیت مالی و حل بسیاری از مشکلات مالی است و شهروندان کشورمان شروع به استفاده فعال از این فرصت کرده اند. با این وجود، وام یکی از ابزارهای مالی است و شما باید از این ابزار به درستی استفاده کنید، در غیر این صورت به جای حل مشکلات، می توانید بدهی های جدیدی را به لیست آنها اضافه کنید.

پیش از این، چنین روشی برای وام دادن به عنوان کارت اعتباری بسیار رایج بود. بنابراین، مردم پول برداشت می کردند یا می توانستند با استفاده از چنین کارتی برای کالاها و خدمات خاصی پرداخت کنند. با این حال، کارت‌های اعتباری سود بسیار بالایی برای وام‌های پولی ارائه می‌کنند که متعاقباً هزینه زیادی برای شهروندان دارد. کارت اعتباری چیزی نیست جز یک ترفند تبلیغاتی سازمان‌های بانکی، که شامل این واقعیت است که مردم از اطلاعات مربوط به راحتی چنین وام‌هایی الهام گرفته‌اند، زیرا کارت راحت است و می‌توان آن را همه جا با خود برد و از آن استفاده کرد.آن را بدون هیچ محدودیتی بنابراین گرفتن وام از بانک با در نظر گرفتن برنامه خاصی که متناسب با هر مشتری به صورت جداگانه با در نظر گرفتن اهداف و نیازهای او باشد، بهترین راه خروج خواهد بود. بیایید نحوه دریافت وام را به درستی دریابیم.

انواع وام

وام برای اشخاص حقیقی و حقوقی در بانک ها بسته به عوامل زیادی می تواند متفاوت باشد. انواع اصلی وام عبارتند از:

• وام بدون وثیقه. این وام ها معمولاً وام های مصرفی هستند. این شامل کارت‌های اعتباری می‌شود.
• در مورد امنیت هر دارایی. این ملک می تواند املاک و مستغلات باشد - خانه، آپارتمان، کلبه تابستانی، زمین، و همچنین انواع اموال منقول - وسایل نقلیه، محصولات خز گران قیمت، جواهرات و غیره.

وام نوعی وام است که توسط نهادهای غیربانکی مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، رهن‌فروشی و همچنین سرمایه‌گذاران خصوصی صادر می‌شود. این سازمان ها و افراد ممکن است بر اساس اسنادی مانند قراردادهای وام، وام صادر کنند. دلیل این امر این است که این سازه ها بدون مجوزهای خاص از موسسات اعتباری که فقط در اختیار بانک ها هستند حق وام دادن ندارند.

نحوه دریافت وام برای خودرو، بیشتر در نظر بگیرید.

Solvency

مهمترین چیز برای افرادی که می خواهند وام بگیرند توانایی آنها در پرداخت است، یعنی در دسترس بودن چنین درآمدی که بتواند نه تنها پرداخت وام، بلکه اساسی را نیز تضمین کند.نیازهای حیاتی فرد پرداخت بدهی مشتری برای یک سازمان بانکی وجود سندی است که درآمد رسمی او را تأیید می کند. این مدارک عبارتند از: دفترچه کار، گواهی اشتغال به کار، قرارداد کار با کارفرما و …

بدون درآمد رسمی، دریافت وام مصرفی از بانک یا کارت اعتباری تقریباً غیرممکن است، اما می توانید از یکی از انواع وام هایی که برای وثیقه ارائه می دهد استفاده کنید. در این صورت می توانید با داشتن اموال ارزشمند از شرایط سخت خارج شوید.

اما برای برخی از بانک ها، یک بسته حداقلی از اسناد تأیید کننده پرداخت بدهی مشتری آنها کافی است و این با این واقعیت توضیح داده می شود که بانک ها همیشه در تلاش برای جذب افراد بیشتری هستند که از خدمات آنها استفاده می کنند..

چگونه وام مناسب دریافت کنیم و چه چیزی را در نظر بگیریم؟

سابقه اعتبار

نکته مهم دیگر در دریافت وام بانکی سابقه اعتباری مشتری است. اگر این اطلاعات مثبت باشد، وام گیرنده می تواند روی نرخ بهره کمتری برای وام حساب کند و شرایط وام برای او مطلوب ترین خواهد بود.

مشتریانی که سابقه اعتباری آنها بانک را مشکوک می کند، به عنوان مثال، اگر شخصی در گذشته بدهی وام خود را به موقع پرداخت نکرده باشد، ممکن است از تامین وجوه محروم شوند یا مبلغ آنها به میزان قابل توجهی کاهش یابد. با این حال، هر گونه سابقه اعتباری منفی را می توان با گرفتن تصحیح کردچندین وام کوتاه مدت و بازپرداخت پول نقد بدون تاخیر.

بسیاری به نحوه دریافت وام از Sberbank علاقه مند هستند. توصیه های ما در مورد این موسسه نیز صدق می کند.

فهرست مدارک مورد نیاز برای وام دادن

برای دریافت وام مصرفی معمولی، مشتری فقط باید حداقل بسته ای از مدارک را به بانک ارائه دهد که شامل گذرنامه، گواهی بیمه و گواهی اشتغال به کار است. با این حال، هر چه وام گیرنده مدارک بیشتری ارائه دهد، شرایط وام برای او مطلوب تر و نرخ بهره کمتر خواهد بود.

در مواردی که وام با تضمین دارایی با ارزش مانند املاک و مستغلات صادر می شود، لازم است اسنادی مبنی بر تایید مالکیت و همچنین گزیده ای از USRR به بانک ارائه شود. علاوه بر این، ممکن است اسناد به اصطلاح مالکیت مورد نیاز باشد که می تواند تأیید کننده این واقعیت باشد که صاحب این ملک ظاهر شده است، به عنوان مثال، قرارداد وقف یا وراثت ملک، عقد بیع و غیره. ممکن است به اسناد BTI، عصاره ای از دفتر خانه، گذرنامه کاداستر و گواهی عدم وجود معوقات در قبوض آب و برق نیاز باشد.

همه نمی دانند چگونه از بانک وام بگیرند.

کجا برای وام اقدام کنیم؟

بهتر است از معتبرترین بانک درخواست وام بدهید. اطلاعات در این مورد ممکن است در وب سایت های رسمی سازمان های بانکی بزرگ وجود داشته باشد و باید به دقت مطالعه شود. با این حال، در مواردی که شهروند از دریافت وام محروم شده است، حق دارد تلاش کندبرای سایر بانک ها اعمال شود. اگر این رویداد ناموفق بود، می توانید از کمک کارگزاران متخصص در کمک به وام استفاده کنید. اما برای چنین خدماتی باید مقدار مشخصی پول بپردازید.

مهم است که از قبل نحوه دریافت وام مصرفی را بدانید.

کارمزد و کمیسیون اضافی

هنگام تنظیم قرارداد وام، مشتری بانک باید محتویات آن را به دقت مطالعه کند، زیرا اغلب اتفاق می افتد که افرادی که وام صادر کرده اند، از قبل زمانی که بدهی دارند، از کمیسیون های اضافی مطلع می شوند.

هزینه های اضافی ممکن است شامل:

• کمیسیون برای تأمین وجوه وام؛
• کمیسیون به صورت پرداخت ماهانه برای حفظ حساب جاری؛
• کارمزد برداشت نقدی؛
• جریمه و جریمه دیرکرد؛
• بیمه.

علاوه بر این لازم است در هنگام اخذ وام با احتمالات بازپرداخت پیش از موعد آن و شرایط این رویداد آشنا شوید.

نحوه دریافت وام نقدی متداول ترین سؤال است.

نرخ بهره وام

سود وام می تواند کاملاً متفاوت باشد. هم به سازمان بانکی که وام می دهد و هم به بسیاری از عوامل دیگر بستگی دارد، مثلاً به سابقه اعتباری وام گیرنده، به وثیقه ای که می تواند ارائه دهد، به برنامه وام دهی و غیره. مشتریان قابل اعتمادی که قبلا استفاده کرده اندخدمات یک بانک خاص، نرخ بهره وام را می توان به میزان قابل توجهی کاهش داد.

علاوه بر این، نرخ بهره تا حد زیادی به شرایط وام بستگی دارد. به عنوان مثال، هر چه مدت بازپرداخت وام طولانی‌تر باشد، نرخ بهره بالاتر است و بالعکس.

انواع مختلفی از پرداخت وام و بهره وجود دارد:

1. پرداخت های متمایز، متشکل از پرداخت های ماهانه، و همچنین بخشی کاهشی از سود چنین وامی که از مبلغ باقیمانده محاسبه می شود. در این صورت، وام در اقساط معینی در کل مدت وام بازپرداخت می شود.
2. پرداخت های سالیانه، که مقادیر مساوی وام، از جمله بهره و اصل است.
3. فقط سود پرداخت کنید.

برنامه بازپرداخت وام

یکی دیگر از شرایط مهم برای اعطای وام، برنامه پرداخت است. به مشتری توصیه می شود این نکته را به دقت مطالعه کند، زیرا چنین شرایطی بسیار متنوع است. یک گزینه بسیار سودآور، چنین برنامه بازپرداخت وام است، زمانی که مبلغ اصلی وام و مقداری از سود آن به صورت ماهانه پرداخت می شود. این طرح مربوط به پرداخت های متمایز است، زمانی که وام گیرنده می تواند مبلغ اصلی وام را قبل از برنامه بازپرداخت کند، در حالی که به میزان قابل توجهی پرداخت بهره را کاهش می دهد.

علاوه بر این، مشتری بانکی که قرارداد وام تنظیم می کند باید چنین موردی را به عنوان اضافه پرداخت در این وام به دقت مطالعه کند. در این مورد، شما باید طرح های ارائه شده توسط دیگران را مقایسه کنیدبانک ها، سیستم پرداخت های ماهانه و مقدار پولی که در نهایت اضافه پرداخت می شود.

این توصیه‌ها هنگام پاسخ به این سؤال که چگونه وام مسکن دریافت کنید نیز مرتبط هستند.

وام تضمین شده توسط املاک

وام فقط می تواند به شهروندی اعطا شود که دارای نوع خاصی از املاک باشد. در اینجا محدودیت های سنی وجود دارد، به عنوان مثال، افراد بالای 21 سال و همچنین مستمری بگیران ممکن است از وام تضمین شده توسط املاک محروم شوند. یا فقط برای مدتی تا رسیدن به سن بازنشستگی به فرد وام داده می شود. مالک املاکی که تحت وثیقه قرار می گیرد باید توانمند باشد و همچنین در یک داروخانه اعصاب و روان ثبت نشده باشد. علاوه بر این، افسران امنیتی بانک او را از نظر سابقه کیفری بررسی می کنند.

اخیراً موارد زیادی از کلاهبرداری توسط افرادی که وام های تضمین شده توسط املاک صادر می کنند، مشاهده شده است. آنها بر اساس یک طرح روشن کار می کنند، که شامل ثبت مجدد شی به نام آنها است. بنابراین، وام گیرنده ای که از دریافت وام از یک سازمان بانکی محروم شده است، باید در معاملات انجام شده با این کارگزاران بسیار مراقب باشد، با اسناد و مدارک آن آشنا شود و در تمام موارد مورد علاقه خود از کمک حقوقی واجد شرایط برخوردار شود.

و چند توصیه دیگر در مورد نحوه دریافت وام نقدی.

اهداف وام دادن

درخواست برای اعتبارسازمان پشت وام همیشه باید هدف خاصی داشته باشد. این بدان معنی است که مشتری بانک باید به وضوح از جهت این وجوه و تأثیری که می خواهد دریافت کند آگاه باشد. به عنوان مثال، هنگام دریافت وام برای تحصیل، یک شهروند باید برای کسب دانش و ارتقای مهارت های حرفه ای خود تلاش کند. اگر وام به منظور خرید خانه گرفته شده است، مشتری بانک باید پول را صرف خرید ملک کند.

در این مورد، می توانید روی طرح های وام دهی خاصی که توسط بانک ها ارائه می شود تمرکز کنید. برنامه های مختلفی وجود دارد - وام مسکن، وام خودرو و غیره که به حل یک مشکل خاص زندگی کمک می کند. ممکن است هدف وام در توافقنامه مشخص شود و چنین وامی را وام هدف نامیده می شود.

اکنون می دانید چگونه به درستی وام بگیرید.