وام دادن POS چیست؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

علی رغم همه کاستی های شناخته شده، وام های اکسپرس روز به روز محبوب تر می شوند. خریداران آنقدر به مزایای بازار مالی عادت کرده اند که می خواهند درست در محل خرید وام بگیرند. وام دهی POS بر این اساس است.

این چیست؟

وام POS چیزی جز وام خرید کالا نیست. این وامی است که مستقیماً در فروشگاه و با دور زدن مراجعه به یک سازمان بانکی صادر و صادر می شود. POS به معنای "نقطه فروش" است و به عنوان "نقطه فروش" ترجمه می شود که دقیقاً معنای این نوع وام را منعکس می کند.

وجه نقد همزمان تحویل داده نمی شود. بانک پس از تکمیل مدارک لازم جهت اخذ وام، وجه را به حساب فروشگاه واریز می کند و خریدار متعاقباً وام را پس می دهد. این بانک یک قرارداد همکاری امضا شده با رسانه های لازم دارد که خدمات ارائه وام POS به وام گیرنده را ارائه می دهد.

روند دریافت این نوع وام توسط وام گیرنده چگونه است؟ بانک نماینده خود را در هر فروشگاه شریک قرار می دهد که مستقیماً در پردازش وام مشارکت دارد. همچنین یک مدیر POSوام همچنین به عنوان یک مشاور در خدمات ارائه شده عمل می کند.

گاهی اوقات بانک ها از شخص ثالثی، یعنی کارگزار وام، استفاده می کنند که قرارداد با او منعقد می شود. بنابراین، یک کارگزار در یک نقطه فروش می تواند منافع چندین بانک را هنگام درخواست وام POS نمایندگی کند. در کشور ما خدمات وام دهی POS توسط دایره باریکی از موسسات بانکی ارائه می شود. بانک استاندارد روسیه اولین بانکی بود که از این نوع وام استفاده کرد. بعدها بانک هایی مانند Home Credit، Alfa-Bank، Tinkoff و دیگران به آن پیوستند.

صدور وام POS

اگر تصمیم به استفاده از خدمات چنین وامی دارید، مراحل ثبت نام را در مراحل زیر طی خواهید کرد:

• انتخاب کالا (لطفا توجه داشته باشید که معمولاً همه کالاهای موجود در فروشگاه را نمی توان به صورت اعتباری خریداری کرد، بنابراین به برچسب قیمت ها دقت کنید).
• درخواست برای وام در میز اعتبار انجام می شود. برای انجام این کار، حتما یک پاسپورت و یک مدرک دوم دلخواه از SNILS به پاسپورت خارجی ارائه دهید.
• در صورت تایید درخواست توسط بانک، اسناد وام امضا می شود.

• بانک هزینه خرید را پرداخت می کند.
• وام را طبق برنامه تعیین شده توسط بانک بازپرداخت می کنید. می‌توانید این کار را هم مستقیماً در فروشگاه و هم در بانک یا پایانه‌های پرداخت انجام دهید.

وام دادن POS "Tinkoff"

خریداران فروشگاه های آنلاین و آژانس های مسافرتی که پرداخت از طریق Yandex. Checkout را می پذیرند،اعتبار درست در فرآیند پرداخت در دسترس است. بانک طلبکار Tinkoff Bank است (آنها همچنین کارت های Yandex. Money را صادر می کنند). محدودیت اعتبار - از سه تا صد هزار روبل.

برای یک فروشگاه آنلاین، توافق اضافی با بانک لازم نیست، دکمه پرداخت اعتباری را می توانید در کنار سایر روش های پرداخت پیدا کنید.

درخواست وام به مدت دو دقیقه توسط بانک بررسی می شود و پس از آن نماینده ای برای امضای قرارداد وام از مشتری بازدید می کند. روز کاری بعد از امضای قرارداد، خرید پرداخت شده تلقی می شود. در Yandex. Checkout، هیچ کمیسیونی از خریداران دریافت نمی شود. وام از طریق نقاط پر کردن بانک Tinkoff یا در وب سایت Yandex. Money بازپرداخت می شود.

گاهی اوقات شرط بانک برای دریافت وام قسط اول (از 10 درصد) است. مقداری که یک محصول یا مقدار کالا خریداری می شود نیز ممکن است محدود باشد. در این زمینه می توانید با نماینده بانک مشورت کنید. مدت وام همچنین می تواند بسیار متفاوت باشد، از چند ماه تا سه سال، و همچنین نرخ بهره.

مزایا

مزایای وام دهی POS هم برای خریدار و هم برای سایر طرف های معامله آشکار است:

• خریدار به سرعت کالاهای لازم را به صورت اعتباری تهیه می کند و به تدریج وام گرفته شده از بانک را بازپرداخت می کند. فرآیند دریافت وام ساده تر و بسیار سریعتر از وام مصرفی است که مستقیماً از بانک گرفته می شود. کالا را می توان بدون پیش پرداخت و اضافه پرداخت دریافت کرد.
• بانک در حال گسترش پایگاه مشتریان خود با کمک وام‌دهی POS است. علاوه بر وام، همیشه می توان به مشتری جدید کارت اعتباری (به اصطلاح بیع متقابل) ارائه داد که باعث افزایش درآمد یک سازمان بانکی می شود.
• در مورد فروشگاه هم سود یا تخفیف می گیرد. با کمک آن، گردش مالی و مبلغ چک به طور متوسط افزایش می یابد، زیرا خریدار فرصت خرید بیشتر را دارد. نقطه فروش خطری ندارد، زیرا بلافاصله پس از فروش کالا پول دریافت می کند و بانک تمام تعهدات را بر عهده می گیرد. از جمله موارد دیگر، فروشگاه می‌تواند یک کالای آهسته را در لیست اعتباری قرار دهد که به آن امکان می‌دهد سریع‌تر بفروشد.

طرف معکوس وام POS

بازار وام‌دهی POS روز به روز محبوب‌تر می‌شود. اما یک نقطه ضعف نیز وجود دارد. معایب عمدتاً به خریدار مربوط می شود:

• نرخ های بهره اغلب چندین برابر بیشتر از سود معمول بانکی است که تحت آن وام های مصرفی صادر می شود. این به دلیل این واقعیت است که بانک تمام خطرات عدم بازپرداخت وام را بر عهده می گیرد که در محاسبه ارزش اعتبار سرمایه گذاری می شود. مشتری با رتبه اعتباری بر اساس سابقه اعتباری وام گیرنده ارزیابی می شود. روش تأیید خودکار است و به آن امتیازدهی نیز می‌گویند.
• نمایندگان بی وجدان بانک می توانند بدون اطلاع شما هزینه های اضافی مانند بیمه حوادث را به مبلغ وام اضافه کنند.
• محدودیت اعتبار بر اساس مقدار.
• کالاهای خریداری شده به صورت اعتباری توسط بانک تعهد شده است. این کار مجددا برای کاهش ریسک بانک انجام می شود تا در صورت امتناع از بازپرداخت،او می‌توانست با فروش کالاهای ضبط شده از وام گیرنده، پول را تا حدی برگرداند. به عنوان مثال، خودروها با وثیقه گرفته می شوند (در این مورد، بانک اصل سند مالکیت را نگه می دارد).
• همیشه این احتمال وجود دارد که شما کالایی را خریداری کنید که در انبارها قیمت بالایی دارد.
• توانایی خرید چیزی در اینجا و اکنون بدون داشتن مقدار پول لازم اغلب باعث می شود خریدار به طور ناگهانی و بدون فکر درست خرید کند.

با توجه به بررسی سریع و نه چندان کامل توانایی خریدار برای پرداخت، بانک های وام دهنده POS ریسک بزرگی را متحمل می شوند. هنگام درخواست وام مصرفی، وام گیرنده تا ارائه گواهی از محل کار با دقت بیشتری بررسی می شود. ناخوشایندترین وضعیت برای بانک، خطر کلاهبرداری از سوی خریدار است. هیچ کس نمی تواند به بانک تضمین دهد که درخواست وام حاوی جزئیات گذرنامه سرقت شده نیست. در این صورت حتی می توان از تبانی با مشارکت کارکنان فروشگاه صحبت کرد

وام POS آنلاین

فروش در اینترنت نیز روز به روز محبوب تر می شود، کامل تر و توسعه می یابد. در حال حاضر راه های زیادی برای پرداخت آنلاین خرید وجود دارد. قبلاً این کار فقط با پرداخت نقدی امکان پذیر بود. امروزه فروشگاه‌های آنلاین می‌توانند کالاها را به صورت اعتباری خریداری کنند.

خرید کالا در فروشگاه اینترنتی با وام اعتباری آسان است. کافیست هنگام ثبت سفارش بر روی مورد "خرید اعتباری" کلیک کنید. بعد از چند بار درخواست وام می آیددقایقی پس از ارسال، پاسخ بانک می رسد. در صورت تایید وام، کالاهای لازم را دریافت کرده و مستقیماً وام را به بانک برمی گردانید. پس از تحویل، قرارداد وام امضا می شود.

پس چه کسی به وام POS نیاز دارد؟

• اگر مقدار کمی برای خرید یک محصول خاص ندارید، وام گزینه شماست، زیرا می توانید مبلغ زیادی را به عنوان پیش پرداخت پرداخت کنید و موجودی را در مقادیر کم به بانک برگردانید.
• اگر وسایل خانه به طور ناگهانی از کار افتادند و زندگی بدون قهوه ساز یا توستر مورد علاقه شما ممکن نیست.
• پس انداز کردن برای یک چیز جدید طولانی و ناخوشایند است. و خرید اعتباری با مبلغ کم بسیار سریعتر است.

رتبه بندی بانک های وام دهنده POS

بانک‌های برتر از نظر پرتفوی وام‌دهی POS عبارتند از:

• HCF-Bank.
• آلفابانک.
• Rusfinancebank.
• Credit Europe Bank.
• اعتبار رنسانس.
• اعتماد.
• Rosbank.
• MTS Bank.
• "Opening".
• "شرقی".