NPF: کدام را انتخاب کنیم؟ رتبه بندی، بررسی ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

مسئله انتقال بخشی از کمک های بازنشستگی آینده به بهترین NPF از سال 2014، زمانی که تغییراتی در صندوق بازنشستگی روسیه رخ داد، شهروندان روسیه را نگران کرده است. از سال 2014، حقوق بازنشستگی در روسیه به دو دسته تقسیم می شود: کمک های مالی و بیمه. و بخش کارگری کشور، پس از بازنشستگی، این فرصت را پیدا کردند که «سرنوشت» خود را تغییر دهند: پس‌انداز را به نفع بیمه رد کنند یا با تبدیل شدن به مشتری یک شرکت غیردولتی، آنها را سرمایه‌گذاری کنند.

حقوق بازنشستگی در روسیه چگونه تشکیل می شود؟

شهروندانی که دستمزدهای "سفید" دریافت می کنند (اشتغال رسمی با کسر سالانه به مقامات مالیاتی و صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه) پس از رسیدن به سن بازنشستگی حق دریافت مزایای دولت را دارند - حمایت مادی نامحدود. در سال 2014، سیستم بازنشستگی در کشور از طریق سازماندهی مجدد انجام شد و 22٪ از حق بیمه پرداختی توسط صاحبخانه به صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه برای هر کارمند می تواند به روش های زیر تشکیل شود:

• 16٪ به بخش بیمه برای نیازهای اجتماعی منتقل می شود، 6٪ کمک های مالی کارمند است که او می تواند در زمان بازنشستگی (از جمله نمایه سازی، در صورت انتقال به NPF) دریافت کند. یا با تقسیم آنها به پرداخت های ماهانه؛
• فقط قسمت بیمه: 22% از 22% ممکن (به معنی امتناع از تشکیلسهم تأمین شده (0%) با رضایت داوطلبانه شهروند یا عدم اطمینان هنگام انتخاب NPF - "سکوت").

اگر در مورد گزینه اول، مستمری بگیر آینده فقط باید در مورد NPF تصمیم بگیرد (کدامیک را انتخاب کند)، در این صورت وقتی از پس انداز امتناع کرد، به طور خودکار سهمیه های کسر شده توسط کارفرما را به دولت منتقل می کند. (به یک "فرد خاموش" تبدیل می شود - مشتری که با یک صندوق غیردولتی قرارداد منعقد نکرده و از فرصت خود برای افزایش مستمری خود استفاده نکرده است).

چه کسی حق انتقال بخشی از بازنشستگی را دارد

همه شهروندان فدراسیون روسیه نمی توانند به NPF منتقل شوند و 6٪ برای سرمایه گذاری با توجه به سودآوری یک شرکت غیر دولتی پس انداز کنند:

• کسانی که قبل از سال 1967 متولد شده اند، فرصت تغییر مقدار بیمه را ندارند، آنها به برنامه های خصوصی منعقد شده به عنوان بخشی از تامین مالی مشترک حقوق بازنشستگی دسترسی دارند که می توانند در صندوق بازنشستگی روسیه به آن متصل شوند. دفتر یا از شرکت های خصوصی؛
• بقیه رده های سنی حق انتخاب دارند: "ساکت" بمانند یا با مطالعه رتبه سودآوری NPF و انتخاب صندوقی که اعتماد را برانگیزد، "ساکت" بمانند یا آینده را در دستان خود بگیرند.

همه شهروندان رده سنی مجاز (که در سال 2016 بیش از 49 سال تمام نشده اند) می توانند تا 31 دسامبر 2015 از حق انتقال استفاده کنند. برای افرادی که از 1 ژانویه 2014 برای اولین بار کمک های خود را به FIU به OPS منتقل کردند، ایالت دوره انتخاب را تا پایان سال 2018 تمدید کرد. و اگر سن آنها در زمان انتقال کمتر از 23 سال بود، مجوز انتقال تا رسیدن به سن بازنشستگی حفظ می شود."سن قانونی".

چه تفاوتی صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه با شرکت های غیر دولتی دارد؟

با شک به NPF (که کدام یک را انتخاب کنید تا حداکثر درآمد و اطمینان در دریافت مستمری دریافت کنید)، مشتریان شرکت های بیمه فراموش می کنند که برخلاف صندوق های غیر دولتی، صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه سالانه تضمین می کند. شاخص سازی سهم در تورم وضعیت مالی کشور هر چه باشد مستمری بیمه به طور کامل با سود علی الحساب پرداخت می شود.

NPF 100% تضمین نمی کند که درآمد محاسبه شده پس از امضای قرارداد OPS در طول دوره نمایه سازی ثابت باقی بماند. نسبت های بازدهی به تعداد مشتریان، اندازه پرتفوی مالی، کل مبلغ پرداختی بازنشستگی به مشارکت کنندگان صندوق و عوامل اقتصادی خارجی بستگی دارد: سطح تورم، رقابت در بازار، اصلاحات بازنشستگی (از سال 2015، بانک مرکزی NPF ها تحت کنترل ویژه قرار گرفته اند). یک شرکت خصوصی، در صورت توسعه پایدار، فرصتی برای افزایش پس انداز چندین برابر یا دریافت یک مقدار "لخت" از کمک های عقب مانده (با بازده منفی) فراهم می کند.

رتبه NPF-2016 بر اساس اصل سودآوری

هر چه بازده صندوق غیردولتی بیشتر باشد، در چشم مشتری جذاب تر به نظر می رسد. بهترین NPFها (5 مورد برتر) که بالاترین درصد سرمایه گذاری را برای دوره مورد تجزیه و تحلیل (با در نظر گرفتن میانگین شاخص های سالانه) تضمین می کند:

1. JSC Livanov OPF (12.9%).
2. "PF اروپا" (12.4%).
3. "خانه مالی اورال" (11،4%).
4. "آموزش و علم" (11، 1%).
5. "آموزش و پرورش" (11%).

رتبه سودآوری NPF بر اساس پس انداز متفاوت به نظر می رسد:

1. CJSC "Promagrofond" (17.3%).
2. "رضایت" (12.7%)
3. "مگنت" (12، 2٪).
4. "PF اروپا" (10.9%).
5. "صندوق پس انداز" (10، 2%).

رتبه بندی بازده به شما امکان می دهد در مورد انتخاب NPF تصمیم بگیرید، ضریب انباشته آن انتظارات بیمه شده را برآورده می کند.

کدام NPF قابل اعتمادترین است؟

هنگام انتخاب یک شرکت بازنشستگی خصوصی، قابلیت اطمینان NPFها که با مشارکت داوطلبانه شرکت در رتبه‌بندی آژانس‌های مستقل تعیین می‌شود، نقش مهمی ایفا می‌کند.

Expert RA و National RA به عنوان تأثیرگذارترین آژانس های تحلیلی در زمینه تأمین مستمری شناخته شدند.

فهرست NPFهایی که توسط "Expert RA" سطح فوق العاده بالایی (A++) از قابلیت اطمینان به آنها اختصاص داده شده است:

• "پاییز الماس".
• "Atomgarant".
• "رفاه".
• "Welfare EMENSI".
• "بزرگ".
• "ولادیمیر".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "PF اروپا".
• "Keith Finance".
• "ملی".
• "Neftegarant".
• "پس انداز بازنشستگی Gazfond".
• "Promagrofund".
• "سفمار".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

آژانس رتبه‌بندی «نشنال» فهرست NPF‌های خود را منتشر کرده است که از نظر مالی تقویت شده (AAA) و مسئول تعهدات به سپرده‌گذاران هستند.

شامل 9 شرکت است که 6 شرکت از آنها به عنوان معتبرترین توسط دو آژانس شناخته می شوند:

• "رفاه".
• "PF اروپا".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

علاوه بر موارد ذکر شده در رتبه بندی توسط Expert Ra، OJSC Telecom-Soyuz، صندوق غیردولتی Electric Power Industry و OJSC Lukoil-Garant نیز در میان 9 سازمان با ثبات ترین سرمایه گذاری در پس انداز بازنشستگی هستند.

رتبه "مشتری محور"ترین صندوق های غیردولتی در سال 2015

نظرات بازنشستگان آینده که قرارداد OPS را با یک شرکت غیر دولتی امضا کرده اند، مشتریان بالقوه صندوق را تحت فشار قرار می دهد. بررسی‌های آنلاین منفی مشتریان NPF، سپرده‌گذاران را به فکر ترک یک صندوق غیرجذاب می‌اندازد که شکایت‌هایی از شرکت‌کنندگان قرارداد بیمه دریافت کرده است.

شرکت‌های GPU و NGO گرا اعتماد مشارکت کنندگان را به دست آورده و از وضعیت "مشتری محور" لذت می برند.

"صدای" مشتریان - 5 برترصندوق های غیر دولتی 2015:

1. "PF اروپایی" (3، 8 از 5).
2. "آینده" (3، 2 از 5).
3. "رفاه" (2، 9 از 5).
4. Kit Finance (2، 6 از 5).
5. "Promagrofund".

از شرکت های بانکی تابعه، صندوق غیر دولتی Sberbank از نظر کیفیت خدمات به مشتریان در سال 2015 پیشرو شد و بیش از 14٪ از بازار و 243.3 میلیارد روبل پس انداز بازنشستگی (مقام اول) را به خود اختصاص داد.

اطلاعات تکمیلی قابل توجه هنگام انتخاب صندوق بازنشستگی غیردولتی

اگر پس از تجزیه و تحلیل همه رتبه‌بندی‌ها، هنوز پاسخی برای این سوال وجود ندارد که "بهترین NPF کدام است؟ کدام یک را انتخاب کنیم؟"

اول، سن شرکت خصوصی. اگرچه افراد تازه وارد در 88٪ موارد شرایط جذاب تری را ارائه می دهند (بازده از 10٪ و احتمال خروج نماینده از خانه)، تجربه در تجارت بیمه نقش دارد. در میان صندوق های پیشرو در لیست های قابلیت اطمینان و سودآوری، هیچ "مبتدی" وجود ندارد که کمتر از 3 سال کار کرده باشد. این نه "هیز"، بلکه رقابت سالم و سیاست "حفظ" (حفظ جریان مشتری در سطح دوره قبل با شاخص رضایت بالا) و عدم جذب چهره های جدید به هر قیمتی (فریب، دست کم گرفتن) است.

دوم، راحتی خدمات آنلاین. "حساب شخصی" شرکت کننده در توافق نامه OPS باید دارای یک رابط عملی باشد (آیکون های بزرگ،منوی روسی زبان، قابل درک برای یک کاربر تازه کار) و حداکثر دسترسی به اطلاعات (ویژگی های قرارداد، تاریخچه عملیات با NPP). خدمات از راه دور راحت به این معنی است که مشتری نیازی به بازدید از شعبه ندارد.

سوم، تعداد مشتریان. زمانی که 500 هزار شهروند یا بیشتر مایل به استفاده از خدمات یک شخص خصوصی بودند، این نه تنها حاکی از موفقیت کارگزاران بیمه، بلکه از اعتماد به صندوق نیز می باشد.

انتخاب انجام شده است: چگونه پس‌اندازهای بازنشستگی را به NPF منتقل کنیم؟

اگر موضوع فعالیت های NPF (کدامیک را برای انتقال مستمری LF انتخاب کنیم) حل شده است، کارمندان مشکل دیگری دارند: نحوه انتقال مستمری به یک صندوق غیردولتی؟

برای انعقاد قرارداد OPS با NPF، باید با دفتر یک سازمان غیردولتی در محل ثبت نام تماس بگیرید. از مدارکی که با شماست، فقط به پاسپورت و SNILS نیاز دارید. پس از تکمیل مدارک، یک کپی از توافق نامه به مشتری داده می شود که تمایل به انتقال پس انداز بازنشستگی از صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه به NPF را تأیید می کند.

اما برای انتقال نهایی NPP به صندوق دیگری، تأییدیه از صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه لازم است. این را می توان به چندین روش انجام داد:

1. هنگام بازدید شخصی از صندوق بازنشستگی روسیه، پر کردن فرم درخواست با موافقت با انتقال.
2. پس از تأیید با شماره تلفن مشخص شده در قرارداد OPS (یا پس از "بازخورد" از متخصص مرکز تماس NPF).
3. با ارسال رضایت از طریق ایمیل یا پیامک.

در سال 2016، 25٪ از وجوه غیر دولتی (به عنوان مثال، NPFs"Sberbank") پیشنهاد تأیید توافق نامه انتقال NPP "بدون خروج از دفتر": هنگام ثبت OPS، مشتری در عرض 2-5 دقیقه یک پیام کوتاه با کد دریافت می کند که باید به مدیر گزارش شود. کارمند کد را وارد برنامه می کند - و برنامه به طور خودکار به FIU ارسال می شود. تایید مجدد و بازدید شخصی از صندوق بازنشستگی روسیه لازم نیست.

تفاوت های ظریف انتقال به NPF

می توانید پس انداز بازنشستگی را به هر صندوقی که خدماتی را برای انعقاد قراردادهای OPS و NGO ارائه می دهد، انتقال دهید. فرآیند انتقال 1 سال طول می کشد: پس از امضای توافق نامه، پس انداز پس از یک سال پس از تکمیل مدارک به NPF منتقل می شود. کلیه حق بیمه های کسر شده توسط کارفرما و سود تعلق گرفته توسط شرکت قبلی (به شرط گذشت 5 سال از انعقاد قرارداد قبلی) منتقل می شود. اگر مشتری قرارداد را زودتر از موعد مقرر (کمتر از 5 سال) فسخ کند، سود سهام را از دست می دهد و فقط حق بیمه از کارفرما دریافت می کند (مبلغ آنها قابل کاهش نیست، زیرا آنها بدون نقص توسط همه شهروندان رسمی شاغل با کسر مبالغ از دستمزد پرداخت می شوند.)

می توانید پس انداز را بین صندوق های غیر دولتی و صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه حداکثر یک بار در سال منتقل کنید.

مجوز NPF - چیست؟

از سال ۲۰۱۵، بانک مرکزی «پاکسازی» وجوه غیردولتی را آغاز کرد که تعداد آنها هر سال ده‌ها شرکت افزایش می‌یابد. سازمان هایی که به تعهدات خود در قبال مشارکت کنندگان (که پس انداز بازنشستگی اجازه پرداخت به همه مشتریان را نمی دهد) عمل نمی کنند و مهلت های ارائه را نقض می کنند.گزارش، از حق (مجوز دائمی NPF) برای شرکت در فعالیت های بیمه در بازار مالی فدراسیون روسیه محروم شدند.

در پایان سال، 89 صندوق مجوز دریافت کردند که فهرست آنها در وب سایت رسمی بانک مرکزی روسیه ارائه شده است.

مجوز NPF سلب شد: مشتریان چه باید بکنند؟

در صورت ابطال مجوز صندوق، به مشتری این امکان داده می شود که پس انداز خود را به یک شرکت خصوصی دیگر منتقل کند. اگر از انتخاب NPF دیگری امتناع کنید، پس‌اندازهای بازنشستگی به طور پیش‌فرض به صندوق بازنشستگی روسیه منتقل می‌شود، با حفظ 6 درصد NPF.

در چارچوب قانون شماره 422-FZ، که حقوق افراد بیمه شده را هنگام انعقاد OPS در فدراسیون روسیه تنظیم می کند، به دنبال نتایج سال 2015، 32 NPF وارد سیستم تضمین NPP شدند. این بدان معناست که پس‌اندازهای بازنشستگی شهروندان که توسط PFR یا NPF (که توسط «آژانس بیمه سپرده‌ها محافظت می‌شود» نمایه‌سازی می‌شود) توسط دولت تضمین می‌شود.

مهلت قانونی CIT 2014-2016: چه زمانی منتظر نمایه سازی باشیم؟

در سال 2016، دولت تمدید توقف سرمایه گذاری در NPP را تأیید کرد. دلیل آن بحران است که دولت را مجبور می کند در پس انداز شهروندان صرفه جویی کند.

ممنوعیت تشکیل 6 درصد تجویز شده برای سرمایه گذاری، به گفته تحلیلگران مالی، تا سال 2017 تمدید خواهد شد - تا زمانی که بازار و اقتصاد روسیه تثبیت شود.