کدام صندوق بازنشستگی را انتخاب کنید: بررسی ها، رتبه بندی. کدام صندوق بازنشستگی غیردولتی بهتر است؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

سیستم بازنشستگی در فدراسیون روسیه به گونه ای ساخته شده است که شهروندان به طور مستقل تصمیم می گیرند پس انداز خود را به کجا هدایت کنند: برای تشکیل بیمه یا بخشی از پرداخت ها. همه مردم تا سال 2016 فرصت انتخاب داشتند. برای دو سال متوالی، امکان توزیع پس انداز به حالت تعلیق درآمده است. برای همه روس ها، کسر از دستمزد (22٪) بخش بیمه بازنشستگی را تشکیل می دهد. بنابراین، این سوال باقی می ماند که کدام صندوق بازنشستگی را برای انجام این وظایف انتخاب کنیم: دولتی یا خصوصی؟

حقوق بازنشستگی چگونه تشکیل می شود؟

قبل از اینکه تصمیم بگیرید کدام صندوق بازنشستگی را انتخاب کنید، بیایید ساختار حقوق بازنشستگی را با جزئیات مطالعه کنیم. این پرداخت اجتماعی شامل بخش های اصلی، تامین مالی و بیمه است. اولی با نرخ ثابت تعیین می شود و به وضوح در قانون آمده است. بیمهو بخش تجمعی آن به نتایج فعالیت انسان بستگی دارد. کارفرما ماهیانه 22 درصد از حق بیمه را برای هر کارمند کسر می کند که 16 درصد آن به تشکیل بخش بیمه و 6 درصد به قسمت تأمین شده اختصاص می یابد.

بیشتر آن به پرداخت به بازنشستگان فعلی اختصاص می یابد و در قالب تعهدات دولت به یک شهروند خاص در نظر گرفته می شود. قسمت انباشته به حساب انفرادی شخص بیمه شده واریز می شود. این پس انداز است که می توان به درستی از بین برد. برای اینکه پس اندازها تا زمان بازنشستگی فرد کاهش پیدا نکند باید سرمایه گذاری شود. هر شهروند خودش تصمیم می‌گیرد به چه کسی به این فرآیند اعتماد کند: PF عمومی یا خصوصی.

چگونه یک پرداخت بزرگ دریافت کنیم؟ برای این کار باید در تشکیل سرمایه شرکت کنید. علاوه بر برنامه بیمه اجباری، می توانید در برنامه تامین مالی مشترک نیز شرکت کنید و مستمری اضافی تشکیل دهید. برای این کار باید بدانید کدام صندوق بازنشستگی غیردولتی را انتخاب کنید. بررسی ها، رتبه بندی ها، شرایط کاری، خدمات اضافی - همه این شاخص ها بر انتخاب یک سازمان خاص تأثیر می گذارند.

تغییر در پس انداز

از سال 2014، بخش تأمین مالی بازنشستگی به 2٪ کاهش یافته است. این به شدت بر میزان پرداخت های آتی تأثیر گذاشت. کسانی که می خواستند پس انداز خود را حفظ کنند، در سال 2013 شروع به جستجوی NPF کردند. خیلی ها بودند که می خواستند میزان پس انداز بازنشستگی خود را تنظیم کنند. قسمت بیمه ای پرداخت که در PFR تشکیل می شود با نرخ تورم و قسمت تأمین شده به سطح سودآوری شرکت مدیریت نمایه می شود.یا NPF بنابراین، این سوال که کدام صندوق بازنشستگی غیردولتی بهتر است انتخاب شود بسیار مرتبط است.

NPF

PF غیر دولتی یک سازمان غیرانتفاعی است که برای ارائه حقوق بازنشستگی به روس ها ایجاد شده است. فعالیت های آن توسط قانون تنظیم می شود. NPF و PFR می توانند به عنوان بیمه گر یک شهروند از نظر مؤلفه تأمین شده عمل کنند. هنگامی که یک فرد به سن بازنشستگی می رسد، صندوق شروع به پرداخت حقوق بازنشستگی می کند که بر اساس میزان پس انداز تشکیل شده در یک حساب جداگانه محاسبه می شود. NPF با هر مشتری قراردادهایی منعقد می کند.

چرا حتی به این فکر کنید که اگر همه وظایف یکسان توسط PFR انجام شود، کدام صندوق بازنشستگی غیر دولتی بهتر است انتخاب شود؟ NPF فقط بخش تامین شده از حقوق بازنشستگی را توزیع می کند. همانطور که هر شخص باید تصمیم بگیرد که کجا یک سیاست OSAGO یا CHI بخرد، روس ها نیز آزادند سازمانی را انتخاب کنند که پس انداز آنها را توزیع کند.

ریسک

فعالیت هر NPF توسط قوانین فدرال و شرکت های مستقل تنظیم می شود. کنترل فعالیت ها توسط سرویس فدرال برای یک بازار مالی خاص انجام می شود و سپرده گذار مسئول قرار دادن وجوه است. با این حال، مهم است که بدانید کدام صندوق بازنشستگی را انتخاب کنید. نظرات کاربران می تواند کاملا ذهنی باشد. به علاوه ارزش یافتن اطلاعات در مورد یک سازمان خاص را دارد.

Ratings

کدام صندوق بازنشستگی را بهتر انتخاب کنید - این یکی از سوالات متداول است. برای پاسخ به آن باید بخوانیدبا رتبه NPF از آژانس Expert RA. این یک ارزیابی عینی از اکثر سازمان های فعال در فدراسیون روسیه بر اساس شاخص های سودآوری و قابلیت اطمینان ارائه می دهد.

ارزیابی تخصصی فعالیت های صندوق یک خدمت پولی است. بنابراین، اگر سازمانی در رتبه بندی ارائه شده قرار نگیرد، به این معنی نیست که دیگر در بازار داخلی فعالیت نمی کند. با این حال، تردیدهایی وجود دارد که چرا صندوق مایل به افشای اطلاعات در مورد سطح بازدهی خود نیست. بنابراین، کار با چنین سازمان هایی توصیه نمی شود. با این حال، حتی صندوق های بزرگ نیز می توانند مشکلات مالی داشته باشند. اگر NPF انتخاب شده منحل شود، تمام وجوه انباشته شده ظرف سه ماه به PFR منتقل می شود.

رتبه بندی مقیاس مقایسه ای سودآوری یک سازمان است. تمام شاخص های عملکرد صندوق در بازار را در نظر می گیرد. با توجه به ارزیابی های تعیین شده، هر شهروند می تواند به طور مستقل انتخاب کند که کجا سرمایه گذاری کند. بر این اساس، هر فرد به طور مستقل تصمیم به انتقال وجه می گیرد.

فرایند انتخاب

دیر یا زود، هر فرد با سازمانی مانند صندوق بازنشستگی مواجه می شود - کدام یک را انتخاب کنیم؟ این رتبه بندی توسط کارشناسان آژانس به هر یک اختصاص داده می شود که حدود 25 شاخص عملکرد را به صورت فصلی و سالانه تجزیه و تحلیل می کنند. بر اساس ارزیابی به دست آمده، NPF ها به کلاس های قابلیت اطمینان زیر تقسیم می شوند:

• A++ فوق العاده بالاست.
• A+ بسیار زیاد است.
• "A" - سطح بالا.
• "B++" - قابل قبول استسطح.
• "B+" - سطح کافی.
• "B" - یک سطح رضایت بخش.

همچنین پایین ترین کلاس های "C"، "D" و "E" وجود دارد. کدام صندوق بازنشستگی را بهتر انتخاب کنیم؟ بررسی‌ها ارزیابی عینی از فعالیت‌های سازمان ارائه نمی‌دهند، بنابراین بهتر است روی NPF‌هایی با رتبه حداقل "A" تمرکز کنید.

چگونه به صندوق دیگری تبدیل شویم؟

اگر تصمیم نهایی در مورد انتخاب صندوق بازنشستگی (دولتی یا خصوصی) قبلاً گرفته شده است، باید موضوع مستندسازی عملیات را با جزئیات مطالعه کنید. برای انتقال پس انداز، باید با سازمان منتخب قراردادی در مورد بیمه اجباری منعقد کنید و درخواست مربوطه را به FIU ارسال کنید. هر شهروند می تواند تصمیم خود را در مورد بیمه گر بیش از یک بار در سال تغییر دهد. اگر موضوع تغییر صندوق بازنشستگی برای اولین بار پس از چندین سال مطرح شد، ابتدا باید دقیقاً دریابید که پس انداز شهروندان کجاست. این اطلاعات را می توان از دفتر محلی FIU دریافت کرد.

چگونه می توانم موجودی حساب خود را بفهمم؟

هر سال، قبل از 1 سپتامبر، هر NPF باید اطلاعاتی را در مورد وضعیت حساب بازنشستگی خود، در مورد نتایج سرمایه گذاری پس انداز برای شخص بیمه شده ارسال کند. گزارش های مشابهی توسط PF ایالتی در مورد پس انداز بازنشستگی ارسال می شود. اگر اعلان از طریق پست نرسیده است، می توان آن را به صورت رایگان در هر بخش قلمروی صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه به صورت عصاره از حساب شخصی دریافت کرد. برای انجام این کار، باید درخواست، گواهی بیمه و پاسپورت ارائه دهید.

چگونه پس انداز را کنترل کنیم؟

نیازاین سوال را جدی بگیرید که کدام صندوق بازنشستگی را انتخاب کنید. بازخورد مشتریان در مورد فعالیت های سازمان می تواند به طور قابل توجهی متفاوت باشد. بنابراین، علاوه بر رتبه بندی، تجزیه و تحلیل خدمات ارائه شده توسط یک FIU خاص نیز ضروری است.

همانطور که قبلا ذکر شد، هر صندوق باید سالانه اطلاعات مربوط به پس انداز بازنشستگی را برای همه بیمه شدگان ارسال کند. برخی از NPF ها دسترسی به "حساب شخصی" را برای مشتریان در وب سایت خود سازماندهی می کنند. در اینجا می توانید موجودی حساب و اطلاعات مربوط به همه تراکنش ها را بیابید.

پس انداز چگونه پرداخت می شود؟

طبق قانون، چندین گزینه پرداخت مجاز است. مستمری می تواند مادام العمر به صورت پرداخت فوری یا یکجا پرداخت شود. در مورد دوم، ما در مورد وجوهی صحبت می کنیم که تحت برنامه تأمین مالی مشترک یا از سرمایه مادری انباشته شده اند. در صورتی که مبلغ مستمری به نسبت کل مستمری کار، 5 درصد یا کمتر باشد، پرداخت یکجا پرداخت می شود. همه پرداخت‌های انجام‌شده توسط NPF و PFR از مالیات معاف هستند.

ارث

پس انداز بازنشستگی در موارد زیر به جانشینان منتقل می شود:

1. اگر شهروندی که پس‌انداز را تشکیل می‌دهد قبل از تعیین مستمری کار فوت کند، وجوه انباشته شده به طور کامل منتقل می‌شود. مأمورین، شهروندانی هستند که در تقاضانامه مشخص شده اند، یا جانشینان قانون. در حالت اول می توانید هر فیزیکی را مشخص کنید. صورت. در مورد دوم، ما در مورد بستگان اول (والدین، همسران و فرزندان) و دوم (برادران،خواهران، نوه ها) صف.
2. اگر شخصی پس از تعیین مستمری کارگری فوت کرده باشد، قسمت تأمین شده را به طور نامحدود دریافت کرده است (یعنی بودجه ای را تحت برنامه تأمین مالی مشترک به عنوان پرداخت جداگانه تخصیص نداده است)، در این صورت جانشینان دریافت نمی کنند. هر پولی.
3. اگر شهروندی پس از تعیین یک پرداخت فوری فوت کند، وراث حق دارند بقیه SPV را دریافت کنند.

در همه این موارد، پرداخت ها معاف از مالیات است.

رویه

قبل از انقضای 6 ماه از تاریخ مرگ یک شخص، باید درخواستی برای پرداخت مانده پس انداز به هر شعبه سرزمینی FIU ارسال کنید. تصمیم در هفتمین ماه پس از فوت شخص و پرداخت خود قبل از پانزدهمین روز ماه بعد انجام می شود. می توانید وجوه را در اداره پست یا با انتقال آنها به حساب بانکی دریافت کنید.

کدام صندوق بازنشستگی را انتخاب کنیم؟

پس انداز مستمری «مردم خاموش» که تمام پس اندازهای خود را در صندوق بازنشستگی گذاشتند و در واقع وجوه در مدیریت ونش اقتصادبانک است تحت تأثیر تورم مستهلک شد. کل سودآوری بانک برای سال 2010-2014 44.25 درصد است در حالی که نرخ تورم به 58.65 درصد رسیده است. NPF ها به طور متوسط بازده بالاتری دارند.

کدام صندوق بازنشستگی را انتخاب کنیم؟ ابتدا باید با لیست موسساتی که در سامانه ضمانت سپرده قرار می گیرند آشنا شوید. برای سال 2016، شامل 32 NPF بود. بازده صفر به این معنی است که سرمایه گذاری در مدت زمان مشخص شده ضرر کرده است. اگر NPF بر اساس اصل کار می کندقابل بازیابی است، سپس زیان را از ذخایر خود جبران می کند.

طبق گزارش Rusrating، صندوق بازنشستگی اروپا در 5 سال گذشته سودآورترین صندوق بازنشستگی اروپا بوده است و توانسته سطح سودآوری 102٪ را نشان دهد. صندوق وجوه خود را به اوراق قرضه شرکت های بزرگ روسی، به عنوان مثال، فریت وان JSC، مگنیت و شرکت لیزینگ یوروپلان اختصاص می دهد. قابلیت اطمینان آن توسط نظرات متعدد مشتریان تأیید شده است.