سپرده سرمایه گذاری: بررسی درآمد

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2024-01-17 18:49

بسیاری از مردم معمولاً وجوهی را در سپرده های خود در موسسات بانکی نگه می دارند. این ابزار در طول سالیان طولانی عمر خود، قابلیت اطمینان خود را در تضمین امنیت پول به اثبات رسانده است و علاوه بر این، در هر بانکی در عرض چند دقیقه قابل باز شدن است.

اما با وجود مزایای آشکار، سپرده یک نقطه ضعف دارد - نرخ بهره پایین. در بیشتر موارد، حتی پوشش تورم با سود انباشته غیرممکن است؛ سپرده گذاری فقط به شما امکان می دهد وجوه خود را پس انداز کنید، اما آنها را افزایش نمی دهید. این منهای به هیچ وجه برای سپرده گذاران خوشایند نیست و آنها را مجبور می کند به دنبال ابزارهای بانکی سودآورتر باشند. یکی از آنها سپرده سرمایه گذاری است.

مفهوم

سپرده سرمایه گذاری سپرده ای است که مبلغ آن به دو قسمت تقسیم می شود:

• پایه سپرده معمول است.
• اضافی - وجوه این قسمت در صندوق های سرمایه گذاری مشترک (صندوق های مشترک) سرمایه گذاری می شود.

پول سرمایه گذاری شده در صندوق های سرمایه گذاری توسط بانک ها برای بازی در بازار سهام استفاده می شود، جایی که سهام شرکت های مختلف خریداری می شود.

باید تفاوت بین حساب سرمایه گذاری فردی (IIA) و سپرده سرمایه گذاری را درک کنید. IIS سرمایه گذاری است که مشتری می تواند به طور مستقل آن را مدیریت کند (به عنوان مثال، سازمان بانکی معروف Sberbank. سپرده سرمایه گذاری صادر شده در آنجا شامل تجارت مستقل در سایت ها پس از اتمام دوره آموزشی است).

مشتری که در سپرده سرمایه گذاری سرمایه گذاری کرده است در فرآیند انجام معاملات بعدی شرکت نمی کند، او به سادگی وجوه را به بانک تحویل می دهد و آنها را برای مدت تعیین شده در شرایط قرارداد فراموش می کند.

ویژگی های سپرده های سرمایه گذاری

او می تواند ابزارهای سرمایه گذاری را خودش انتخاب کند، اما محدودیت های خاصی وجود دارد. مؤسسه بانکی فهرستی از وجوه متقابل را ارائه می دهد که مشتری می تواند آنچه را که می خواهد انتخاب کند. او فرصت خرید سهام شرکت های دیگر را نخواهد داشت، این مورد در قرارداد نوشته شده است.

علاوه بر این، بانک به تنهایی در مورد توزیع درصد سپرده و مشارکت در صندوق های مشترک تصمیم می گیرد، با در نظر گرفتن این واقعیت که سپرده می تواند به مبلغی بیش از ارزش سهام خریداری شده صادر شود.

اساس سپرده‌های سرمایه‌گذاری این است که بانک از پولی که تعداد زیادی از صاحبان سرمایه مشارکت می‌کنند، صندوق ایجاد می‌کند و سپس وجوه را در بازار سهام توزیع می‌کند. سود حاصل از معاملات با در نظر گرفتن کسر سود شرکت مدیریت به عنوان کارمزد بین تمام سپرده گذاران تقسیم می شود.

حداقل مبلغ سپردهتوسط بانک تعیین می شود و در اغلب موارد، ارزش آن برابر با 100 هزار روبل است.

بیمه

ویژگی بعدی بیمه سپرده سرمایه گذاری است. اگر بتوان یک سپرده معمولی را با شرایط ساده بیمه کرد، پس سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشمول بیمه نمی شود، زیرا سرمایه گذاری در این مورد متفاوت است.

همانطور که در بالا ذکر شد، صندوق های سرمایه گذاری متقابل از وجوه سپرده گذاران تشکیل شده اند و توسط شخص ثالث در ازای کارمزد مدیریت می شوند. جنبه مثبت سپرده های سهام این است که وجوه شرکت را می توان به هر منطقه ای از اقتصاد هدایت کرد تا حداکثر سود را به دست آورد.

به همین دلیل است که درآمد صندوق سرمایه گذاری مشترک بیمه نمی شود. اغلب بازی هایی در بازار سهام وجود دارد که نتایج آن قابل پیش بینی نیست. سود حاصل از صندوق‌های سرمایه‌گذاری کمتر در معرض انواع جهش‌ها و ریسک‌ها نیست، اما به طور بالقوه می‌تواند بیشترین سود را به همراه داشته باشد.

شرط لازم برای سپرده گذاری سرمایه گذاری

برای انعقاد قرارداد سرمایه گذاری با صندوق سرمایه گذاری مشترک، چند شرط باید رعایت شود:

تأیید مشتری از واقعیت اکثریت. فقط با رسیدن به سن بلوغ می توانید سپرده سرمایه گذاری کنید. این محدودیت با مدیریت مستقل سرمایه و مالیات مرتبط است

بازی در بازار سهام، به هر شکلی، با ریسک همراه است. وجوه سرمایه گذاری شده را می توان چند برابر کرد، اما از دست دادن کامل آنها نیز امکان پذیر است. طبق قانون، دفع کنیددولت، مسئولیت اعمال و اعمال خود را با درک کامل عواقب، برای افرادی که به سن بلوغ رسیده اند مجاز است.

نکته بعدی مالیات است. سهم وجوه در سهم منابع به ترتیب کارآفرینی محسوب می شود. اگرچه افراد کم سن و سال می توانند مالیات دهندگان باشند، اما جنبه حقوقی این موضوع به قدری غیردقیق است که تمام بحث هایی که در این زمینه مطرح می شود تنها با قوه قضاییه قابل حل است. در واقع به همین دلیل تنها در صورت رسیدن به سن بلوغ و داشتن اهلیت کامل امکان تنظیم سپرده سرمایه گذاری وجود دارد.

تایید استخدام. موسسات بانکی هنگام واریز مبالغ زیاد، از مشتری گواهی درآمد یک فرد را می خواهند. این به دلیل جنبه حقوقی توافق است که در آن صندوق های سرمایه گذاری مشترک ظاهر می شوند

در صورت از بین رفتن یا کاهش دارایی های صندوق های سرمایه گذاری، همه مسائل در دادگاه حل و فصل می شود و طبق نظام حقوقی فعلی، الزام به تایید مالکیت سپرده ها وجود دارد.

قانون فدراسیون روسیه سرمایه گذاری های کلان را بدون تأیید وضعیت یک شهروند مجاز نمی داند، اما در عین حال نیازی به توضیحی ندارد که از چه منابعی پس انداز شده است. برای مشارکت فقط یک مدرک از محل کار مورد نیاز است، حتی اگر مشتری به عنوان سرایدار مشغول به کار باشد.

• فقط ساکنان فدراسیون روسیه می توانند سپرده سرمایه گذاری کنند. این شرط نیازی به بحث ندارد، زیراسرمایه گذاری در صندوق های مشترک اساساً کارآفرینی است. سیستم های دولتی همه کشورها اینگونه چیده شده اند. سپرده سرمایه گذاری را فقط مالیات دهندگان می توانند باز کنند.
• مبلغ سپرده نمی تواند از اندازه صندوق سرمایه گذاری تجاوز کند. نکته اصلی نرخ بهره است. بخش سپرده سود را چند برابر می کند و به دلیل مشارکت در صندوق های سرمایه گذاری، نرخ افزایش مطلوبی دریافت می کند. به همین دلیل است که سپرده ها عمدتاً برای دوره های زمانی کوتاه اعتبار دارند. بنابراین، بانک ها از تورم محافظت می شوند. برنامه‌هایی که در آنها می‌توانید سهام اضافی خریداری کنید، بسیار رایج هستند، که افزایش درآمد و پر کردن سپرده را ممکن می‌سازد.

کجا می توانم سپرده سرمایه گذاری باز کنم

قبل از هر چیز، باید موسسات بانکی واقع در نزدیکی منطقه سکونت خود را در نظر بگیرید. به طوری که اگر نیاز به حضور شخصی دارید، بتوانید به سرعت به آنجا برسید.

بسیاری از مؤسسات مالی سپرده سرمایه گذاری ارائه می دهند، محبوب ترین آنها را در نظر بگیرید:

• Loco Bank;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• Bank Rosgosstrakh;
• Raiffeisenbank.

جدول مقایسه شرایط سپرده سرمایه گذاری

نام بانک	Loco Bank	Promsvyazbank	گازپرومبانک	بانک Rosgosstrakh	Raiffeisen Bank
نرخ، درصد	9، 05	9، 5	8، 1	8	6، 5
مبلغ، به هزاران	از 100	از 50	از 50	از 100	از 50
مهلت	400 روز	6 ماه تا یک سال	از 100 روز تا یک سال	از 100 روز تا یک سال	از 100 روز تا یک سال
امکان تکمیل	نه
طولانی شدن	فقط در Promsvyazbank موجود است
با حروف بزرگ	نه
خروج جزئی	فقط در Loco Bank امکان پذیر است
مزایای لغو زودهنگام	نه
سود چگونه محاسبه می شود	ماهانه	بعد از پایان مهلت	بعد از پایان مهلت	بعد از پایان مهلت	بعد از پایان مهلت

از جدول، ویژگی های زیر محصولات سرمایه گذاری ارائه شده توسط بانک ها را می توان تشخیص داد:

• مدت سپرده سرمایه گذاری تا 1 سال است.
• گزینه های اضافی در قالب پر کردن، برداشت، سرمایه گذاری و غیره عملاً ارائه نمی شود، به استثنای برخی از سپرده هاسرمایه گذاری.
• درآمد در پایان قرارداد پرداخت می شود.

چگونه سپرده سرمایه گذاری افتتاح کنیم

فرآیند ایجاد سپرده سرمایه گذاری تقریباً مانند افتتاح سپرده معمولی است.

شما قبلاً فهمیده اید که سپرده سرمایه گذاری چیست. باز کردن آن به شرح زیر است:

• سرمایه‌گذار بالقوه یک موسسه مالی را انتخاب می‌کند، برنامه‌ها را مطالعه می‌کند.
• امکان واریز از طریق حساب شخصی شما به صورت آنلاین و در دفتر بانک را روشن می کند.
• در هنگام انتخاب گزینه دوم، مشتری باید با بسته مدارک لازم و مبلغ به بانک مراجعه کند.
• قرارداد سرمایه گذاری منعقد شد.
• سهام سرمایه گذاری پرداخت شده و سپرده اولیه.

در روال سپرده گذاری سرمایه گذاری هیچ مشکلی وجود ندارد، کارمند شعبه بانک به مشتری در تهیه و پذیرش اسناد کمک می کند و همچنین در مورد همه مسائل نوظهور مشاوره می دهد.

برای مشتریانی که قبلا از محصولات مشابه بانک استفاده کرده اند، دسترسی به واریز از طریق حساب شخصی کاربر باز می شود. لازم است از قبل از فراهم شدن چنین فرصتی اطلاع حاصل شود.

مشارکت در پروژه های سرمایه گذاری

علاوه بر سپرده های سرمایه گذاری بانکی، پروژه های به اصطلاح بسیار سودآوری به نام HYIP وجود دارد.

HYIP یا HYIP (پروژه سرمایه گذاری با بازده بالا) از انگلیسی به عنوان یک پروژه سرمایه گذاری با بازده بالا ترجمه شده است. با این حال، چنین سهم سرمایه گذاری، با توجه به بررسیمشتریان یک کلاهبرداری است.

ویژگی های پروژه

اصل عملکرد چنین پروژه هایی مشابه هرم پونزی است. درصد بالایی از پرداخت ها از طریق سپرده های جدید دریافتی که توسط کاربران تازه ثبت نام شده انجام می شود، تامین می شود. بنابراین، پروژه با پول جدید تغذیه می‌شود، اما به محض اینکه سرمایه‌ها متوقف می‌شوند و دیگر برای پوشش تعهدات به سرمایه‌گذاران کافی نیستند، پرداخت‌ها پایان می‌یابد و هیاهو بسته می‌شود.

کلاهبرداری شامل این واقعیت است که کل سیستم به عنوان یک افسانه ساختگی، یعنی یک داستان اختراعی، پنهان شده است که به دلیل آن سرمایه گذاران سود دریافت می کنند. سرمایه گذاران با تجربه به خوبی از همه اینها آگاه هستند و از خطرات احتمالی مرتبط با تامین مالی چنین پروژه هایی آگاه هستند.

نتیجه گیری

چنین محصولات بانکی به عنوان شکلی انتقالی از بدهی به دارایی، شانس وجود را دارند. گشایش سپرده های سرمایه گذاری در بانک ها که نظرات مشتریان در مورد آنها نسبتاً متناقض است، با حداقل مبلغ و ارزیابی بر اساس نتایج معقول است، به خصوص که مدت سپرده گذاری نسبتاً کوتاه و با درصد نسبتاً بالایی است.