وام هدفمند و غیر هدفمند چیست؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

اعتبار تقریباً به طور محکم وارد زندگی همه افراد شده است. با درخواست وام بانکی می توانید بسیاری از مشکلات را حل کنید یا فقط به یک سفر بروید. برای هر نیازی می توانید از بانک حمایت مالی دریافت کنید. به همین دلیل، وام ها به وام های هدفمند و غیر هدفمند تقسیم می شوند.

انواع وام

وام برای مدت طولانی مورد تقاضای مردم در سراسر جهان بوده است. وام ها انواع مختلفی دارند. اما به طور کلی می توان آنها را به دو گروه اصلی تقسیم کرد:

• وام غیر هدف؛
• وام های هدفمند.

به نوبه خود، آنها را نیز می توان به چندین نوع تقسیم کرد. بنابراین، موارد هدف عبارتند از:

• وام مسکن؛
• وام خودرو؛
• وام تحصیلی;
• خرید کالا یا تجهیزات در فروشگاه.

سوء استفاده از اعتبار باید شامل موارد زیر باشد:

• هر یک از وام های مصرفی؛
• وام خرد؛
• کارت های اعتباری.

چه کسی می تواند دریافت کند؟

هر شهروند فدراسیون روسیه کهبه سن بلوغ رسید. علاوه بر این، وام گیرنده بالقوه باید سایر الزامات بانک را برآورده کند. این موارد عبارتند از:

• حضور اجباری محل دائمی ثبت نام در یکی از مناطق روسیه.
• یک وام گیرنده بالقوه باید منبع درآمد منظمی داشته باشد. مطلوب است که با گواهی درآمد به صورت 2-NDFL مستند شود. می توان آن را از بخش حسابداری در محل کار دریافت کرد.
• در موقعیت فعلی، مشتری وام آینده بانک باید حداقل سه ماه تقویمی کار کند؛
• هنگام پر کردن درخواست برای وام عمومی، باید یک شماره تلفن همراه معتبر را مشخص کنید. ارتباط کارکنان بانک با وام گیرنده بالقوه ضروری است.

وام هدف

این نوع تامین مالی را وام می گویند که در اعطای آن وجوهی از سوی بانک به منظوری خاص به وام گیرنده تخصیص می یابد. اغلب اوقات مشتری هنگام دریافت این نوع وام، مبلغ اولیه را پرداخت می کند. به عنوان مثال، شما می توانید هر محصول انتخابی را در فروشگاه تهیه کنید. وام گیرنده مقدار کمی از هزینه آن را پرداخت می کند و مابقی توسط بانک تامین می شود. پول به حساب فروشگاه واریز می شود و مشتری مبلغ تخصیص یافته را با تعلق سود معین برای استفاده از وجوه پرداخت می کند.

باید در نظر داشت که بانک تقریباً هرگز وام هدف را شخصاً به مشتری صادر نمی کند. مستقیماً به حساب فروشنده واریز می شود. با این نوع وام می توانید ماشین یا آپارتمان بخرید و همچنین هزینه تحصیل را پرداخت کنید.در دانشگاه.

نرخ سود سالانه این نوع وام یکی از پایین ترین نرخ ها است. اغلب به میزان خود وام نیز بستگی دارد.

در مواردی که کالای خریداری شده هزینه پایینی داشته باشد، نرخ سود قابل افزایش است و گاهی به چهل درصد می رسد. اما هنگام خرید یک آپارتمان، خانه یا وسیله نقلیه، چندین برابر کمتر خواهد شد. پس با وام هفت یا ده درصدی می توان خودرویی را خریداری کرد. میانگین نرخ بهره وام مسکن ده درصد.

وام بدون علامت

این نوع وام به صورت نقدی در بانک است. در این صورت وام گیرنده می تواند به تشخیص خود از پول تخصیص یافته خلاص شود. این پول همچنین می تواند برای پرداخت شهریه یا پیش پرداخت وام مسکن استفاده شود.

موسسه مالی که وام غیر هدف صادر کرده است، هزینه وام گیرنده از وجوه تخصیص یافته را کنترل نخواهد کرد. در عین حال، تاریخ پرداخت ماهانه و مبلغ آن در توافق نامه تنظیم شده هنگام درخواست وام مشخص می شود. این برنامه باید به شدت رعایت شود، در غیر این صورت بانک جریمه دریافت خواهد کرد.

با این حال، قابل توجه است که چنین وام های مصرفی دارای نرخ بهره بسیار بالایی هستند. این به این دلیل است که بانک باید ریسک های خود را بیمه کند. متوسط نرخ بهره این وام مصرفی 25 تا 30 درصد در سال است.

چگونه وام مصرفی دریافت کنیم؟

بدون هدفبانک ها همیشه به مشتریان خود وام می دهند. اما برخی از پیشنهادات ممکن است متفاوت باشد. بنابراین، در برخی از بانک ها تنها با دو سند می توان آن را گرفت. سایر موسسات مالی ارائه وام غیرهدف تضمین شده را ارائه می دهند.

در حالت اول، نرخ سود وام اغراق آمیز خواهد بود. شما می توانید با ارائه بسته کامل اسناد وام با نرخ مطلوب تری درخواست دهید. شامل:

• گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه؛
• گواهی بیمه بازنشستگی دولتی؛
• گواهی حقوق؛
• کپی از کتاب کار با مهر و امضای کارفرما.

سن وام گیرنده باید بالای ۲۱ سال باشد. علاوه بر این، مشتری بانک باید شش ماه یا بیشتر سابقه کار داشته باشد.

می توانید درخواست خود را در دفتر بانک پر کنید. می توانید پول را در دستان خود در صندوق نقدی بانک یا مستقیماً به کارت بانکی خود دریافت کنید.

روش یکسان برای درخواست وام برای وام هدفمند مشابه است.

وام عمومی با تضمین املاک

برای به دست آوردن مقدار زیادی پول در یکی از مؤسسات مالی برای هزینه های شخصی، ارزش آن را دارد که یک وام عمومی با تضمین املاک بگیرید.

برای این کار، باید با هر شعبه بانکی که بسته مشخصی از اسناد را دارد تماس بگیرید. شامل:

• گذرنامه اصلی معتبر؛
• گواهی بازنشستگی بیمه؛
• گواهی دستمزد صادر شده توسط بخش حسابداری در محل کار؛
• کپی از کتاب کار؛
• گواهی TIN;
• اسناد تأیید مالکیت املاک و مستغلات.

علاوه بر این، یک وام گیرنده بالقوه باید تمام الزامات ضروری بانک را برآورده کند. اول از همه باید به سن بلوغ برسد. بسیاری از مؤسسات مالی محدودیت سنی از بیست و یک سالگی تا بازنشستگی را تعیین می کنند. وام گیرنده بالقوه باید یک منبع درآمد منظم داشته باشد. مطلوب است که مستند باشد.

ارزش دارد که مراحل دریافت این وام غیر هدف را در بانک انجام دهید. البته می توانید به صورت آنلاین درخواست دهید، اما همچنان باید به دفتر بانک مراجعه کنید. در آنجا باید مدارک ملکی که به عنوان گرو گذاشته شده است را گرفت.

شایان توجه است که در صورت نکول تعهدات اعتباری، اموال وام گیرنده به مالکیت بانک تبدیل می شود. این نه تنها به عنوان یک تعهد، بلکه به عنوان ضامن بازگشت وجوه نیز عمل می کند.

وام بدون هدف تضمین شده توسط Sberbank

Sberbank روسیه به مشتریان بالقوه خود چندین گزینه برای دریافت وام مصرفی ارائه می دهد. یک وام غیر هدف نیز می تواند تحت شرایط و نرخ های بهره مختلف اخذ شود.

با این حال، هر گزینه ای برای وام انتخاب شود، وام گیرنده بالقوه باید الزامات بانک را برآورده کند. آنها سفت و سخت نیستند. برای درخواست وام باید در گروه سنی بیست و یک سال تا شصت و پنج سال باشید. البته داشتن منبع درآمد ثابت لازم است. داشتن شغل رسمی مطلوب است. علاوه بر این، یک پیش نیاز برایدریافت وام غیر هدف از Sberbank وجود شهروندی روسیه و همچنین محل دائمی ثبت نام در یکی از مناطق کشور است.

در صورت برآورده شدن این شرایط، مشتری می تواند وام تا سقف 1.5 میلیون روبل برای مدت شش ماه تا پنج سال دریافت کند.

علاوه بر این، در صورت درخواست وام عمومی با تضمین املاک در Sberbank، می توانید نرخ بهره را کاهش دهید و حداکثر مبلغ را دریافت کنید. چنین وامی می تواند به ده میلیون روبل برسد. مبلغ آن مطابق با ارزش مال وثیقه تعیین می شود.

اما حداکثر دوره بازپرداخت می تواند بیست سال باشد. نرخ بهره به مبلغ وام بستگی دارد، اما به طور متوسط پانزده درصد در سال است.

وام با ضامن

اگر نیاز به دریافت وام غیر هدف دارید، اما راهی برای وثیقه دادن اموال وجود ندارد، باید با ضامن با بانک تماس بگیرید.

آنها می توانند هر فردی باشند که تابعیت روسیه و همچنین منبع درآمد دائمی دارند. او نیز مانند وام گیرنده نیاز به ارائه گذرنامه و گواهی درآمد به بانک دارد. شایان توجه است که سن ضامن نمی تواند کمتر از بیست و یک سال و بیشتر از شصت و پنج سال باشد.

در صورت عدم ایفای تعهدات وام توسط وام گیرنده، پرداخت وام به ضامن منتقل می شود.

مبلغ وام در حضور ضامن می تواند به سه میلیون روبل برسد. نرخ بهره در این مورد تقریباً یک درصد کاهش می یابد.

وام هدف از Sberbank

همچنین می توانید یک وام هدفمند از Sberbank دریافت کنید. برای این کار باید الزامات بانک را نیز رعایت کنید. آنها عبارتند از:

• امکان شهروندی روسیه و محل دائمی ثبت نام؛
• سن وام گیرنده باید حداقل هجده سال داشته باشد، اما نه بیشتر از شصت و پنج سال؛
• باید منبع درآمد دائمی داشته باشد.

بسته اسناد برای دریافت وام هدفمند استاندارد است. با این حال، بسته به هدف وام، ممکن است مدارک اضافی مورد نیاز باشد.

بنابراین برای دریافت وام تحصیلی، علاوه بر پاسپورت، باید مدارک تایید ثبت نام در دانشگاه را به بانک ارائه دهید. بازپرداخت این نوع وام ممکن است تا زمان فارغ التحصیلی وام گیرنده به تعویق بیفتد.

وام مسکن

برنامه وام مسکن در Sberbank یکی از سودآورترین برنامه ها محسوب می شود. روش دریافت این نوع وام هدفمند بستگی به نوع مسکن خریداری شده دارد. ممکن است:

• مسکن اولیه، یعنی خرید آپارتمان در خانه جدید.
• فروشندگان. در این صورت خانه یا آپارتمان از شخص خصوصی خریداری می شود.
• خانه خود را بسازید.

برای خرید مسکن خود، Sberbank آماده است مبلغی از سیصد هزار تا هشت میلیون روبل به مشتریان خود ارائه دهد. برای ساکنان پایتخت و سنت پترزبورگ، مبلغ می تواند به پانزده میلیون روبل افزایش یابد. اما شایان ذکر است که پرداخت اولیه باید به طور مستقل انجام شود. باید حداقل باشدبیست درصد ارزش مسکن خریداری شده.

مدت وام مسکن می تواند به سی سال برسد. ضمناً بیمه فضای مسکونی خریداری شده اجباری خواهد بود.

Sberbank یکی از پایین ترین نرخ های وام مسکن را ارائه می دهد. به طور متوسط، 9-10 درصد است.