چگونه بانک خود را در روسیه باز کنید: دستورالعمل های گام به گام و مدارک مورد نیاز

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در دنیای امروز به اندازه کافی افراد ثروتمند وجود دارند که نمی دانند پول خود را کجا خرج کنند. کسی فقط برای لذت خود زندگی می کند و هیچ کاری انجام نمی دهد، اما کسانی هستند که سرمایه خود را در توسعه تجارت خود سرمایه گذاری می کنند. یکی از سخت ترین، اما سودآورترین حوزه ها در تجارت، بخش بانکداری است. برای شروع کار در آن، علاوه بر سرمایه گذاری چشمگیر، به تجربه گسترده در زمینه خدمات مالی و در دسترس بودن دانش ویژه نیاز دارید. همانطور که تمرین نشان می دهد ، افتتاح یک موسسه اعتباری بسیار دشوار است و مدیریت موفقیت آمیز آن حتی دشوارتر است. طبق آمار، بسیاری از شرکت ها چند سال پس از افتتاح بسته می شوند. با این وجود، کارآفرینان موفق همچنان به این فکر می کنند که چگونه بانک خود را در فدراسیون روسیه از ابتدا باز کنند. دستورالعمل های گام به گام ارائه شده در این مقاله به شما در این امر کمک می کند.

طبقه بندی مؤسسات اعتباری

بنابراین، شما به وضوح برای خودتان تصمیم گرفته اید که دقیقاً می خواهید این کار را انجام دهیدنوع فعالیت، و همچنین سرمایه اولیه زیادی دارید. با این حال، قبل از اینکه بفهمیم چگونه از ابتدا یک بانک در روسیه باز کنیم، اجازه دهید به فرمت های اصلی این نوع تجارت نگاه کنیم.

خطوط فعالیت برای امروز می تواند به شرح زیر باشد:

1. بانک های بازار. آنها در ایجاد و حفظ روابط بین مؤسسات مالی مختلف تخصص دارند. بخش عمده دارایی در این مورد از منابع مالی سایر مؤسسات اعتباری تشکیل می شود. درآمد با این قالب از انجام تجارت شامل انجام معاملات سفته بازانه، به عنوان مثال، سرمایه گذاری در سهام یا اوراق قرضه است.
2. بانک های اعتباری. همانطور که ممکن است از نام آن حدس بزنید، آنها وام های نقدی مصرف کننده ارائه می دهند.
3. موسسات مالی تسویه حساب. ارائه خدمات به مشتریان ثروتمند و مدیریت سرمایه آنها.
4. بانک های خرد. پرتعدادترین گروه، ترکیب اندکی از هر سازمانی که در بالا مورد بحث قرار گرفت. مزیت آنها در تطبیق پذیری و تطبیق پذیری نهفته است.

بنابراین، اگر می خواهید بانک خود را داشته باشید، ابتدا باید در مورد قالبی که در آن فعالیت می کند تصمیم بگیرید. سرمایه گذاران واجد شرایط با تجربه گسترده در بخش مالی می گویند که سازمان های خرده فروشی بهترین گزینه هستند.

حقوقی

بیایید نگاهی دقیق تر به این بیندازیم. همانند هر نوع تجارت دیگری، اجرای پروژه خدمات مالی آغاز می شوداز ثبت نام این یک سؤال کاملاً منطقی در مورد اینکه چه اسنادی برای افتتاح یک بانک نیاز است ایجاد می کند. بلافاصله لازم به ذکر است که برای این گونه شرکت ها، فرم استاندارد، شرکت سهامی باز یا بسته است. در مورد طبقه بندی محصولات همه روسی، باید نوع فعالیت "خدمات مالی، به جز بیمه و بازنشستگی" را انتخاب کنید.

بعد از انجام کلیه تشریفات قانونی، باید اطلاعات مربوط به موسسه اعتباری و نام کامل آن را به اداره منطقه ای اصلی منطقه سکونت خود ارسال کنید. این یک گام بسیار مهم است، زیرا بدون توافق نامه کتبی، دریافت مجوز برای ارائه خدمات بانکی مطلقاً فایده ای ندارد.

در پاسخ به این سوال که چگونه بانک خود را افتتاح کنید، باید چند کلمه در مورد سرمایه مجاز گفت. برای دریافت مجوز، باید حداقل 300 میلیون روبل شناور رایگان در اختیار داشته باشید. هنگامی که یک توافق نامه کتبی در دست دارید، باید اطلاعاتی را به بانک مرکزی فدراسیون روسیه ارسال کنید. این اوست که تصمیم می گیرد که آیا افتتاح یک موسسه اعتباری را مجاز یا ممنوع کند. اگر پروژه شما تایید شود، اطلاعات مربوط به شرکت جدید به اداره مالیات منتقل می شود که آن را در ثبت اعتبار ثبت می کند. هنگامی که این اتفاق بیفتد، شما فقط 1 ماه فرصت دارید تا وجوه را به حساب سرمایه سهام واریز کنید.

در مورد بسته مدارک لازم، شامل:

1. بیانیه.
2. فهرست اسناد تاسیس.
3. طرح کسب و کارافتتاح بانک.
4. صورتجلسه مجلس مؤسسان.
5. رسید پرداخت عوارض دولتی.
6. کپی از مدرک گواهی ثبت نام دولتی.
7. پرسشنامه کارکنان دارای پست های مدیریتی.
8. نظر یک شرکت مستقل در مورد مطابقت صورتهای مالی با واقعیت.
9. بسته ای از اسناد مورد نیاز برای دریافت نظر در مورد رعایت قوانین اساسی هنگام انجام معاملات نقدی.
10. سند صادر شده توسط سرویس فدرال ضد انحصار.
11. رضایت کتبی برای افتتاح یک موسسه اعتباری جدید.
12. لیست کامل همه بنیانگذاران.

بسته اسناد استاندارد است بدون توجه به فرمت بانکی که باز می کنید. برای تسریع در روند راه اندازی یک موسسه، توصیه می شود آماده سازی آن را بسیار جدی بگیرید، زیرا زمان زیادی را می طلبد.

لیست احتمالی خدمات

شما از قبل می دانید چه مدارکی برای افتتاح یک بانک و همچنین مراحل اجرای پروژه لازم است. اکنون باید مسیر اصلی فعالیت را برای خود تعیین کنید. هدف اصلی هر سازمان مالی افزایش درآمد است.

روش های زیر برای اجرای آن وجود دارد:

1. افزایش پایگاه مشتری.
2. گسترش دامنه خدمات ارائه شده.
3. افزایش سهم بازار.

سطح رقابت در بخش بانکی بسیار بالا است، بنابراین مقیاس کردن کسب و کار دشوار خواهد بود. بر این اساس، تنهاراه برون رفت ارائه هرچه بیشتر خدمات ممکن است.

در میان موارد اصلی عبارتند از:

1. مشاوره در مورد هر گونه مسائل مالی.
2. مدیریت جریان نقدی.
3. خدمات کارگزار.
4. مدیریت پرتفوی سرمایه گذاری مشتری.
5. خدمات بیمه.
6. تکمیل عملیات تراست، لیزینگ و فاکتورینگ.

پس از تعیین نکات اصلی کار برای خود، می توانید به دنبال پاسخی برای این سؤال باشید که چگونه بانک خود را باز کنید. دستورالعمل‌های گام به گامی که در این مقاله در نظر می‌گیریم به شما کمک می‌کند تا همه کارها را سریع، با حداکثر کارایی ممکن و بدون مشکلات غیرضروری انجام دهید.

جستجوی محل

در پاسخ به این سوال که چگونه بانک خود را از ابتدا در روسیه باز کنید، ارزش دارد که به طور جداگانه در مورد ملک بهینه ای که در آن مستقر خواهد شد صحبت کنید. یک دفتر معمولی برای عملکرد موفقیت آمیز یک موسسه مالی مناسب نیست، زیرا آنها وظایف زیر را بر عهده دارند:

1. خدمات مشتری.
2. تراکنش های نقدی.
3. ذخیره انبارهای نقدی و مواد بزرگ.

بر این اساس، نتیجه می شود که محل باید تعدادی از معیارها را داشته باشد که باید در مرحله ساخت یک شی و انجام کارهای تعمیر در نظر گرفته شود. دکوراسیون بیرونی و داخلی باید به سبک شرکتی طراحی شود و چیدمان باید به دقت فکر شده و به مناطق تقسیم شود. علاوه بر این، ساختمان باید از لحاظ فنی تقویت شود و همچنین به تمام امنیت مدرن مجهز شودوسایل و سیستم هایی که مسئول ایجاد سطح بالایی از امنیت هستند.

اگر نمی دانید چگونه یک بانک باز کنید، الزامات مورد نیاز را می توانید در وب سایت ساختارهایی مانند بانک مرکزی فدراسیون روسیه، وزارت امور داخلی، بازرسی آتش نشانی و Rospotrebnadzor. هر سازمانی معیارهای خاص خود را برای ارزیابی مناسب بودن اماکنی که موسسه اعتباری در آن مستقر خواهد شد، دارد، بنابراین لازم است تمام اسناد نظارتی به دقت مطالعه شود.

مواد

اگر به این فکر می کنید که چگونه بانک خود را باز کنید، باید توجه داشته باشید که باید هر روز با مقادیر بسیار زیادی پول کار کنید. این به تجهیزات تخصصی و یک پایه مواد و فنی قدرتمند نیاز دارد. با استفاده از آن می توانید به سرعت و با دقت پول نقد را بشمارید، اسکناس ها را بر اساس ارزش اسمی مرتب کنید و همچنین صحت آنها را بررسی کنید. طیف گسترده ای از دستگاه های فردی و چند منظوره در بازار وجود دارد. علاوه بر این، شما نمی توانید بدون دستگاه های خودپرداز، که باید در مناطق مختلف شهر واقع شوند، کار کنید.

کارکن

در بالا، به تفصیل توضیح داده شد که چگونه بانک خود را از ابتدا باز کنید. با این حال، برای عملکرد عادی و بدون وقفه آن، و همچنین خدمات باکیفیت به مشتریان، باید تیمی از متخصصان واجد شرایط ایجاد کنید. ارائه هر گونه خدمات مالی، شغلی بسیار مسئولانه است که حداکثر تمرکز و مسئولیت را از جانب کارکنان می طلبد. بنابراین، شما باید در مورد استخدام بسیار جدی باشیدآموزش کارکنان، زیرا حتی کوچکترین اشتباه می تواند منجر به خسارات مالی زیادی شود. توجه ویژه ای باید به جستجوی کارکنان برای موقعیت های رهبری شود، زیرا اثربخشی کل سازمان به آنها بستگی دارد.

ساختار سازمانی بانک را اساسنامه آن تعیین می کند که باید حاوی اطلاعات دقیق در مورد نهادهای حاکم باشد. بالاترین سطح، سهامدارانی هستند که حداقل سالی یک بار برای حل و فصل مهمترین مسائل و تعیین خط مشی توسعه بیشتر شرکت گرد هم می آیند. علاوه بر این، شما باید یک کادر واجد شرایط از کارگران تشکیل دهید. چگونه بانک خود را باز کنید تا به طور کارآمد کار کند و به طور مداوم سودهای زیادی ایجاد کند؟ برای انجام این کار، باید واحدهای زیر را تشکیل دهید:

• بخش های اعتباری و حسابرسی. اولی توسعه محصولات جدید است و دومی بر عملکرد موسسه مالی نظارت می کند.
• بخش برنامه ریزی. برنامه ریزی تجاری، اقتصاد، بازاریابی، روابط عمومی و نقدینگی شرکت.
• مدیریت عملیات سپرده گذاری. با مشتریانی که مایل به افتتاح سپرده بانکی، مدیریت معاملات اوراق بهادار و انتشار پول در گردش هستند کار کنید.
• مدیریت اعتبار. صدور وام نقدی کوتاه مدت و بلند مدت.
• مدیریت عملیات بین المللی. سپرده گذاری به ارز.
• حسابداری و مدیریت عملیاتی. انجام و ثبت معاملات انجام شده از طریقتسویه حساب.

علاوه بر این، بخش های اقتصادی و اداری، حسابداری و حقوقی و همچنین خدمات پرسنلی نیز الزامی است. اکنون ایده دقیقی در مورد نحوه افتتاح بانک خود در روسیه دارید. با این حال، در اینجا هر کارآفرینی در مورد هزینه توسعه و راه اندازی یک پروژه سوال دارد. مقدار سرمایه گذاری اولیه مورد نیاز در زیر مورد بحث قرار خواهد گرفت.

سرمایه شروع

بیایید به این جنبه با جزئیات بیشتری نگاه کنیم. اگر تصمیم به افتتاح یک بانک دارید، باید حتی قبل از ثبت نام و دریافت کلیه مجوزهای لازم، شروع به تهیه یک طرح تجاری کنید. این امر امکان ارزیابی واقعی منابع مالی مورد نیاز و امکان سنجی سرمایه گذاری ها را فراهم می کند. همانطور که قبلا ذکر شد، حداقل سرمایه مجاز حداقل 300 میلیون روبل است. علاوه بر این، حدود دویست نفر دیگر برای سازماندهی دفاتر، ایجاد تجهیزات مادی و فنی، توسعه سیستم امنیتی و استخدام پرسنل هزینه خواهد شد. نام بردن مبلغ دقیق بسیار دشوار است، زیرا به مقیاس تجارت بستگی دارد، با این حال، ارقام نشان دهنده به شرح زیر است:

• ثبت نام قانونی - 50,000,000 روبل؛
• سرمایه مجاز - 300000000 روبل؛
• اجاره و نوسازی محل - 50,000,000 روبل؛
• خرید تجهیزات و مبلمان اداری - 70,000,000 روبل؛
• بازاریابی - 500000 روبل؛
• هزینه های مرتبط - 30,000,000 روبل.

در مجموع، 500.5 میلیون روبل به دست می آید. این حداقل مقداری است که بدون آن می توان در مورد آن صحبت کردباز کردن بانک منطقی نیست اگر این بودجه را ندارید، می توانید به جذب منابع مالی اضافی یا سازماندهی یک اتحادیه اعتباری فکر کنید.

زمان به پایان رسیدن

بازپرداخت به عوامل زیادی بستگی دارد که مهمترین آنها وضعیت مالی شهر و وضعیت اقتصاد کشور است. با این حال، به گفته کارشناسان، با برنامه ریزی استراتژیک دقیق و تبلیغات خوب، وجوه سرمایه گذاری شده برای افتتاح یک بانک به طور متوسط طی 5 تا 10 سال به طور کامل جواب می دهد. چنین دوره طولانی به دلیل سطح بالای رقابت در این جایگاه است.

نکات و ترفندهای کلی

بنابراین می دانید چگونه بانک خود را باز کنید. آیا راهی وجود دارد که آن را تا حد امکان کارآمد کند؟ برای رقابت با سایر موسسات مالی، باید موارد زیر را انجام دهید:

1. یک زیرساخت توسعه یافته بسازید.
2. توسعه چندین محصول وام و سپرده با نرخ بهره مطلوب.
3. برای خدمات و امکانات اضافی هزینه ای دریافت نکنید.
4. تشکیل کارکنان زیادی از متخصصان ماهر برای خدمت رسانی به مشتریان در سریع ترین زمان ممکن.
5. یک تجربه بانکداری آنلاین راحت و بسیار امن ایجاد کنید.
6. دستگاه های خودپرداز کافی نصب کنید.

علاوه بر همه موارد فوق، باید دائماً روی قابلیت اطمینان مؤسسه مالی خود کار کنید، زیرا این خاصاین شاخص بیشترین نگرانی را برای سپرده گذاران دارد.

نتیجه گیری

بدون شک افتتاح بانک فرآیندی بسیار طولانی و پیچیده است که نیاز به سرمایه گذاری های مالی کلان دارد. با این حال، همانطور که آمار نشان می دهد، موسسات اعتباری بدون توجه به فصلی بودن، وضعیت اقتصاد و سایر عوامل به طور مداوم درآمد کسب می کنند، بنابراین این جایگاه همیشه برای سرمایه گذاری جذاب بوده و هست. اگر مقدار پول لازم را در اختیار دارید، با خیال راحت یک بانک باز کنید و پشیمان نخواهید شد.