محصولات سرمایه گذاری بانک ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

محصولات سرمایه گذاری بانک ها فرصت نسبتا جدیدی است که توسط موسسات مالی در سطوح مختلف ارائه می شود. ماهیت آنها بسیار گسترده است، زیرا گزینه های زیادی برای کار با سرمایه گذاری وجود دارد، اما نقش بانک در بیشتر موارد تقریباً یکسان است - میانجیگری. او خود نسبتاً به ندرت سرمایه خود را به خطر می اندازد و ترجیح می دهد از پول مشتریان استفاده کند و برای این کار بخشی از درآمد دریافتی را برای آنها فراهم کند.

ویژگی ها و علل ظاهر

نیاز به ابزاری مانند محصولات سرمایه گذاری نسبتاً اخیراً ایجاد شده است. تا این مرحله، بانک ها با گرفتن وام با نرخ بهره پایین و سپس ارائه آن به مشتریان خود با نرخ بالاتر، در کسب سود کاملاً موفق بوده اند. علاوه بر این، این سازمان ها به طور فعال از منابع مالی خود استفاده کردند، زیرا نرخ سپرده همیشه کمتر از وام است. با این حال، وضعیت در بازار به تدریج تثبیت شد، وحالا، اگر بتوانید با چنین تفاوتی درآمد کسب کنید، با توجه به استانداردهای بانک ها، فقط پول نسبتاً کم است. در نتیجه موسسات مالی شروع به جستجوی راه‌های جایگزین برای وجود کردند و به این نتیجه رسیدند که فروش محصولات سرمایه‌گذاری سودآورترین روش برای کسب درآمد و انجام فعالیت‌های بیشتر است.

محصولات و خدمات بانکداری سرمایه گذاری

همه بانک ها حداقل برخی از خدمات ممکن را ارائه نمی دهند، انواع زیادی وجود دارد. به عنوان مثال، اغلب محصولات سرمایه گذاری یک موسسه مالی منحصراً از خدمات مدیریت اعتماد تشکیل شده است. یعنی بانک به سادگی پول مشتری را می گیرد و با رضایت او شروع به استفاده از آن در بورس می کند.

به عنوان یک قاعده، سازمان پروژه های نه چندان سودآور، اما قابل اعتماد را ترجیح می دهد که به احتمال زیاد به طور مداوم درآمد خاصی ایجاد می کنند. این رویکرد به شما امکان می دهد به موقع و به طور کامل به مشتری پرداخت کنید و او نیز به نوبه خود پول خود را کمتر به خطر می اندازد. با این حال، این تنها راه کار با این ابزار مالی نیست. بانک همچنین می‌تواند اوراق بهاداری را بپذیرد که متعاقباً در بورس قرار می‌گیرد و به تشخیص خود، اما با رضایت مالک، آنها را واگذار می‌کند. همچنین یک موسسه مالی می تواند به سادگی به درخواست مشتریان خدمات خرید یا فروش همان اوراق را ارائه دهد. در میان چیزهای دیگر، خود بانک می تواند اوراق بهادار منتشر کندوام برای فعالیت های سرمایه گذاری و غیره.

پیاده سازی و ایجاد محصول

برای اینکه یک ساختار مالی بتواند از محصولات سرمایه گذاری در فعالیت های خود برای درآمدزایی استفاده کند، ابتدا باید الزامات خاصی را برآورده کند. بنابراین، اولین مرحله اخذ مجوز دولتی است. بدون این سند مهم، چنین فعالیتی نمی تواند قانونی تلقی شود و مشتری باید بلافاصله وجود این مقاله را روشن کند و تقاضای ارائه آن را داشته باشد. اکثر بانک ها این کار را بدون درخواست انجام می دهند و چنین مجوزهایی را برای مشاهده عموم ارسال می کنند. گرفتن مدرک خیلی آسان نیست و هنوز باید ثابت کنید که در فرآیند کار با سرمایه گذاری، سازمان نمی سوزد، می تواند سود کند و غیره.

گام بعدی ورود بانک به بستر معاملات بین المللی است. در برخی موارد، او باید دسترسی به آن را برای مشتریان خود نیز فراهم کند، اما همیشه این کار قبلا انجام نمی شود. نمی توان گفت که این مرحله دشواری است، زیرا چنین سایت هایی علاقه مند به افزایش مداوم تعداد بازیکنان هستند، اما هنوز باید تلاش هایی انجام شود.

بعد از انجام همه این کارها، باید متخصصانی را استخدام یا تربیت کنید که دقیقاً بدانند چگونه در این مسیر کار کنند و سود ببرند. در غیر این صورت، به جای درآمد مورد انتظار، هزینه های محکمی دریافت خواهید کرد و برای بانک تقریباً کشنده است.

در نتیجه این نیاز بوجود می آیدنیاز به ایجاد ساختار معینی در سازمان که از یک سو با سرمایه گذاری های مالی سروکار داشته باشد و از سوی دیگر محصولات سرمایه گذاری را در اختیار مشتریان بالقوه قرار دهد. به عنوان یک قاعده، چنین ساختارهایی حداقل به دو شعبه دیگر تقسیم می شوند، اما اینها ویژگی های فعالیت هر بانک جداگانه است.

آخرین مرحله جنبه فنی موضوع است. یک بانک را می توان در سیستم ثبت کرد، کلیه مجوزهای لازم را دریافت کرد، متخصصان عالی را استخدام کرد و تعداد زیادی مشتری را برای خدمات جذب کرد، اما اگر همین متخصصان از نظر فیزیکی قادر به کار با پلتفرم های معاملاتی نباشند، همه اقدامات فوق به نتیجه می رسد. بی معنی است.

مشکلات احتمالی

مثل هر فعالیتی، در سرمایه گذاری نیز مشکلات خاصی وجود دارد. بنابراین، در مقایسه با سیستم های درآمدزایی کلاسیک، ریسک بیشتری دارد، محدودیت های قانونی زیادی وجود دارد و همچنین کنترل شدید بانک مرکزی وجود دارد. دومی به سادگی می تواند سودآورترین (اما همچنین پرخطر) معاملات را ممنوع کند، زیرا این امر ثبات کلی سیستم مالی کشور را مختل می کند.

محصولات وام سرمایه گذاری

این گزینه دیگری برای یک موسسه مالی از نوع بانکی است که اغلب به اشخاص حقوقی ارائه می شود. ماهیت آن در این واقعیت نهفته است که بانک به عنوان یک واسطه بین مشتری و هدف سرمایه گذاری عمل می کند و به اولین وام و به هزینه او وام می دهد.سرمایه گذاری یک سیستم نسبتاً پرخطر ، با این حال ، با شانس و / یا محاسبه دقیق ، به یک شخص حقوقی اجازه می دهد تا بدهی را به سرعت بازپرداخت کند ، هدف سرمایه گذاری - مبلغ مورد نیاز را دریافت کند و بانک - بخشی از سود خود را. به طور کلی، اگر معامله به خوبی انجام شود و مشکلی وجود نداشته باشد، معمولاً همه طرفین از معامله راضی هستند.

مزایا

مزایای محصولات سرمایه گذاری جدید بسیار زیاد است. اولین مورد از این موارد را می توان میزان سود دریافتی در نظر گرفت. واضح است که بانک معمولاً درآمد بیشتری نسبت به خود مشتری دریافت می کند. اما به تنهایی خطراتی را نیز به همراه دارد (حداقل در بیشتر موارد). مزیت دوم کمک متخصصان است. از نظر تئوری، هر کسی می‌تواند به‌طور مستقل به یک بازیگر در بورس تبدیل شود و به صلاحدید خود سرمایه‌گذاری کند. با این حال، در واقع، چنین رویکردی اغلب منجر به این واقعیت می شود که یک شخص یا شخص حقوقی در صورت استفاده نکردن از خدمات کارکنان آموزش دیده به سادگی پول خود را از دست می دهد.

عیوب

البته، همیشه معایبی وجود دارد. بنابراین، محصولات سرمایه گذاری همچنان نه تنها سودآورترین ابزار مالی موجود، بلکه از نظر خطرات احتمالی نیز خطرناک ترین هستند. بیشتر اوقات ، بانک هنوز هم مبلغی را که وی سپرده کرده است به مشتری برمی گرداند ، اما نمی توانید منتظر سود باشید. علاوه بر این، در برخی موارد که وضعیت درآمد سازمان بسیار دشوار است، بازگشت پول بسیار قابل انتظار است.طولانی.

نتایج

به طور کلی، با توجه به همه موارد فوق، می‌توان نتیجه گرفت که سرمایه‌گذاری‌ها سرمایه‌گذاری‌های سودآوری هستند، اما تنها مشروط به در دسترس بودن تضمین‌های درآمدزایی و دور انداختن معقول کلی وجوه دریافتی از مشتریان توسط بانک است. متأسفانه، اغلب همه اینها را فقط می توان به صورت تجربی یا در بهترین حالت، از بررسی سایر افراد یا سازمان هایی که قبلاً پول خود را به خطر انداخته اند، تعیین کرد.