حساب سرمایه گذاری انفرادی با Sberbank

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

خیلی ها نمی دانند، اما در بانک ها علاوه بر سپرده، می توانید پول خود را در اوراق بهادار سرمایه گذاری نیز سرمایه گذاری کنید. در عین حال، می توان نه تنها سود، بلکه از دولت نیز کسر مالیات دریافت کرد. ابزار این عملیات یک حساب سرمایه گذاری فردی (IIA) است.

تعیین حساب سرمایه گذاری انفرادی (IIA)

این مفهوم در ابتدای سال 2015 به منظور جذب افراد برای سرمایه گذاری در اوراق بهادار معرفی شد. سرمایه گذاران باتجربه به سرعت بر این ابزار مسلط شدند و شروع به دریافت مزایای مالیاتی از همان معاملاتی کردند که قبلا انجام داده بودند. مقدار کسر مالیات می تواند تا 52000 روبل باشد و این علاوه بر این است که شخص به تنهایی یا با کمک یک کارگزار در بورس درآمد کسب می کند.

حساب سرمایه گذاری انفرادی (IIA) سپرده ای به یک حساب کارگزاری یا امانی است که از طریق آن می توانید معاملات با اوراق بهادار انجام دهید، سود سهام دریافت کنید ومشوق های مالیاتی. تمام حرکات این حساب ها در بازارهای سهام روسیه انجام می شود.

گشایش و تمام پرداخت ها به روبل انجام می شود. حداکثر سهم در سال 400000 روبل تعیین شده است. برای دریافت کسر مالیات، حساب باید حداقل 3 سال وجود داشته باشد. و اگر در این مدت مالک بخواهد به طور جزئی یا کامل وجوه را برداشت کند، این حساب بسته می شود و لازم است وجوه دریافتی قبلی از دولت بازگردانده شود. این سرمایه‌گذاری‌ها نیز می‌توانند ارثی باشند، اما وراث از مزایای مالیاتی برخوردار نخواهند شد.

تفاوت بین حساب کارگزاری و IIA محدودیت‌هایی است که برای دریافت مزایای مالیاتی لازم است.

یعنی:

1. یک نفر می تواند تنها یک حساب سرمایه گذاری فردی باز کند.
2. مجموع وجوه سرمایه گذاری در سال نمی تواند از 1 میلیون روبل تجاوز کند.
3. حساب حداقل برای ۳ سال اعتبار دارد.

می توانید این حساب را فقط در موسسات تخصصی یا بانک ها افتتاح کنید. اینها می توانند شرکت های کارگزاری یا مدیریتی باشند که فعالیت آنها توسط قانون تنظیم شده و توسط مقامات مربوطه کنترل می شود. همه آنها این حق را دارند که یا به تنهایی از حساب استفاده کنند یا به یک متخصص در این زمینه اعتماد کنند.

هر سازمان شرایط خاص خود را دارد، از جمله مبلغ متفاوتی از پیش پرداخت، که از 10 تا 300 هزار روبل متغیر است. بسیاری از مردم انتخاب می کنند که یک حساب سرمایه گذاری فردی (IIA) با Sberbank باز کنند، زیرا قابل اعتماد است. امکان انتقال سرمایه شما نیز وجود داردحساب از یک شرکت به شرکت دیگر بدون از دست دادن حق مزایای مالیاتی. اما انجام فعالیت در بازار فارکس و همچنین اختصاص وضعیت IIS به حساب کارگزاری زودهنگام اکیداً ممنوع است. سود سهام را می توان به هر حساب بانکی منتقل کرد.

چه کسی IIS برایمناسب است

هر فردی که به سن هجده سال رسیده است می تواند یک حساب سرمایه گذاری فردی باز کند. با این حال، هیچ آستانه حداکثری وجود ندارد. صرف نظر از اینکه فرد در کجا کار می کند و چه تجربه کاری دارد، می تواند این حساب را باز کند. نکته اصلی این است که او مقیم و مالیات دهنده فدراسیون روسیه باشد.

شرایط باز کردن IIS در Sberbank

Sberbank یک سازمان نسبتاً بزرگ است و همچنین فرصتی را برای افتتاح حساب های سرمایه گذاری فردی فراهم می کند.

او شرایط خاص خود را برای این معاملات تعیین می کند.

1. باز کردن حساب فقط برای یک فرد.
2. فقط شهروندان فدراسیون روسیه می توانند از این سرویس استفاده کنند.
3. می توان برای هر نفر فقط یک حساب سرمایه گذاری شخصی Sberbank باز کرد.
4. محاسبات در IIS فقط به صورت نقدی انجام می شود.
5. می توانید معاملات اعتباری انجام دهید. تراکنش های بدهی ارائه نشده است.
6. حداکثر مبلغ مشارکت در سال 400 هزار روبل است.
7. باز کردن حساب می تواند توسط مشتریان فعلی که با آنها در مورد خدمات کارگزاری توافق شده است و همچنین افراد کاملاً جدید انجام شود.
8. حداقلمدت وجود حساب از تاریخ امضای قرارداد کمتر از 3 سال نباشد. می توانید وجوه را هم بلافاصله و هم بعداً واریز کنید ، نکته اصلی این است که قبل از 31 دسامبر سال جاری درآمد داشته باشید. حداکثر مدت استفاده 5 سال است.
9. همه هزینه های کاربر با IIS پرداخت نمی شود، بنابراین باید یک حساب نقدی اضافی باز کنید.
10. ابتدا باید در مورد نوع کسر مالیات تصمیم بگیرید، در غیر این صورت امکان تغییر آن بعدا وجود نخواهد داشت. بله، و ترکیب دو نوع مزیت غیرممکن است.
11. اگر مشتری تصمیم به بستن حساب داشته باشد، تمام مزایای مالیاتی را از دست خواهد داد.

بسیاری از مشتریان حساب سرمایه گذاری فردی (IIA) در Sberbank را دوست داشتند. نظرات مثبت زیادی در مورد او وجود دارد.

چگونه یک IIS در Sberbank باز کنیم

برای درک نحوه افتتاح حساب سرمایه گذاری در Sberbank، باید ابتدا شخصاً یا با تلفن تماس با شعبه بانک تماس بگیرید. مهم است بدانید که همه شعب این خدمات را ارائه نمی دهند، بنابراین ارزش دارد ابتدا این را بررسی کنید.

پس از مشاوره و اطلاع از نرخ ها و شرایط، باید بسته مشخصی از اسناد، یعنی گذرنامه، گواهی TIN و SNILS را جمع آوری کنید. در روز تعیین شده به بخش مراجعه کنید و پرسشنامه و درخواست تهیه شده توسط متخصص را امضا کنید.

می توانید حساب خود را خودتان مدیریت کنید، سپس Sberbank فقط خدمات کارگزاری، یعنی یک پلت فرم معاملاتی را ارائه می دهد. و اگر مشتری این موضوع را درک نکند، مدیریت وجوه خود را به یک شرکت مدیریتی منتقل می کند که ابتدا باید آن را انتخاب کرده و برای خدمات آن کمیسیون پرداخت کند.

بعد از توافق بر سر همه نکات ظریف، اعلانی از بانک می آید و تنها پس از آن می توانید حساب سرمایه گذاری خود را پر کنید.

همچنین، اگر شخصی از قبل مشتری این بانک باشد و یک بانک اینترنتی به او متصل باشد، می توان حساب کارگزاری سرمایه گذاری Sberbank را به صورت آنلاین باز کرد. اما با این وجود، مهم است که فوراً تمام سؤالات لازم را از طریق تلفن یا حضوری از یک متخصص شایسته بپرسید، در این صورت مشکلی در مدیریت این حساب وجود نخواهد داشت.

مدیریت IIS

همانطور که قبلا ذکر شد، دو راه برای مدیریت یک حساب وجود دارد: به تنهایی یا با کمک یک شرکت مدیریت.

با روش اول، Sberbank فرصتی برای شرکت در سمینارهای آموزشی، دریافت مشاوره تلفنی و اشتراک رایگان اخبار و بررسی بازارهای اوراق بهادار را فراهم می کند. بله، و مدیریت یک حساب سرمایه گذاری فردی Sberbank در حساب شخصی شما بسیار آسان است.

امکان سرمایه گذاری در دارایی های مختلف وجود دارد:

• اوراق قرضه (بازده پایین، حداقل ریسک)،
• صندوق سرمایه گذاری متقابل (متوسط بازده و ریسک)،
• سهام (بازده و ریسک بالا) و بسیاری از ابزارهای دیگر.

اگر همه حقوق به شرکت مدیریت منتقل شود، خود تصمیم می گیرد که کجا و چقدر پول سرمایه گذاری کند تا حداکثر سود را به دست آورد. و با قضاوت بر اساس بررسی ها، حساب سرمایه گذاری فردی (IIA) Sberbank عمدتاً در این راه استفاده می شود و حقوق را به مدیریت اعتماد منتقل می کند.

IIS و کسر مالیات

یک شخص حق انتخاب دارد که هنگام استفاده از حساب سرمایه گذاری فردی از کدام مزایای مالیاتی استفاده کند.

نوع اول کسر مالیات این امکان را دارد که پس از پایان دوره مالیاتی، مشتری این فرصت را داشته باشد که 13% از کل مبلغی را که در سال گذشته در حساب سرمایه گذاری کرده است دریافت کند. و اگر حداکثر مبلغ ممکن را که 400000 روبل است، در نظر بگیرید، کسر آن 52000 روبل خواهد بود.

نوع دوم کسر مالیات شامل خلاص شدن از مالیات بر درآمد شخصی بر درآمد دریافتی از کلیه عملیات سرمایه گذاری به مدت 3 سال است. به عبارت دیگر، مشتری یک تعطیلات مالیاتی خواهد داشت که در آن شما همچنین می توانید مقدار زیادی پس انداز کنید.

نحوه دریافت کسر مالیات نوع 1

برای واجد شرایط بودن از مزایای مالیاتی نوع اول، لازم است که شخص دارای وضعیت مالیات بر درآمد شخصی باشد، یعنی درآمدی دریافت کند که مبنای این مالیات است. در عین حال، زمانی که صاحب حساب تصمیم به بستن آن پس از 3 سال بگیرد، موظف به پرداخت مالیات بر درآمد شخصی از مبلغ دریافتی در نتیجه معاملات سرمایه گذاری خواهد بود. و اگر حساب قبل از 3 سال بسته شود، مشتری باید مبلغ کسر مالیات دریافتی را نیز برگرداند.

برای دریافت این کسر، باید تا 30 آوریل با یک اظهارنامه 3-NDFL که درآمد دریافتی سال قبل را نشان می دهد، به اداره مالیات مراجعه کنید. در عین حال، شما همچنین باید مدارکی که این درآمد را تأیید می کند، گواهی واریز وجوه به حساب سرمایه گذاری، درخواست بازپرداخت مالیات و جزئیات محل انتقال این وجوه را نیز ارائه دهید. اگر مشتری در حال کار و به صورت رسمی استحقوق خود را دریافت می کند، او همچنین باید گواهی اشتغال به کار، یعنی 2-NDFL را نشان دهد.

همچنین می توان مدارک را از طریق اینترنت ارسال کرد و همه کارها را از راه دور انجام داد تا جایی سفر نکنید و در صف های طولانی بایستید.

این گزینه از مزایای مالیاتی برای مشتریانی مناسب است که حساب خود را به شرکت مدیریت انتقال داده اند، درآمد رسمی دارند و مبلغ آنها نزدیک به حداکثر است. اغلب، این کسورات توسط افراد محافظه کار استفاده می شود که قبلا وجوه خود را در سپرده نگه داشته اند.

نحوه دریافت کسر مالیات نوع 2

دریافت این نوع کسر فقط پس از ۳ سال امکان پذیر است. اگر صاحب حساب زودتر آن را ببندد، موظف به پرداخت مالیات بر درآمد شخصی از درآمد حاصل از نوع فعالیت سرمایه گذاری است.

برای اینکه بتوانید از مزایای نوع دوم استفاده کنید، باید گواهی از شرکت کارگزاری خود از اداره مالیات ارائه دهید مبنی بر اینکه این نوع خاص کسر انتخاب شده است و مشتری قبلاً دریافت نکرده است. سایر مزایای مالیاتی این شرکت است که عامل مالیاتی است که این مالیات را از درآمد حاصل از عملیات سرمایه گذاری کسر نخواهد کرد.

کسر نوع دوم بیشتر برای سرمایه گذاران فعالی مناسب است که تصمیم دارند به طور مستقل فعالیت هایی را در حساب سرمایه گذاری خود انجام دهند و در این موضوع به خوبی مسلط هستند، به این معنی که برای به دست آوردن حداکثر سود، عملیات ریسک بیشتری انجام می دهند. این گزینه همچنین برای افرادی مناسب است که به طور غیر رسمی کار می کنند یا اصولاً فعالیت های کارگری انجام نمی دهند. این ممکن است شامل شوددانشجویان و مستمری بگیران.

از آنجایی که کسر پس از 3 سال پرداخت می شود، در صورت فسخ زودهنگام نیازی به عودت مبالغی نیست، بلکه فقط درآمدی را که در نتیجه عملیات سرمایه گذاری دریافت شده است، پرداخت کنید.

در زمان افتتاح حساب نیازی به انتخاب مزایای مالیاتی نیست. این را می توان پس از انقضای دوره سه ساله نیز انجام داد، زیرا اولین نوع کسر نباید بلافاصله پس از پایان اولین دوره مالیاتی دریافت شود.

مزایا و معایب IIS در Sberbank

مانند هر محصول بانکی دیگری، IIS در Sberbank دارای مزایا و معایب خاص خود است. آنها را جداگانه در نظر بگیرید.

مزایای IIS:

1. فرصت سرمایه گذاری برای افرادی که حتی این مسائل را درک نمی کنند و هرگز در بورس کار نکرده اند و حتی نام حساب سرمایه گذاری Sberbank را نشنیده اند. بازخورد در مورد افزایش سواد مالی به مردم انگیزه می دهد و روشن می کند که هر کسی می تواند در سرمایه گذاری شرکت کند.
2. سود بسیار بیشتر از استفاده از سپرده بانکی معمولی خواهد بود.
3. مقدار کمی سرمایه گذاری مورد نیاز است که برای مشتریانی که برای اولین بار استفاده می کنند بسیار سودمند است.
4. حتی اگر تجربه ای وجود نداشته باشد، فرصتی برای دریافت آن وجود دارد، زیرا حتی در صورت انتخاب روش مدیریت مستقل حساب، Sberbank همچنان کمک های لازم را ارائه می دهد و حتی سمینارها و آموزش ها را برگزار می کند. و در حساب شخصی Sberbank، حساب سرمایه گذاری به راحتی قابل تسلط است.
5. ارائه قابلیت اطمینان، زیرا Sberbank یک سازمان نسبتاً بزرگ است و برای مدت طولانی در بازار بوده است،بنابراین از سایر سازمان‌های ناشناخته معتبرتر است.

معایب IIS:

1. هنوز خطراتی وجود دارد، زیرا دولت تضمینی برای این نوع فعالیت ارائه نمی دهد.
2. سرمایه گذاری در دوران رکود اقتصادی دشوار خواهد بود، سپس درآمد کمی به همراه خواهد داشت.
3. ممکن است گرفتار یک شرکت مدیریت نادرست شوید که در گزارش ها تمام درآمد واقعی دریافت شده را نشان نمی دهد. در اینجا مهم است که یک شرکت قابل اعتماد را انتخاب کنید تا درآمد خود را از دست ندهید.

مزایا و معایب حساب سرمایه گذاری فردی Sberbank ارزیابی خطرات سرمایه گذاری و محافظت در برابر اشتباهات غیر ضروری را امکان پذیر می کند. در نظر گرفتن این مهم است.

حساب سرمایه گذاری با Sberbank: نظرات مشتریان

بررسی های متفاوتی برای این محصول وجود دارد، اما عمدتاً مثبت است. متخصصان Sberbank قویاً توصیه می کنند که سرمایه گذاران بی تجربه از خدمات یک متخصص استفاده کنند. بنابراین مشتریان نیازی به دنبال کردن بازار سهام ندارند. خیلی ها می گویند پشیمان نشدند و حتی سواد مالی هم کسب کردند. برخی از آنها با تجربه اندکی در سرمایه گذاری تا 20 درصد بازده دریافت کرده اند، که به طور قابل توجهی بیشتر از سود دریافتی در صورت استفاده از سپرده بانکی معمولی است.

بررسی های منفی ناشی از ناآگاهی از تمام تفاوت های ظریف کار با حساب سرمایه گذاری Sberbank است، بنابراین، قبل از انجام این کار، باید قبل از امضای قرارداد، تمام سوالات هیجان انگیز را بپرسید، که همچنین لازم است.با دقت بررسی کنید همچنین مهم است که برای این واقعیت آماده باشید که اگر بخواهید زودتر از موعد مقرر درخواست وجه کنید، باید کمیسیون پرداخت کنید و احتمالاً درآمد مورد نظر را دریافت نکنید، این نیز به مذاق بسیاری خوشایند نیست.

یک حساب سرمایه‌گذاری فردی در Sberbank بررسی‌های زیادی جمع‌آوری کرده است، اما ابتدا باید خودتان این ابزار را امتحان کنید، با تکیه بر اشتباهات دیگران، سپس سود خوبی خواهید داشت.

IIS در درجه اول توسط دولت به منظور بهبود سواد مالی مردم ایجاد شده است. به لطف این، بازار سرمایه گذاری افزایش می یابد و اقتصاد به طور کلی دنبال خواهد شد. هنگامی که مردم از نگه داشتن پول خود در خانه خودداری می کنند و شروع به درک دنیای سرمایه گذاری می کنند، آنگاه درآمد آنها با تورم کاهش نمی یابد و وجوهی که در گردش قرار می گیرند به نحو مطلوبی بر رشد سریع اقتصاد تأثیر می گذارد.

هنگام افتتاح حساب سرمایه گذاری فردی، شخص در هر صورت سود مضاعف دریافت می کند. اولا مشوق های مالیاتی دولت و ثانیاً سود خوبی از فعالیت در بورس. این هنوز هم بسیار بیشتر از چیزی است که یک مشتری برای یک سپرده بانکی ساده وجوه سپرده گذاری می کند.

بله، و اکنون دیگر نیازی به دویدن در بانک ها و مقامات مالیاتی نیست، زیرا همه چیز را می توان از راه دور انجام داد، حتی درخواست کسر مالیات را داد و در یک صف بزرگ ایستاد.

بله، در مورد حداکثر مقدار و مدت استفاده، ایرادات جزئی وجود دارد، اما این موضوع نیز در حال بررسی است و شاید در آینده نزدیک، سرمایه گذاران با تجربه فرصت بیشتری برای کسب حداکثر سود داشته باشند.