مشاور مالی - این کیست؟ شرح موقعیت، الزامات و مسئولیت ها، محل تحصیل

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

هر فردی، مانند هر شرکتی، به طور مرتب تمایل به افزایش سرمایه موجود دارد. راه های مختلفی برای بهبود وضعیت مالی فعلی شما وجود دارد.

اینها شامل سپرده‌های بانکی، سرمایه‌گذاری، جمع‌آوری وجوه اضافی و موارد دیگر می‌شود. انتخاب بزرگ است، اما، افسوس، هیچ تضمینی در همه جا وجود ندارد. تعداد کمی از مردم عادی می توانند به دانش عمیق در زمینه امور مالی و سرمایه گذاری ببالند. حتی در بین کارآفرینان نیز تعداد کمی از آنها وجود دارد، زیرا همه آنها تحصیلات تخصصی کسب و کار ندارند. بنابراین، جای تعجب نیست که بسیاری از آنها برای کمک به چنین متخصصی به عنوان مشاور مالی مراجعه کنند. خدمات او در شرایطی مورد نیاز است که قبل از انعقاد قرارداد، دریافت وام، جمع آوری سرمایه جدید، سرمایه گذاری و موارد دیگر، باید تصمیم مهمی بگیرید. مشاور مالی حرفه ای است کهوضعیت را تجزیه و تحلیل می کند، تمام خطرات را ارزیابی می کند و توصیه هایی را ارائه می دهد. او تصمیم نهایی را نمی گیرد. اما مشتری قبل از تصمیم گیری به توصیه های او گوش می دهد.

مشاور مالی کیست؟

این یک حرفه نسبتاً مسئولیت پذیر است که نه تنها به آموزش، بلکه به مهارت های مرتبط نیز نیاز دارد. داشتن یک "پوسته" در دست کافی نیست. مشاور مالی یک متخصص سرمایه گذاری، یک برنامه ریز استراتژیک است که به افراد عادی و سازمان ها کمک می کند تا سرمایه خود را پس انداز کرده و افزایش دهند. در حالت ایده آل، چنین متخصصی باید بتواند تمام مشکلات مالی مشتری را حل کند. اگر مشکلاتی وجود دارد، او باید راه هایی برای برون رفت از آنها بیابد. در صورت وجود وجوه رایگان، متخصص بازار را مطالعه می کند و جذاب ترین و سودآورترین اشیاء سرمایه گذاری را انتخاب می کند. همچنین مشاور می تواند با جذب سرمایه گذار و شرکای تجاری جدید راه هایی برای افزایش ارزش ویژه سازمان بیابد.

اگر در مورد ایالات متحده و اروپای غربی صحبت کنیم، جایی که تقاضا برای چنین متخصصانی بسیار زیاد است، خدمات یک مشاور مالی برای برنامه ریزی اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت ضروری است. این شامل اهدافی مانند خرید خانه، پرداخت هزینه تحصیل، بازنشستگی است. برای تصمیم گیری در رابطه با امور مالی، لازم است طیف وسیعی از وظایف را حل کنید، توانایی های خود را ارزیابی کنید، پیشنهادات موجود در بازار را تجزیه و تحلیل کنید و خطرات احتمالی را در نظر بگیرید. فقط یک متخصص که در این زمینه کار می کند می تواند این کار را به صورت کیفی انجام دهد. و مشاور مالی یکی استفردی که به شما در انتخاب درست کمک می کند.

تاریخچه این حرفه

در غرب، این حرفه خیلی وقت پیش ظاهر شد. خدمات آنها نه تنها توسط شرکت ها، بلکه توسط عموم مردم نیز استفاده می شود. طبیعی است که مثلاً پزشک خانواده، دندانپزشک و مشاور مالی داشته باشند. در کشور ما، این حرفه پس از پرسترویکا در دهه 90 قرن گذشته ظاهر شد. اما تا به حال، خدمات آنها در بخش تجارت بیشتر مورد تقاضا است. درصد بسیار کمی از مردم عادی به چنین متخصصانی مراجعه می کنند. بقیه ترجیح می دهند در مورد مسائل مالی شخصی خودشان تصمیم بگیرند.

جایی که یک مشاور مالی کار می کند

گزینه های زیادی وجود ندارد. ممکن است:

• مشاور مالی در بانک؛
• متخصص رایگان؛
• کارمند آژانس مشاوره؛
• متخصص تمام وقت یک شرکت بزرگ.

در بازار روسیه، چنین متخصصانی بیشتر در شرکت های مشاوره بزرگ کار می کنند.

همچنین تعداد نسبتاً زیادی متخصص خصوصی وجود دارد. فقط شرکت های بزرگ می توانند مشاوران تمام وقت را بخرند. اکثر نمایندگان کسب و کار ترجیح می دهند در صورت نیاز به چنین خدماتی به شرکت های مشاوره مراجعه کنند، زیرا سود بیشتری نسبت به داشتن یک متخصص تمام وقت دارد.

چه کسی ممکن است به خدمات او نیاز داشته باشد؟

مشتریان می توانند بسیار متفاوت باشند. این است:

• مردم عادی؛
• کارآفرینان فردی؛
• نمایندگان مشاغل کوچک، متوسط و بزرگ.

معمولفردی می تواند به چنین متخصصی مراجعه کند، به عنوان مثال، اگر بخواهد در سهام، املاک یا چیز دیگری سرمایه گذاری کند تا اشتباه محاسباتی نداشته باشد، خطرات را به حداقل برساند و قطعاً سود کند. کارآفرینان نیز تقریباً اهداف مشابهی دارند. یک مشاور مالی تفاوت بین سهام ممتاز و سهام عادی را به مشتری خود توضیح می دهد و به انتخاب سپرده کمک می کند. علاوه بر این، ممکن است هنگام انتخاب وام بانکی به خدمات او نیاز باشد تا بتوان آن را با مطلوب ترین شرایط دریافت کرد.

در مورد نمایندگان کسب و کار، آنها وظایف مختلفی را تعیین می کنند. همه چیز بستگی به شرایط دارد. کار به عنوان مشاور مالی همچنین به معنای حل مشکلات مشتری، یافتن راه‌هایی برای خروج از شرایط پرخطر فعلی است. بنابراین، حتی اگر به نظر می رسد که پایان برای شرکت فرا رسیده است و از بدهی ها، جریمه ها خارج نمی شود، یک استراتژی به درستی ترسیم شده فرصت هایی برای پایان خوش می دهد. اگر شرکت مشکلی نداشته باشد، ممکن است برای رشد و توسعه، جذب مشتریان جدید، شرکای تجاری و افزایش سود خالص به خدمات چنین متخصصی نیاز داشته باشد. البته، خیلی به محدوده شرکت نیز بستگی دارد.

اگر مشاوری به طور خاص در بازار سهام تخصص دارد، صرف نظر از اینکه با اشخاص حقیقی یا حقوقی کار می کند، باید قیمت ها را رصد کند، پیش بینی کند و اخبار دریافتی را تحلیل کند. متخصص به مشتری سیگنال می دهد که اگر لحظه مناسب باشد، سهام، اوراق قرضه، ارزها را بخرد یا بفروشد.

مشاور مالی در بانک

به روسیدر بانک ها، یک مشاور مالی که ممکن است وظایفش اندکی با موارد استاندارد متفاوت باشد، اغلب به عنوان مدیر فروش عمل می کند. البته بانک‌هایی وجود دارند که واقعاً خدمات متخصصان درجه یک را ارائه می‌دهند که با اشخاص حقیقی و حقوقی کار می‌کنند.

اما اساساً در یک بانک، یک مشاور مالی کارمندی است که اطلاعاتی را به طور خاص در مورد محصولات ارائه می دهد و همچنین آنها را می فروشد. بنابراین، در چنین سازمان هایی، همیشه از متقاضیان این سمت، آموزش پروفایل الزامی نیست. کارفرما به تجربه و مهارت در فروش علاقه مند است. به همین دلیل مشاوران مالی معمولی که در دفاتر پیشخوان بانک‌ها کار می‌کنند، نمی‌توانند به مشتریان مشاوره دهند، اهداف کوتاه‌مدت و بلندمدت برنامه‌ریزی کنند، اهداف سرمایه‌گذاری را انتخاب کنند، زیرا چیزی از آن نمی‌فهمند.

چه آموزش لازم است

انجمن مشاوران مالی وجود دارد. و اگر به مجموعه متخصصان نگاه کنید، اکثر آنها تحصیلات اقتصادی دارند. اینها می توانند جهت هایی مانند:

• اقتصاد;
• حسابداری و حسابرسی;
• مدیریت؛
• مالی و اعتبار و موارد دیگر.

همچنین در این زمینه وکلای زیادی وجود دارند که در زمینه تجارت کار می کردند، ریاضیدانان. این شغل نیاز به یک ذهن تحلیلی دارد. بنابراین، در میان چنین متخصصانی، فارغ التحصیلان دانشکده مکانیک و ریاضیات بسیارند.

یک متخصص باید چه ویژگی هایی داشته باشد و چه چیزی از او خواسته می شود

شرایط اساسی برای یک مشاور مالی:

مسئولیت. با پول دیگران کار می کند. بنابراین، مهم است که آگاه باشید و جدیت را درک کنید

صداقت. متخصص، اول از همه، منافع مشتری خود را نمایندگی می کند. بنابراین، نباید مشتری را ترغیب کند که مثلاً سهام شرکت را بخرد، در حالی که گزینه های سرمایه گذاری سودآور دیگری وجود دارد

توانایی یادگیری. داشتن یک آموزش عالی کافی نیست. جهان، از جمله حوزه مالی، بسیار سریع در حال تغییر و توسعه است. و باید از آخرین رویدادها، روندها، روندها آگاه باشید. به عنوان مثال، حتی 10 سال پیش، افراد کمی حتی می دانستند که ارز دیجیتال چیست. و اکنون علاقه به آن در بین سرمایه گذاران یکی از بالاترین ها است

چند وظیفه ای. چنین متخصصی ممکن است چندین مشتری داشته باشد. و او باید در جهات مختلف کار کند، تعداد زیادی کار را بدون فراموش کردن چیزی حل کند

توانایی تجزیه و تحلیل و ارزیابی ریسک های مالی. این نه تنها به آموزش، بلکه به تجربه عملی در تجارت نیز نیاز دارد

آشنایی با مدیریت مالی، حسابداری، قوانین مالیاتی کشور

آشنایی با کامپیوتر و برنامه های تخصصی

فعالیتهای اصلی

یک مشاور مالی کارهای زیر را انجام می دهد:

• تجزیه و تحلیل بازار؛
• شناسایی نیازها و اهداف مشتری؛
• توسعه راهبردها؛
• نظارت بر بازار؛
• جستجو، شناسایی فرصت های جدید برای مشتری

به اینمشتریان با درک این واقعیت که خودشان در این زمینه کمی درک می کنند به متخصص مراجعه می کنند و نیاز به کمک فردی دارند که در این امور صلاحیت داشته باشد. از آنجایی که ما در مورد پول صحبت می کنیم، اغلب بسیار بزرگ، شما باید بهترین مشاور مالی را انتخاب کنید تا 150% از شایستگی و حرفه ای بودن او اطمینان داشته باشید.

چگونه مشاور مالی شویم

در حالت ایده آل، آموزش تخصصی مورد نیاز است. اگرچه می توانید راه دیگری را انتخاب کنید و به عنوان دستیار در یک شرکت مشاوره شغلی پیدا کنید، اما به تدریج در این زمینه رشد و توسعه پیدا کنید. اما حتی با انتخاب این مسیر هم بهتر است به صورت موازی حداقل به صورت غیرحضوری آموزش تخصصی بگیرید زیرا مراجعه کنندگان به این لحظه توجه دارند. شما نمی توانید فقط تصمیم بگیرید که در این زمینه کار کنید.

البته می توانید چنین تصمیمی بگیرید، اما بعید است که مشتریان در یک جمعیت دوان دوان بیایند. شهرت و تجربه بسیار مهم و ضروری است. بنابراین، در این زمینه باید نامی برای خود به دست آورید. و به آرامی انجام می شود. برای شروع، بهتر است با یک شرکت مشاوره شروع کنید، تجربه کسب کنید. سپس، در صورت تمایل، می توانید به شنای آزاد بروید یا یک متخصص تمام وقت در یک سازمان بزرگ بگیرید.

چشم انداز این حرفه

در کشور ما، مردم، اما، مانند بخش کسب و کار، فقط به اصول اولیه سواد مالی تسلط دارند. بنابراین، چنین متخصصانی چشم انداز بسیار خوبی دارند. ما نباید کامپیوتری شدن و روباتیک سازی انبوه بسیاری از حوزه ها از جمله بخش مالی را فراموش کنیم. برای رقابت با ماشین های هوشمند و سریع در آینده، واقعاً باید باشیدحرفه ای درجه یک.

یک مشاور مالی چقدر درآمد دارد؟

یک مشاور مالی معروف که بررسی هایش در محافل حرفه ای مثبت است، سالانه تا چند ده هزار دلار درآمد دارد. اما تعداد کمی از این متخصصان وجود دارد. اگر اینها کارمندان بانک هستند، درآمد ماهانه آنها به طور متوسط در محدوده 25000 - 80000 روبل متغیر است و عمدتاً به فروش و برنامه های تکمیل شده بستگی دارد. کارمندان شرکت های مشاوره بسته به صلاحیت، تجربه و منطقه ای که خدمات در آن ارائه می شود، 35000 تا 150000 روبل درآمد دارند.