حساب سپرده بانکی چیست و چه انواعی دارد؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

خدمات بانکی تقریباً توسط همه اشخاص حقوقی و همچنین بسیاری از افراد عادی استفاده می شود. دیر یا زود این سوال برایشان پیش می آید: "حساب سپرده در بانک چیست؟" پاسخ به آن بسیار ساده است: این یک حساب جاری در یک بانک است که مشتری پول خود را در آن نگه می دارد و بانک نیز به نوبه خود برای این کار به صورت سود مبلغ سپرده به او پرداخت می کند. حساب سپرده گاهی اوقات سپرده یا سپرده نامیده می شود.

به عبارت دیگر می توان به طور خلاصه بیان کرد که حساب سپرده بانکی راهی برای پس انداز و افزایش پول شما با استفاده از خدمات موسسات مالی است.

تاریخچه ظاهر

یونان به عنوان کانالی در نظر گرفته می شود که اولین اصول حساب های سپرده در آن ظهور کرد. در زمانی که موسسات مالی مدرن وجود نداشت و آگاهی از چیستی حساب سپرده در بانک وجود نداشت، مردم ثروت خود را در معابد نگهداری می کردند. اجناس خود را در گلدان می گذاشتند، نام و تاریخ آن را می نوشتند. در همان زمان، معبد وظیفه حفظ ارزش ها را بر عهده گرفت، اما در عین حال برای چنین خدماتی پاداش گرفت. بیشتر شبیه سرویس امروز بودپس انداز اشیاء قیمتی در صندوق های سپرده فردی ارائه شده توسط بانک ها.

در زمانی که افراد بیشتری پس‌انداز خود را در سکه‌های طلا نگه می‌داشتند، به اصطلاح «تغییرکنندگان» ظاهر شدند. آنها پول را برای یک پاداش خاص نگه می داشتند. سپس متوجه شدند که سکه های طلایی که ذخیره کرده اند را می توان به صورت امانت در اختیار افراد دیگری قرار داد و از آن درآمد کسب کرد. در آن لحظه، اولین اصول و درک اینکه حساب سپرده بانکی چیست متولد شد.

وقتی سپرده‌گذاران متوجه شدند که صرافی‌ها از پول خود درآمد دارند، می‌خواستند از این سود سهام بگیرند. از همان لحظه اصل محاسبه سود برای سپرده گذاری ظاهر شد.

انواع مختلفی از سپرده ها وجود دارد. این مقاله به محبوب ترین آنها می پردازد.

انواع سپرده ها بر اساس سررسید چیست؟

بر اساس این معیار، آنها را تشخیص می دهند:

1. سپرده‌های مطالبه‌ای.

این یک نوع سپرده است که در شرایط آن قید شده است که قرارداد سپرده تاریخ انقضا ندارد، یعنی نامحدود است.

2. سپرده های مدت دار.

این سپرده ها مدت معینی دارند. اغلب قراردادها برای 3، 6، 9، 12 و 24 ماه منعقد می شود، اما گزینه های دیگری نیز امکان پذیر است. چنین سپرده‌هایی را می‌توان زودتر از موعد مقرر بازگرداند، در صورتی که در توافق پیش‌بینی شده باشد.

روش های برداشت سپرده چیست؟

سپرده ها را می توان با توجه به روش برداشت وجوه سپرده به انواع زیر تقسیم کرد:

1. در پایان دوره به طور کامل.

این گونه سپرده ها را نمی توان قبل از موعد مقرر برداشت کرد، مگر در مواردی که مشتری قرارداد خود را با بانک فسخ کند. اما در این صورت جریمه ای به میزان سودی که بانک از مشتری به دلیل نقض شرایط ذخیره وجوهی که در قرارداد مشخص شده بود برداشت خواهد کرد.

2. امکان برداشت جزئی وجود دارد.

حساب‌های سپرده با این گزینه به مشتری این حق را می‌دهد که در صورت نیاز، بخشی از وجوه را از حساب برداشت کند. در عین حال هیچ جریمه ای از سوی بانک برای وی اعمال نخواهد شد.

وجوه سپرده را هم از طریق صندوق بانک و هم از طریق انتقال بانکی به کارت یا حساب جاری می توان برداشت کرد. برای این کار، بانک ممکن است کمیسیون اضافی دریافت کند.

سود سپرده ها چگونه محاسبه می شود؟

سپرده‌ها برحسب روش تعهدی و پرداخت سود به: تقسیم می‌شوند.

1. سپرده ها با پرداخت سود در پایان دوره.

این به این معنی است که سودی که بانک از مبلغ سپرده دریافت می کند در هنگام پرداخت بدنه سپرده در پایان مدت برای مشتری صادر می شود.

2. سپرده با سرمایه.

این گونه سپرده ها نسبت به سپرده های قبلی سودآورتر تلقی می شوند. این شرایط به این معنی است که بانک هر ماه سودی را که به مشتری از سپرده او تعلق می گیرد به بدنه سپرده اضافه می کند، یعنی از ماه بعد، سود زیادی قبلاً تعلق می گیرد.

برای درک بهتر حساب سپرده بانکی، باید سپرده ها را بر اساس شرایط تمدید شرایط ذخیره (یا قرارداد سپرده) تقسیم کنید:

1. بدون تمدید.

این قراردادهای سپرده پس از آن تمدید نمی شوندتمام شده اند وجوه سپرده تا زمانی که مشتری آنها را برداشت نکند در یک حساب بانکی بدون تعلق سود نگهداری می شود.

2. با طولانی شدن.

امروز تمدید قراردادهای سپرده یک خدمت مطالبه‌شده و پرطرفدار است. پس از انقضای مدت، سپرده به طور خودکار برای همان دوره ای که قرارداد منعقد شده است، اما با نرخ سپرده جدید جایگزین می شود. اغلب، بانک‌ها برنامه‌های وفاداری دارند که نرخ بهره استاندارد را از 0.5 به 1 درصد برای تمدید افزایش می‌دهند، که برای مشتریان سودمندتر است.

براساس روش پر کردن، حساب‌های سپرده عبارتند از:

1. قابل پر کردن.

چنین سپرده‌ها را می‌توان در هر زمانی دوباره پر کرد، که اگر وجوه اضافی وجود داشته باشد که مشتری بانک نیز بخواهد در چنین حسابی واریز کند، بسیار راحت است.

2. بدون گزینه پر کردن.

این نوع سپرده ها قابل تکمیل نیست که در قرارداد افتتاح حساب پس انداز مقرر شده است.

کدام سپرده ها محبوب ترین هستند؟

به دنبال مثال بانک های روسیه، می توانیم نتیجه بگیریم که محبوب ترین آنها حساب سپرده کلاسیک است. آلفابانک بیشترین درصد را در چنین سپرده ای نسبت به سایر انواع سپرده ها دریافت می کند. کلاسیک آنهایی هستند که برای مدت معینی بدون امکان برداشت جزئی قرار می گیرند.

برای افتتاح حساب سپرده بانکی، معمولاً افراد باید پاسپورت و شماره شناسایی مالیاتی خود را به همراه داشته باشند.