نرخ تامین مالی مجدد بانک روسیه چقدر است و اندازه آن چقدر است؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

نرخ تامین مالی مجدد بانک روسیه چقدر است؟ این سوالی است که اقتصاددانان، سفته بازان، معامله گران و حتی نمایندگان بخش بانکی را نگران می کند. می توان گفت که این نرخ در قالب عرضه پولی توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه موسسات مالی کوچکتر عمل می کند. بانک مرکزی به موسسات مالی تجاری وام می دهد که بیشتر به اشخاص حقیقی (شهروندان کشور) و اشخاص حقوقی (شرکت ها، بنگاه ها و سازمان ها) وام می دهند.

نرخ بازپرداخت در عمل

برای درک دقیق میزان نرخ بازپرداخت بانک روسیه، بیایید مکانیسم حرکت جریان های نقدی را در نظر بگیریم. موسسات مالی تجاری از بانک مرکزی فدراسیون روسیه وام می گیرند. مثلا یک میلیون دلار. یک سال بعد، یک شرکت کننده کوچک در سیستم مالی باید میلیون دلار وام گرفته شده را به بانک مرکزی فدراسیون روسیه به علاوه درصدی برای استفاده از آن برگرداند. نرخ فعلی تامین مالی بانک روسیه همان درصدی خواهد بود که یک بانک تجاری کوچک علاوه بر بدهی اصلی باید بپردازد. در طول یک سال،در حالی که یک مؤسسه مالی کوچک از پول بانک مرکزی فدراسیون روسیه استفاده می کند، به مردم و کارآفرینان وام هایی با نرخ بهره ای بالاتر از نرخ بازپرداخت اعطا می کند. تفاوت بین نرخ بانک مرکزی فدراسیون روسیه و درصدی که ساختار تجاری پول صادر می کند، سود دومی است. به جمعیت اعتبار داده می شود و همه شرکت کنندگان در این طرح سود خود را دریافت می کنند.

چرا بانک مرکزی فدراسیون روسیه مستقیماً با شهروندان این کشور کار نمی کند؟

بانک مرکزی فدراسیون روسیه مستقیماً با اشخاص حقیقی و حقوقی کار نمی کند فقط به این دلیل که حجم کوچکترین تراکنش های مالی آن میلیون ها یا حتی ده ها و صدها میلیون دلار است. چنین مقادیری برای کارآفرینان به سادگی غیرقابل تحمل است. موسسات مالی کوچک به عنوان نوعی واسطه در ساختار وام دهی به مردم عمل می کنند. برای مؤسسات مالی، این فرصتی برای کسب درآمد است. مردم نیز به نوبه خود به دلیل وجود سیستم گسترده دفاتر و شعب، وجود ساختارهایی با تعداد زیادی دستگاه خودپرداز، خدمات مالی با کیفیت بالایی دریافت می کنند. فرض کنید که نرخ بازپرداخت بانک روسیه برابر با 10٪ باشد. در این صورت، جمعیت و کارآفرینان وام 18 درصدی دریافت خواهند کرد. در نتیجه، بانکداران سود خالص 8 درصد از کل پرداختی را برای استفاده از وجوه دریافت خواهند کرد.

آیا مجاز است با بالاترین درصد ممکن برای جمعیت صادر شود؟

موسسات مالی کوچک می توانند وجوهی را با نرخ بهره پایین از بانک مرکزی بگیرند و می توانند از قبل با نرخ بهره ای که می خواهند به مردم پول منتقل کنند. از نظر تئوری، چنین استامکان وجود دارد با این حال، باید به رقابت نیز توجه کرد که اخیراً در بخش مالی روسیه بیش از حد سخت تر شده است. نرخ های بسیار بالا مشتریان را می ترساند. ما قبلاً به طور تقریبی در نظر گرفته‌ایم که نرخ تامین مالی مجدد بانک روسیه چقدر است. این اتفاق می‌افتد که تنها چند مرتبه کمتر از آن چیزی است که برای یک ساکن عادی کشور در دسترس است. علاوه بر این، پیشنهادات اکثر سازه های تجاری تفاوت چندانی با هم ندارند. استثناهایی در بازار وجود دارد. به عنوان مثال، موسسات اعتباری که در فروشگاه‌های بزرگ وام می‌دهند و از طریق کارت وام می‌دهند، می‌توانند نرخ‌هایی را از 30 تا 70 درصد تعیین کنند. یافتن مشتری بر اساس روانشناسی افرادی است که به دنبال خرید چیزی هستند. این آنها هستند که به دلیل نداشتن سواد مالی، با چنین مشارکتی بی‌سود موافقت می‌کنند.

نرخ تامین مالی مجدد چگونه محاسبه می شود؟

نرخ تامین مالی مجدد بانک مرکزی روسیه با در نظر گرفتن دو عامل تعیین می شود. این وضعیت واقعی اقتصادی کشور و نرخ تورم است. با افزایش نرخ تورم، نرخ تورم نیز افزایش می یابد. وقتی نرخ تورم کاهش می یابد، کاهش می یابد. از سوی دیگر نیز می توان وضعیت را در نظر گرفت. هنگامی که نرخ بازپرداخت بانک روسیه پایین است، مردم این فرصت را دارند که از مزایای وام های کم هزینه بهره مند شوند. نرخ های آنها در این دوره به میزان قابل توجهی کاهش یافته است، مردم مایل به همکاری هستند، زیرا می توانند با حداقل اضافه پرداخت هر آنچه را که می خواهند برای خود خریداری کنند. شرکت هایی که می توانند برای خود درخواست تامین مالی کنندفعالیت ها. جذب پول "ارزان" به تجارت به شما امکان می دهد تا حجم زیادی از محصولات را با دریافت بیشتر درآمدهای بالا پس از فروش تولید کنید.

نرخ چگونه وضعیت اقتصادی ایالت را منعکس می کند؟

نرخ تامین مالی مجدد بانک مرکزی فدراسیون روسیه به عنوان نوعی شاخص از وضعیت اقتصاد دولتی و استاندارد زندگی مردم عمل می کند. با نرخ بهره پایین وام، مردم مقدار زیادی پول در دست دارند. تقاضای زیادی برای کالاها در ارتباط با امکان خرید آنها وجود دارد. در نتیجه پس از مدتی کالاها به دلیل کمبود آنها شروع به افزایش قیمت می کنند. وضعیت رشد تورم را فعال می کند. این فرآیند کاهش ارزش پول است که نشان دهنده توانایی خرید مقادیر مختلف کالا برای یک مقدار است. تورم بالا نشان دهنده رفاه مردم است. هر چه این شاخص بالاتر باشد، رفاه کمتر و سطح نارضایتی بالاتر است. نرخ های تامین مالی مجدد بانک ملی به طور مداوم در حال تغییر است، زیرا از آنها برای تعدیل نرخ تورم استفاده می شود. برای جلوگیری از کاهش ارزش پول، نرخ را افزایش می دهند که منجر به افزایش هزینه وام، کاهش تقاضا برای آنها و کاهش قدرت خرید می شود.

رابطه بین نرخ و مالیات

علاوه بر وام دادن، نرخ بازپرداخت مالی بانک مرکزی فدراسیون روسیه به طور فعال در زمینه مالیات استفاده می شود. به عنوان مثال، قابل ذکر است مالیات بر درآمد از یک حساب سپرده، سود آن استبالاتر از نرخ ریفاینانس بیش از 5 واحد درصد. به عنوان مثال، اگر نرخ ریفاینانس 10 درصد و نرخ سپرده 15 درصد باشد، دیگر نیازی به پرداخت مالیات ندارید. اگر نرخ سپرده برابر با 20٪ باشد، باید مالیاتی به میزان 35٪ از 5٪ مازاد بر سپرده را به دولت بپردازید.

رابطه بین نرخ و تعهدات کارفرمایان

با توجه به این سوال که نرخ بازپرداخت بانک روسیه چقدر است، شایان ذکر است که این بانک به عنوان ابزاری عمل می کند که اصلی ترین ابزار برای تعیین غرامتی است که در صورت تأخیر پرداخت به کارمند تعلق می گیرد. دستمزدها، با تأخیر در پرداخت مرخصی یا وجوهی که باید در صورت اخراج به کارگران پرداخت شود. طبق قوانین روسیه، کارفرما باید کل مبلغ بدهی را بپردازد که به آن غرامت پولی محاسبه شده بر اساس نرخ اضافه می شود. حداقل 1/300 نرخ بازپرداخت برای هر روز تاخیر خواهد بود. این نشانگر برای محاسبه سود جریمه استفاده می شود که به عنوان جریمه برای عدم پرداخت مالیات و سایر هزینه ها محاسبه می شود.

شرط بندی در روسیه

وضعیت کنونی جهان قوانین خودش را دیکته می کند. بحران اقتصادی حاد بانک های روسیه را مجبور کرد که بیشتر و بیشتر برای کمک مادی به بانک مرکزی درخواست دهند. وام دادن به آنها این امکان را می دهد که به طور کامل به تعهدات خود در قبال مشتریان عمل کنند. تأمین وجوه به نفع سازه های تجاری نامیده می شودتامین مالی مجدد برای اولین بار، نرخ تامین مالی مجدد بانک فدراسیون روسیه در سال 1993 ظاهر شد. 10 سال است که به طور سیستماتیک تغییر کرده است. روسیه همواره به دنبال کاهش این شاخص تا حد امکان به سطح کشورهای پیشرو بوده است. به ویژه، در ژاپن این نرخ 0.1٪ است که به طور کامل نشان دهنده سطح بالای توسعه دولت است. در روسیه نرخ بهره 8.25 درصد است که از نظر مقادیر عددی تفاوت اساسی با نرخ ایالات متحده دارد، در واقع وضعیت در کشورها نیز به طور قابل توجهی متفاوت است.

در واقع نرخ تامین مالی مجدد چقدر است؟

در تئوری، نرخ بازپرداخت در روسیه باید قدرتمندترین ابزار سیاست پولی باشد. قرار بود تغییر آن به منظور تنظیم میزان پولی که حجم آن کل کشور را تحت تاثیر قرار می دهد، انجام شود. می توانید متوجه شوید که از این ابزار استفاده نمی شود، زیرا آخرین تغییر در نرخ در سال 2012 رخ داد. این شاخص در حوزه سیاست پولی کار نمی کند، اما اثر خود را بر روی مالی می گذارد. تنظیم میزان وجوه در کشور از طریق انتشار گازهای گلخانه ای انجام می شود. در واقع، اندازه شاخص و مقدار وجوه، مقادیر کاملاً نامرتبط هستند. برای گفتن بیشتر، آنها تقریباً کاملاً متضاد هستند و یکدیگر را منعکس نمی کنند. بسیاری از تحلیلگران وضعیت کنونی را مشکلی در ارتباط با سطح ناکافی توسعه هر دو نرخ و ذخایر الزامی می دانند. حتی ساختارهای تجاری از بانک مرکزی فدراسیون روسیه وام می گیرند که از نرخ REPO یک روزه شروع می شود. بر اساس این شاخص، وام به اشخاص حقیقی و حقوقی صادر می شودافراد می توان اشاره کرد که نرخ ریفاینانس چیزی بیش از یک تشریفات نیست، ابزاری اعلامی که تأثیر خوبی بر سیاست پولی دولت ندارد.