سپرده های مدت دار عبارتند از تعریف، ویژگی ها، سود و بررسی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در بانک های مدرن خدمات مختلفی به مشتریان ارائه می شود. یکی از آنها سپرده های مدت دار است. این به مشتریان اجازه می دهد تا از طریق سرمایه شخصی درآمد کسب کنند. اغلب پول برای 1-2 ماه سرمایه گذاری می شود و پس از آن می توان آنها را همراه با سود برداشت کرد. طبق بررسی ها، این نوع خدمات بانکی بسیار سودآور است. درباره این سرویس در مقاله بیشتر بخوانید.

مفهوم

واریز مدت دار وجوهی است که مشتری برای مدت معینی به حساب سپرده بانکی منتقل می کند. پس از آن، پول با سود به سپرده گذار برگردانده می شود. شرایط می تواند متفاوت باشد: از 15 روز تا 3-5 سال. اما اغلب افراد از 3 ماهگی تا 1-2 سالگی را انتخاب می کنند. این نوع خدمات به شما این امکان را می دهد که از وجوه رایگان شخصی درآمد دریافت کنید.

ارز سپرده مدت دار روبل و همچنین یورو و دلار است. شما می توانید هر یک از آنها را انتخاب کنید. معمولاً در پایان دوره، با بسته شدن، سود دریافت می شود. اما برخی از بانک ها پیشنهاد می کنند وجوه را با سرمایه سود - روزانه و ماهانه - قرار دهند. تفاوت بین سپرده مدت دارتاریخ بازگشت معینی در نظر گرفته می شود. با سپرده بدون مدت، پول از 1 روز تا بی نهایت قرار می گیرد. همانطور که از بررسی ها پیداست، بسیاری از مردم از سپرده های مدت دار استفاده می کنند و سود خوبی کسب می کنند.

ویژگی ها

نرخ قرارداد تعیین شده در زمان امضا قابل کاهش نیست. این شرط در تمام مدت اعتبار سند سپرده مدت دار وجود دارد. این حق مشتری است. ویژگی های مشارکت عبارتند از:

1. فوری. این تفاوت تفاوت سرمایه گذاری بر اساس تقاضا و فوری را متمایز می کند. زمان نگهداری سپرده موقت در قرارداد مشخص شده است. طولانی مدت قرارداد و مبالغ زیاد سود بالایی را ارائه می دهد.
2. فسخ زودهنگام قرارداد. اگر مشتری بخواهد قبل از تاریخ برنامه ریزی شده روابط خود را با یک موسسه بانکی قطع کند، سود به نرخ حساب های تقاضا پرداخت می شود.
3. پر کردن. در برخی از بانک ها، پر کردن سپرده های موقت که در توافقنامه ذکر شده است غیرممکن است، در حالی که برخی دیگر سپرده های مدت دار قابل تجدید باز می کنند. این سند حداقل میزان مشارکت و دفعات آن را نشان می‌دهد.
4. خروج جزئی. در برخی موسسات می توانید تا حدی از حساب سپرده مدت دار برداشت کنید. و در موارد دیگر، می توان این کار را ممنوع کرد، در غیر این صورت جریمه اعمال می شود یا درصد به حداقل می رسد.
5. تمدید قرارداد با مدت معین و به معنای افزایش/کاهش نرخ، تمدید شرایط قبلی است.

طبق بررسی ها، این نوع خدمات به دلیل شرایط مطلوب مورد تقاضا است. فقط باید بانکی را انتخاب کنید که بیشترین میزان را داردبرنامه قابل قبول برای کسب سود.

شرط

سپرده‌های مدت دار به بانک‌ها این امکان را می‌دهد تا درآمد شخصی خود را برنامه‌ریزی کنند و دقیقاً بدانند که چه مدت می‌تواند وجوه در گردش باشد. این عوامل تعیین کننده نرخ سود سپرده های مدت دار هستند. آنها می توانند ثابت یا شناور باشند. اگر توافق روش خاصی برای محاسبه سود تعیین نکرده باشد، فرمول بهره عادی با نرخ ثابت اعمال می‌شود.

مطلوب، سرمایه گذاری سود است، زمانی که سود تعلق گرفته به دارایی های ثابت اضافه می شود و در نتیجه میزان درآمد افزایش می یابد. سپس سود سپرده های مدت دار نه تنها بر مبلغ اولیه، بلکه بر سود تعلق گرفته نیز محاسبه می شود. همانطور که بررسی ها نشان می دهد، نرخ ها ممکن است بین بانک ها متفاوت باشد.

بازدید

سپرده های مدت دار در بانک بر اساس ارز به انواع زیر تقسیم می شوند:

1. ارز - دلار / یورو، به ندرت - یوان، پوند استرلینگ، فرانک، ین.
2. Multicurrency - سپرده ای که شامل چندین نوع ارز است. این امکان تبدیل پول در حساب را فراهم می کند. این سهم در طول یک اقتصاد ناپایدار سودآور خواهد بود، زیرا خطرات نوسانات نرخ ها به حداقل می رسد.
3. سپرده‌ها به روبل سود بیشتری نسبت به سپرده‌های بدهکار به ارز خارجی دارند.

بر اساس مدت، سپرده ها به کوتاه مدت (2-3 ماه) و بلند مدت (2-5 سال) تقسیم می شوند. اگر پول را برای یک دوره 2 ساله قرار دهید، سود زیادی پرداخت می شود. سپرده‌ها برای دوره‌های خیلی کوتاه مشمول حداقل سود هستند.

کجا می توانم بروم؟

همانطور که بررسی ها تأیید می کنند، باید با موسسه ای که مطلوب ترین شرایط را ارائه می دهد تماس بگیرید. تنها در این صورت است که می توانید بازدهی بالایی از سرمایه خود دریافت کنید. شما می توانید سپرده مدت دار باز کنید، می توانید در بانک های زیر سپرده گذاری کنید:

1. "Orient Express Bank". این موسسه پیشنهاد می کند سپرده "کریسمس" را به مدت 1 ماه تنظیم کند. حداقل مبلغ 30 هزار روبل است. با توجه به این برنامه، دوباره پر کردن انتظار نمی رود، اما یک سرمایه گذاری بهره در 20، 1٪ وجود دارد..
2. "Svyaz-Bank". با کمک سپرده "حداکثر درآمد" می توانید با 18.5 درصد سرمایه گذاری کنید. اما شما باید از 1 میلیون روبل به مدت 3 ماه سپرده گذاری کنید.
3. "بانک UniCredit". این سازمان برنامه سپرده کلیک را با 18.25% ارائه می دهد. سود در پایان دوره پرداخت می شود. قراردادی برای 1-3 ماه منعقد می شود. حداقل مبلغ 15 هزار روبل است.
4. Promsvyazbank. این بانک سپرده "سود سخاوتمندانه" ارائه می دهد. نرخ 18 درصد است. سرمایه گذار باید از 10 هزار روبل برای 1-3 سال سپرده گذاری کند.
5. "بانک Absolut". در برنامه "حداکثر مطلق"، اگر بیش از 1 میلیون روبل برای 9-12 ماه سرمایه گذاری شود، 17.5٪ شارژ می شود.
6. "بانک اعتباری مسکو". به لطف سپرده «پس انداز+» می توانید 17.5 درصد سود کسب کنید. واریز از 1 هزار روبل برای 6 ماه یا بیشتر ضروری است.

از نظر بررسی، سپرده های مدت دار بزرگ بیشترین سود را دارند. برای اینکه بعد از مدتی به سودهای کلان دست پیدا کنید، فقط باید مورد قبول ترین پیشنهاد را از بین بانک ها انتخاب کنید.

اگر می خواهید سپرده ای به ارز خارجی باز کنید، گلوبکس بانک درآمد ۷ درصدی را برای پس انداز به دلار ارائه می دهد. در "بانک صنعتی مسکو" تحت برنامه "یخبندان و خورشید" 6.5 درصد تعیین شده است. شما فقط باید 1000 دلار برای 1-3 ماه واریز کنید. Vozrozhdenie-Bank تحت برنامه آنلاین سودآور عمل می کند که طبق آن از 50 هزار دلار با 6.3٪ از یک سال می پذیرد.

بسیاری از بانک های دیگر نیز این امکان را دارند که سپرده گذاری مدت دار انجام دهند. طبق بررسی ها، قبل از واریز وجه باید شرایط افتتاح سپرده را به دقت مطالعه کنید. این نوع خدمات فرصتی برای سرمایه گذاری سودآور پول رایگان فراهم می کند.

Sberbank روسیه

می توانید در موسسات دیگر سپرده باز کنید. سپرده مدت دار در Sberbank روسیه وجود دارد. این سازمان ارائه می دهد:

1. "ذخیره" و "ذخیره آنلاین". این برنامه به شما این امکان را می دهد که در زمان ذخیره سازی پول خود را پس انداز کنید و سود ببرید. در صورت واریز از طریق بانکداری اینترنتی، نرخ افزایشی ارائه می شود. نرخ در 4.05-5.6٪ است. قرارداد برای مدت 1 ماه تا 3 سال منعقد می شود. باید از 1000 روبل واریز کنید.
2. "Drive" و "Drive Online". نرخ 3.25-4.82٪ برای آنلاین و 3-4.32٪ برای ثبت نام در دفتر بانک است. شما نیاز به افتتاح سپرده برای مدت 3 ماه تا 3 سال با امکان تمدید دارید. سپرده را می توان برای مقادیر مختلف دوباره پر کرد.

همانطور که بررسی ها نشان می دهد، بسیاری از آنهادر Sberbank سپرده گذاری کنید. موسسه طبق قوانین مندرج در قرارداد سود می پردازد.

چگونه باز کنیم؟

برای واریز وجه باید با گذرنامه با بانک تماس بگیرید. واریز پول توسط دفترچه، گواهی یا قرارداد تایید می شود. در حال حاضر در بانک ها استفاده از قراردادی که ارتباط بین موسسه و مشتری را تایید می کند، رایج است.

در سند، طرفین ارز، بازده، مقدار و مدت را ذکر می کنند. قرارداد باید حاوی تاریخ صدور و اطلاعات مربوط به مشتری باشد. موسسات مالی از ارائه دفترچه عبور خودداری می کنند. اما سپرده گذاران باید توجه داشته باشند که اسنادی که نامشان فاش نشده و فاقد شناسنامه نماینده شخص باشد، قانوناً ممنوع است.

به لطف فناوری های مدرن، مشتریان می توانند به صورت آنلاین، در دستگاه های خودپرداز، میزهای نقدی، و نقاط سلف سرویس سپرده گذاری کنند. بانک ها استفاده از راه دور از محصولات را معرفی می کنند، بنابراین نرخ سپرده آنلاین در مقایسه با نرخ های معمولی بالاتر است. طبق بررسی ها، سپرده گذاری کار سختی نیست، نکته اصلی این است که شرایط قابل قبول است.

توصیه ها

برای کسانی که مایل به سپرده گذاری مدت دار هستند باید چند نکته را در نظر داشته باشند:

1. برای کاهش خطر از دست دادن سود با فسخ زودهنگام قرارداد، باید به شرایط مندرج در سند توجه کنید. برخی از بانک ها در چنین مواردی جریمه را تایید می کنند. مبالغ ممکن است ناچیز باشد، یا ممکن است 100٪ سود تعلق گرفته باشد.
2. برداشت زود هنگام وجوه سودآور نیست. اگر احتمال نیاز به بودجه وجود دارددر طول مدت قرارداد، شما باید برنامه هایی را با برداشت جزئی انتخاب کنید. پس جریمه ای در کار نخواهد بود
3. قانون بانک ها را موظف می کند بر اساس تقاضای طرف قرارداد پس انداز کنند. اگر آنها نگه داشته شوند، غیرقانونی تلقی می شود.
4. برخی از مؤسسات مالی برای ارائه سپرده نقدی که با انتقال بانکی منتقل شده است، کارمزد دریافت می کنند. این تفاوت ظریف باید با مشتریان مذاکره شود.
5. بانک ها حداقل پیش پرداخت را برای سپرده گذاری تعیین می کنند. هر چه شرط بیشتر باشد، مقدار مورد نیاز بیشتر است. اگر مبلغ سپرده کم است، توصیه می شود سپرده ای را با پر کردن و نرخ شناور انتخاب کنید یا با کمک اندک یک سپرده کوتاه مدت انجام دهید. سپس می توانید با شرایط مساعد قرارداد را تمدید کنید.
6. سود سرمایه گذاری مطلوب است. سپس سپرده های سودآور در دسترس مشتریان قرار می گیرد.

نتیجه

بنابراین، سپرده های مدت دار سودآور خواهند بود، به خصوص اگر مقدار زیادی وجود داشته باشد. اگر برنامه ای با شرایط جذاب انتخاب شود، می توان سود بالایی را انتظار داشت.