عملکردها و خطرات بانک تملک کننده

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

پرداخت های بدون تماس در سال های اخیر در زندگی روس ها ریشه دوانده است. این فناوری به مصرف کنندگانی که پول کاغذی ندارند امکان خرید را می دهد. بیایید نگاهی دقیق‌تر به فرآیند کسب و همه شرکت‌کنندگان در این طرح بیندازیم.

جوهر

کارت پلاستیکی ابزار پرداختی است که دسترسی به امور مالی را فراهم می کند. پس از خواندن داده ها از آن، می توانید اطلاعاتی در مورد مالک و موجودی وجوه موجود در حساب پیدا کنید. برای این منظور، یک پایانه در فروشگاه های خرده فروشی استفاده می شود. با وارد کردن یک کد پین، دارنده کارت اجازه می‌دهد وجوه را برای پرداخت کالا بپردازد. علاوه بر این، چندین سازمان در فرآیند پرداخت گنجانده شده اند.

اعضا

بانک صادرکننده و بانک تملک کننده در پرداخت ها مشارکت دارند. بیایید نگاهی دقیق تر به عملکرد هر یک از آنها بیندازیم. بانک جذب کننده بانکی است که نقاط پذیرش کارت را تعیین می کند. مؤسسه اعتباری برای این منظور از پایانه ها، مشاوره به پرسنل سازمان در خصوص موارد پذیرش و ابطال پرداخت ها و راه اندازی نرم افزار استفاده می کند. اما این همه وظایف بانک خریدار نیست. هزینه های موسسه اعتباری:

• بررسی مجوز و پرداخت بدهی کارت؛
• پردازش درخواست‌های دریافتی؛
• انتقال وجوه به حساب تاجر؛
• مستندات تایید کننده تراکنش را پردازش می کند؛
• لیست کارت های ممنوعه (دزدیده شده، منقضی شده) را توزیع می کند.

بانک صادرکننده کارت پرداخت صادر و خدمات می دهد، حسابی برای جابجایی وجوه باز می کند. همان مؤسسه می تواند در یک زمان تحصیل کننده و ناشر باشد. در این صورت پایانه POS و کارت خریدار توسط همان موسسه صادر می شود. اما اگر مشتری یک کارت Tinkoff Bank داشته باشد و وجوه خود را از طریق دستگاه خودپرداز Sberbank برداشت کند، اولین موسسه اعتباری صادرکننده و دومی خریدار است. نقطه خدمات یک شرکت تجاری و خدماتی (TSE) نامیده می شود.

مرکز پردازش

برای تایید تراکنش، دارنده کارت باید یک کد پین وارد کند. بلافاصله پس از آن، بانک پذیرنده فرآیند بررسی کد، عملکرد بانک و موجودی حساب را آغاز می کند. برای به دست آوردن این داده ها، یک درخواست به مرکز پردازش ارسال می شود. در صورت مشاهده هرگونه انحراف، تراکنش به بانک گیرنده مجاز نیست.

مرکز پردازش پایه ای است که تراکنش های الکترونیکی بر روی آن ساخته می شوند. این یک سیستم خودکار برای پردازش حواله های کارت بانکی است. وظیفه اصلی آن این است که فروشگاه ها را با قابلیت پذیرش پرداخت های بدون نقد فراهم کند. مرکز پردازش همچنین تسویه حساب های متقابل را بین ناشر و خریدار، خروجی و دارنده انجام می دهد.کارت ها در روسیه، پرداخت های VISA و MasterCard توسط مرکز PayOnline هماهنگ می شود.

سیستم پرداخت

مزیت پرداخت های بدون نقد این است که می توان از آنها در هر نقطه از جهان استفاده کرد. اما توانایی های بانک خریدار محدود است. یک مؤسسه از نظر فنی نمی تواند شهرک ها را با همه شعبه ها سازماندهی کند یا دستگاه های خودپرداز را در همه جا نصب کند. عملکرد ارتباطی توسط سیستم پرداخت انجام می شود. در صورت درخواست مرکز پردازش، پرداخت بدهی کارت را بررسی می کند. اگر موجودی کافی برای انجام تراکنش وجود داشته باشد و موسسه مالی عضو سیستم باشد، درخواست تراکنش الکترونیکی را ارسال می کند.

شرکت صورتحساب

پیوند دیگری که ممکن است در زنجیره وجود داشته باشد. یک شرکت صورت‌حساب، مانند یک سیستم پرداخت، وظیفه انتقال تراکنش به خریدار را بر عهده می‌گیرد، اما علاوه بر این، ریسک‌ها را نظارت و مدیریت می‌کند، دسترسی به آمار دقیق تراکنش‌ها را سازمان‌دهی می‌کند، و تسویه حساب با دارندگان حساب را فراهم می‌کند.

بانک جذب اینترنت

اصل پرداخت آنلاین مشابه فرآیند خرید کالا در فروشگاه است. تنها تفاوت در نحوه انتقال اطلاعات است. در حالت اول، ترمینال داده ها را می خواند و در حالت دوم، مشتری به طور مستقل آنها را در یک فرم خاص در سایت وارد می کند. وظایف بانک جذب کننده توسط موسسه اعتباری انجام می شود که به سازمان معاملات خدمات می دهد. همه شرکت کنندگان در سیستم تسویه نقدی باید کانال ها و تجهیزات ارتباطی قابل اعتمادی داشته باشند که فرآیند تأیید و انتقال سریع را تضمین می کند.داده.

کمیسیون

کسب یک سرویس رایگان نیست. چندین شرکت کننده در معامله مسئولیت فرآیند پرداخت را بر عهده دارند. این سیستم پرداخت، اتصال رسانه ها و موسسات اعتباری در سراسر جهان را فراهم می کند، که برای آن کمیسیون بین 1-1.1٪ مبلغ پرداخت دریافت می کند. همین مبلغ برای انتقال وجه به ناشر ارسال می شود. و البته کارمزدهای بانک تملک کننده. متوسط نرخ بازار 2-4٪ است. میزان پورسانت نیز تحت تأثیر حوزه فعالیت تاجر، گردش وجوه موجود در حساب مشتری، نوع اتصال و نوع دستگاه است.

طرح

رایج ترین طرح کاری زمانی است که یک نقطه به طور مستقیم به یک خریدار متصل می شود، به عنوان مثال، از طریق یک ترمینال یا یک فرم خاص در یک وب سایت. در این صورت بانک باید نرم افزاری را برای پذیرش پرداخت ها توسعه دهد و وضعیت کانال های ارتباطی را رصد کند. فروشگاه باید از تراکنش اطمینان حاصل کند، محافظت از سرور را سازماندهی کند، تراکنش ها را به منظور شناسایی کلاهبرداران بالقوه نظارت کند. اگر سلسله مراتب یک فروشگاه آنلاین پیچیده باشد، برنامه نویسان باید با پیاده سازی سیستم مقابله کنند. و اینها هزینه های اضافی هستند.

خطرات بانک خریدار در صورت ورشکستگی تاجر

در صورت ورشکستگی سازمانی که خدمات خود را به مردم ارائه می دهد، مؤسسات اعتباری با خطر بازگشت وجوه به دارندگان کارت مواجه می شوند. همه تراکنش ها در زمان خرید پرداخت نمی شوند. مثلا گردشگران، رفتن به سفر، رزرو هتل و بلیط هواپیما از قبل. در صورت ورشکستگی مجری تور، مشتریان درخواست بازپرداخت وجه خواهند داشتبرای خدمات پرداخت شده اما دریافت نشده.

نمونه بارز این وضعیت فروپاشی Transaero است. این موسسه مالی برای تورهای تاخیری و سفرهای هوایی کارت پرداخت را پذیرفت، اما ورشکست شد. طبق قوانین سیستم های بین المللی در چنین شرایطی مشکل برگشت وجوه بر عهده بانک تملک کننده است. طبق داده های اولیه، ضرر و زیان شرکت کنندگان در معاملات ممکن است به صدها میلیون روبل برسد. مهم نیست که پرداخت چگونه انجام شده است: مستقیماً در نقطه خدمات، از طریق اینترنت یا صورتحساب. در همه موارد، خریدار مسئولیت مالی دارد.

بازپرداخت

در صورت بروز خطای سرور بانک در اخذ، پول به حساب خریدار برگردانده می شود. این روش شامل تماس مشتری با بانک است که درخواست را تنظیم و به خریدار منتقل می کند. مؤسسه اعتباری موظف به استرداد وجه است. مورد دیگر این است که در مورد مثال در نظر گرفته شده با ورشکستگی یک شرکت، بانک فقط در فرآیند انحلال سازمان قادر به جبران زیان خواهد بود.

شرایط سختگیرانه

با توجه به وضعیت Transaero، بانکداران قصد دارند شرایط خدمات TPS را اصلاح کنند. بنابراین، پیشنهاد می شود ضمانت های اضافی در قالب وثیقه یا سپرده ارائه شود که اعتبار مشتری را تأیید می کند. در میان گزینه های دیگر، گزینه ای نیز در نظر گرفته شده است که مدت اعتبار وجوه به حساب TPN را به دو هفته افزایش دهد. این عمل قبلاً در دهه 2000 بود. اما در شرایط مدرن، چنین اقداماتی بیشتر منجر به از دست دادن مشتریان می شود.

News

بانک روسیا خرید اینترنتی خود را برای پرداخت استفاده از گاز طبیعی توسعه داده است. مشتریان گازپروم Mezhregiongaz می توانند هزینه گاز طبیعی را از طریق وب سایت Rossiya Bank پرداخت کنند. برای این کار در قسمت پرداخت های آنلاین به صفحه موسسه اعتباری مراجعه کنید و با شماره حساب شخصی وجه انتقال دهید.

بانک سن پترزبورگ پذیرش کارت های سیستم ملی پرداخت Mir را در شبکه خودپردازها، شعب و پایانه های خود آغاز کرد.

از 6 آوریل 2016، بانک استاندارد روسیه خدمات تراشه کارت های سیستم بین المللی Diners Club International (DCI) را آغاز کرد. معاملات بر اساس استاندارد بین المللی EMV انجام می شود. این امر سطح بالایی از امنیت معاملات را تضمین می کند. بانک خریدار در سال 2011 حق صدور کارت های انحصاری Diners Club را به دست آورد. از آن زمان، موسسه اعتباری تنها موسسه ای در کشور است که مسئولیت ارتقا و جایگاه برند را بر عهده دارد.