چگونه خودتان کاسکو را برای یک ماشین محاسبه کنید؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

هر صاحب خودرو می خواهد از وسایل نقلیه خود در برابر انواع مشکلات محافظت کند. و این می تواند نه تنها یک تصادف در جاده باشد. ماشین را می توان از گاراژ دزدید، یا درختی روی آن در پارکینگ سقوط کرد - در یک کلام، هر چیزی ممکن است اتفاق بیفتد. در این مواقع بیمه خوب به جبران خسارت کمک می کند. اما خوب است بدانید که چگونه CASCO را برای یک ماشین محاسبه کنید. چه چیزی هزینه این سیاست را تعیین می کند، در مقاله خواهید فهمید.

انواع کاسکو

اول از همه شایان ذکر است که کاسکو یک بیمه داوطلبانه است که ویژگی فردی دارد. دو نوع اصلی از این سیاست وجود دارد:

• بیمه کامل. پرداخت هایی را ارائه می کند که هر گونه ضرر یا آسیب ناشی از سرقت یا آسیب به خودرو را پوشش می دهد. این در صورتی است که مفاد قرارداد نقض نشود.
• بیمه جزئی. آی تیفقط برای موارد خاص، که در شرایط قرارداد مقرر شده است، پرداخت می شود. به راحتی می توان حدس زد که بیمه جزئی برای صاحب خودرو بسیار ارزان تر از بیمه کامل هزینه خواهد داشت. اما هزینه نهایی بسته به خطرات انتخاب شده بسیار متفاوت خواهد بود.

می توانید OSAGO و CASCO را برای یک ماشین خودتان محاسبه کنید. و در حال حاضر در خانه در یک محیط آرام، امکان سنجی بیمه اضافی را در نظر بگیرید و همه جوانب مثبت و منفی را بسنجید.

قطعات قیمت کاسکو

هزینه OSAGO به وضوح توسط قانون تعیین شده و ثابت است. بنابراین برای همه شرکت های بیمه یکسان خواهد بود. قیمت سیاست CASCO در سازمان های مختلف می تواند بسیار متفاوت باشد. این به نرخ های پایه فعلی و عوامل زیادی بستگی دارد. اما همچنان همه شرکت های بیمه بر معیارهای استانداردی تکیه می کنند که در محاسبات لحاظ می شود. معمولاً اینها شانس های زیر هستند:

• سن و جنسیت؛
• تجربه رانندگی؛
• bonus-malus;
• منطقه ثبت نام؛
• فرانچایز و عوامل دیگر.

ضریب سن و جنس

اولین چیزی که بیمه گذاران قبل از محاسبه کاسکو برای خودرو به آن توجه می کنند، سن و جنسیت مالک خودرو است. سال ها تحقیق ثابت کرده است که افراد زیر 22 سال و بالای 65 سال بیشترین خطر را در جاده ها دارند. بر اساس آمار، آنها بیشترین احتمال را دارند که مقصر حادثه باشند. بقیه شهروندان یک دسته کم و بیش قابل اعتماد محسوب می شوند، بنابراین بیمه ارزان تری دارند.

همچنین جنسیت شخصی که وسیله نقلیه را هدایت می کند اهمیت قابل توجهی دارد. زنان در معرض خطر تلقی می شوند، اما مردان رانندگان با تجربه تری در نظر گرفته می شوند. البته، هرکسی متفاوت است، هرکسی ویژگی های خاص خود را دارد، اما نمایندگان بیمه باید تعمیم دهند.

نسبت ارشدیت

اعتقاد بر این است که هر چه تجربه رانندگی بیشتر باشد، تجربه یک فرد در جاده بیشتر است. و این بدان معنی است که بیمه ارزان تر خواهد بود. حداقل ضریب که برابر با یک است به کسانی تعلق می گیرد که بیش از سه سال را پشت فرمان گذرانده اند و سن آنها حداقل 22 سال باشد.

با این حال، در اینجا ارزش دارد که قبل از محاسبه CASCO برای یک ماشین به تنهایی، یک شرط مهم را در نظر بگیرید. اگر تعداد نامحدودی از رانندگان مجاز به رانندگی یک وسیله نقلیه باشند، بالاترین ضریب گرفته می شود. اگر افراد خاصی که در قرارداد مشخص شده می توانند ماشین را برانند، نماینده برای کسی که کمترین تجربه رانندگی را دارد محاسبه می کند.

ضریب پاداش-مالوس

این یک معیار بسیار خوشایند است که برای همه رانندگان دقیق و با تجربه اعمال می شود. در حین تنظیم قرارداد به کسانی که در حادثه شرکت نکرده اند واگذار می شود. در غیر این صورت به این ضریب تخفیف برای رانندگی بدون تصادف می گویند.

اگر پرداخت های بیمه به مدت ده سال انجام نشده باشد، نماینده می تواند نیمی از هزینه بیمه نامه کاسکو را بازنشانی کند. اما برای کسانی که اغلب مقصر تصادفات می شوند، نسبت پاداش-مالوس برعکس عمل می کند. می تواند قیمت بیمه را تقریباً سه برابر کند.

ضریب قلمرو

قبل از اینکه خودتان کاسکو را برای یک خودرو محاسبه کنید، باید جدول ضرایب قلمرو را مطالعه کنید. این ارقام بسته به محل ثبت نام خودرو متفاوت است. هر منطقه و شهر ضریب خاص خود را دارد. بنابراین، در سواستوپل و سیمفروپل، حداقل مقدار 0.6 و در چلیابینسک و مورمانسک حداکثر 2.1 است، همانطور که می بینید، تفاوت می تواند بسیار زیاد باشد.

در دسترس بودن حق رای دادن

هزینه نهایی یک سیاست داوطلبانه برای بسیاری از شهروندان غیرقابل تحمل می شود. یکی از راه‌های خرید بیمه بسیار ارزان‌تر، گنجاندن حق امتیاز در شرایط قرارداد است. یعنی میزان خسارت ثبت می شود که با هزینه شخصی مالک خودرو پرداخت می شود. در عین حال هزینه بیمه نیز به میزان قابل توجهی کاهش می یابد. اما خرید یک امتیاز فقط زمانی ارزش دارد که بخواهید ریسک کنید.

اگر به این فکر می کنید که چگونه کاسکو را برای یک ماشین محاسبه کنید تا در نهایت ارزان تر شود، این گزینه را در نظر بگیرید. و خود نمایندگان اغلب علیرغم کاهش قابل توجه قیمت بیمه نامه، به مشتریان خود پیشنهاد می دهند که حق امتیاز خریداری کنند. در هر صورت، شرکت سود می برد. تمام آسیب های جزئی (خراش یا فرورفتگی) که اغلب رخ می دهد، توسط مالک خودرو پرداخت می شود.

ویژگی های خودرو

بیمه ها باید مدل و مارک خودرو را در نظر بگیرند. آنها به بانک اطلاعاتی در مورد تعداد سرقت های خودروهای خاص دسترسی دارند. برای آنها، ضریب کاسکو افزایشی وجود دارد.

همچنینقیمت سیاست هزینه ماشین را افزایش می دهد. اگر با مسافت پیموده شده باشد، میانگین قیمت بازار برای خودروی مشابه در نظر گرفته می شود. اگر در سالن خریداری شده باشد، نماینده موظف است بر اساس قیمت قرارداد فروش، کاسکو را برای یک ماشین جدید محاسبه کند.

همچنین درصد بیمه بستگی به سن خودرو دارد. هر چه جدیدتر باشد، سیاست گران‌تر خواهد بود. اما باید در نظر داشت که با رسیدن به سن مشخصی از وسیله نقلیه دیگر کاسکو برای آن صادر نمی شود. و هر شرکت آستانه خود را دارد.

سایر اجزای قیمت بیمه نامه

هنگام انتخاب سالنی که خودرو در آن تعمیر می شود، تقریباً ۲۰ درصد از هزینه نهایی بیمه نامه به بیمه اضافه می شود. برای اینکه قیمت بالا نرود، نمایندگان لیست مراکز خدمات پیشنهادی خود را ارائه می دهند. خودروهای جدید تحت گارانتی نمایندگی مجاز تعمیر خواهند شد.

در صورت وجود وسایل ضد سرقت در خودرو، قیمت کاسکو نیز کاهش می یابد. علاوه بر این، در برخی از شرکت‌ها، معمولاً خودروهای خاصی بدون سیستم‌های امنیتی برای انعقاد قرارداد پذیرفته نمی‌شوند.

اگر قبلاً از شرکت دیگری بیمه خریداری کرده اید، می توانید هزینه کاسکو را برای یک خودرو با قیمت کاهش یافته محاسبه کنید. معمولاً در این حالت برای اعتماد به مشتری جدید حدود پنج درصد تخفیف داده می شود.

عوامل دیگر. هر شرکت معیارهای اضافی خود را دارد که هزینه CASCO به آن بستگی دارد. این ممکن است در دسترس بودن یک پارکینگ پولی یا یک گاراژ، بیمه معتبر برایسایر اموال موجود در این شرکت، پرداخت اقساطی، قرار دادن اطلاعات تبلیغاتی روی خودرو و بسیاری موارد دیگر. فهرست چنین عواملی باید در سازمان انتخاب شده مشخص شود.

آیا می توانم خودم بیمه کاسکو را برای یک خودرو محاسبه کنم؟

عقیده ای وجود دارد که تعیین هزینه CASCO بسیار دشوارتر از سیاست OSAGO است. و در واقع همینطور است. واقعیت این است که روش محاسبه توسط معیارها و ضرایب متعددی پیچیده شده است که به سادگی در دسترس افراد غیر عادی نیستند، زیرا آنها اطلاعات باز نیستند.

فقط می توانید قیمت تقریبی بیمه نامه را محاسبه کنید که معمولاً از 20٪ ارزش خودرو بیشتر نمی شود. برای محاسبات دقیق تر، باید با چندین شرکت بیمه تماس بگیرید و یا حتی به آنها مراجعه کنید تا بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید. اگر به نحوه صحیح محاسبه CASCO برای یک خودرو علاقه مند هستید، باید تعرفه ها، ضرایب، تخفیف ها و تبلیغات یک شرکت خاص را به طور کامل مطالعه کنید. تنها پس از آن امکان تلاش برای تعیین مبلغ نهایی بیمه وجود خواهد داشت. اما حتی در این مورد، خطر اشتباه در شکل وجود دارد، زیرا مشکلات زیادی وجود دارد.

راه دقیق تر و آسان تر برای اطلاع از قیمت کاسکو به تنهایی استفاده از خدمات آنلاین ویژه ای است که بسیاری از شرکت ها دارند. اما آنها بعداً مورد بحث قرار خواهند گرفت.

فرمول های تعیین بیمه اختیاری

در مورد نحوه محاسبه CASCO برای یک خودرو (اعتباری یا شخصی)، شایان ذکر است که نمایندگان بیمه این کار را با استفاده از فرمول انجام می دهند.البته هر شرکتی محاسبات خود را خواهد داشت. اما دو فرمول رایج وجود دارد.

اول. هزینه ماشین (CA) باید بر حاصلضرب تمام ضرایب ممکن (K) تقسیم شود و سپس مبلغ بیمه را دریافت کنید.

CASCO=SA / (K1K2K3…)

دوم. شاخص های خاصی در این فرمول گنجانده می شود.

CASCO=(ضریب خسارتضریب سالضریب سن و سابقهضریب حق امتیازضریب اقساط) + (ضریب سرقتضریب سالضریب اقساطضریب ضد سرقت).

می توانید با استفاده از این فرمول ها هزینه بیمه را محاسبه کنید، اما در بیشتر موارد نتیجه دور از واقعیت خواهد بود. شما باید نسبت های دقیق یک شرکت خاص را بدانید. یک چیز مطمئن است که برای خودروهای اعتباری قیمت کاسکو تقریباً 40٪ افزایش می یابد.

نمونه های محاسبه

بیایید به مثال‌های خاصی از نحوه محاسبه کاسکو برای یک خودرو با استفاده از فرمول‌ها نگاه کنیم، اگر ضرایب از قبل مشخص باشند.

فرض کنید وسیله نقلیه یک مالک داشته باشد، او 21 ساله است. او یک ماشین سواری با قدرت موتور 110 اسب بخار دارد. با. ماشین نو است و تصادف نکرده است. در منطقه مسکو ثبت شد. تجربه رانندگی دو سال است.

CASCO=نرخ پایهقدرت موتورضریب سن و سابقه کارضریب منطقهمحدودیت رانندگیپاداش malus.

ضرایب جاری شرکت را جایگزین می کنیم وانجام محاسبات.

CASCO=19801، 21، 71، 711=6867 (روبل). هزینه یک سیاست داوطلبانه یک ساله چقدر است.

بیایید یک مورد دیگر را در نظر بگیریم. ماشین جدید با ظرفیت 120 لیتر است. s.، در قلمرو کراسنودار ثبت شده است. مالک 35 سال و سابقه رانندگی 10 سال است. چند نفر با دستگاه کار خواهند کرد.

فرمول مانند بالا است.

CASCO=20001, 7121, 71=11,560 (روبل).

با قضاوت بر اساس مثال ها، تعیین اندازه CASCO چندان دشوار نیست. اما اگر فرمول ها، ضرایب یک شرکت خاص را نمی دانید و نمی خواهند آنها را به اشتراک بگذارند چه باید کرد؟ مهم نیست - راهی برای خروج وجود دارد!

محاسبات با استفاده از ماشین حساب آنلاین

به ویژه برای تسهیل در تعیین میزان بیمه، بسیاری از شرکت ها خدمات مناسبی را در وب سایت های خود ایجاد می کنند که برای این منظور طراحی شده اند. با استفاده از ماشین حساب های آنلاین، به شما امکان می دهد CASCO را برای یک خودرو از شرکت های Rosgosstrakh، Ingosstrakh، Alfastrakhovanie، Soglasie و سایر شرکت ها محاسبه کنید. درک نحوه عملکرد این ابزار اصلاً دشوار نیست. خدمات همراه با دستورالعمل های راهنمایی و یک چت است که در آن می توانید تمام سوالات خود را از مشاور بپرسید.

فقط در چند دقیقه می توانید از مقدار نهایی کاسکو مطلع شوید. برای انجام این کار، باید تمام فیلدهای پارامترهای پیشنهادی را پر کنید. معمولاً این تعرفه، مدل و مارک خودرو، سال ساخت و قیمت، جنسیت، سن و تجربه رانندگی صاحب خودرو است. برخی از ماشین حساب ها دکمه ای دارند که می توان از آن برای کاهش استفاده کردهزینه کاسکو او پیشنهاد می‌کند امتیاز یا محصولات خاصی را انتخاب کند که قیمت نهایی را کاهش می‌دهند.

اما باید در نظر داشت که نتیجه به دست آمده اگرچه نزدیک به واقعی است اما باز هم گویای آن است. بنابراین، اگر با استفاده از فرمول یا ماشین حساب آنلاین، مبلغی را دریافت کردید و مشاور در دفتر با مبلغ دیگری تماس گرفت، نباید تعجب کنید. اما با توجه به افزایش موارد کلاهبرداری و گرانی بیش از حد بیمه، دانستن نحوه محاسبه کاسکو برای یک خودرو مفید است.