بهترین شرکت بیمه OSAGO: لیست، ویژگی ها و بررسی ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

مشکل انتخاب شرکت بیمه هم برای مبتدیان و هم افرادی که تجربه منفی در خرید بیمه نامه در گذشته داشته اند مواجه است. اغلب این به دلیل انتظارات غیرمنطقی از پرداخت است. بنابراین، مهم است که بدانید چگونه شرکت مناسب را انتخاب کنید. درک چگونگی در نظر گرفتن نه تنها عوامل ذهنی، بلکه شاخص های مالی واقعی نیز مهم است. برای اطلاعات بیشتر در مورد چگونگی تعیین اینکه کدام شرکت بیمه برای OSAGO و هر نوع بیمه دیگری بهترین است، به ادامه مطلب مراجعه کنید.

مشکل

سالانه، 42 میلیون مالک خودرو یک سیاست OSAGO و 5 میلیون دیگر یک سیاست CASCO را خریداری می کنند. پس از اعمال تغییرات در قانون در سال 2014، مشتریان فقط برای خسارت به بیمه گر خود مراجعه می کنند. میزان پرداخت بستگی به سیاست شرکت دارد. چگونه بفهمیم کدام شرکت بیمه برای OSAGO بهتر است؟

پیدا کردن اطلاعات

یک شرکت بیمه OSAGO خوب یک شرکت قابل اعتماد است که می تواند به سرعت به تعهدات خود عمل کند. حتی نامطلوب ترین بیمه گر نیز باید بتواند پرداخت کند و ورشکست نشود.

پیچیدگی انتخاب با تعداد شرکت های فعال در بازار تشدید می شود. چگونه از بین صدها سازمان انتخاب کنیم که کدام شرکت بیمه برای OSAGO بهترین است؟ البته شما می توانید تحلیل خود را از اطلاعات باز ارسال شده در وب سایت ها، انجمن ها، وبلاگ ها و شبکه های اجتماعی رسمی انجام دهید. گرفتن نظر مشتریان سابق شرکت اضافی نخواهد بود. رتبه بندی سالانه بیمه گذاران را فراموش نکنید.

جمع آوری اطلاعات

اگر در مورد یک شرکت کوچک یا کمتر شناخته شده صحبت می کنیم، اولین کاری که باید انجام دهید این است که بررسی کنید آیا مجوز فعالیت دارد یا خیر. فقط شرکت هایی با مجوز مناسب می توانند خدمات بیمه ای ارائه دهند. در روسیه بیش از 400 مورد از این موارد وجود دارد و هر کدام ده ها نماینده دارند. ثبت نام بیمه گران در وب سایت بانک روسیه در بخش بازار مالی ارائه شده است. بهتر است با بیمه های ثبت شده در قلمرو کشور دیگری تماس نگیرید. سازمان هایی که بیش از 10 سال در بازار حضور داشته اند سزاوار اعتماد بیشتری هستند.

پرداخت

گسترش خسارات امروز کمتر از قبل است. همه سازمان ها هنگام محاسبه هزینه تعمیرات باید از روش تایید شده توسط بانک روسیه استفاده کنند. تفاوت ها فقط می تواند از نظر پرداخت باشد. وضعیت اینگونه به نظر می رسددر تئوری. در عمل، در سال 2014، بیمه‌گران 150 میلیارد روبل جمع‌آوری کردند و تنها 90.3 میلیارد آن را به قربانیان انتقال دادند، علی‌رغم اینکه طبق قانون، 77 درصد از وجوه جمع‌آوری‌شده باید به قربانیان پرداخت شود. توضیح ساده است. اولاً، در سال 2014 هنوز هیچ روش واحدی برای تعیین هزینه تعمیرات وجود نداشت. ثانیاً در زمان خرید بیمه نامه، وجه به صندوق واریز می شود. یک رویداد بیمه شده ممکن است در هر زمانی در آینده رخ دهد. بنابراین، بیشتر حق بیمه های جمع آوری شده به ذخیره ارسال می شود.

پایداری مالی

توانایی یک سازمان برای انجام تعهدات خود در هر موقعیت اقتصادی در عملکرد مالی منعکس می شود. تجزیه و تحلیل گزارش در مورد همکاری طولانی مدت بسیار مهم است. حتی یک شرکت بیمه OSAGO خوب می تواند در پرداخت ها مشکل داشته باشد. به چه چیزی باید توجه کنم؟

سرمایه مجاز باید از حداقل تعیین شده (120 میلیون) تجاوز کند.

رشد دارایی‌های سازمان نشان‌دهنده پویایی مثبت توسعه است، به خصوص اگر با هزینه حق بیمه جمع‌آوری‌شده انجام شود. یک شرکت بیمه OSAGO خوب مقدار زیادی پول نقد رایگان دارد.

تعداد قراردادهای امضا شده باید با ظرفیت مالی مطابقت داشته باشد.

ذخایر بیمه اغلب از تورم تجاوز نمی کند. اما کاهش پویایی آنها روند بدی است.

سطوح پرداخت بسیار بالا نیز باید به مشتریان بالقوه هشدار دهد. به هر حال، در واقع، درآمدهای سازمان، پاداش های جمع آوری شده است. اگر یک شرکت پرداخت کند چگونه می تواند وجود داشته باشدمشتریان پول بیشتری نسبت به جمع آوری کرده اند؟

شرکت های بزرگ تا 50 درصد از پرتفوی بیمه را به سایر سازمان ها منتقل می کنند.

یک شرکت بیمه خوب (OSAGO) اینگونه کار می کند.

بررسی

هر مورد متفاوت است. حتی پس از تجزیه و تحلیل بررسی های موجود در انجمن ها، تعیین اینکه کدام سازمان بهترین شرکت بیمه OSAGO است دشوار است. همه مشتریان با مشکلات یکسانی روبرو هستند:

• بررسی طولانی درخواست (ممکن است بررسی اسناد یک ماه طول بکشد)؛
• مقدار کمتر برآورد شده پرداخت ها (هر شرکت بیمه تمام محاسبات ارزیاب ها را با دفترچه مرجع PCA مقایسه می کند، مقدار حاصل برای بازپرداخت مالیات بر ارزش افزوده تنظیم می شود و مابقی باید به مشتری پرداخت شود).

مشتریانی که بیمه نامه را در کریمه خریداری کرده اند بیشترین آسیب را می بینند. همه شرکت های بیمه دفاتر خود را در آنجا ندارند. بنابراین، مشتریان برای پرداخت باید به Rosgosstrakh برگردند.

نرخ بیمه

قیمت های پایین باید به مشتریان بالقوه هشدار دهد. دامپینگ توسط شرکت های کوچک یا کاملاً جدید انجام می شود که سعی در جذب مشتری دارند. استراتژی فقط در مرحله اول کار مرتبط است. با گذشت زمان، ورشکستگی را تهدید می کند. هیچ فایده ای ندارد که هنگام انعقاد قرارداد بلندمدت به دنبال قیمت های پایین باشید.

مبلغ پرداخت در صورت وقوع رویداد بیمه شده بر اساس تعرفه ضربدر میزان پوشش انتخابی مشتری محاسبه می شود. مقدار حاصل برای عوامل تصحیح تصحیح می شود. در مورد OSAGO، اینها ممکن است باشندسن راننده، محل سکونت، نحوه نگهداری خودرو، تجربه رانندگی و … هرچه راننده بی‌تجربه‌تر باشد و ماشین قدیمی‌تر باشد، شرکت‌ها باید ریسک‌های بیشتری را پوشش دهند. این به نوبه خود بر میزان مشارکت تأثیر می گذارد. یک سیاست "پنی" نمی تواند همه خطرات را پوشش دهد. بیمه گر به وعده خود عمل نمی کند. مشتری وجوه و پوشش بیمه را از دست خواهد داد.

وجود پاداش ها و برنامه های وفاداری، برعکس، تأثیر مثبتی بر وجهه شرکت دارد. یک شرکت بزرگ می تواند قیمت ها را برای مشتریان عادی کاهش دهد.

Ratings

در رتبه بندی، شرکت ها در پنج دسته رتبه بندی می شوند:

• بسیار قابل اعتماد - کلاس A;
• سطح ریسک رضایت بخش - کلاس B؛
• اعتماد کم - کلاس C؛
• ورشکستگی - کلاس D;
• لغو مجوز - کلاس E.

به علاوه بهترین شرکت ها به سه گروه دیگر تقسیم می شوند: قابل اعتماد، بسیار قابل اعتماد و فوق العاده قابل اعتماد.

آژانس کار را رایگان ارزیابی نمی کند. بنابراین، همه شرکت ها در رتبه بندی لحاظ نمی شوند. در عین حال، عدم وجود یک شرکت در لیست به این معنی نیست که نمی توان به آن اعتماد کرد. رتبه بندی های "مردم" شاخص های کمی را ارزیابی می کنند و آژانس ها - شاخص های کیفی. برای به دست آوردن یک تخمین کم و بیش کافی، باید روی داده های چندین منبع برای یک دوره طولانی تمرکز کرد.

مقیاس درجه بندی RA خبره

بزرگترین آژانس رتبه بندی فدراسیون روسیه "EXPERT RA" سالانه تجزیه و تحلیل دقیقی از فعالیت های بیمه گذاران از بسیاری جهات انجام می دهد. همه عواملبر اساس اهمیت آنها رتبه بندی می شوند.

عوامل خارجی:

• حجم، پویایی تغییرات در دارایی ها، حقوق صاحبان سهام، سرمایه، حق بیمه؛
• موقعیت سازمان در بازار (مشارکت در انجمن ها، انجمن ها، شهرت، نام تجاری، روابط با مقامات نظارتی و تخصص)؛
• حاکمیت شرکتی (پتانسیل مالکان، مدیریت ریسک، ساختار سازمانی، زیرساخت، شفافیت)؛
• جغرافیا (وجود یک شبکه شعب توسعه یافته).

کسب و کار بیمه:

• پرتفوی بیمه (تنوع ریسک، سود بر اساس نوع بیمه)؛
• پایه مشتری (در دسترس بودن طرف مقابل معمولی، سهم قراردادهای فسخ شده، روش های توزیع بیمه نامه، شرکای بیمه اتکایی)؛
• فعالیت های بیمه اتکایی (قابلیت اطمینان، کارایی و تنوع حفاظت، بیمه اتکایی خطرات، نسبت مبلغ پرداختی به وجوه خود).

عملکرد مالی برای: تجزیه و تحلیل شد

• نقدینگی و پرداخت بدهی؛
• سودآوری و زیان دهی؛
• سیاست سرمایه گذاری.

تعیین بهترین شرکت بیمه OSAGO بسیار دشوار است. رتبه بندی رای "مردم" حق وجود دارد، اگرچه بسیار ذهنی و مغرضانه است. همچنین ارزش دارد که با شک و تردید به بررسی های افراد واقعی نگاه کنید ، زیرا هر بیمه گر طرفداران و مخالفانی دارد. با وجود همه این عوامل، می توان لحن کلی را تصور کردبازخورد رهبران بازار بیمه برای تعیین بهترین شرکت های بیمه از نظر پرداخت های OSAGO.

بیمه VTB

در 16 سال فعالیت خود، گروه بیمه در 114 شهر در سراسر مناطق فدراسیون روسیه شعبه افتتاح کرده است. آژانس بین المللی Standard&Poor's به VTB Insurance بالاترین رتبه BB+ را در بین شرکت های روسی اختصاص داد. آژانس "EXPERT RA" در سال 2015 این شرکت را در میان قابل اعتمادترین ها طبقه بندی کرد. علاوه بر خدمات بیمه خودرو، این شرکت طیف گسترده ای از محصولات دیگر را ارائه می دهد: حفاظت از اموال، پس انداز، برنامه های سرمایه گذاری.

ROSGOSSTRAKH

قدیمی ترین گروه بیمه در فدراسیون روسیه از نظر تعداد شعب باز پیشرو است. در رتبه بندی EXPERT RA، ROSGOSSTRAKH از نظر حق بیمه پرداختی، ذخایر و دارایی ها رتبه اول را دارد. اگرچه در برخی از مناطق موارد تخلف از قانون در هنگام اجبار مشتریان به خرید بیمه نامه خودرو ثبت شد. برای چنین تخلفاتی، مجوز سازمان به طور موقت لغو شد.

SOGAZ

یکی دیگر از شرکت های بیمه بزرگ و خوب OSAGO از نظر تعداد حق بیمه جمع آوری شده در فدراسیون روسیه در رتبه دوم قرار دارد. ساختار این گروه شامل 9 سازمان داخلی و خارجی است که به 14 میلیون نفر و 40 هزار شخص حقوقی خدمات رسانی می کنند. از مزایای اصلی سازمان می توان به نسبت بهینه قیمت به کیفیت برای سیاست های OSAGO اشاره کرد.

مرحله پایانی

قبل از تصمیم گیری نهایی، ارزش دارد به دفاتر چندین سازمان مراجعه کنید:

• سطح را ارزیابی کنیدخدمات؛
• درخواست محاسبات و مقایسه آنها؛
• شرایط قرارداد را بررسی کنید.

بهترین شرکت بیمه OSAGO نه تنها نرخ فردی را انتخاب می کند، بلکه جزئیات اصلی قرارداد را نیز به شما می گوید.

نتیجه گیری

تعیین اینکه کدام شرکت بیمه برای OSAGO بهتر است بسیار دشوار است. بررسی افراد واقعی ذهنی است و اغلب با انتظارات متورم برای پرداخت همراه است. رتبه بندی "مردم" نیز ارزیابی مناسبی از وضعیت مالی ارائه نمی دهد. اظهارات رسمی یک بار در سال توسط تحلیلگران حرفه ای به تفصیل تجزیه و تحلیل می شود. اما حتی پس از جمع آوری تمام اطلاعات، تشخیص اینکه بهترین شرکت بیمه OSAGO کدام است دشوار است. بالاخره عامل خطای انسانی نیز وجود دارد که هیچکس از آن مصون نیست.