مقررات دولتی فعالیت بیمه در فدراسیون روسیه

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در فرآیند تأسیس نهادهای اجتماعی در فدراسیون روسیه، توجه زیادی به تنظیم فعالیت های بیمه ای معطوف شد. این به دلیل اهمیت اجتماعی بالای این نوع کار است. وقوع یک رویداد بیمه شده می تواند به کل اقتصاد ملی آسیب برساند. تنظیم دولتی فعالیت های بیمه از طریق گزارش دهی، بررسی انطباق اطلاعات با نتایج واقعی و مقررات نظارتی صورت می گیرد.

نظارت

نظارت و نظارت دولتی بر فعالیت های بیمه ای به مقدماتی، جاری و بعدی تقسیم می شود. در مورد اول، ما در مورد بررسی انطباق شرکت ها با شرایطی که بر اساس آن مجوز صادر می شود، ثبت شرکت های بیمه صحبت می کنیم. نظارت فعلی شامل بررسی انطباق با قانون توسط فعالان بازار است: تجزیه و تحلیل گزارش، لغو مجوزها،حذف کارگزاران از رجیستری و غیره. در ادامه با جزئیات بیشتر مورد بحث قرار خواهند گرفت.

مقررات قانونی ایالتی فعالیت های بیمه توسط قانون فدراسیون روسیه "در مورد سازماندهی تجارت بیمه" و وزارت دارایی انجام می شود. این برای شرکت‌کنندگان حرفه‌ای بازار، واسطه‌ها و ذینفعان آنها اعمال می‌شود.

اهداف، توابع، وظایف

اهداف تنظیم دولتی فعالیت های بیمه:

• اطمینان از عملکرد پایدار بازار؛
• رعایت توسط موضوعات مقررات؛
• اطمینان از انجام تعهدات طرفین معامله؛
• حفاظت از بازار داخلی در برابر شرکت های خارجی؛
• انتقال مالیات و عوارض به ایالت.

مسیرهای تنظیم دولتی فعالیت های بیمه:

• تصویب قوانین و مقررات، کنترل بر رعایت آنها توسط دستگاه های دولتی؛
• تنظیم توانایی پرداخت بدهی بیمه گذاران و حصول اطمینان از انجام تعهداتشان؛
• کنترل بر پرداخت مالیات توسط نهادهای بازار؛
• تحریم بر فعالان بازار.

مقامات نظارتی وظایف زیر را انجام می دهند:

• صدور مجوز فعالیت؛
• ثبت نام در ثبت دولتی بیمه گران و کارگزاران؛
• کنترل تنظیم تعرفه؛
• تعیین قوانین برای قرار دادن ذخایر، شاخص های عملیات حسابداری؛
• توسعه اسناد هنجاری و روش شناختی؛
• توسعه وپیشنهادهایی برای توسعه چارچوب قانونی ارائه کنید.

حقوق نهادهای نظارت دولتی

• دریافت از بیمه‌گران، گزارش فعالیت‌ها، از مشتریان و بانک‌ها - اطلاعاتی درباره وضعیت مالی.
• بررسی مطابقت اطلاعات ارائه شده با وضعیت مالی واقعی را انجام دهید.
• در صورت تخلف از الزامات قانونی توسط شرکت ها، دستورالعمل رفع اشکال را صادر کنید. در صورت عدم رعایت آنها، مجوزها را تا رفع کامل تخلفات تعلیق کنید.
• تقاضای دعوی برای انحلال بیمه‌گر و شرکت‌هایی که بدون مجوز فعالیت می‌کنند.

مقررات مالی

در عمل جهانی، شرکت های بیمه به طور مرتب در این زمینه حسابرسی می شوند. در روسیه، این موضوع هنوز در حال بررسی است.

تنظیم دولتی فعالیت شرکت های بیمه از نظر پرداخت بدهی و ثبات مالی آنها شامل محاسبه تعرفه برای خدمات خاص، تشکیل ذخایر، ارزیابی پروژه های سرمایه گذاری است. بیمه گذاران سالانه تعهدات بر عهده گرفته شده را ارزیابی می کنند. نتایج آن در یک نتیجه گیری جداگانه منعکس شده است که به آژانس دولتی ارائه می شود.

فقدان یک سیستم حسابرسی مستقر تأثیر منفی بر کل صنعت دارد. روش های تامین به سرعت منسوخ می شوند، اما به ندرت مورد بازنگری قرار می گیرند. مراحل اجرای حسابرسی فقط در سطح قانونگذاری ساخته شده است، اما اهداف، اهداف، برنامه و سازوکارهادر عمل تعریف نشده است.

اتحادیه های بیمه

انجمن های دولتی و منطقه ای بیمه گذاران در بازار روسیه فعالیت می کنند. آنها بر اساس نوع فعالیت تشکیل می شوند: پزشکی، بیمه خودرو، و غیره. این اتحادیه ها منبعی برای خود تنظیمی بازار هستند. وظیفه اصلی آنها مربوط به تهیه پیشنهادات برای اقدامات قانونی، تشکیل صندوق های حمایتی، توسعه قوانین و برنامه ها، حمایت روش شناختی از فعالیت ها، آموزش پرسنل و غیره است.

تحت توسعه اتحادیه حمایت از مصرف کنندگان فدراسیون روسیه. وظیفه اصلی آن شناسایی شرکت های بی پروا، حفاظت از منافع مصرف کنندگان، تدوین قوانین، برنامه های بیمه و غیره است.

فعالیت اتحادیه های دو طرف باید با همکاری انجام شود. در نظر گرفتن منافع بیمه گذاران و مشتریان آنها پیش نیاز مهمی برای توسعه بازار است.

تمرین جهانی

قراردادهای بیمه از نظر قانونی اسناد پیچیده ای هستند. درک همه فرمول ها برای فردی بدون تحصیلات ویژه دشوار است. در کشورهای غربی، مقررات دولتی فعالیت های بیمه برای معاملات با افراد بسیار سخت تر از قرارداد با اشخاص حقوقی است. دومی می تواند وکلای واجد شرایط را برای تعیین انطباق شرایط سند با مقررات درگیر کند.

در مناطق فدراسیون روسیه، مقررات دولتی فعالیت های بیمه توسط مقامات نظارتی محلی انجام می شود. تا حد امکان، مالیات به آنها کمک می شودخدمات، بانک مرکزی و کابینه ضد انحصار. در اکثر کشورهای اروپایی از سیستم واحد نظارت استفاده می شود. در کانادا، برخی از جنبه ها توسط مقامات فدرال تنظیم می شود، در حالی که اختیارات اصلی به مقامات محلی در استان منتقل می شود. هیچ مقررات دولتی جهانی در مورد فعالیت بیمه در ایالات متحده وجود ندارد. هر ایالت قوانین خاص خود را دارد.

سیستم

مقررات دولتی فعالیت های بیمه در هنگام استفاده از سیستم عمومی به این صورت است که شرکت ها باید گزارش های مربوط به نتایج فعالیت ها را در نشریات آزاد منتشر کرده و در اختیار مراجع نظارتی قرار دهند. مصرف کنندگان خدمات می توانند از این اطلاعات برای ایجاد ایده در مورد سازمان و تصمیم گیری در مورد توصیه انعقاد یک توافق استفاده کنند.

این یک سیستم لیبرال است. فردی بدون تحصیلات ویژه قادر به درک گزارش های مالی نخواهد بود. منافع اشخاصی که قبل از اینکه بیمه گر دچار مشکل شده باشد، قرارداد بسته اند، به هیچ وجه بیمه نمی شود. کنترل دولتی بر اجرای تراکنش ها انجام نمی شود.

سیستم هنجاری مقررات شامل این واقعیت است که دولت علاوه بر این الزامات یکسانی را برای همه سازمان‌های درگیر در فعالیت‌های بیمه ایجاد می‌کند. ممکن است مربوط به امنیت مالی (تطابق میزان سرمایه با تعهدات متعهد)، اشکال مالکیت بیمه گذاران، مهلت های گزارش دهی و غیره باشد که در صورت عدم رعایت این الزامات، شرکت ها تحریم می شوند. این طرح طولانی و با موفقیت استدر بریتانیا فعالیت می کند و اخیراً در کشورهای اتحادیه اروپا ظاهر شده است.

ویژگی های تنظیم دولتی فعالیت های بیمه در سیستم نظارت مواد این است که بیمه گران گزارش هایی را در مورد نتایج فعالیت های خود منتشر می کنند و مقامات نظارتی اجرای شرایط قرارداد، نرخ ها و روش ایجاد ذخایر را کنترل می کنند. در تئوری، با چنین طرحی از فعالیت، منافع همه طرف های معامله رعایت می شود و دامپینگ قیمتی وجود ندارد. به این ترتیب، مقررات دولتی فعالیت های بیمه در فدراسیون روسیه انجام می شود.

سیستم مادی از نظر تعداد اشیاء تحت پوشش گسترده تر از سیستم هنجاری است. اصل اصلی آن این است که همه اقدامات باید قبلاً با مقامات دولتی هماهنگ شود. از یک سو، چنین سیستمی فعالیت بیمه گذاران را به شدت محدود می کند. شرکت هایی که محصول جدیدی تولید می کنند باید توسط مقامات نظارتی تایید شود. از دست دادن زمان در سود از دست رفته منعکس خواهد شد. از سوی دیگر، منافع مصرف کنندگان خدمات محافظت می شود.

ثبت بیمه گر

در فدراسیون روسیه، مجوز انجام فعالیت های بیمه ای توسط وزارت دارایی صادر می شود. برای دریافت آن، بسته به نوع فعالیت انتخابی، باید سرمایه مجاز را تشکیل و پرداخت کنید:

• حداقل 25 هزار حداقل دستمزد - کلیه خدمات به جز بیمه عمر؛
• حداقل 35 هزار حداقل دستمزد - انواع بیمه؛
• بیش از 49 هزار حداقل دستمزد - فقط بیمه عمر.

در حد میانگین مشخص شدهباید به صورت نقدی پرداخت شود. بیش از این ارزش ها، مشارکت ها در قالب مالکیت، حقوق استفاده، نتایج فعالیت های فکری و غیره پذیرفته می شود.

علاوه بر این، باید مدارک زیر را به وزارت دارایی ارائه دهید:

• بیانیه؛
• اسناد تشکیل دهنده (منشور، صورتجلسه جلسه، استخراج از ثبت دولتی).
• پرداخت برای انتقال وجوه به حساب سرمایه مجاز؛
• پرونده تجاری;
• قوانین بیمه، نمونه فرم های قرارداد؛
• محاسبه تعرفه ها با تفکیک دقیق روش استفاده شده؛
• اطلاعات درباره رئیس و معاونانش.

موارد زیر به عنوان یک مورد تجاری پذیرفته می شود:

• برنامه تجاری سالانه؛
• طرح بیمه اتکایی در صورتی که حداکثر بدهی ریسک بیش از 10٪ وجوه شخصی باشد؛
• الگوریتم برای تشکیل ذخایر و برنامه ای برای قرار دادن آنها؛
• ترازنامه، صورت سود و زیان.

مرجع نظارت ظرف مدت ۶۰ روز پس از دریافت مدارک نسبت به صدور مجوز تصمیم گیری می کند. دلیل امتناع ممکن است عدم انطباق اسناد با الزامات قانونی باشد. آژانس دولتی این موضوع را به صورت کتبی به شخص حقوقی اطلاع می دهد.

مرحله

تنظیم دولتی فعالیت های بیمه در فدراسیون روسیه در سه مرحله انجام می شود: مقدماتی، فعلی و بعدی. بیایید هر یک از آنها را با جزئیات بیشتری در نظر بگیریم.

پیش‌نمایش

اول، در بین شرکت هایی که می خواهند مجوز بگیرند، انتخابی وجود دارد. هر سازمانی نمی تواند فعالیت های بیمه ای انجام دهد.

ورود به بازار به دو صورت انجام می شود. در حالت اول، شرکت به سادگی در دفتر ثبت شرکت های بیمه ثبت می شود و پس از آن می تواند شروع به فعالیت کند. چنین پذیرش صریحی در سیستم تبلیغات ذاتی است.

در صورت استفاده از روش امتیازدهی، مراجع نظارتی باید مجوز انجام فعالیت را صادر کنند. شما باید مدارکی را ارائه دهید که تأیید کننده توانایی برآورده کردن الزامات مالی باشد. این طرح در اکثر کشورهای جهان استفاده می شود.

نظارت مستمر

مقامات دولتی گزارش های حسابداری و مدیریت ارائه شده را تجزیه و تحلیل می کنند. در صورت لزوم، اطلاعات تکمیلی درخواست می شود. صلاحیت آنها همچنین شامل بررسی درخواست ها با پیشنهادات، شکایات و اجرای بازرسی ها می شود. یعنی مقررات دولتی فعالیت بیمه ای یک شرکت بیمه به ارزیابی به موقع توانایی های مالی شرکت با توجه به خطرات متحمل شده کاهش می یابد تا قوانین تشکیل ذخایر بررسی شود و مطابقت در دسترس بودن وجوه با استانداردهای ایجاد شده.

کنترل پیگیری

در این مرحله، تصمیماتی در مورد بیمه گرانی اتخاذ می شود که عملکرد آنها هیچ الزامی را برآورده نمی کند (سازماندهی مجدد، انحلال). تنظیم دولتی فعالیت های بیمه در فدراسیون روسیه در این مرحلهبه حداقل رساندن ضرر و زیان مشتریان شرکت های بی وجدان است. مقامات نظارتی می توانند محدودیت هایی را برای انعقاد قراردادهای جدید اعمال کنند، نرخ تعرفه ها را تغییر دهند و فعالیت ها را در سایر جنبه ها تنظیم کنند. این امر در قالب دستورالعمل انجام می شود، یعنی دستورات کتبی بیمه گر را ملزم به رفع تخلفات در مدت زمان تعیین شده می کند.

دلایل اعمال محدودیت ها عبارتند از:

• انجام فعالیت در مناطقی که تحت پوشش مجوز نیستند؛
• اجرای فعالیت های ممنوعه توسط قانون؛
• نقض نظم تشکیل ذخایر؛
• کاهش تعرفه غیرموجه؛
• عدم انطباق با نسبت دارایی به بدهی تعیین شده؛
• گزارش، سایر مدارک درخواستی با نقض مهلت یا سفارش؛
• ناهماهنگی اطلاعات ارائه شده با داده های واقعی؛
• نقض مهلت های ابلاغ اصلاحات منشور، قوانین ارائه خدمات، ساختار نرخ؛
• انتقال مجوز به سازمان دیگر؛
• صدور خط مشی بدون اعمال قوانین؛
• انعقاد قراردادها با شرایط طولانی تر از آنچه در قوانین مقرر شده است.

در صورت عدم رعایت نسخه، مقام ناظر ممکن است اعتبار مجوز را محدود کند. این را می توان هم در ممنوعیت انعقاد قراردادهای جدید و هم در تمدید اعتبار قراردادهای قدیمی برای انواع خاصی از فعالیت ها یا در یک قلمرو مشخص بیان کرد.