در کدام بانک سرمایه گذاری بهتر است؟ بررسی نرخ سپرده در بانک ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

برای کسانی که می خواهند وجوه خود را سودآور سرمایه گذاری کنند، آنها را پس انداز کنند و آنها را افزایش دهند، این سوال همیشه باقی می ماند: "در کدام بانک سرمایه گذاری بهتر است؟". تعداد زیادی سازمان در بازار خدمات مالی وجود دارند که آماده ارائه شرایط مطلوب و بعضاً نرخ های بهره بسیار بالا هستند. چه چیزی پشت پیشنهادات وسوسه انگیز آنها نهفته است، و چگونه از خود در برابر فریب محافظت کنید؟ اطلاعات بیشتر در مورد این در مقاله زیر.

وقتی تاریخ طولانی مهم است

قبل از سرمایه گذاری در بانک با بهره، باید این موضوع را جدی بگیرید. بدون شک همه می خواهند از پولی که صادقانه به دست آورده اند حداکثر بهره را ببرند، بنابراین اول از همه به سودآوری توجه دارند. کسانی که برای اولین بار با سپرده‌ها معامله نکرده‌اند، می‌دانند که نرخ‌های افزایش یافته آگهی‌شده برای همه اعمال نمی‌شود و فقط برای کسانی مناسب است که مبلغ زیادی دارند و آماده هستند آن را برای مدت طولانی در حساب بانکی بگذارند.

بسیار مهم است که پس از یک یا دو سال بانک از بین نرود یا ورشکست نشود. از همین روتاریخ اهمیت زیادی دارد حضور طولانی مدت در بازار مالی از ثبات و قابلیت اطمینان، آمادگی برای ارائه شرایط خدمات پایدار به مشتری صحبت می کند. به عنوان یک قاعده، چنین بانک هایی دارای شبکه شعب گسترده ای هستند و در دسترس سپرده گذاران خود هستند. این به این معنی است که مشتری می تواند با هر دفتری تماس گرفته و خدماتی با کیفیت و سریع دریافت کند.

شهرت چیزی است که در طول سالها به دست می آید و همه ساختارهای مالی اصلی برای آن ارزش قائل هستند. بنابراین نظر و بازخورد مشتریان در کار و بهبود خدمات بیشتر لحاظ می شود. هنگام انتخاب بانک برای سرمایه گذاری، برای یک مشتری مدرن مهم است که بداند رتبه و شهرت او بسیار قابل اعتماد است. با این حال، همچنین اتفاق می افتد که بانکی با سابقه طولانی مجوز خود را از دست می دهد. در این صورت سرمایه گذار چگونه می تواند از خود محافظت کند؟ از قبل مشخص کنید که آیا سازمان در بیمه سپرده، کلاس قابلیت اطمینان و پایداری شرکت دارد یا خیر. داده های مربوط به این را می توان از خود بانک و همچنین از بررسی آژانس های رتبه بندی به دست آورد.

ارزیابی قابلیت اطمینان

برای اینکه تصمیم بگیرید در کدام بانک سرمایه گذاری کنید بهتر است، به سرمایه گذاران باتجربه توصیه می شود ارزیابی آژانس های مستقلی را که داده هایی در مورد قابلیت اطمینان یک سازمان خاص ارائه می دهند، مطالعه کنند. آن دسته از بانک هایی که در بین 10 بانک برتر قرار دارند شایسته توجه هستند. این نشان دهنده رتبه بالای نه تنها از سوی کارشناسان، بلکه از سوی مشتریان این موسسات مالی است. درک این نکته مهم است که با وجود قابلیت اطمینان بالای بانک ها، میزان سپرده های مشمول بیمه از 1 میلیون 400 هزار روبل تجاوز نمی کند. حتی اگر چندین سپرده به یک نام وجود داشته باشد،مقدار کل آنها در نظر گرفته شده است.

سودآوری، عدم تحریم بانک مرکزی فدراسیون روسیه و پرتفوی بزرگ وام نیز معیارهای قابلیت اطمینان هستند. این نکات به اندازه چندین سال تمرین و شبکه گسترده شعب مهم هستند. در دسترس بودن خدمات بانکی و همچنین امکان استفاده و نگهداری از حساب خود از راه دور، بانک را در چشم یک مشتری مدرن جذاب می کند.

وابستگی نرخ ها به مدت

قبل از اینکه پول را با بهره در بانک سرمایه گذاری کنید، باید نرخ ها، شرایط در دسترس بودن سرمایه را مطالعه کنید. آنها نه تنها در مورد بازده آینده وجوه سرمایه گذاری شده صحبت می کنند، بلکه به ما امکان می دهند چشم انداز توسعه بانک را در این جهت ارزیابی کنیم. پس از رویدادهای سال 2014، موسسات مالی بزرگ می‌ترسند تا بیش از یک سال نرخ‌های بالایی را به مشتریان خود ارائه دهند. این به دلیل تحرک نسبی از نظر تغییرات در نرخ خود و پیشنهادات بانک است.

اگر لیست بهترین بانک ها را مطالعه کنید، از جمله Sberbank VTB، Rosbank، Raiffeisenbank، Gazprombank، Intesa، Nordea، Citibank، Alfa Bank، همه آنها بالاترین سود را برای یک دوره 3 تا 12 ماهه ارائه می دهند. در عین حال، درک این نکته مهم است که عملیات برداشت و تکمیل برای سپرده با بالاترین بازدهی ارائه نخواهد شد. به طور خلاصه، هر چه تعداد تراکنش های حساب کمتر باشد، درصد بیشتر است. این قانون توسط تمام ساختارهای مالی که افتتاح حساب سپرده را ارائه می دهند دنبال می شود.

قبل از موافقت با افتتاح حساب برای بیش از شش ماه، باید ارزیابی کنیدامکان فسخ زودهنگام از آنجایی که در این مورد بهره یا بر اساس 2/3 نرخ یا "در صورت تقاضا" - 0.01٪ محاسبه می شود. برای اینکه به طور کلی بدون بهره و درآمد اضافی باقی نمانید، پیشنهاد می شود حسابی با نرخ کمتر اما با امکان برداشت جزئی یا برای مدت کوتاهتر انتخاب کنید. این به دارنده حساب اجازه می دهد تا درآمدی، هرچند اندک، دریافت کند.

چگونه در Sovcombank درآمد بیشتری کسب کنیم؟

تبلیغات نقش زیادی در تعیین سودآورترین سپرده بانکی دارد. این یک راه آسان برای تعیین حداکثر نرخ بهره است که یک بانک مایل به ارائه آن است. به عنوان یک قاعده، شرایط بزرگ تفاوت های ظریف خاص خود را دارند. به عنوان مثال، Sovcombank سالانه 7.6٪ در سپرده Automobilny ارائه می دهد. ضمناً این شرط وجود دارد که بخشی از وجوه حساب باید صرف خرید وسیله نقلیه از فروشنده خودرو که شریک بانک است، شود. مدت نگهداری وجوه در بانک 1 سال است.

در ابتدا نرخ 6.6 درصد تعیین شده است، پس از شش ماه از ماه هفتم، مشروط به ارائه مدارک خرید خودرو توسط صاحب حساب، نرخ 1 درصد افزایش می یابد. حداقل مبلغی که باید روی سپرده گذاشته شود باید 30 هزار روبل باشد. می توان آن را با مقادیر 1000 روبل یا بیشتر پر کرد. مصرف وجوه در 6 ماه اول ممنوع است. از ماه هفتم، تراکنش‌های نقدی حساب در دسترس مشتری است، مشروط بر اینکه حداقل موجودی آن 1 روبل باشد.

پرداخت سود تعهدی به حساب جاری با اجرای همزمان بانک انجام می شود.کارت حلوا. هنگام افتتاح حساب، علاوه بر پاسپورت، به یک TCP یا گواهینامه رانندگی نیاز خواهید داشت.

سپرده آنلاین از Uralsib و بانک وام مسکن روسیه

برای کسانی که مشتری بانک هستند، موسسه آماده ارائه مطلوب ترین شرایط خدمات است. اگر علاوه بر همه چیز، یک حساب کارت باز داشته باشد، مدیریت سپرده، به عنوان مثال، از طریق استفاده از خدمات از راه دور، راحت تر خواهد بود. اکثر مشتریانی که برای اولین بار با افتتاح سپرده مواجه می شوند، آگاهانه به انتخاب بانک برای واریز وجوه خود برخورد می کنند. برخی از اهالی به نظر بستگانی که قبلاً با این ساختار مالی سروکار داشته اند تکیه می کنند. دیگران نظرات کاربران در اینترنت یا رتبه بندی بانک مرکزی فدراسیون روسیه را که در دامنه عمومی در شبکه ارسال شده است مطالعه می کنند.

برای اینکه تصمیم بگیرید در کدام بانک سرمایه گذاری کنید بهتر است، باید شرایط خدمات حساب را از قبل مطالعه کنید. به عنوان مثال، افتتاح حساب نه در شعبه، بلکه از طریق خدمات از راه دور، مشتری درصد افزایش یافته را دریافت می کند. بنابراین، در بانک Uralsib، در سپرده "سود" برای یک دوره هجده ماهه، نرخ 7.25٪ در سال ارائه می شود. برای افتتاح حساب، باید مبلغ ده هزار روبل یا بیشتر داشته باشید. تراکنش بدهی و همچنین تکمیل سپرده مجاز نیست. شما می توانید سود انباشته را در حساب جاری یا سپرده، کارت دریافت کنید. شایان ذکر است که برای مشتریانی که قصد افتتاح سپرده برای مدت کوتاه‌تری دارند، نرخ‌ها از 6.35% برای یک دوره 91 روزه یا بیشتر شروع می‌شود.

بانک وام مسکن روسیه نیز جذاب ارائه می دهدنرخ سپرده آنلاین "هیچ فصل" برای مشتریانی که به دسته پربازده تعلق دارند. شرایط قرار دادن وجوه - از 1 میلیون روبل برای مدت 425 روز. در صورتی که سپرده با انتقال وجه از حساب شما باز شود یا در آینده به صورت غیر نقدی از حسابی به حساب دیگر تکمیل شود، 0.69% مبلغ انتقال داده می شود. خرج وجوه برای یک بار و به میزان حداکثر 25% مبلغ سپرده ای که در زمان افتتاح به حساب واریز شده است ارائه می شود.

پیشنهاد برای بازنشستگان و اعضای صندوق پس انداز

دسته جداگانه ای از مشتریان افرادی هستند که حقوق بازنشستگی دریافت می کنند یا به صندوق بازنشستگی غیردولتی منتقل می شوند. برای آنها، این سوال که در کدام بانک باید برای یک مستمری بگیر سرمایه گذاری کرد تقریباً بی ربط است، زیرا همیشه پیشنهاد ویژه ای برای چنین مشتریانی وجود دارد. به عنوان مثال، Renaissance Credit یک سپرده "دوبل سود" ارائه می دهد. شما می توانید با باز کردن یک حساب به مبلغ هفتاد هزار روبل در این برنامه مشارکت داشته باشید. مدت نگهداری وجوه 181 روز است. نرخ سود حساب 7.5 درصد در سال است. یک شرط خاص این است که مشتری باید به برنامه طرح بازنشستگی فردی متصل باشد. سپرده مجاز به پر کردن یا خرج کردن پول نیست.

برای کسانی که بازنشستگان و مشتریان Sberbank هستند، بدون توجه به میزان پیش پرداخت، سپرده ها همیشه با حداکثر نرخ ارائه می شود. بر نرخ بهره و مدت نگهداری وجوه تأثیر می گذارد. مزیت سپرده گذاران در این واقعیت نهفته است که حسابرا می توان با عملکرد شارژ باز کرد و محدودیتی در میزان مشارکت اضافی نخواهد داشت. به عنوان مثال، برای سایر مشتریان، در این واقعیت نهفته است که مشتری می تواند حداکثر مبلغی را به حساب واریز کند که بیش از ده برابر پرداخت اولیه نباشد. اگر این شرط رعایت نشود، فقط ⅔ نرخ بهره از مبلغ مازاد دریافت می شود.

از آنجایی که همه نمی دانند دقیقاً در کدام بانک ها سرمایه گذاری کنند، بهتر است به بانکی اعتماد کنید که شهرت قابل اعتماد و ضمانت بازگشت پول دارد. یکی از آنها بانک کشاورزی روسیه است، مشتریان آن که به برنامه بیمه عمر سرمایه گذاری متصل هستند می توانند از فرصت برای افتتاح سپرده با نرخ 6.9٪ تا 7.3٪ در سال استفاده کنند - "آینده قابل اعتماد". شایان ذکر است مدت زمان نگهداری وجوه در حساب بانکی از 180 تا 395 روز می باشد.

سپرده‌ها در Sberbank

از آنجایی که اکثر مشتریان به هر نحوی مشتریان Sberbank هستند، به راحتی می توان حدس زد که این بانک از نظر تعداد سپرده گذاران پیشتاز است. درست است، این به سود کسانی نیست که می خواهند حداکثر درآمد را به دست آورند. شایان ذکر است که نرخ سپرده در Sberbank، حتی اگر یک حساب از طریق خدمات از راه دور باز شود، بیش از 4.45٪ در سال نیست (برای سپرده "Save Online"). در عین حال، این شرط باید رعایت شود: برای دریافت چنین پیشنهاد جذابی، باید مبلغ 400 هزار روبل یا بیشتر داشته باشید، یا دریافت کننده اعتبار بازنشستگی به حساب بانکی باشید. اکانت مجاز نیستپر کردن یا برداشت جزئی وجوه از آن. سپرده باید به مدت شش تا دوازده ماه نگهداری شود.

برای کسانی که می خواهند سپرده باز کنند و در امور خیریه شرکت کنند، Sberbank مدت طولانی است که سپرده هدیه زندگی را ارائه می دهد. نرخ بهره آن ثابت است - 4.15٪ در سال. سپرده حداکثر برای یک سال باز می شود، حداقل مبلغ برای افتتاح حساب 10 هزار روبل است. طبق شرایط، تکمیل و برداشت جزئی ارائه نمی شود. بانک هر سه ماه یکبار وجوه را به صندوق پوداری ژیزن به همین نام واریز می کند. اندازه آن 0.3٪ از مبلغ سپرده است.

بانک همچنین روش‌های دیگری را برای سپرده‌گذاری وجوه ارائه می‌کند، به عنوان مثال، "سپرده" و "مدیریت"، که امکان تکمیل و برداشت جزئی وجوه سرمایه‌گذاری شده را فراهم می‌کند. با این حال، هر چه تعداد توابع در حساب بیشتر باشد، نرخ بهره کمتر است. بنابراین سودآورترین سپرده‌های بانکی آنهایی هستند که هیچ عملیاتی روی حساب ندارند.

فرض بر این است که تمام حساب های بانکی برای افتتاح به سه ارز در دسترس هستند: روبل، دلار آمریکا و یورو. در 1 ژوئن 2018، Sberbank روسیه صدور گواهی پس‌انداز برای دارنده را متوقف کرد، که درصد افزایشی را نیز در نظر گرفت. این اقدام به دلیل اصلاحات در قانون مدنی فدراسیون روسیه ایجاد شد.

واریز از VTB

VTB دارای طیف گسترده ای از سپرده ها است، یکی از پیشنهادات جهانی و سودآور "حساب پس انداز" است. مبلغ پرداخت اولیه می تواند هر کدام باشد. هر چه مدت طولانی تر باشد، نرخ بالاتر است. از یک ماه - 4٪، بیش از3 تا 5 درصد از 6 ماهگی. - 5، 5٪، بیش از یک سال - 7٪ در سال. این حساب امکان برداشت و پر کردن را فراهم می کند، هیچ سرمایه ای وجود ندارد. سود ماهانه محاسبه می شود.

اگر مشتری این امکان را داشته باشد که از راه دور از طریق بانکداری اینترنتی حساب باز کند و مبلغ افتتاح حساب از 30000 روبل فراتر رود، VTB به مشتریان خود Profitable Online ارائه می دهد. مدت زمان قرار دادن وجوه از 91 تا 1830 روز است و حداکثر درآمد با نرخ تا 6.4٪ در سال ارائه می شود. به عنوان بخشی از شرایط باز کردن سپرده، تکمیل مجدد و برداشت جزئی مجاز نیست.

اگر مشتری مبلغی بیش از صد هزار روبل داشته باشد، بخواهد به طور دوره ای حساب خود را پر کند، بانک آماده است تا به او سپرده "قابل تجدید" پیشنهاد دهد. نرخ آن کمی پایین تر است، تا 5.55٪ در سال. اگر مشتری علاقه مند است که آیا امکان سرمایه گذاری پول در بانک وجود دارد و در عین حال بتواند تا حدی آن را پر کند و پول خود را از آن خرج کند، VTB سپرده "راحت" را ارائه می دهد.

پیشنهادات راسلخوزبانک

کسانی که عادت دارند با موسسات دولتی سروکار داشته باشند و به آنها اعتماد بیشتری دارند می دانند در کدام بانک سرمایه گذاری کنند بهتر است. مالکیت سهام Rosselkhozbank که متعلق به آژانس فدرال مدیریت اموال دولتی است بسیار سودآور است. بسیاری از مشتریان او دارای حساب های بازنشستگی و حقوق و دستمزد هستند که واجد شرایط خدمات فردی هستند.

توجه داشته باشید که نرخ های بهره بالاتر تبلیغ شده همیشه شامل یک اصطلاح یابرای مبلغ پیش پرداخت بنابراین مطالعه بررسی نرخ سپرده بانکی و انتخاب شرایط مناسب برای خود بسیار مهم خواهد بود. در یک دسته جداگانه، لازم است مشتریانی را که برای مدت طولانی آماده سرمایه گذاری قابل توجهی هستند، قرار دهید. آنها ممکن است واجد شرایط شرایط خاص باشند. بدین ترتیب سپرده "سرمایه گذاری" دو مدت برای افتتاح سپرده به مدت 180 و 395 روز در نظر گرفته است. در عین حال، حتی با داشتن 50 هزار روبل در جیب خود، می توانید حسابی با نرخ 6.9٪ یا 7.3٪ تنظیم کنید. شما می توانید تمام سود انباشته را فقط در پایان دوره دریافت کنید.

این بانک طیف نسبتاً گسترده ای از سپرده ها را ارائه می دهد که به راحتی می توانید با توجه به نیازها و انتظارات خود انتخاب کنید. شاید این یکی از آن مؤسسات مالی باشد که سعی می کنند نیازهای فردی هر مشتری را در نظر بگیرند.

آلفابانک

این مؤسسه مالی دارای فهرست نسبتاً محدودی از سپرده ها است (در مجموع سه مورد است) که با این حال، مشتری که عادت به انتخاب از یک لیست بزرگ ندارد، بلکه بر اساس نیازهای خود انجام می دهد، قابل ارزیابی است. بنابراین، اگر تصمیم دارید که در کدام بانک سرمایه گذاری کنید، می توانید پاسخ دهید که آلفا بانک یکی از آن هاست. خط سپرده ها به شرح زیر است: Pobeda+، Premier+، Potential+. از نام تقریباً مشخص می شود که آنها چه هستند.

حداقل مبلغ برای افتتاح سپرده 10 هزار روبل است. در همان زمان، افتتاحیه به ارز خارجی نیز موجود است، اما درصد سودآوری در آنجا نسبتاً کمتر از حساب های روبلی است. شما نمی توانید روی درصد تأثیر بگذارید.فقط با انتخاب عملکردهای موجود در حساب، بلکه با اتصال تعرفه خدمات. در غیاب آن، نرخ ها حداقل خواهد بود، اما هر چه بیشتر باشد، درآمد سپرده بیشتر می شود.

دوره قرار دادن هر یک از سه نوع سپرده از 92 روز تا حداکثر سه سال متغیر است. "Victory+" برای دوباره پر کردن یا برداشت وجود ندارد، بنابراین نرخ در اینجا حداکثر، تا 6.3٪ در سال است. دو سپرده باقیمانده ("Premier+" و "Potential+") به مشتری این امکان را می دهد که بخشی از وجوه را از حساب برداشت کند و آن را دوباره پر کند.

آلفابانک یک حساب پس انداز ارائه می دهد که می توان آن را به عنوان آنالوگ سپرده در نظر گرفت که حداکثر نرخ سود سالانه تا 7٪ را ارائه می دهد. برای مشتریان جدید، بانک آماده ارائه نرخ تا 9 درصد در سال (از اول آگوست 2018) است. برای ارائه سود افزایش یافته شرط وجود دارد، برای سه ماه اول از تاریخ افتتاح اعمال می شود، سپس نرخ آن 5 درصد در سال تعیین می شود.

بنابراین، قبل از تعیین اینکه سرمایه گذاری در کدام بانک ها سودآور است، لازم است همه پیشنهادات موجود را مطالعه کرده و تنها پس از آن حساب باز کنید. علاوه بر این، بازیگران بزرگ‌تر در بازار بانکی یک سرویس از راه دور ارائه می‌دهند که خدمات بانکی را برای مشتریان قابل دسترس‌تر می‌کند.