قانون "در مورد تاریخچه اعتباری" N 218-FZ با اصلاحات و اضافات

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

قانون تاریخچه اعتباری حاوی تمام مقررات اصلی مربوط به عملکرد دفاتر متخصص در وام ها، فهرست های مالی، سازمان های دولتی خاص و بسیاری از عناصر دیگر است که سیستم اعتباری را تشکیل می دهند. محتوای قانون فدرال "درباره تاریخچه های اعتباری" به تفصیل در این مقاله مورد بحث قرار خواهد گرفت.

اهداف قانون فدرال

218-FZ "درباره تاریخچه های اعتباری" مفهوم و ترکیب تاریخچه اعتباری، روند شکل گیری، استفاده و ذخیره آن را تعیین می کند. اهداف اصلی این قانون حفظ عملکرد کارآمد سازمان های اعتباری و همچنین افزایش سطح حمایت از وام گیرندگان و وام دهندگان از طریق کاهش ریسک های اعتباری است. از جمله، قانون فدرال شماره 218-FZ "درباره تاریخچه های اعتباری" ایجاد و توسعه شرایط برای تجزیه و تحلیل و ذخیره سابقه اعتباری ارائه شده به دفاتر تخصصی را به عنوان اهداف می نامد.

چه نوع رابطه ای توسط قانون فدرال "درباره تاریخچه های اعتباری" تنظیم می شود؟ در اینجا ارزش برجسته کردن دارد:

• روابط بین وام گیرندگان و وام دهندگان؛
• رابطهبین مقامات اجرایی و اداره اعتبار دولتی؛
• روابط بین افراد و کاتالوگ اعتبار مرکزی.

ارزش دارد در مورد مفاهیم به کار رفته در عمل هنجاری مورد بحث جداگانه صحبت شود.

مفاهیم

اولین و احتمالاً مهم ترین مفهوم، سابقه اعتباری است. قانون فدرال آن را به عنوان اطلاعات ویژه ای توصیف می کند که محتوای آن توسط مقررات خاصی تعیین می شود و در یک دفتر ویژه ذخیره می شود.

مفهوم بعدی یک قرارداد وام است. قانون در این مورد از یک سند حاوی شرایط وام صحبت می کند. در اینجا ارزش برجسته کردن مفهوم گزارش اعتباری را دارد - سندی که حاوی اطلاعاتی در مورد سابقه اعتباری ذخیره شده در دفتر است.

منابع تشکیل سوابق اعتباری، سازمان‌های اعتباردهی هستند که بر اساس قرارداد وام، حق دارند مبالغی را از بدهکاران برای انجام نادرست وظایف خود حذف کنند. موضوع تاریخچه اعتباری همیشه یک شخص حقیقی یا حقوقی است که به عنوان وام گیرنده، ضامن یا اصلی عمل می کند.

اداره اعتبار یک نهاد حقوقی از نوع تجاری است. توانایی ارائه خدمات برای ساخت و پردازش تاریخچه اعتباری و از جمله ارائه گزارش اعتباری را دارد. دایرکتوری اعتبار بخشی است که یک پایگاه داده برای جستجوی دفاتر اعتباری نگهداری می کند.

در اینجا چه نتیجه ای می توان گرفت؟ تمام مفاهیم ارائه شده به معنای یک چیز است: سیستم اعتبارییک کره فوق‌العاده وسیع و حجیم است که تعداد زیادی شاخه و نواحی مختلف را در خود جای داده است.

درباره سابقه اعتبار

مهمترین عنصر در سیستم اعتباری، سابقه اعتباری است. طبق قانون فدرال شماره 218، این سندی است که از یک قسمت عنوان، یک بلوک اطلاعاتی و یک نتیجه گیری تشکیل شده است. تاریخچه اعتباری شامل تمام اطلاعات اولیه در مورد موضوع تاریخ است. این نام خانوادگی و نام، اطلاعات پاسپورت، TIN، اطلاعات بیمه و موارد دیگر است.

قانون تاریخچه اعتباری روند کامل ارائه اطلاعات به اداره مربوطه را تعیین می کند. مفهوم کد موضوعی معرفی شده است. روش انتقال و شناسایی این کد به شدت در ماده 5 قانون فدرال "در مورد تاریخچه های اعتباری" تنظیم شده است. این وظیفه دفاتر اعتباری است که تمام اطلاعات لازم را به مدت 10 سال ذخیره کنند.

حقوق موضوعات تاریخ

قانون حقوق اساسی افراد سوابق تاریخ اعتبار را تعیین می کند. برای مثال، موضوع حق دریافت اطلاعات در کاتالوگ مرکزی در مورد محل قرار گرفتن سابقه اعتباری خود را دارد. در هر دفتری که سابقه در آن قرار دارد، موضوع قادر به دریافت گزارش اعتباری است. به طور کلی یا جزئی، آزمودنی می‌تواند اطلاعات موجود در تاریخچه وام را به چالش بکشد.

برای انجام این کار، باید درخواست های مناسب را به دفاتر اعتباری ارسال کنید. خود دفتر باید بعد از بررسی ماهانه جواب بدهد. پاسخ چه می تواند باشد؟ در اینجا دو گزینه وجود دارد: یا به‌روزرسانی تاریخچه یا لغو آن. در همان زمان،این اداره موظف به بررسی بیشتر اطلاعات مورد مناقشه نیست. موضوع همچنین می تواند علیه اقدامات دفتر در دادگاه تجدید نظر کند.

دفتر حقوق

دفاتر اعتباری چه گزینه های قانونی دارند؟

قانون سوابق اعتباری موارد زیر را در ماده 9 مقرر می کند:

• حق ارائه خدمات گزارش دهی قانونی.
• فرصتی برای مشارکت در ارائه خدمات مرتبط با توسعه روش های ارزیابی برای محاسبه رتبه بندی مدیران و استفاده از آنها. توسعه باید بر اساس اطلاعات موجود در سابقه اعتباری باشد.
• حق تشکیل انجمن ها و اتحادیه ها برای حمایت از حقوق و منافع اعضای آن. هماهنگی فعالیت‌ها، ارضای علایق علمی، اطلاعاتی، حرفه‌ای و سایر علایق - همه اینها می‌تواند به‌عنوان بخشی از انجمن به‌طور مؤثر اجرا شود.
• حق درخواست اطلاعات ویژه از مقامات دولتی، مقامات محلی، بانک روسیه، انواع مختلف وجوه خارج از بودجه، و غیره.

وظایف دفتر چیست؟ این بعداً مورد بحث قرار خواهد گرفت.

تعهدات دفاتر اعتباری

طبق قانون فدرال "درباره تاریخچه های اعتباری"، اداره ایالتی موظف است انواع وظایف زیر را به صورت کیفی انجام دهد:

• ارائه اطلاعات از برگه های جلد تاریخچه اعتباری به دایرکتوری مرکزی.
• پیام به کاتالوگ مرکزی اطلاعات مربوط به لغو یکی یا دیگریتاریخچه اعتباری - مطابق با رویه و فرم های تعیین شده توسط بانک روسیه.
• ارائه رایگان منبع سابقه با امکان ایجاد تغییرات در اطلاعات موجود در سابقه اعتباری.
• التزام به داشتن و استفاده دوره ای از مجوز برای انجام حفاظت فنی از اطلاعات محرمانه.
• صدور گزارش اعتباری برای هر دارنده سابقه اعتباری.
• درج اطلاعات تغییر یافته در سابقه اعتباری موضوع مربوطه.

بنابراین، هر اداره اعتباری دارای طیف نسبتاً وسیعی از اختیارات و مسئولیت‌ها است.

فرایندهای سازماندهی مجدد و انحلال دفتر

فرایند حذف یک موسسه اعتباری خاص در ماده 11 قانون فدرال "درباره تاریخچه های اعتباری" ذکر شده است. انحلال این دفتر به موجب این ماده فقط به ترتیبی که قانون تعیین می کند امکان پذیر است. برای کل دوره کار انحلال، سازمان دریافت و پردازش اطلاعات از منابع و موضوعات مربوطه را متوقف می کند. ظرف سه روز از تاریخ دریافت اخطار نیاز به انحلال، دفتر به همه منابع تاریخ اعتبار در این مورد اطلاع می دهد، اطلاعات مربوطه را در رسانه های چاپی - همه روسی و محلی (در محل انحلال) قرار می دهد.

در وضعیت سازماندهی مجدد، تمام گردش های کاری لازم کاملاً یکسان خواهد بود. تنها تفاوت این است که در صورت انحلال، دفتر حق دارد مزایده های گسترده مربوط به فروش را انجام دهد.دارایی موجود.

درباره دایرکتوری مرکزی

در نهایت، لازم است در مورد عملکرد کاتالوگ اعتبار مرکزی فدراسیون روسیه صحبت کنیم. این نمونه توسط بانک روسیه ایجاد شده است. هدف کاتالوگ جمع آوری، ذخیره و ارائه اطلاعات مربوط به دفاتر اعتباری مربوطه به افراد و کاربران تاریخچه اعتباری است.

دایرکتوری اطلاعاتی را ذخیره می کند که قسمت های عنوان هر سابقه اعتباری را تشکیل می دهد که توسط دفاتر اعتباری نگهداری می شود. مهمترین وظیفه دایرکتوری مرکزی ارائه اطلاعات در مورد دفاتر اعتباری است. دفاتر اسناد رسمی، کاربران و افراد سوابق اعتباری، وکلا، حسابرسان و برخی دیگر از گروه های افراد می توانند اطلاعات را درخواست کنند.

درباره نظارت ایالتی

23.07.2013 اصلاحاتی در قانون سابقه اعتباری انجام شد. بنابراین، ماده 14 پیش‌نویس قانون در حال بررسی اکنون بیان می‌کند که نظارت و کنترل دولتی بر فعالیت‌های دفاتر اعتباری توسط بانک روسیه بر اساس قوانین کاملاً انجام می‌شود.

بانک روسیه چه وظایفی را انجام می دهد؟ این چیزی است که قانون بیان می کند:

• کار با ثبت دولتی دفاتر اعتباری به روشی که توسط بانک روسیه تعیین شده است؛
• تنظیم الزامات برای وضعیت مالی و شهرت حرفه ای همه اعضای دفاتر اعتباری؛
• بازرسی از انطباق دفاتر مربوطه با الزامات قانون فدرال؛
• ارجاع به دفتر دستورات دفعتخلفات در یک حوزه یا حوزه دیگر؛
• اجرای سایر وظایف و وظایف مقرر در قانون فدراسیون روسیه.

قانون قاعده ای را تعیین می کند که طبق آن می توان هر تصمیم بانک روسیه را در دادگاه تجدید نظر کرد.