نحوه محاسبه مانده وام برای بازپرداخت زودهنگام

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

اغلب مردم برای نیازهای مختلف از بانک وام می گیرند. در آینده، همانطور که اغلب اتفاق می افتد، وام گیرنده شروع به بازپرداخت مبلغ دریافتی زودتر از موعد می کند و بیشتر پول را به خزانه می پردازد. در این فرآیند، هر فردی که وام گرفته است، یک سوال منطقی در مورد نحوه محاسبه مانده وام دارد. به عنوان یک قاعده، برای بانک ها سودی ندارد که وام گیرنده مبلغ را زودتر از موعد مقرر پرداخت کند، زیرا آنها باید به سپرده گذاران سود پرداخت کنند و سود کنند. در نتیجه اگر چند هزار وام بگیرید، بازده 100 درصد هزینه خواهد بود. بنابراین، از نظر میانگین هزینه یک فرد، گرفتن وام به صرفه نیست. اما مواقعی وجود دارد که پول به سادگی مورد نیاز است، اما پول نقد وجود ندارد.

شرایط وام و بازپرداخت زودهنگام

شرط اصلی دریافت وام از بانک، زمان و تاریخ بازگشت است. این جزئیات به وضوح در توافق نامه ذکر شده است. وام گیرنده حق دارد وام را نه طبق برنامه تعیین شده، بلکه در صورت داشتن فرصت مالی بسیار زودتر پرداخت کند. پرداخت زودهنگام وام تقریباً بلافاصله پس از دریافت آن در حساب گیرنده قابل انجام است.

ذینفع وامحق پرداخت کل مبلغ به بانک در زمانی که برای او راحت باشد. اگر این سوال پیش بیاید که چگونه مانده وام را برای بازپرداخت زودهنگام محاسبه کنیم، هیچ مشکلی وجود ندارد. به عنوان یک قاعده، در وب سایت های وام گیرندگان ماشین حساب هایی وجود دارد که به اطلاع از مبلغ پرداختی کمک می کند. اکثر کارمندان بانک ها در انعقاد قراردادها یا در اولین پرداخت به محاسبه کاهش شرایط و پرداخت کمک می کنند. اگر نیاز به دانستن اینکه چقدر در زمان و پول می توان صرفه جویی کرد، برای این منظور ماشین حساب های مستقلی در پورتال ها وجود دارد.

بازپرداخت زودهنگام وام بر اساس نوع

همانطور که در بالا ذکر شد، بانک ها علاقه ای به پرداخت وجوه زودتر از تاریخ های تعیین شده ندارند. در واقع نکته اصلی باید پس گرفتن مبلغ صادر شده باشد. با این حال، موسسات اعتباری به طور مستقیم علاقه مند به دریافت درآمد طبق برنامه زمانی مشخص در یک دوره زمانی مشخص هستند. یعنی علاقه به کسب سود در بازه زمانی مشخص شده است. مرتبط ترین موضوع برای وام مسکن.

با توجه به این موضوع، بسیاری از سیستم های بانکی امکان بازپرداخت زودهنگام بدون جریمه یا محدودیت را فراهم نمی کنند. بنابراین، بهتر است قبل از درخواست وام از یک کارمند سازمان در مورد شرایط معاملات سوال کنید. درست است، در بیشتر موارد، وام دهندگان مخالف بازپرداخت زودهنگام وام نیستند، که می تواند چندین نوع باشد:

• کامل;
• جزئی.

در حالت اول، مشتری کل مبلغ را پرداخت می کندبا این حال، در یک زمان، این کار را می توان چندین ماه پس از پرداخت سود انجام داد. یعنی معلوم می شود که سازمان برای مدت معینی سود می کند و وام گیرنده در هزینه وام پس انداز می کند.

در حالت دوم، دریافت‌کننده وجوه وام ماهانه پول را به حساب بانکی واریز می‌کند، اما نه مبلغی را که در قرارداد مشخص شده، بلکه بیشتر آن را.

طرح های بازپرداخت وام

برای بازپرداخت وام، باید یکی از دو طرح پرداخت را انتخاب کنید:

• با کاهش مدت وام. یعنی بانک بازه زمانی را بر اساس مبالغ بازپرداخت ماهانه دوباره محاسبه می کند. در نتیجه، مشتری در نرخ بهره صرفه جویی می کند.
• مدت تعیین شده در قرارداد تغییر نمی کند. وام گیرنده مقدار قابل توجهی پول را به حساب واریز می کند، سازمان برنامه و اصل را دوباره محاسبه می کند. در نتیجه، وام گیرنده در پرداخت اضافی صرفه جویی خواهد کرد.

بازپرداخت جزئی در قانون پیش بینی شده است و حق مستقیم مشتری است. در صورت پرداخت زودهنگام، ساختار قرارداد تغییر نمی کند، طرح و برنامه پرداخت جدید به وام گیرنده داده می شود. برای اجرای وام پیش از موعد باید طرحی را انتخاب کنید، درخواستی بنویسید و به بانک ارسال کنید.

جزئیات و ماهیت بازپرداخت زودهنگام

اگر در مورد نحوه محاسبه مانده بدهی وام سؤالی دارید، باید با مدیر بانکی که وام گرفته شده تماس بگیرید یا با استفاده از یک ماشین حساب آنلاین تجزیه و تحلیل کنید. در واقع، چنین موقعیت هاییدر بیشتر موارد، پس از گرفتن وام ایجاد می شوند. اما اگر فردی فقط تمایل به درخواست وام دارد، لازم است از قبل شرایط، سیستم ها، طرح ها و برنامه پرداخت را بداند.

در مواردی که سازمان امکان بازپرداخت زودهنگام را می دهد، مشتری باید تصمیم بگیرد که آیا این یک گزینه است و فرم برای او مفید خواهد بود. با یک تصمیم محکم و روشن و توافق برای نوع پرداخت مستمری، وام گیرنده باید قوانین خاصی را رعایت کند:

• درخواست بازپرداخت وام بدون مراجعه به بانک؛
• برای در دسترس بودن وجوه دریافتی با مدیر بررسی کنید، این امر به ویژه در مورد پرداخت هایی که از طریق حواله بانکی دریافت می شوند صدق می کند؛
• پس از پرداخت قسط نهایی، باید رسید و تمام اطلاعات مربوط به وام را برای جلوگیری از سوء تفاهم نگه دارید.

سود پیش پرداخت سالیانه. یعنی اگر این سوال پیش بیاید که مانده وام چگونه محاسبه می شود، باید مبلغ پرداخت شده برای مدت مشخص شده را از اصل بدهی کم کرد، مثلاً 120 روز و وجوه مربوط به بازپرداخت زودهنگام. هنگام پرداخت وام زودتر از موعد مقرر، نرخ ها افزایش می یابد، در نتیجه فروش تمام پول های دریافتی، مشتری مبلغ بیشتری را پرداخت می کند، به خصوص اگر طبق شرایط، وجوه برای یک سال تأمین شده باشد و وام گیرنده آنها را پس از 4 ماه بازپرداخت کرد.

چگونه مانده وام را به درستی محاسبه کنیم؟

برای محاسبه صحیح مبلغ پرداختی، باید نرخ بهره را بدانید. به عنوان مثال، در اغلب موارد، مشتریشش ماه یا 12 ماه وام می گیرد و بعد از 90 روز وام را بازپرداخت می کند. اما در همان زمان، هزینه افزایش می یابد، معلوم می شود که وام گیرنده برای وام بیش از حد پرداخت کرده است، گویی از آن در تمام مدت تعیین شده توسط توافق استفاده کرده است.

اگر پرداخت وام به صورت توافقی و بدون بازپرداخت زودهنگام محقق شود، سود متوسط پرداخت می شود. در غیر این صورت، نرخ ممکن است بیش از حد باشد. در چنین شرایطی، مشتری بر اساس قرارداد واقعی بیش از حد پرداخت کرده است.

بنابراین، در هر موقعیت اولیه، برای محاسبه مانده وام به Sberbank، باید چندین عمل انجام دهید:

• باید با شعبه ای که قرارداد منعقد شده تماس بگیرید؛
• به مدیر بگویید که نیاز به بازپرداخت کامل وام یا پرداخت مبلغی بیشتر از آنچه در برنامه توافقنامه ذکر شده است وجود دارد؛
• پس از طراحی یک طرح جدید، آن را امضا کنید؛
• پرداخت را در مدت زمان مشخص شده حداکثر تا ساعت نه شب انجام دهید.

Sberbank به طور مداوم چنین وام هایی را به اشخاص حقیقی و حقوقی اجرا می کند. وام مسکن و وام خودرو از محبوبیت خاصی برخوردار است. علاوه بر این، این سازمان مطلوب ترین شرایط را برای مشتریان ارائه می دهد، جایی که همه می توانند وام را زودتر از موعد بازپرداخت کنند، اما مبلغ تحقق یافته باید معادل پانزده هزار روبل باشد.

سایر ویژگی های بازپرداخت وام

اغلب، وام گیرندگان با مشکلات متعددی مواجه می شوند و پرداخت ها را به موقع انجام نمی دهند. سپس این سؤال مطرح می شود که چگونه می توان مانده وام معوق را به درستی محاسبه کرد. در صورت عدم پرداخت مبلغ طبق برنامه زمانبندی تعیین شده، لازم استدریافت سود، جریمه و مقدار مشخص شده وجوه تحت قرارداد. اما گاهی اوقات مشکلاتی پیش می آید و سپس بانک وام را بازسازی می کند.

چنین تصمیمی از یک موسسه اعتباری ممکن است برای مشتری راحت باشد، اما کاملاً سودآور نباشد. از سوی دیگر، برای بانک بسیار توصیه می شود، زیرا شانس بازپس گیری وجوه صادر شده افزایش می یابد. تجدید ساختار در صورتی انجام می شود که وام گیرنده شرایط توافق را رعایت نکند و راهی برای کاهش سیستم است. با این حال، چنین تمدید، میزان پرداخت ماهانه را کاهش می دهد. سپس این سوال در مورد نحوه محاسبه مانده وام مطرح می شود. از این گذشته، در نتیجه مدت تحقق بدهی افزایش می یابد و نرخ سود نیز افزایش می یابد.

مراحل قرارداد جدید و سایر گزینه های وام

برای دریافت بازبینی بازه زمانی و وجوه تعیین شده قبلی، باید موارد زیر را انجام دهید:

• فوراً به بانک بروید؛
• علت خوب را در برنامه ذکر کنید.

روش‌های کاهش شرایط توافق به شرح زیر است:

• محاسبه مجدد بدهی ارزی؛
• به تعویق انداختن یا استراحت؛
• حذف پنالتی ها، پنالتی ها؛
• محاسبه مجدد نرخ بهره؛
• طولانی شدن.

از جمله موارد دیگر، وام دادن می تواند با سررسید متوسط موزون باشد. درست است که وام گیرنده متوسط با چنین اصطلاحی روبرو نخواهد شد. این اصطلاح در سازمان زندگی می کند و یک استراتژی سودآور برای صدور وام ارائه می دهداساس ریسک ها است و همچنین کل فعالیت سرمایه گذاری سازمان را ارائه و تجزیه و تحلیل می کند. به عنوان یک قاعده، بر اساس این سیستم، شرایط برای دریافت وام ایجاد می شود. با توجه به این موضوع، نحوه محاسبه مانده وام با در نظر گرفتن محاسبه کل مبلغ، نرخ بهره و پوشش ریسک معامله انتخاب شده تصمیم گیری می شود.