بیمه اعتباری در Sberbank: شرایط، رویه و شرایط ثبت نام

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

امروزه، بسیاری از مردم وام می گیرند و وام گیرنده می شوند. آنها می خواهند معتبرترین و بزرگترین بانک کشور را انتخاب کنند. همراه با این خدمات، کارکنان ملزم به خرید بیمه اعتباری در Sberbank هستند.

حقوق مشتری

برخی از وام گیرندگان اصل خدمات را درک نمی کنند و به آن علاقه ای ندارند و با همه چیز موافق هستند. آیا بیمه اعتباری در Sberbank اجباری است؟ همه وام ها نباید با بیمه اجباری همراه باشند. به طور معمول، کارمندان ادعا می کنند که در صورت امتناع از بیمه، بانک برای آنها وام تایید نمی کند. همچنین، کارمند ممکن است در مورد وجود بیمه هشدار ندهد. او اسناد اعتبار و بیمه را ارائه می دهد و از مشتری می خواهد که در مکان های مشخص شده امضا بگذارد. مشتری همه چیز را امضا می کند و شرایط را نمی خواند. بنابراین، او به طور داوطلبانه توافق نامه ای را برای بیمه وام در Sberbank امضا می کند.

قبل از امضای کلیه اسناد، وام گیرنده باید بداند که امتناع از خرید محصول دلیلی بر امتناع از صدور وام نیست. اگر مشتری با این وجود قرارداد بیمه وام با Sberbank امضا کرده باشد، می تواندبیشتر با نوشتن یک بیانیه آن را خاتمه دهید. فقط باید در پر کردن درخواست فسخ قرارداد مراقب باشید. دو نوع کاربرد در بانک ها وجود دارد. یکی از آنها بیان می کند که پس از فسخ، مشتری از دریافت پاداش نقدی خودداری می کند. بنابراین، قرارداد فسخ می شود، اما او پول پرداخت بیمه را پس نمی دهد.

وام مسکن

بیمه وام مسکن در Sberbank یک پیش نیاز است. اما در این زمینه از وام دهی، چندین نوع بیمه وجود دارد. علاوه بر این، برخی از آنها یک پیش نیاز هستند، در حالی که برخی دیگر یک شروع داوطلبانه دارند.

قانون فدراسیون روسیه تعهد هر وام گیرنده را برای بیمه اموال خریداری شده به صورت اعتباری تعیین کرده است. این بیمه برای هر دو طرف سودمند است. از آنجایی که در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده (مثلاً آتش سوزی)، بانک وجوهی را از بیمه دریافت می کند و هزینه های آن را پوشش می دهد. و وام گیرنده مجبور نیست وام بیشتری بپردازد. اما کارکنان همچنین بیمه داوطلبانه وام را در Sberbank ارائه می دهند و به مردم انگیزه می دهند که نرخ بهره در هنگام خرید کاهش می یابد و احتمال موافقت با صدور وجوه افزایش می یابد. اما قبل از اینکه با شرایط اضافی موافقت کنید، باید همه چیز را از قبل محاسبه کنید. گاهی اوقات ممکن است بیمه در هزینه وام لحاظ شود. و سپس به بیمه و همچنین وام، سود اضافی اعمال می شود. و اضافه پرداخت در این مورد بسیار زیاد خواهد بود.

قبل از انتخاب بیمه، باید تمامی شرایط را مطالعه کنید. برای این کار باید سوالات مختلفی از کارمند بپرسید.همچنین می توانید شرایط قراردادها را بپرسید.

انواع بیمه وام مسکن

انواع مختلفی از بیمه وام مسکن در Sberbank وجود دارد. اما فقط یکی از آنها مورد نیاز است.

• املاک و مستغلات. این بیمه اجباری است. هیچ بانکی بدون بیمه املاک وام نمی دهد. هنگام دریافت وام از Sberbank و نیاز به بیمه اموال، می توانید از خدمات شرکت های بیمه استفاده کنید. اما قبل از خرید بیمه، باید از کارمند لیست شرکت های مجاز را بخواهید. گاهی اوقات Sberbank به طور مستقل مشتریان خود را بیمه می کند. همچنین، قبل از خرید قرارداد بیمه، باید از تمام خطرات و محرومیت های احتمالی مطلع شوید. معمولاً خطرات اصلی تخریب کامل یا جزئی اموال در نتیجه بلایای طبیعی، آتش سوزی، انفجار است. در این صورت بانک ذینفع می شود. معمولا مدت اعتبار بیمه نامه یک سال است. حق بیمه به صورت یکجا پرداخت می شود، بدون طرح اقساطی. مبلغ بیمه شده طبق قرارداد برابر با مبلغ وام خواهد بود. و هر سال مبلغ به ترتیب کاهش می یابد و حق بیمه نیز کوچکتر می شود. هزینه بیمه در سال 2018 با نرخ 0.25 درصد محاسبه شده است. برای انجام محاسبات اولیه می توانید از ماشین حساب موجود در وب سایت رسمی بانک استفاده کنید.
• بیمه عمر در وام رهنی در Sberbank. این نوع بیمه معمولا توسط کارمندان بانک تحمیل می شود. به طور معمول، بیمه عمر برای مرگ و از کارافتادگی وام گیرنده در نظر گرفته شده است. این سیاست ممکن است مفید باشدو برای خود مشتری، زیرا وام مسکن یک قرارداد بلند مدت است. و در طول عمل آن می تواند اتفاقات زیادی بیفتد. اگر وام گیرنده بمیرد یا به دلایل بهداشتی نتواند پرداخت کند، چنین بیمه ای به پرداخت بدهی کمک می کند و به نزدیکانش نمی رسد. اما گرفتن بیمه برای کل مدت وام مسکن یک اضافه پرداخت بزرگ است، بنابراین بهتر است به دنبال بیمه نامه ای با کمترین نرخ باشید یا رد کنید. در صورت رد این بیمه، بانک درصد دیگری به وام اضافه می کند. همچنین قبل از تصمیم به خرید بیمه عمر، باید با خطرات آن آشنا شوید. گاهی اوقات کارمندان می گویند که مشتری بیمه عمر خواهد داشت. اما او از چه چیزی بیمه خواهد شد؟ شرایط قرارداد شرایطی را توصیف می کند که در آن شخص مبلغی را دریافت می کند و می تواند وام را ببندد. این خطرات ممکن است بعید باشد. و اگر بدبختی برای شخصی پیش بیاید، ممکن است همیشه تحت پوشش بیمه قرار نگیرد. بنابراین، ارزش دارد قبل از امضای قراردادهای بیمه عمر با وام از Sberbank، تمام شرایط و مشکلات را بررسی کنید.
• بیمه عنوان. این بیمه اختیاری است. در صورت از بین رفتن حقوق مسکن به دست آمده ضروری است. به طور معمول، این نوع بیمه برای آپارتمان ها در بازار ثانویه خریداری می شود. در صورت ظاهر شدن ناگهانی صاحبان خانه های جدید و یا کشف هر گونه خطایی هنگام انعقاد قرارداد ضروری است. نرخ این نوع بیمه تقریباً 0.5 درصد خواهد بود. به عنوان مثال، اگر مبلغ آپارتمان 2،500،000 روبل باشد، هر سال مشتری باید حدود 12،500 روبل بپردازد. اینبیمه می تواند بیشترین سود را برای مشتری داشته باشد، زیرا بدهی توسط شرکت بیمه در آینده پرداخت خواهد شد.
• نوع بیمه پیچیده. اکثر مشتریان این نوع بیمه را دوست دارند، زیرا فرصتی برای محافظت در برابر بیشترین خطرات و در عین حال پرداخت کمتر وجود دارد. هنگام درخواست بیمه در Sberbank، نرخ 1٪ از مبلغ وام خواهد بود. همچنین احتمال تایید وام مسکن افزایش خواهد یافت.

تغییر شرایط وام بدون بیمه های داوطلبانه

اگر به مشتری اطلاع داده شود که بیمه ها داوطلبانه هستند، کارمندان بانک نمی توانند آنها را مجبور به خرید کنند. اما بانک ممکن است وام را تایید نکند. ضمناً می توانند بدون بیان دلیل واقعی امتناع کنند، اما به سایر مشکلات مراجعه کننده مراجعه کنند. اگر بانک این وام را تایید کند، شرایط آن سخت‌تر می‌شود.

برای مثال، تغییراتی در میزان نرخ بهره رخ می دهد - حداقل یک درصد افزایش می یابد. همچنین، وام دهنده می تواند شرایط را سخت تر کند و مبلغ زیادی را برای پیش پرداخت وام مسکن بخواهد. بانک با چنین اقداماتی سعی می کند از خود در برابر هزینه های احتمالی محافظت کند.

لغو بیمه

از آنجایی که فقط اموال مشمول بیمه اجباری است، بسیاری از مشتریان مایلند از انواع دیگر قراردادها خودداری کنند. اگر امکان رد بیمه اضافی وجود نداشت، می توانید پس از خرید این کار را انجام دهید. برای انجام این کار، باید نامه درخواستی را به وام دهنده و شریک-بیمه گر ارسال کنید (یا به دفتر شرکت بروید و در آنجا درخواست بنویسید). اگر امتناع کردند، می توانید تماس بگیریدبه دادگاه.

قبل از تصمیم به فسخ قرارداد، باید قرارداد بیمه را به دقت مطالعه کنید. اغلب شرکت ها قراردادها را به گونه ای تنظیم می کنند که فسخ آنها در آینده یا بدون بازپرداخت پول پرداخت شده غیرممکن است. گاهی اوقات قرارداد شرایطی را مشخص می کند که تحت آن می توانید قرارداد را فسخ کرده و وجه دریافت کنید. برای مثال، یک قرارداد را می توان ظرف پنج روز پس از امضای آن فسخ کرد.

بازپرداخت بیمه

هنگام بیمه وام در Sberbank، چگونه پول را برگردانیم؟ قانون فدراسیون روسیه می گوید که وام گیرنده حق دارد وجوه را در صورت عدم تخلف در پرداخت بازگرداند. علاوه بر این، در صورتی که قرارداد دارای شرایطی در این مورد نباشد، می توان مبلغ را بازپرداخت کرد.

مبلغ بازپرداخت به مدت زمان اعتبار قرارداد بستگی دارد. به عنوان مثال، اگر یازده ماه کامل تا پایان قرارداد باقی مانده باشد، وام گیرنده کل مبلغ را دریافت می کند. در صورتی که کمتر از شش ماه تا پایان قرارداد باقی بماند، مبلغ قابل استرداد نیست. هرچه بیمه‌گذار زودتر با شرکت تماس بگیرد، احتمال بازگشت پول بیشتر است.

مزایا و معایب بیمه وام مسکن

بیمه وام مسکن مزایا و معایب خود را دارد. مزیت بیمه محافظت در برابر حوادث بیمه شده است. اگر در زمان عقد قرارداد اتفاقی رخ دهد که تحت خطر قرارداد قرار گرفت، بیمه شده قادر به دریافت وجوه و بازپرداخت بخشی از بدهی وام خواهد بود. به عنوان مثال، در هنگام ناتوانی، این خدمت یک نجات خواهد بودبدهی.

جنبه منفی قرارداد هزینه سیاست است. اغلب از نرخ بالاتر فراتر می رود. همچنین ممکن است با وام گیرنده ای که بیمه نشده است، حادثه ای رخ دهد. و بر این اساس، بیمه شده باید به پرداخت وام و قرارداد بیمه ادامه دهد، اگرچه کمکی نکرده است.

اغلب پس از خرید بیمه، وام گیرندگان فکر می کنند که در برابر همه چیز بیمه شده اند. این اطلاعات اشتباه از این واقعیت ناشی می شود که کارکنان لیستی از خطرات را نشان نمی دهند. بنابراین، بیمه شدگان در تاریکی باقی می مانند.

بیمه اعتبار مصرف کننده در Sberbank

بیمه قراردادهای وام به صورت داوطلبانه انجام می شود. خطرات مختلفی وجود دارد که Sberbank می تواند مشتریان خود را بیمه کند:

• ناتوانی گروه اول.
• ناتوانی موقت (دلیل این ناتوانی مهم است).
• تصادف منجر به مرگ.
• خروج.

بیمه هنگام دریافت وام از Sberbank عادی شده است. اما قراردادهای مشتری ممکن است متفاوت باشد. لازم به ذکر است که هر قراردادی ریسک های خاص خود را دارد. مثلاً ناتوانی موقت در اثر تصادف. اگر فردی به دلیل بیماری از کار افتاده شود، هیچ پرداختی وجود نخواهد داشت.

شرایط خاصی برای بیمه اعتباری در Sberbank وجود دارد. افرادی که دچار بیماری های جدی شده اند برای بیمه پذیرفته نمی شوند. سن بیمه شده 18 تا 65 سال است.

هزینه بیمهاعتبار خواهد شد. شما نیازی به پرداخت اضافی ندارید، اما باید ماهانه وجوه را نیز واریز کنید.

مدت اعتبار قرارداد بیمه معادل مدت وام می باشد. مفاد قرارداد از پانزدهمین روز پس از امضای سند لازم الاجرا می شود. تعرفه و حق بیمه به ریسک های موجود بستگی دارد. هر چه خطرات بیشتر باشد، گران تر است. به طور معمول، نرخ تعرفه از 0.24 تا 1.7٪ در ماه متفاوت است.

مزایای بیمه

فایده بیمه برای بانک مشخص است. یک سرویس گران قیمت ورود وجوه اضافی به شرکت و همچنین کاهش ریسک است.

منفعت برای بیمه شده این است که در صورت وقوع یک حادثه بیمه شده، از حمایت قابل اعتماد برخوردار شود. به عنوان مثال، در صورت از کار افتادگی طولانی مدت، شرکت بیمه (یا خود بانک) حق بیمه را پرداخت می کند. بنابراین خرید بیمه نامه بیشترین سود را دارد.

مزایا و معایب بیمه

قراردادها مزایا و معایب خود را دارند. قبل از اینکه با خرید یک سیاست موافقت کنید، باید آنها را تجزیه و تحلیل کنید.

مثبت:

• بیمه شده همراه با بیمه نامه در مواقع پیش بینی نشده از حمایت برخوردار می شود؛
• بانک شرایط وام ترجیحی ارائه می دهد و ممکن است نرخ بهره را کاهش دهد؛
• خط مشی در سراسر کشور اعمال می شود؛
• در صورت ناتوانی، شرکت بیمه می تواند به جای وام گیرنده، ماهانه پرداخت کند؛
• مقداری بیمهمشاوره آنلاین پزشک را ارائه دهید.

منفی:

• عیب اصلی هنگام بیمه وام در Sberbank هزینه خود بیمه نامه است (اغلب قیمت بیمه نامه در متن قرارداد گنجانده می شود ، بنابراین سود به بیمه تحمیل می شود که به طور قابل توجهی حق بیمه را افزایش می دهد).
• بیمه نمی تواند همه چیز را پوشش دهد، خطرات متعددی وجود دارد که بیمه گذار در برابر آنها بیمه می شود (همیشه حادثه او طبق قرارداد به خطر تبدیل نمی شود).
• اگر وام گیرنده تصمیم بگیرد بدهی خود را زودتر از موعد بازپرداخت کند، بازپرداخت بیمه همیشه امکان پذیر نیست. به احتمال زیاد، بودجه از دست خواهد رفت.

نتیجه گیری

قبل از انتخاب بیمه اعتباری در Sberbank، باید با لیست شرکت های بیمه آشنا شوید، شرایط قراردادهای آنها را بدانید و هزینه بیمه نامه را ارزیابی کنید. هزینه قرارداد بیمه نمی تواند برای همه بیمه گذاران و همچنین شرایط قرارداد یکسان باشد. پس از مطالعه تمام شرایط، می توانید سودمندترین قرارداد را برای خود انتخاب کنید.