مراکز پردازش بانک - بخش‌های ساختاری بانک‌ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

آیا تا به حال به نحوه عملکرد سیستم بانکی فکر کرده اید؟ دستگاه های خودپرداز و پایانه های پرداخت چگونه می دانند چقدر پول وجود دارد؟ آنها از کجا می دانند که چه چیزی، کجا و چگونه فیلمبرداری شده است؟ مراکز پردازش بانکی (BPC) در همه اینها دخیل هستند، زیرا آنها کسانی هستند که همه اطلاعات را در اختیار دارند. این تقسیمات ساختاری بانک ها چیست؟ چه وظایفی را انجام می دهند؟ چطورکار می کنند؟ چه کسی این خدمات را ارائه می دهد؟ آیا منطقه خطر وجود دارد؟ واحدهای بزرگ از این نوع در کجا متمرکز هستند؟

چرا به مراکز پردازش بانکی نیاز داریم؟

ابتدا به این موضوع بپردازیم. هنگامی که آنها در مورد مراکز پردازش بانکی صحبت می کنند، منظور آنها ظرفیت های محاسباتی ویژه مجاز توسط سیستم های پرداخت خاصی است که به پایگاه داده شرکت کنندگان (افراد) و رایانه های شخصی (ATM) دسترسی دارند که می توانند از قابلیت های آن استفاده کنند. آنها درخواست های مجوز و همچنین تراکنش ها را ارائه می دهند.

مراکز پردازش بانکی داده‌هایی را ثبت می‌کنند که چه کسی در کجا چه پرداختی انجام داده است، چه کسی درخواست برداشت وجه نقد از دستگاه‌های خودپرداز و بسیاری از اقدامات دیگر (مانند پردازش اطلاعات در مورد محدودیت‌های حساب وارسال درخواست برای مجوز زمانی که بانک صادر کننده پایگاه خود را برای این اهداف ندارد). همانطور که می بینید، توابع زیادی وجود دارد. اما همه آنها "برابر" نیستند. مؤسسات بزرگ اغلب دارای مراکز پردازش اصلی هستند که فعالیت های مدیریتی سایر واحدهای کوچکتر را انجام می دهند.

مرکز چگونه کار می کند؟

حالت عملکرد می تواند دو نوع باشد:

1. کار مستقیم با مرکز پردازش بانک "شما". در این صورت قابل درک است که شخصی با کارت پلاستیکی خود به دستگاه خودپرداز موسسه خود مراجعه می کند. وقتی اطلاعات هویتی را وارد می کند، مستقیماً به صادرکننده منتقل می شود. در جایی روی یک سرور راه دور، کارت‌های پلاستیکی پردازش می‌شوند و اطلاعاتی که او درخواست کرده است به فرد بازگردانده می‌شود. بیایید بگوییم چقدر پول دارد. اگر مبلغ زیادی درخواست کنید، دستگاه خودپرداز به داده های دریافتی نگاه می کند و می گوید که پول نقد زیادی وجود ندارد. هنگام درخواست موجودی، دستگاه شمارش می کند و داده ها را ارائه می دهد. در همان زمان، دستگاه خودپرداز اطلاعاتی را به مرکز پردازش ارسال می کند که مبلغ مشخصی را برای فلان شخص صادر کرده است. البته، همپوشانی‌هایی وجود دارد، اما معمولاً مدار بی‌عیب کار می‌کند.
2. تعامل از طریق یک واسطه. در این صورت مرکز پردازش درخواستی را به بانک صادرکننده کارت ارسال می کند. اگر همه چیز خوب باشد، پاسخ برمی گردد که پرداخت می تواند انجام شود. همچنین پایگاه های داده تراکنش ها وجود دارد که تسویه حساب های متقابل بین بانک های مختلف را تسهیل می کند.

برون سپاری بانکداریخدمات

وقتی بانکی BPC خود را دارد، یک چیز است. ویژگی های این مورد را کمی بالاتر بررسی کردیم. حال بیایید به انتقال کلیه عملیات به سازمان دیگری (که به آن برون سپاری خدمات بانکی نیز گفته می شود) توجه کنیم. این کار معمولاً توسط مؤسسات کوچکی انجام می شود که فعالیت نسبتاً کمی دارند. همانطور که دوست دارید می توان آن را BPC (یا به سادگی PC) نامید، از مرکز پردازش بانکی OJSC شروع کنید تا "بیایید برای یک یا دو محاسبه کنیم". نکته مهم در این مورد، سرعت انجام وظایف محول شده به وی و همچنین امنیت داده های پردازش شده است.

ویژگی های اضافی

این بخش ممکن است تعهدات دیگری نیز داشته باشد: صدور کارت های جدید برای مشاغل با شخصی سازی بعدی غیر معمول نیست. مرکز پردازش هسته فنی سیستم پرداخت است. تحت شرایط بسیار سخت عمل می کند. این تعجب آور نیست، زیرا مرکز تضمین می کند که جریان بزرگی از تراکنش ها را در زمان واقعی پردازش کند. بنابراین، تعدادی الزامات سختگیرانه برای قدرت محاسباتی مرکز پردازش نیز وجود دارد. باید داده ها را برای تسویه حساب های متقابل آماده و ارائه کند، پروتکل های تراکنش را پردازش کند - و همه اینها فقط در چند ساعت.

چه چیزی برای عملکرد مرکز پردازش مورد نیاز است؟

دو نقطه را می توان به طور مشروط از هم متمایز کرد:

1. قدرت محاسباتی قابل توجه. قبلاً در مورد این موضوع در بالا بحث کرده‌ایم.
2. زیرساخت های ارتباطی توسعه یافته. BPC باید به طور همزمانبا تعداد زیادی از نقاط جغرافیایی که در فاصله قابل توجهی قرار دارند کار کنید. واضح است که شبکه های داده با کارایی بالا برای عملکرد کارآمد مورد نیاز هستند. اهمیت آنها به حدی است که حتی از آنها به عنوان عناصر داخلی سیستم های پرداخت یاد می شود که بدون آنها نمی توانند وجود داشته باشند.

مراکز ارتباطی برای انجام کارهای ضروری که توسط کار بانک پیش بینی شده است استفاده می شود. آنها برای افراد سیستم های پرداخت دسترسی به شبکه هایی را فراهم می کنند که از طریق آنها داده ها منتقل می شود. همچنین این مسئولیت آنهاست که اطمینان حاصل کنند که هیچ کس نمی تواند برای اهداف غیرقانونی به آنها دسترسی پیدا کند. کار آنها برای ارائه خطوط ارتباطی با سرعت بالا به شما امکان می دهد یک مرکز پردازش بانکی را حفظ کنید.

پایانه ها (ATM) اطلاعات را به سرعت دریافت می کنند. طبق استانداردهای مدرن، تاخیرها کوچک هستند: آنها می توانند چند ثانیه باشند. این تعجب آور نیست، زیرا ویژگی های ATM با مشتری نیز به شدت تنظیم می شود. ترمینال نمی تواند درخواست را برای بیش از 30 ثانیه پردازش کند. اما این، همانطور که قبلاً نوشته شده است، کمی مفهوم قدیمی است.

موقعیت جغرافیایی

در جمهوری بلاروس، شبکه ای از بانک ها و شرکت های بزرگ توسط OJSC "مرکز پردازش بانک" ایجاد شد. مینسک شهری است که دفتر مرکزی در آن واقع شده است. این به این معنی است که داده های پایتخت در چند ثانیه پردازش می شوند. همه چیز به فاصله جغرافیایی بستگی دارد. همچنین دارای شعبه های JSC "Bank Processing Center" است. گرودنو شهری است که در آنیکی از آنها را پیدا کرد. بنابراین، در اینجا نیز، درخواست‌های مختلف نسبتاً سریع پردازش می‌شوند.

گسترش و انعقاد قراردادهای جدید با بانک های بزرگ مختلف JSC "Bank Processing Center". گومل (شهر) قبلاً درهای شعبه جدیدی را باز کرده است. در اینجا می توانید با کارت های سیستم "بلکارت" پرداخت بدون نقد انجام دهید.

همانطور که مشخص شد، مرکز پردازش بانک در بسیاری از شهرها شعبه باز می کند. برست نیز از این قاعده مستثنی نیست. رایانه شخصی را در این شهر در آدرس: Brest, st. Molodogvardeyskaya, 3, Bldg. 3.

همیشه در مورد کارهای فنی مختلف، اقدامات پیشگیرانه که به دلیل کار نکردن پایانه ها، "مرکز پردازش بانک" اطلاع رسانی می کند. موگیلف، که نیمی از جمعیت آن مشتریان HRC هستند، پایانه های خود را در 21 مه تا ساعت 7 صبح خاموش کردند.

Licenses

برای اطمینان از اینکه مرکز پردازش می تواند به طور موثر تمام عملکردهای اختصاص داده شده به آن را انجام دهد، لازم است مراحل خاصی را طی کنید که بیشتر تفاوت های ظریف را تنظیم می کند. از نظر قانونی، آنها در اکثر کشورها، به عنوان یک قاعده، در 15 سال گذشته ایجاد شده اند. صدور مجوز برای تمام سازمان های PSP/IPSP. هزینه آنها و همچنین فرصت هایی که توسط ایالت های مختلف ارائه می شود، در هر کشور جداگانه متفاوت است. اما، به طور خلاصه، می‌توان گفت که مجوزها به شرکت‌های خاصی اجازه می‌دهند، مشروط بر اینکه با بانک‌هایی که با VISA و MasterCard کار می‌کنند، قرارداد داشته باشند، روند برداشت پول از یک حساب را به منظور واریز کردن آن به حساب دیگر آغاز کنند.

اضافیمستندات

علاوه بر مجوزهای فوق، اسناد نظارتی شرکت ها نیز وجود دارد که می تواند قوانین کلی برای تعامل در بازار جهانی پرداخت کارت را تعیین کند. اول از همه، این در مورد سازمان های قبلی VISA و MasterCard صدق می کند. به عنوان مثال، مستندات راهنمای مدیریت پذیرش کارت و استرداد شارژ شرکت اول است. به هر حال، با توسعه بازار پرداخت الکترونیکی، این تمایل وجود داشته است که سیستم های پردازش بزرگ به عنوان پایه ای برای ایجاد خود عمل می کنند. اما هنوز اکثریت قریب به اتفاق شرکت های این نوع منحصراً با یک منطقه کار می کنند. این هم نقطه قوت و هم ضعف آنهاست: آنها مالک پول خود نیستند.

BOC از چه نوع سیستم هایی استفاده می کند؟

مشروط می توان آنها را به انواع زیر تقسیم کرد:

1. سفیدپوستان بر تعامل با شرکت هایی متمرکز هستند که همه مالیات ها را در حوزه قضایی خود می پردازند. آنها از جمله مواردی هستند که خطر مشکلات کمی دارند. اما، متأسفانه، فعالیت آنها به طور قابل توجهی به دلیل مالیات های بالا پیچیده است، که در رقابت با نمایندگان دو نقطه زیر مشکلاتی را برای آنها ایجاد می کند.
2. های خاکستری شامل رایانه‌های شخصی می‌شوند که در حوزه قضایی خارج از کشور یا با مالیات کم ثبت شده‌اند. به عنوان یک قاعده، شرکت هایی از این نوع تفاوت چندانی با شرکت های سفید ندارند. اما آنها می توانند با پرداخت کمتر درآمد بیشتری کسب کنند و همچنین آماده همکاری با تقریباً هر تجارتی هستند:داروها، سایت هایی برای بزرگسالان، تجارت در آستانه قانونی - همه چیز در مورد آنهاست. تنها ویژگی عدم تمایل آنها به کار با مشتریانی است که "از خیابان آمده اند". بنابراین، باید مخاطبین شخصی، شهرت را به هم وصل کنید و گاهی به دنبال ضامن باشید.
3. سیاه‌پوستان همه پرداخت‌ها را انجام می‌دهند. حتی آنهایی که کاملاً غیرقانونی هستند. به دلایل فنی، این کار بدون بانکی که حساب را افتتاح کرده امکان پذیر نیست، بنابراین آنها با هم کار می کنند. به عنوان مثال می توان به شرکت های دریایی منفور یا بانک های چینی اشاره کرد. به دلیل گردش مالی زیاد و همچنین خطرات قابل توجه، چنین ساختارهایی بسیار پیچیده هستند و یافتن صاحب مشروط این پول بسیار دشوار است (اما به این معنی نیست که غیرممکن است). علاوه بر دشواری برقراری ارتباط، خطر بسیار بزرگی نیز وجود دارد که ممکن است در هر زمان بسته شود و سپس کل مقداری که روی آن آویزان بود ناپدید شود.

درباره بخش بانکداری روسیه

اکثر مؤسسات مالی که کارت های پلاستیکی خود را صادر می کنند، دارای POS جداگانه نیز هستند. در این مورد، آنها به عنوان یک زیرمجموعه ساختاری بانک ها عمل می کنند که از طریق آن تسویه حساب ها بین شرکت کنندگان در سیستم انجام می شود. آنها پردازش داخلی تراکنش ها را فراهم می کنند. BPCهایی که در قلمرو فدراسیون روسیه فعالیت می کنند نیز باید از FSB مجوز داشته باشند که بر رمزگذاری اطلاعات نظارت می کند.

نتیجه گیری

همانطور که می بینید، مراکز پردازش بانکی بخش مهمی از ساختار بانک هستند. علاوه بر انجام وظایف اصلی خود،آنها همچنین تعدادی وظایف اضافی دارند. آنها وضعیت دستگاه های خودپرداز را زیر نظر دارند. و اگر تجهیزات سیگنالی مبنی بر هک شدن ترمینال ارسال کند، داده ها پردازش شده و به سرویس امنیتی منتقل می شود.