من نمی توانم وام خود را پرداخت کنم، چه باید بکنم؟ تجدید ساختار بدهی وام

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در جهانی پر از بحران و هرج و مرج، همه می خواهند با عزت زندگی کنند. و اگر قبلاً نمی‌توانست فقط برود و چیز ضروری را بخرد ، پس با ظهور وام تقریباً همه افراد آن را دارند. اما لذت خرید همیشه طولانی نیست، زیرا با فرارسیدن دوره پرداخت بدهی، سرخوشی به سرعت می گذرد. همه چیز خوب خواهد بود وقتی درآمد ثابتی وجود داشته باشد که وام گیرنده روی آن حساب کرده است، اما اگر راهی برای پرداخت وام وجود نداشته باشد؟ در چنین شرایطی چه باید کرد؟ این در این مقاله مورد بحث قرار خواهد گرفت.

دلایل ورشکستگی وام گیرندگان

دلایل بی پولی می تواند بسیار متفاوت باشد - از از دست دادن شغل گرفته تا یک بیماری جدی. البته، بسیاری از شهروندان، با خرید اعتباری دیگر، به بدی فکر نمی کنند، بلکه به بهترین ها امیدوارند. با این حال، بحران بعدی می تواند تمام برنامه های پرداخت کننده اعتبار زمانی وظیفه شناس را به زمین بزند تا امروز با مشکلی مواجه شود.سوال: "هیچ راهی برای پرداخت وام وجود ندارد - چه باید کرد؟" ناامید نشو، چون همیشه راهی هست. علاوه بر این، طبق قانون، بسته به دلیل بی پولی، امکان پرداخت معوق و یا حتی رد بدهی وجود دارد.

اولین مراحل وام گیرنده، در صورت نداشتن پول برای پرداخت وام

اولین کاری که باید در هنگام بروز مشکلات مالی انجام دهید این است که برای گزارش این مشکل سریعاً به بانک مراجعه کنید. بسیاری از وام گیرندگان ورشکسته امیدوار به شانس یا نوعی شانس هستند که آنها را از بدهی نجات دهد. در واقع، چنین جادویی وجود ندارد که بدهی را به همین ترتیب پرداخت کند یا خود به خود از بین برود. هر چه زمان بیشتر بگذرد، جریمه تاخیر در پرداخت بیشتر می شود. بنابراین، اولین قدم این است که با بانکی که وام در آن صادر شده است تماس بگیرید.

بعد، باید بیانیه ای در مورد عدم امکان پرداخت وام بنویسید، زیرا ممکن است پس از شنیدن شفاهی درخواست، مدیر بانک تا عصر آن را فراموش کند. بنابراین، باید کتباً به طلبکار در مورد مشکلات مالی خود و تمایل به بازسازی بدهی خود اطلاع دهید.

تجدید ساختار بدهی - چیست؟

بسیاری از کسانی که مجبور به دریافت وام بوده اند، چنین مفهومی را شنیده اند، اما تعداد کمی از آنها می دانند که چیست. تجدید ساختار بدهی روشی برای بررسی توان پرداخت بدهی وام گیرنده به منظور کاهش بار پرداخت وام است. تجدید ساختار بدهیبه معنای اقدامی با هدف تغییر شرایط قرارداد وام برای وام گیرنده به منظور حفظ توانایی خود در بازپرداخت بدهی است.

تجدید ساختار وام های ارزی اغلب توسط دولت در شرایط بحرانی انجام می شود، زمانی که اکثر شهروندانی که وام به ارز خارجی گرفته اند از بار بدهی رنج می برند.

چگونه به تجدید ساختار وام برسیم

برای اینکه بانک بتواند نیازهای وام گیرنده را برآورده کند، او باید در اسرع وقت با یک درخواست کتبی با مدیر خود تماس بگیرد. درخواست باید دلیلی را نشان دهد که وام گیرنده نمی تواند بدهی وام را در مدت زمان تعیین شده توسط توافق بازپرداخت کند. همچنین ارزش دارد که مقدار پولی را که می توان بازپرداخت کرد، مشخص کرد، در حالی که بازه زمانی را نوشت که در طی آن وضعیت مالی می تواند در جهت مثبت تغییر کند. شما نباید بنویسید: "کارم را از دست دادم، چیزی برای پرداخت وام ندارم." بنابراین مدیر اعتبار به درخواست پاسخ نمی دهد، علاوه بر این، ممکن است این امر را چشم پوشی از تعهدات خود بداند و به ورشکستگی وام گیرنده برسد. بنابراین بهتر است برای جلوگیری از موضوعات بحث برانگیز بنویسید: «به دلیل مشکلات مالی پیش بینی نشده در محل کار، پرداخت وام موقتاً امکان پذیر نیست». وام دهنده به شما خواهد گفت که در مرحله بعد چه کاری انجام دهید. بهتر است اوضاع را آراسته نکنیم، بلکه اطلاعات موثق بدهیم. در غیر این صورت، بانک می تواند داده های ارائه شده توسط وام گیرنده را بررسی کند و اگر با واقعیت مطابقت نداشته باشد، از بازسازی وام خودداری خواهد کرد.

همانطور که گفته شددر بالا، بازسازی وام های ارز خارجی اغلب با کمک دولت انجام می شود و در اینجا مهم است که زمان درخواست برای بررسی قرارداد را از دست ندهید. گاهی اوقات خیلی دیر است، اگر به موقع با بانک تماس نگیرید، سود بالای وام های ارزی باید به طور کامل بازپرداخت شود.

نتایج تجدید ساختار بدهی وام

پس از بررسی درخواست وام گیرنده، سازمان بانکی باید تصمیمی اتخاذ کند. به طور معمول، بانک ها برای ملاقات با مشتریان خود و تجدید نظر در قرارداد وام. بنابراین، وام گیرنده ورشکسته فرصت دارد پرداخت را به تعویق بیندازد و وام را نمی توان برای مدتی پرداخت کرد. معمولاً این مدت تا سه ماه است و پس از آن باید پرداخت های اجباری حتی به مقدار کم انجام شود.

تجدید ساختار وام تنها می تواند مشکلات مالی وام گیرنده را برای مدت کوتاهی حل کند. دیر یا زود، با افزایش زمان پرداخت بدهی، تمام بدهی وام پول به اضافه سود اضافی باید بازپرداخت شود. این اقدام برای نرسیدن به نکول وام و عدم اعلام ورشکستگی وام گیرنده افراطی است. بنابراین، اگر امکان بازپرداخت به موقع وام وجود دارد، حتی بهتر است به ضامن ها مراجعه کنید تا اینکه موضوع را به تجدید ساختار بدهی وام بکشید.

چه زمانی نمی توانم وام خود را پرداخت کنم؟

بسیاری از مردم به اشتباه بر این باورند که در صورت بروز مشکل می توانند به راحتی از پرداخت وام اجباری خودداری کنند. حتی مرخصی بارداری یا زایمان حذف نمی شوداین تعهدات حتی گاهی اوقات بیماری نمی تواند باعث عدم پرداخت بدهی شود، زیرا در چنین شرایطی بیمه گر تعهداتی را برای بازپرداخت وام می پذیرد. با این حال، شرکت بیمه همیشه چنین تعهداتی را بر عهده نمی گیرد و بنابراین بانک می تواند نیازهای مشتریانی را که مشکلات جدی سلامتی دارد، برآورده کند. در این مورد، وام دهنده ممکن است پیشنهاد کند پرداخت ها را برای مدت معینی به تعویق بیندازد، در حالی که وام گیرنده می تواند از سلامت خود مراقبت کند.

گزینه دیگر، هنگامی که وام های زیادی وجود دارد - چیزی برای پرداخت وجود ندارد، تامین مالی مجدد می تواند تبدیل شود. یعنی وام گیرنده باید وام جدیدی بگیرد تا وام قبلی را پرداخت کند. اما این طرح همیشه جواب نمی دهد، زیرا قبل از صدور وام نقدی، هر بانک سابقه اعتباری مشتریان خود را مطالعه می کند. و اگر وام دهنده وجود چندین وام معوق دیگر را ببیند، ممکن است امتناع کند.

عدم توانایی پرداخت وام - چه باید کرد؟

وقتی بانک از تجدید ساختار وام امتناع می ورزد و به دلیل ورشکستگی های متعدد سایر بانک ها امکان تامین مالی مجدد وجود ندارد چه باید کرد. همیشه راهی برای خروج وجود دارد. هم وام گیرندگان و هم ضامن ها می توانند در شرایط سخت مالی به کمک بیایند. معمولاً هنگام درخواست وام برای خرید بزرگ، بانک نیاز به ارائه یک یا چند ضامن دارد که ضامن بازپرداخت بدهی و توان پرداخت بدهی وام گیرنده خواهد بود. وضعیت دیگری وجود دارد که ضامن نیز نمی تواند بدهی را بازپرداخت کند و فرصت پرداخت وام را ندارد. در این صورت چه باید کرد؟شما می توانید خود را ورشکسته اعلام کنید، اما در آینده امکان دریافت وام جدید وجود نخواهد داشت. به نظر می رسد که راهی وجود دارد - می توانید وثیقه را بفروشید و با این وجوه مانده بدهی را بپردازید.

حقوق وام گیرنده

هم بانک و هم وام گیرنده حقوق خود را دارند که می توانند در شرایط سخت مالی از آنها محافظت کنند. با این حال، آنها باید از قبل شناخته شده و با آنها حتی قبل از امضای قرارداد وام آشنا شوند. بانک ها که می خواهند پول خود را به دست آورند، گاهی اوقات به کمک آژانس های جمع آوری متوسل می شوند، که به نوبه خود شروع به "از بین بردن" بدهی از وام گیرنده به هر طریق ممکن می کنند، یعنی شبانه او را مزاحم می کنند، به خانواده اش مراجعه می کنند. و دوستان، و حتی به محل کار مشتری ورشکسته آمده است. بنابراین، حقوق خود را نقض می کند. حتی بدون اینکه قادر به بازپرداخت پرداخت های مورد نیاز باشد، وام گیرنده حق دارد برای حفظ آبروی خود و حق داشتن خوابی آرام، به سازمانی متخصص در چنین مواردی شکایت کند.

گاهی اوقات طلبکاران بی وجدان عمداً فرصت بازپرداخت ماهانه پرداختی را به مشتری خود نمی دهند. به عنوان مثال، در آخرین روز پرداخت بدهی، وام گیرنده اجازه ورود به شعبه بانک را ندارد (دستگاه نقدی کار نمی کند یا به دلیل دیگری) و بعد از تعطیلات آخر هفته یا تعطیلات، سود کلانی جریمه را از او دریافت می کنند. وام گیرنده باید بداند که حق دارد پرداخت بعدی را قبل از آخرین روزی که این حق را به او می دهد بازپرداخت کند و بانک باید این پرداخت را بپذیرد، حتی اگر شرایط مانع از این امر شود. این مشکلات بانک خواهد بود.

عواقب بدهی به طلبکار

گاهی اوقات می توانید بشنویداظهارات جسورانه: "من یک سال وام نمی پردازم! و هیچی!" این واقعاً اتفاق می افتد ، اما عواقب آن به سادگی هنوز چنین وام گیرندگان بی وجدان را لمس نکرده است. بهره هنگفت، سابقه اعتباری آسیب دیده و در نهایت ورشکستگی - همه اینها می تواند در صورت عدم پرداخت وام اجباری اتفاق بیفتد.

علاوه بر جریمه ها، سازمان بانکی صادرکننده وام حق دارد طبق قرارداد وام، وثیقه را به عنوان جریمه بگیرد. این نیز یکی از راه های رایج برای بازگرداندن پول است. بنابراین، مشتری ورشکسته که پرداخت های وام را به موقع بازپرداخت نکرده است، از اداره مرکزی سوابق اعتباری نشانی در مورد اعتبار مالی آسیب دیده دریافت می کند و حق دریافت وام های جدید را از دست می دهد.

چه کاری نباید به عنوان وام گیرنده در شرایط بحران انجام دهید

مهمترین کاری که نباید انجام دهید این است که سعی کنید از بانک پنهان شوید. به این سوال: "من وام نمی پردازم، چه اتفاقی می افتد؟"، می توانید پاسخ دقیق را بدهید: "سابقه اعتباری خوب و آسیب دیده". حتی اگر بانک نتواند با یک بدهکار بی‌وجدان ملاقات کند، سود همچنان در حساب وام آن جمع می‌شود که در هر صورت باید بازپرداخت شود.

اگر مشکلات مالی کوتاه مدت وجود دارد، بهتر است به جای گرفتن وام های جدید برای پرداخت وام های قدیمی، به بازسازی بدهی یا پرداخت های معوق دست یابید. در اینجا، هر وام گیرنده باید بسته به شرایط تصمیم بگیرد. بالاخره فقط او راه حل مشکلاتش را می بیند و می داند در چه دوره ای می توان آنها را حل کرد.

نکات ساده برای وام گیرندگان

قبل از درخواست وام در هر بانکی، باید شرایط و ضوابط آن را مطالعه کنید. علاوه بر این، اگر تمام الزاماتی که بانک ایجاد می کند با توانایی های وام گیرنده بالقوه مطابقت دارد، می توانید به مطالعه قرارداد وام اقدام کنید. همه موارد و برنامه ها باید با دقت مطالعه شوند و با نهایت دقت درمان شوند.

همه مواردی که به اعداد مربوط می شوند باید به طور مستقل با استفاده از یک ماشین حساب وام محاسبه شوند، زیرا نرخ های بهره پایین اغلب پشت کارمزدهای پنهان بالا پنهان می شوند. بنابراین بهتر است شرایط و نرخ های موجود در چندین بانک را با هم مقایسه کنید و از مدیر درخواست محاسبه مبلغ مورد نیاز و همچنین سوالات مبهم در مورد پرداخت های اجباری را دریغ نکنید.

تنها پس از مطالعه دقیق همه پیشنهادات، می توان از خود در برابر این سؤال محافظت کرد: "من وام نمی پردازم، بعد چه اتفاقی می افتد؟"، اما با اتکا با جسارت و با جسارت درخواست وام کنید. بر روی توانایی های شما همچنین از بیمه اجباری امتناع نکنید، زیرا همانطور که از موارد بالا مشخص است، ممکن است شرایط غیرقابل پیش بینی رخ دهد. گاهی اوقات بهتر است کمی به شرکت بیمه پرداخت کنید، اما از مشکلات مالی موقت در امان باشید.