آیا برای بیمه OSAGO KBM معتبر است؟ KBM در بیمه چیست؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

همراه با لذت داشتن یک ماشین، مسئولیت های جدیدی به وجود می آید. به ویژه، نیاز به بیمه مسئولیت شخص ثالث موتور. همه می دانند که در صورت بروز حادثه، خسارت توسط شرکتی که بیمه نامه را فروخته است، جبران می شود. این سوال مطرح می شود که ارزش آن چگونه شکل می گیرد و به چه چیزی بستگی دارد.

یکی از اجزای اصلی بیمه KBM است. چندی پیش اطلاعاتی مبنی بر لغو آن در Rosgosstrakh وجود داشت. آیا اینطور است؟ ما در این مقاله بحث خواهیم کرد.

KBM: رمزگشایی عبارت

KBM - چه چیزی در پشت مخفف مشخص شده پنهان است؟ این به اصطلاح ضریب bonus-malus است که بستگی به تجربه راننده و تعداد تصادفاتی دارد که برای او اتفاق افتاده است. این قانون ممکن است برای برخی زائد به نظر برسد. با این حال، هدف آن تشویق رانندگان به رانندگی با احتیاط است. پس از همه، بدون تصادفات و تعمیرات، هیچ کس نمی تواند پرداخت کندنیاز داشتن. و بدون ضرر، سود شرکت بیمه فقط افزایش می یابد.

برای درک بهتر معنای CBM - معنی این پارامتر، فقط به عبارت "bonus-malus" فکر کنید. یعنی ما در مورد نوعی پاداش صحبت می کنیم که متکی به رانندگی بدون حادثه است. در OSAGO، پاداش برای هر سال رانندگی بدون تصادف 5٪ است.

اما این سوال در رمزگشایی بیشتر مفهوم CBM مطرح می شود: "malus" چیست؟ اگر صاحب سیاست OSAGO در اتومبیل خود تصادف کند که مقصر آن است، تخفیف لغو یا کاهش می یابد. اما اگر شما مقصر حادثه نباشید، در هزینه بیمه سال آینده تاثیری نخواهد داشت. این وضعیت حتی زمانی که تصادف بدون مشارکت ماموران پلیس راهنمایی و رانندگی ثبت شده باشد، ادامه خواهد داشت.

دلیل تغییر نکردن هزینه در این مورد بسیار ساده است - OSAGO بیمه مسئولیت است نه بیمه خودرو. و البته فقط مقصر تحمل می کند.

هنگام تغییر شرکت، آیا CBM تغییر می کند؟

در بیمه OSAGO، محاسبه کار آسانی نیست. سابقه بیمه کامل راننده در نظر گرفته شده است. چند گزینه رایج را در نظر بگیرید که چگونه می توانید شانس خود را پیدا کنید.

1. هنگام خدمت در همان شرکت بیمه، داده ها در پایگاه داده داخلی ذخیره می شوند. سپس، هنگام درخواست برای یک سیاست جدید، نماینده آن را بررسی می کند و هزینه نهایی را اعلام می کند.
2. اگر مالک خودرو بخواهد شرکت بیمه را تغییر دهد، برای حفظ تخفیفات، باید گواهی شرکتی را ارائه کند که در آن شرکت داشته باشد.او قبلا بیمه کرده بود.
3. اما حتی اگر گواهی وجود نداشته باشد، یک پایگاه داده خودکار از اپراتور PCA وجود دارد که در آن اطلاعات مربوط به همه شهروندانی که خط‌مشی دریافت کرده‌اند ذخیره می‌شود. با این حال، بهتر است شخصاً این فرآیند را کنترل کنید، زیرا اتفاق می‌افتد که اطلاعات انگلستان وارد نشده است یا در سیستم خرابی وجود دارد.
4. در وب سایت های رسمی برخی از شرکت های بیمه، خدمات ویژه ای ارائه شده است که به شما امکان می دهد CBM را برای بیمه OSAGO محاسبه کنید. این یک سرویس ماشین حساب آنلاین است. در همان زمان، راننده با پایگاه داده اتحادیه بیمه‌گران موتور روسیه بررسی می‌شود.
5. همچنین اتفاق می افتد که برخی از IC ها CBM را در خط مشی تجویز می کنند. آن را با دقت مطالعه کنید: آیا ضریبی در مقابل نام راننده وجود دارد یا در ستون "نشان های ویژه". با این حال، از آنجایی که این اطلاعات لازم نیست در خط‌مشی منعکس شود، به ندرت وارد می‌شود.
6. سعی کنید با شماره درج شده روی مهر در بیمه نامه با شرکت بیمه تماس بگیرید. بخواهید به بخش OSAGO متصل شوید و بگویید که قصد دارید قرارداد را تمدید کنید، بنابراین می خواهید با کلاس خود برای سال آینده آشنا شوید.

چگونه محاسبه می شود؟

پیش از این، KBM هنگام بیمه به یک خودروی خاص گره خورده بود. بنابراین، هنگامی که یک خودرو فروخته می شد، تمام پاداش ها به صفر می رسید. این روش به وضوح ناخوشایند و بی سود بود. بنابراین، زمانی که کاستی‌های سیستم شناسایی شد، تغییر کرد و KBM شروع به ارتباط با یک شخص کرد، نه یک خودرو.

شاخص های CBM در بیمه 15 طبقه است که مقادیر آنها از 2.45 تا 0.5 متغیر است. مشتری که در سال به یک شرکت بیمه مراجعه کرده است.بار اول، کلاس سوم را دریافت می کند و هزینه استاندارد دارد.

هر سال، زمانی که هیچ تصادفی توسط راننده رخ نمی دهد، MSC کاهش می یابد. یعنی سال آینده با 5 درصد تخفیف کلاس از قبل 4 خواهد بود. اما در صورت بروز حادثه به دلیل تقصیر صاحب OSAGO، کلاس به ناچار کاهش می یابد و هزینه بیمه افزایش می یابد. محاسبات بر اساس جدول KBM ویژه انجام می شود.

اگر چندین درایور در خط مشی وجود دارد، محاسبه بر اساس حداکثر CBM یکی از آنها انجام می شود. و اگر استفاده از خودرو را بدون محدودیت پیش بینی می کند، محاسبه بر اساس تعداد پرداخت هایی است که برای سیاست قبلی انجام شده است.

چیزی جز حقیقت

هنگام صدور OSAGO، نماینده ممکن است بپرسد چند تصادف رخ داده است. البته، یک سیستم خودکار بسیار خوب است، اما هنوز هم، IC، به عنوان یک قاعده، ترجیح می دهد آن را ایمن بازی کند.

طبق قوانین OSAGO، ارائه اطلاعات نادرست ممنوع است. اگر این موضوع مشخص شود، قرارداد بیمه اجباری باطل اعلام می شود و وجهی که برای آن صرف شده است، مسترد نمی شود. بهترین سرنوشت در انتظار کسانی نیست که پس از تصادف فریب خورده اند. سپس قرارداد از طریق دادگاه فسخ می شود و پرداخت ها باید شخصاً بازپرداخت شود. و این همه ماجرا نیست. دفعه بعد که راننده بیمه می کند، قیمت آن به نصف افزایش می یابد، یعنی MSC به 1.5 برابر افزایش می یابد. بنابراین، بهتر است هنگام امضای OSAGO هرگز انگلیس را فریب ندهید.

CBM=1

این اتفاق می افتد که CBM برابر با یک است. این در موارد زیر اتفاق می افتد:

1. وقتی وسایل نقلیه متعلق به خارجی ها بیمه می شوند (این گونه خودروها معمولاً به طور موقت در روسیه هستند).
2. هنگام بیمه تریلرها.
3. هنگام بیمه برای مدت زمان بسیار کوتاه.

اضافه بار بیمه

گاهی اوقات نه تنها دارندگان خودروهای بی‌وجدان سعی می‌کنند حریف را فریب دهند، بلکه خود بریتانیا را نیز فریب می‌دهند. این افزایش غیرمنطقی در هزینه سیاست است.

اغلب این یک سکوت ساده در مورد KBM است. یک محاسبه استاندارد را می توان به راننده ای ارائه داد که دقیق است، اما در مسائل بیمه آگاه نیست.

یعنی معلوم می شود که همان مقدار CBM هنگام بیمه برای اولین بار سال به سال ثابت می ماند. و این می تواند به طور جدی بر میزان بیمه تأثیر بگذارد.

یکی دیگر از روش های رایج که توسط نمایندگان استفاده می شود، فروش بیمه اضافی است. بنابراین، هزینه نیز می تواند به طور قابل توجهی افزایش یابد. اغلب، مدیریت از کارکنان می خواهد که سعی کنند بیمه به مشتریانی بفروشند که به آنها نیاز ندارند.

البته باید نسبت به این گونه موارد به شدت واکنش نشان داد. ابتدا از شما درخواست کنید که بدون پیشنهادات غیرضروری یک سیاست صادر کنید و اگر این کار کمکی نکرد، تهدید کنید که به مقامات مربوطه شکایت خواهید کرد. در بیشتر موارد، این کار قانع کننده است.

همچنین اتفاق می افتد که هنگام نقل مکان از شرکت دیگری، بیمه گران به مشتری ضریب یک می دهند.

لطفاً توجه داشته باشید - اگر KBM خود را از دست بدهید، زمان زیادی طول می کشد تا بازیابی شود و مالی نیز همراه با آن ناپدید می شود.

چگونهصرفه جویی در پول؟

بنابراین، بیایید آن را بفهمیم: چگونه این کار را انجام دهیم تا هزینه کمتری برای بیمه نامه پرداخت کنیم. جنبه های زیر در اینجا اهمیت دارند:

• ضریب سرزمینی. صحبت از راننده ای است که ثبت نام دائمش در استان یا روستا است. برای او، هزینه بیمه به طور قابل توجهی کمتر از یک ساکن کلانشهر خواهد بود. بسیاری از شهروندانی که اقوام خود را در دورافتاده دارند، وسایل نقلیه را برای آنها ثبت می کنند و با یک وکالت نامه عمومی رانندگی می کنند.
• بهتر است افراد خاصی را در بیمه نامه بگنجانید که بتوان به وسیله نقلیه به آنها اعتماد کرد تا اینکه بیمه نامه ای با مجوز رانندگی برای همه خریداری کنید. گزینه دوم بسیار گران تر است. علاوه بر این، باید به دقت در نظر بگیرید که آیا BMR با بیمه بدون محدودیت تغییر می‌کند یا خیر.
• اگر قصد ندارید در زمستان رانندگی کنید، بهتر است برای چندین ماه یک بیمه نامه خریداری کنید - زمانی که قصد استفاده از وسیله نقلیه را دارید.

تغییرات اخیر RSA

از دسامبر سال گذشته، اتحادیه بیمه گران موتور روسیه روش جدیدی را برای استفاده از KBM در بیمه معرفی کرده است. این تغییرات چیست؟ الگوریتم به این صورت است که اگر بیمه گذار با مقادیر ضریب موافق نباشد، آی سی موظف است مقدار را در AIS RSA بررسی کند. در صورت مغایرت با بیمه‌گر مورد استفاده، آنچه شناسایی شده اعمال می‌شود. سپس این ضریب نه تنها در سیاست فعلی، بلکه در تمام سیاست های بعدی نیز در نظر گرفته می شود. بیایید به جدول نگاه کنیم.

مبانی قانونی

اسناد نظارتی حاکم بر سیستم MSC:

• قانون CTP، مواد 9، 15.
• قوانین OSAGO،پاراگراف 20، 35.
• فرمان دولت 739.

علاوه بر این، "راهنمای روش شناختی PCA در مورد آموزش کارکنان سازمان های بیمه گر شماره 7" مفصل وجود دارد.

مورد در Rosgosstrakh

چند سال پیش، در یکی از بزرگترین شرکت های بیمه - Rosgosstrakh، یک روز آنها تصمیم گرفتند که KBM هنگام بیمه OSAGO لغو شده است. علاوه بر این، یک لحظه مناسب برای بیمه‌گران بی‌وجدان وجود داشت - سایر شرکت‌ها فرم‌هایی در دسترس نداشتند، بنابراین رانندگان مجبور بودند یک بیمه نامه با کلاس صفر در Rosgosstrakh خریداری کنند.

همچنین در برخی از مطب ها بیمه تکمیلی و معاینه فنی حتی در صورت داشتن کارت تشخیصی معتبر نیز وضع شد.

عدالت توسط کسانی که برای دفاع از حقوق خود ایستادند دنبال شد: در این مورد، کلاس KBM. آیا شکایت لازم است؟ برای دادگاه، همانطور که می دانید، داشتن پایگاهی متشکل از مدارک کتبی (برای گرفتن موضع رسمی از آنها کتباً باید از قبل مکاتبه کنید) و همچنین شاهد، صوت، تصویر. ضبط شده و امثال آن اما اغلب چنین مسائلی بدون ارجاع پرونده به دادگاه قابل حل است.

البته پرداخت تا 50 درصد تخفیف بدون حادثه برای شرکت های بیمه چندان به صرفه نیست. بنابراین، کارکنان برای تنظیم مجدد آن به سراغ ترفندهای مختلفی می روند. علاوه بر این، مالکان خودرو می توانند هزینه بی سوادی خود را نیز پرداخت کنند. از این گذشته، برخی حتی از وجود KBM اطلاعی ندارند.

بنابراین، اگر خطایی رخ داد و KBM شما بازنشانی شد، باید مراحل زیر برای بازیابی آن انجام شود:

• اگر از اشتباهکمتر از یک سال اتفاق افتاده است، نامه ای به PCA با درخواست تأیید ارسال کنید؛
• کپی از گواهینامه رانندگی و خط مشی قدیمی با KBM صحیح باید به نامه پیوست شود؛
• اگر بیش از چند ماه پاسخی دریافت نکردید، باید با بانک مرکزی فدراسیون روسیه تماس بگیرید، از آنجا KBM صحیح با محاسبه مجدد دریافت می شود.

نتیجه گیری

از مقاله ای که در مورد KBM یاد گرفتیم: مخفف به چه معناست، چگونه محاسبه می شود، چه مشکلاتی در طراحی آن وجود دارد و چگونه آنها را حل کنیم. "پیش اخطار شده مسلح است" - خوب، این مورد است. آیا امروز KBM برای بیمه OSAGO معتبر است؟ قطعا. هنگام درخواست بیمه مراقب باشید، تسلیم فشار نشوید و به «گزینه‌های» اضافی که به آن‌ها نیاز ندارید بسنده نکنید و اگر تخلفی در محاسبه KBM آشکار شد، آن را به چالش بکشید و به شاخص‌های صحیح دست یابید.