نقد و بررسی. "RosinterBank": سپرده ها، وام ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

اتفاقاً بسیاری از سرمایه گذاران هنگام سرمایه گذاری وجوه خود به اعتبار یک موسسه مالی و حتی رتبه آن در بین سایر موسسات اعتباری توجه می کنند. اما، همانطور که تمرین نشان می دهد، این شاخص ها همیشه نشانه هایی از قابلیت اطمینان بانک نیستند. نمونه بارز آن Rosinterbank است. مشکلات رهبری او کاملاً غیر منتظره شروع شد. در ادامه درباره بانک مشکل دار و مشکلاتی که با آن روبرو شده است، بیشتر بخوانید.

هیچ چیز مشکلی را پیش‌بینی نکرد: اطلاعات کلی درباره بانک

"Rosinterbank" یک بانک تجاری کاملا مناسب است که از سال 1990 در بازار مالی روسیه فعالیت می کند. از زمان افتتاح، نه تنها حمایت مالی کرده است، بلکه از نمایندگان شرکت‌های بزرگ، کوچک، متوسط و بزرگ حمایت کرده است.

شبکه شعب آن در نهایت به 40 شعبه واقع در تیومن، یکاترینبورگ، یاروسلاول، نیژنی نووگورود، سن پترزبورگ، کازان، کراسنودار و سایر شهرها و مناطق فدراسیون روسیه افزایش یافت. اینگونه بود که RosinterBank شروع به شتاب گرفتن کرد، در حالی که مسکو اصلی ترین آن شدشهری که دفتر مرکزی بانک در آن قرار داشت.

جوایز و جوایز بانک

علی رغم رقابت نسبتاً قوی سایر سازمان های تجاری، RosinterBank به رشد و توسعه ادامه داد. کمی گذشت و سازمان مالی شروع به دریافت عناوین افتخاری، جوایز و جوایز کرد. به عنوان مثال، چندی پیش، مدیریت آن بالاترین جایزه را در رده بانک اجتماعی گرا دریافت کرد و به یکی از اعضای هیئت مدیره جایزه اصلی "برای مشارکت شخصی در توسعه سواد مالی کودکان و جوانان" اهدا شد.

"Rosinterbank": رتبه

Rosinterbank خیلی سریع به یک مؤسسه مالی معروف و پرطرفدار تبدیل شد. علاوه بر این، از نظر اندازه دارایی های خود، وارد TOP-70 بزرگترین بانک در فدراسیون روسیه شد. بعداً ، این سازمان در بین موسسات مالی مشهور به دلیل خدمات بی عیب و نقص به مشتریان خود وارد TOP-10 شد. مشتریان همچنین عملکرد عالی کارمندان بانک را متمایز کردند و سازمان مورد علاقه خود را در رتبه ده برتر "رده بندی مردمی" قرار دادند. شایان ذکر است که Rosinterbank از سال 2014 تا 2015 توانست در بین بهترین پرچمداران مالی قرار گیرد.

کارت های اعتباری و سایر محصولات بانکی

قبل از معرفی دولت موقت، طبق بررسی های متعدد، "Rosinterbank" به اعطای وام به مشاغل و مردم مشغول بود. به عنوان مثال یکی از محبوب ترین محصولات بانکی وام آموزش است. با کمک آن، بسیاری از دانشجویان می توانند هزینه تحصیل خود را در دانشگاه پرداخت کنند. قابل توجه این برنامهبا حمایت دولتی عمل کرد و در آن زمان کمترین نرخ بهره را داشت - 7.6٪ در سال.

یکی دیگر از پیشنهادات سودمند بانک، وام وام مسکن هدف بود که نرخ آن نیز کمتر از محصولات وام مشابه توسعه یافته توسط سایر مؤسسات مالی (11.5-13.5٪ در سال) بود. در یک کلام، "Rosinterbank" به معنای تعرفه های جذاب است که آن را از سایر موسسات مالی متمایز می کند.

مردم در مورد بانک چه گفتند؟

اعتقاد بر این است که قبل از تماس با هر موسسه مالی، ابتدا باید نظرات کاربران را با جزئیات مطالعه کنید. RosinterBank یک موسسه مالی با تجربه و طول خدمت است، به همین دلیل است که بسیاری از روس ها در اینجا درخواست داده اند. به عنوان مثال، برخی با انتخاب گسترده محصولات وام و برنامه های سپرده وسوسه شدند. دیگران شرایط مساعد برای سپرده گذاری و الزامات وفادار برای برداشت زودهنگام پول سرمایه گذاری شده را دوست داشتند.

یکی دیگر با هیجان در مورد خدمات عالی که در دفتر واقع در خیابان کوندراتیوک، شماره 3 و در دفتر به آدرس: مسکو دریافت کردند، صحبت کرد. خیابان Miklukho-Maklaya، 55.

برعکس، برخی از بررسی‌ها در مورد بانک‌ها حاوی داستانی پر از اشک درباره خدمات ضعیف است که منجر به هزینه‌های اضافی از سوی مشتری شد. در یک کلام، نظرات در مورد کار خود بانک و خود مشتریان متفاوت است.

کمک های خوشمزه و فریبنده از سوی سازمان

علاوه بر محصولات وام، ارائه شده استسپرده "RosinterBank" برای افراد. همانطور که در مورد وام ها، برنامه های سپرده نرخ های بهره بالا و شرایط ثبت نام بسیار جذاب را در نظر گرفتند. نمونه بارز این مشارکت اخیر به نام Festive+ است.

طبق شرایط برای مدت ۱۰۰ تا ۵۵۰ روز به صورت ارز داخلی یا خارجی قابل انتشار می باشد. نرخ سود سپرده روبلی 10.5-11.5٪ در سال و به ارز خارجی - از 0.8 تا 2.4٪ بود.

جالب اینجاست که سود انباشته شده توسط سپرده گذار به صورت ماهانه به حساب کارت وی تعلق می گیرد که توسط "روزینتربانک" برای وی افتتاح شده است (البته مجوز از این بانک هنوز لغو نشده است). و مهمتر از همه، "جشن +" امکان برداشت زودهنگام وجه نقد در 30٪ یا 60٪ از نرخ سپرده تعیین شده را فراهم کرد. و البته، شرکت کنندگان برنامه می توانند به طور خودکار صاحبان خوشحال کوپن هدیه به مبلغ 20000 روبل (در طول قرعه کشی جایزه بانک) شوند. این یک آهنگ است نه یک جمله!

یکی دیگر از پیشنهادهای "خوشمزه" بانک، برنامه "چشم انداز" بود. و اگر در ابتدای سال نرخ 10٪ در سال را در نظر گرفت، سپس نزدیک به تابستان، نرخ شروع به 12٪ افزایش یافت. و سپرده "سودآور +" در ابتدا به همه پیشنهاد داد که پول خود را با 14٪ در سال سرمایه گذاری کنند.

در نتیجه یک سیاست بازاریابی شایسته، جمعیت جذب شده و نمایندگان مشاغل به سادگی هوشیاری خود را از دست دادند. آنها امور مالی خود را به یک سازمان اعتباری به ظاهر قابل اعتماد، و RosinterBank وحشیانه واگذار کردندناموفق. چه اتفاقی برای او افتاد؟ و دلیل مشکلات او چیست؟

علت و معلول: چه اتفاقی برای بانک افتاد؟

در اوایل 9 سپتامبر، نمایندگان بانک با صدای بلند درباره کارت اعتباری جدید خود که برای معلمان طراحی شده است فریاد می زدند. اما چند روز پیش به طور ناگهانی دفتر و کلیه شعب عملیاتی سازمان مالی تعطیل شد. وب سایت رسمی سازمان rosinterbank.ru از کار افتاد و تلفن های خط تلفن خاموش شدند.

در نتیجه اکثر سپرده گذاران و مشتریان بانک دچار وحشت شدند. بسیاری از آنها شروع به نوشتن نظرات عصبانی کردند ("Rosinterbank" یک موسسه مالی است که هم با کارآفرینان و هم با افراد کار می کند) و سؤال می پرسیدند. و حتی برخی به دفتر مرکزی آمدند و سعی کردند میله‌ها را بشکنند و می‌خواستند به هر قیمتی وارد ساختمان شوند. اما همه آنها به سوال اصلی علاقه مند بودند: "چه اتفاقی افتاد؟".

و سینه تازه باز شد

در نهایت با صبر و حوصله مشتریان بی دلیل بانک "ساکت" پاسخ دریافت کردند. همانطور که مشخص شد، RosinterBank (سپرده‌ها در اینجا به ارزهای خارجی و داخلی قابل افتتاح است) به دلیل تحریم‌های بانک مرکزی کار خود را به حالت تعلیق درآورد. او به نوبه خود این اقدامات را به عنوان اقدامات اجباری با هدف تعیین تصویر واقعی مالی در بانک توضیح داد.

طبق اعلام رگولاتوری، موقعیت "روزینتربانک" در حال حاضر ناپایدار و ناپایدار تعریف شده است. و از آنجایی که این یک تهدید مستقیم برای طلبکاران و سپرده گذاران بود، تصمیم گرفته شد که کار آن برای مدت زمان چک متوقف شود.

معرفی اداره موقت

در نتیجه اقدامات بانک مرکزی فدراسیون روسیه، یک اداره موقت در RosinterBank معرفی شد (مشکلات اینجا اخیراً شروع شده است). در همان زمان، چنین پست مسئولی به اتفاق آرا به نمایندگان DIA (آژانس بیمه سپرده) منتقل شد. اختیارات مدیران و سهامداران سازمان مالی به طور موقت به حالت تعلیق درآمده است.

مدیرعامل بانک برای مدت شش ماه منصوب شد و از ۲۴ شهریور ماه سال جاری فعالیت خود را آغاز کرد. به گفته شاهدان عینی، این بانک روز پنجشنبه موفق شد این اطلاعات را در وب سایت رسمی خود منتشر کند. از همان لحظه سیستم پرداخت الکترونیک از کار افتاد و کارت‌های پایانه‌های سازمان مالی دیگر سرویس‌دهی نشد. اما دلیل نارضایتی رگولاتوری چیست؟

دلیل بی اعتمادی به بانک مرکزی چیست؟

طبق بررسی های متعدد، "RosinterBank" نه تنها یک سیاست اعتباری پرخطر را دنبال کرد، بلکه رک و پوست کنده با استفاده از سپرده های مردم تقلب کرد. همین اطلاعات در مورد بانک توسط یک منبع نزدیک به رگولاتوری تایید شده است. تعداد زیادی از سؤالات بانک مرکزی دقیقاً به دلیل وضعیت تعهدات ناشی از جذب وجوه از سپرده گذاران یک مؤسسه اعتباری ایجاد شد.

همانطور که مشخص شد، داده های رسمی ارائه شده به تنظیم کننده توسط "Rosinterbank" با هنجار تعیین شده برای چندین سال مطابقت دارد. با این حال، ارقام واقعی، به گفته بازرسان، باید بسیار بیشتر باشد. شاید حقیقتی در این مورد وجود داشته باشد.خودتان قضاوت کنید، تنها در سه ماهه اول، طبق داده های غیر رسمی، هزینه وجوه جمع آوری شده 13.5 درصد به صورت سالانه بوده است. اما نتیجه چنین فعالیت طوفانی در اسناد بانک منعکس نشده است. این فقط به یک چیز معنی می دهد، این که موسسه اعتباری در حال انجام یک بازی سایه است و با تراکنش های پولی مشکوک همراه است.

بازار بین بانکی: استقراض پول

همزمان با ثبت سوابق عجیب، "RociterBank" در میان وام دهندگان بزرگ در بازار بین بانکی مورد توجه قرار گرفت. بر اساس اطلاعات اولیه، در ابتدای مرداد ماه، سهم کل وجوه استقراضی این موسسه مالی بیش از 30 درصد از کل درآمدهای غیرفعال بوده است. به تدریج ، این رقم شروع به رشد کرد ، زیرا ظاهراً نمایندگان بانک در وابستگی خاصی به طلبکاران قرار گرفتند. به گفته کارشناسان، چنین اقداماتی از سوی وام گیرنده نشان دهنده مشکلات نقدینگی آن است. این را نیز بررسی‌های متعدد درباره بانک‌هایی که قبل از اعلام ورشکستگی دارای موقعیت‌های مشابه بودند، نشان می‌دهد.

نمایندگان بانک داغ شدند

احتمالاً آخرین قطره در فعالیت های بانک، کلاهبرداری نامفهومی بود که اخیراً توسط نمایندگان آن انجام شد. به گفته یک منبع نزدیک به رگولاتور، شایعات مختلفی در مورد فعالیت های عجیب RosinterBank وجود داشت. اما بانک مرکزی تا مقطعی نتوانست صحت آنها را تایید یا رد کند. همانطور که معلوم شد، نمایندگان رگولاتور تصمیم گرفتند با نمایندگان نادرست بانک روبرو شوند.

برای این کار آنهامرد خود را فرستاد که وانمود می کرد یک سپرده گذار معمولی است که تصمیم به سپرده گذاری دارد. در لحظه ای با RosinterBank تماس گرفت (متاسفانه آدرس شعبه مورد نظر در دسترس نیست) گفت که باید مدت زیادی به خارج از کشور برود و در مورد سود تعهدی توضیح داد.

بعد از مدتی مشخص، به گفته یک منبع، مقدار مشخصی پول از حساب "قزاق خراب" برداشت شد، اگرچه او در واقع هیچ کاری از این دست انجام نداد. در نتیجه نمایندگان بانک با کارمندان رگولاتوری توضیحات طولانی داشتند.

تحقیق دقیق تری در حال حاضر در حال انجام است. فرض بر این است که برخی از وجوه سپرده گذاران، مانند مواردی که در مورد Arksbank و Mosoblbank وجود داشت، به طور رسمی در هیچ کجا فهرست نشده بودند. در عین حال، صاحبان چنین حساب‌هایی ممکن است حتی از این موضوع آگاه نباشند. همه این نکات بحث برانگیز باید توسط نمایندگان دولت موقت بررسی شود.